征信認(rèn)證管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范征信認(rèn)證行為，保障征信信息安全，維護(hù)征信市場秩序，促進(jìn)征信行業(yè)健康發(fā)展，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事征信認(rèn)證服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)、信用管理咨詢機(jī)構(gòu)等，以及涉及征信認(rèn)證相關(guān)信息處理的其他組織和個(gè)人。（三）基本原則1.合法性原則征信認(rèn)證活動(dòng)必須遵守國家法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和信息主體合法權(quán)益。2.真實(shí)性原則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)確保所采集、整理、保存、加工和提供的征信信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛構(gòu)、篡改征信信息。3.保密性原則征信機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)對在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密，不得泄露或非法提供給第三方。4.獨(dú)立性原則征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)保持獨(dú)立、客觀、公正的立場，不受任何單位和個(gè)人的非法干預(yù)，確保認(rèn)證結(jié)果的可信度和權(quán)威性。二、征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)管理（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件設(shè)立征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并具備下列條件：有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事、高級管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制；有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)；有不少于人民幣[X]萬元的注冊資本；有一定數(shù)量且具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和技能的專業(yè)人員；中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。2.申請與審批程序申請?jiān)O(shè)立征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列文件、資料：申請書，載明擬設(shè)立征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等；公司章程草案；法定代表人履歷表及其身份證明；董事、監(jiān)事、高級管理人員名單及其任職資格證明文件；股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；驗(yàn)資報(bào)告；營業(yè)場所證明文件；業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況說明；信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；中國人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。中國人民銀行自受理申請之日起[X]日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。（二）變更與終止1.變更事項(xiàng)征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所、業(yè)務(wù)范圍等重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并按照本辦法規(guī)定提交有關(guān)文件、資料，辦理相關(guān)手續(xù)。2.終止情形征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后終止：解散；被依法宣告破產(chǎn)；因分立、合并需要終止；中國人民銀行規(guī)定的其他終止情形。3.終止程序征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)終止的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起[X]日內(nèi)，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并將個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回中國人民銀行注銷；按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進(jìn)行清算，妥善處理客戶征信信息，確保信息安全。（三）機(jī)構(gòu)義務(wù)與責(zé)任1.合規(guī)經(jīng)營義務(wù)征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，制定并落實(shí)征信業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，保障征信業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.信息安全保障責(zé)任征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理體系，采取有效技術(shù)措施和管理措施，確保征信信息的安全存儲(chǔ)、傳輸和使用，防止信息泄露、毀損、丟失。3.人員管理責(zé)任征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理，定期進(jìn)行培訓(xùn)和考核，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，確保從業(yè)人員遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。4.違規(guī)處罰責(zé)任征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。三、征信認(rèn)證業(yè)務(wù)規(guī)范（一）認(rèn)證范圍與對象1.認(rèn)證范圍征信認(rèn)證業(yè)務(wù)包括但不限于企業(yè)信用評級、個(gè)人信用評分、信用報(bào)告認(rèn)證、信用管理體系認(rèn)證等。2.認(rèn)證對象征信認(rèn)證對象包括企業(yè)法人、非法人組織和自然人。（二）認(rèn)證流程與要求1.信息收集征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過合法、合規(guī)的渠道收集征信信息，包括但不限于信息主體主動(dòng)提供、金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位提供、公開信息采集等。在信息收集過程中，應(yīng)當(dāng)向信息主體說明信息收集的目的、范圍、方式和用途，并取得信息主體的書面授權(quán)。2.信息整理與分析征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對收集到的征信信息進(jìn)行整理、分類、匯總和分析，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。采用科學(xué)合理的方法和模型對信息進(jìn)行分析，得出客觀、公正的認(rèn)證結(jié)果。3.認(rèn)證報(bào)告出具征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)認(rèn)證結(jié)果出具認(rèn)證報(bào)告，認(rèn)證報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括認(rèn)證對象的基本信息、認(rèn)證依據(jù)、認(rèn)證過程、認(rèn)證結(jié)果、有效期等內(nèi)容。認(rèn)證報(bào)告應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，加蓋征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)公章，并由法定代表人或者其授權(quán)代表簽字。4.認(rèn)證結(jié)果公示與使用征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)可以根據(jù)需要對認(rèn)證結(jié)果進(jìn)行公示，但應(yīng)當(dāng)保護(hù)信息主體的隱私和商業(yè)秘密。認(rèn)證結(jié)果僅供合法用途使用，不得用于非法目的或者損害信息主體合法權(quán)益的行為。（三）認(rèn)證質(zhì)量控制1.