招行副卡管理辦法總則目的本管理辦法旨在規(guī)范招商銀行副卡的管理，明確主卡持卡人、副卡持卡人的權(quán)利與義務(wù)，保障信用卡業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)，維護(hù)銀行和客戶的合法權(quán)益。適用范圍本辦法適用于招商銀行發(fā)行的各類信用卡副卡業(yè)務(wù)，包括但不限于個(gè)人卡副卡、商務(wù)卡副卡等?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及招商銀行相關(guān)規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在推廣和管理副卡業(yè)務(wù)過(guò)程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。3.客戶權(quán)益保護(hù)原則：確保主卡持卡人及副卡持卡人的合法權(quán)益得到充分保障，提供優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的服務(wù)。副卡申請(qǐng)與審批申請(qǐng)條件1.主卡持卡人資格：主卡申請(qǐng)人須為年滿18周歲，具有完全民事行為能力、有合法穩(wěn)定收入來(lái)源且資信良好的個(gè)人或企業(yè)。2.副卡申請(qǐng)人資格：副卡申請(qǐng)人須為主卡持卡人的配偶、直系親屬或其他經(jīng)主卡持卡人授權(quán)的人員。副卡申請(qǐng)人年齡須符合招商銀行規(guī)定，一般要求年滿16周歲。申請(qǐng)流程1.線上申請(qǐng)：主卡持卡人可通過(guò)招商銀行官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行APP等渠道，按照系統(tǒng)提示填寫副卡申請(qǐng)信息，上傳相關(guān)證明文件（如有需要）。2.線下申請(qǐng)：主卡持卡人也可前往招商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，領(lǐng)取副卡申請(qǐng)表，填寫完整后連同相關(guān)證明材料一并提交給工作人員。3.申請(qǐng)信息審核：銀行收到副卡申請(qǐng)后，將對(duì)主卡持卡人及副卡申請(qǐng)人的身份信息、資信狀況等進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括但不限于個(gè)人信用記錄、收入情況、還款能力等。4.審批結(jié)果通知：審核通過(guò)后，銀行將以短信、電話或其他方式通知主卡持卡人副卡申請(qǐng)已獲批；審核未通過(guò)的，將告知主卡持卡人原因。審批標(biāo)準(zhǔn)1.信用狀況：副卡申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄良好，無(wú)不良信用記錄，如逾期還款、欠款未還等情況。2.還款能力：根據(jù)副卡申請(qǐng)人的收入情況、資產(chǎn)狀況等綜合評(píng)估其還款能力，確保其有足夠的資金償還副卡消費(fèi)款項(xiàng)。3.其他因素：銀行還將考慮主卡持卡人的信用狀況、用卡習(xí)慣等因素，以及副卡申請(qǐng)人與主卡持卡人的關(guān)系緊密程度等。副卡功能與使用副卡功能1.消費(fèi)功能：副卡持卡人可使用副卡在境內(nèi)外帶有銀聯(lián)、VISA、MasterCard等標(biāo)識(shí)的特約商戶進(jìn)行消費(fèi)，消費(fèi)范圍包括但不限于購(gòu)物、餐飲、娛樂(lè)、旅游等。2.取現(xiàn)功能：副卡持卡人可在境內(nèi)外有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)上取現(xiàn)，但取現(xiàn)額度將受到主卡設(shè)定的限制。3.其他功能：副卡還可享受招商銀行提供的其他信用卡相關(guān)服務(wù)，如積分累計(jì)、航空里程兌換、消費(fèi)分期等，但具體服務(wù)內(nèi)容和規(guī)則以招商銀行相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。使用規(guī)則1.消費(fèi)限額：主卡持卡人可根據(jù)自身需求，通過(guò)招商銀行手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行或前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式，為副卡設(shè)定消費(fèi)限額，包括單筆消費(fèi)限額和每日累計(jì)消費(fèi)限額。2.還款責(zé)任：副卡消費(fèi)款項(xiàng)由主卡持卡人負(fù)責(zé)償還，主卡持卡人應(yīng)確保在到期還款日前足額還款，避免逾期產(chǎn)生不良信用記錄和額外費(fèi)用。3.密碼與簽名：副卡持卡人可選擇憑密碼消費(fèi)或憑簽名消費(fèi)，具體方式由主卡持卡人在申請(qǐng)副卡時(shí)設(shè)定。4.卡片保管：主卡持卡人應(yīng)妥善保管副卡，如副卡遺失或被盜，應(yīng)及時(shí)通過(guò)招商銀行客服熱線或前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失手續(xù)，掛失生效前副卡產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失由主卡持卡人承擔(dān)。賬戶管理賬戶信息查詢1.主卡持卡人查詢：主卡持卡人可通過(guò)招商銀行手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行、客服熱線或前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式，查詢副卡賬戶的交易明細(xì)、余額、欠款等信息。2.副卡持卡人查詢：副卡持卡人可通過(guò)招商銀行手機(jī)銀行APP、客服熱線等方式，查詢副卡賬戶的交易明細(xì)、余額等信息，但部分信息查詢權(quán)限可能受到主卡持卡人設(shè)定的限制。賬戶變更1.消費(fèi)限額變更：主卡持卡人如需調(diào)整副卡的消費(fèi)限額，可按照上述查詢賬戶信息的方式進(jìn)行操作。2.其他賬戶信息變更：如副卡持卡人的聯(lián)系方式、郵寄地址等信息發(fā)生變更，主卡持卡人或副卡持卡人應(yīng)及時(shí)通知招商銀行進(jìn)行修改，以確保賬戶信息的準(zhǔn)確性和安全性。賬戶凍結(jié)與解凍1.凍結(jié)情形：在以下情況下，招商銀行有權(quán)對(duì)副卡賬戶進(jìn)行凍結(jié)：主卡持卡人或副卡持卡人違反本管理辦法或招商銀行相關(guān)信用卡章程、協(xié)議的規(guī)定。副卡賬戶出現(xiàn)逾期還款、欠款未還等風(fēng)險(xiǎn)情況。銀行根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求或自身風(fēng)險(xiǎn)防控需要，認(rèn)為有必要凍結(jié)副卡賬戶的其他情形。2.解凍方式：副卡賬戶被凍結(jié)后，主卡持卡人應(yīng)及時(shí)了解凍結(jié)原因，并按照招商銀行要求采取相應(yīng)措施進(jìn)行解凍。解凍方式包括但不限于還清欠款、解除違規(guī)行為等，具體操作流程由招商銀行告知主卡持卡人。費(fèi)用管理年費(fèi)政策1.招商銀行副卡的年費(fèi)政策按照不同卡種執(zhí)行，具體年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以招商銀行官方網(wǎng)站或相關(guān)產(chǎn)品介紹為準(zhǔn)。2.部分副卡可能享受年費(fèi)減免政策，如主卡持卡人滿足一定條件（如消費(fèi)次數(shù)、消費(fèi)金額等），副卡年費(fèi)可予以減免。主卡持卡人應(yīng)關(guān)注相關(guān)年費(fèi)政策及減免條件，避免因未及時(shí)了解而產(chǎn)生年費(fèi)支出。其他費(fèi)用1.利息費(fèi)用：副卡持卡人使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)后，如未能在到期還款日前全額還款，將從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息，利息按照招商銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)收取。2.滯納金：如副卡持卡人未在到期還款日前還款或還款金額不足最低還款額，將按照規(guī)定收取滯納金，滯納金金額按照未還款部分的一定比例計(jì)算。3.其他費(fèi)用：如取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、分期手續(xù)費(fèi)、掛失手續(xù)費(fèi)等，具體費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)以招商銀行官方網(wǎng)站或相關(guān)產(chǎn)品介紹為準(zhǔn)。主卡持卡人及副卡持卡人應(yīng)了解各項(xiàng)費(fèi)用規(guī)定，合理使用信用卡，避免不必要的費(fèi)用支出?？蛻舴?wù)與投訴處理客戶服務(wù)渠道1.客服熱線：招商銀行設(shè)立了專門的信用卡客服熱線，主卡持卡人及副卡持卡人可通過(guò)撥打客服熱線[具體號(hào)碼]，咨詢信用卡相關(guān)問(wèn)題、辦理業(yè)務(wù)、反饋意見(jiàn)等。2.手機(jī)銀行APP：主卡持卡人及副卡持卡人可下載招商銀行手機(jī)銀行APP，通過(guò)APP辦理信用卡賬戶查詢、還款、消費(fèi)限額設(shè)置等業(yè)務(wù)，還可實(shí)時(shí)了解信用卡相關(guān)資訊和優(yōu)惠活動(dòng)。3.網(wǎng)上銀行：主卡持卡人可登錄招商銀行網(wǎng)上銀行，進(jìn)行信用卡賬戶管理、交易查詢、還款等操作。4.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)：主卡持卡人及副卡持卡人可前往招商銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，與工作人員面對(duì)面溝通，辦理信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)。投訴處理流程1.