內(nèi)部審核機(jī)制征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部審核機(jī)制，對認(rèn)證業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行審核，確保認(rèn)證過程符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求。2.質(zhì)量監(jiān)督檢查中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)的認(rèn)證業(yè)務(wù)進(jìn)行質(zhì)量監(jiān)督檢查，征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合，如實(shí)提供有關(guān)資料和情況。3.認(rèn)證結(jié)果復(fù)查信息主體對征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證報(bào)告有異議的，可以在規(guī)定期限內(nèi)向征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)提出復(fù)查申請。征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到復(fù)查申請之日起[X]日內(nèi)進(jìn)行復(fù)查，并將復(fù)查結(jié)果書面通知信息主體。四、征信信息管理（一）信息采集1.采集原則征信信息采集應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過度采集信息主體的敏感信息。2.采集渠道征信信息采集渠道包括但不限于信息主體主動(dòng)提供、金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位提供、公開信息采集等。3.采集授權(quán)征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)在采集征信信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面授權(quán)，并明確告知信息主體信息采集的目的、范圍、方式和用途。（二）信息整理與保存1.信息整理征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對采集到的征信信息進(jìn)行整理、分類、匯總和分析，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.信息保存期限征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定，保存征信信息的期限。一般情況下，企業(yè)征信信息保存期限不得少于[X]年，個(gè)人征信信息保存期限不得少于[X]年。3.信息安全保存措施征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效技術(shù)措施和管理措施，確保征信信息的安全存儲(chǔ)，防止信息泄露、毀損、丟失。存儲(chǔ)介質(zhì)應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行備份，并異地存放。（三）信息使用與披露1.信息使用原則征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)使用征信信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得超出信息采集時(shí)約定的用途使用信息。2.信息披露限制征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)披露征信信息應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。在披露信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保信息的保密性和安全性，不得泄露信息主體的隱私和商業(yè)秘密。3.信息共享管理征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)共享征信信息的，應(yīng)當(dāng)簽訂信息共享協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保信息共享過程的合法、合規(guī)、安全。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管主體與職責(zé)1.監(jiān)管主體中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。2.監(jiān)管職責(zé)制定征信認(rèn)證相關(guān)政策法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；審批征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；對征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為；受理信息主體對征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)的投訴和舉報(bào)；促進(jìn)征信認(rèn)證行業(yè)的健康發(fā)展。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括但不限于機(jī)構(gòu)設(shè)立與運(yùn)營情況、業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行情況、信息安全保障情況、從業(yè)人員管理情況等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以通過非現(xiàn)場監(jiān)管方式，對征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)措施。3.數(shù)據(jù)報(bào)送與統(tǒng)計(jì)征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的要求，定期報(bào)送征信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，確保監(jiān)管部門及時(shí)掌握行業(yè)動(dòng)態(tài)和機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況。（三）違規(guī)處罰與整改1.違規(guī)處罰征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法給予行政處罰，包括但不限于警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證等；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.整改要求對于存在違規(guī)行為的征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將責(zé)令其限期整改。整改期間，征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，采取有效措施進(jìn)行整改，確保整改到位。六、爭議處理與法律責(zé)任（一）爭議處理機(jī)制1.內(nèi)部協(xié)調(diào)解決信息主體與征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)之間發(fā)生爭議的，可以首先通過雙方協(xié)商解決。征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的爭議處理部門或崗位，負(fù)責(zé)受理和處理信息主體的投訴和爭議。2.行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)解對于協(xié)商不成的爭議，信息主體可以向征信行業(yè)協(xié)會(huì)申請調(diào)解。征信行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)組織雙方進(jìn)行調(diào)解，提出調(diào)解方案，促使雙方達(dá)成和解協(xié)議。3.行政復(fù)議與訴訟信息主體對征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)的處理結(jié)果不滿意的，可以依法申請行政復(fù)議或者提起訴訟。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)作為征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門，將依法處理行政復(fù)議申請；信息主體也可以向人民法院提起訴訟，通過司法途徑維護(hù)自己的合法權(quán)益。（二）法律責(zé)任1.征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)法律責(zé)任征信認(rèn)證機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，侵害信息主體合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.信息主體法律責(zé)任信息主體在征信認(rèn)證過程中提供虛假信息或者故意隱瞞重要事實(shí)，導(dǎo)致征