投訴受理：主卡持卡人或副卡持卡人如對(duì)招商銀行副卡業(yè)務(wù)有任何疑問(wèn)或不滿，可通過(guò)上述客戶服務(wù)渠道進(jìn)行投訴。銀行客服人員接到投訴后，將詳細(xì)記錄投訴內(nèi)容，并及時(shí)反饋給相關(guān)部門進(jìn)行處理。2.投訴調(diào)查：相關(guān)部門接到投訴后，將對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，了解具體情況，收集相關(guān)證據(jù)。在調(diào)查過(guò)程中，如需要主卡持卡人或副卡持卡人提供進(jìn)一步信息，銀行將及時(shí)與投訴人溝通。3.投訴處理：根據(jù)調(diào)查結(jié)果，銀行將按照相關(guān)規(guī)定和流程，對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行處理。處理方式包括但不限于解釋說(shuō)明、解決問(wèn)題、給予補(bǔ)償?shù)?。銀行將在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將處理結(jié)果反饋給投訴人，并跟蹤投訴人對(duì)處理結(jié)果的滿意度。4.投訴反饋與跟蹤：銀行將定期對(duì)投訴處理情況進(jìn)行總結(jié)分析，查找存在的問(wèn)題和不足，采取有效措施加以改進(jìn)，不斷提升客戶服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，銀行將對(duì)投訴處理結(jié)果進(jìn)行跟蹤，確保問(wèn)題得到徹底解決，客戶滿意度得到提高。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：招商銀行在副卡業(yè)務(wù)管理過(guò)程中，將對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別：信用風(fēng)險(xiǎn)：包括主卡持卡人及副卡持卡人的信用狀況惡化，導(dǎo)致逾期還款、欠款不還等風(fēng)險(xiǎn)。欺詐風(fēng)險(xiǎn)：如副卡被盜刷、冒用他人身份申請(qǐng)副卡等欺詐行為。操作風(fēng)險(xiǎn)：由于內(nèi)部管理不善、系統(tǒng)故障、員工違規(guī)操作等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：如利率波動(dòng)、匯率變動(dòng)等對(duì)信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：銀行將定期對(duì)副卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和模型，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控策略和措施。風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)對(duì)主卡持卡人及副卡申請(qǐng)人的資信審核，嚴(yán)格把控準(zhǔn)入關(guān)；建立完善的信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)持卡人的信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；對(duì)于信用狀況惡化的持卡人，及時(shí)采取調(diào)整額度、限制交易、催收欠款等措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。2.欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)信用卡安全技術(shù)防范，如采用芯片卡、動(dòng)態(tài)密碼、指紋識(shí)別等技術(shù)手段，提高卡片安全性；建立欺詐監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)交易行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警欺詐風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)、銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)的合作，共同打擊信用卡欺詐行為。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：完善內(nèi)部管理制度和流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平；加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)和維護(hù)，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，防范系統(tǒng)故障導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)；建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和