建行擔(dān)保管理辦法中國(guó)建設(shè)銀行擔(dān)保管理辦法總則制定目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范中國(guó)建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障本行資產(chǎn)安全，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本行在境內(nèi)外開展的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于融資性擔(dān)保、非融資性擔(dān)保等?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保擔(dān)保行為合法有效。2.審慎性原則：本行在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，審慎做出擔(dān)保決策。3.平等自愿原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)基于平等、自愿的基礎(chǔ)上簽訂擔(dān)保合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。4.統(tǒng)一管理原則：本行對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，規(guī)范操作流程，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。擔(dān)保業(yè)務(wù)分類與定義融資性擔(dān)保融資性擔(dān)保是指本行對(duì)被擔(dān)保人向債權(quán)人融資提供的擔(dān)保，包括但不限于借款擔(dān)保、債券發(fā)行擔(dān)保等。非融資性擔(dān)保非融資性擔(dān)保是指本行對(duì)被擔(dān)保人在非融資活動(dòng)中的信用或履約能力提供的擔(dān)保，包括但不限于投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保等。擔(dān)保業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)受理1.客戶申請(qǐng)：客戶向本行提出擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保申請(qǐng)書等。2.初步審查：本行對(duì)客戶提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.盡職調(diào)查：本行對(duì)被擔(dān)保人及反擔(dān)保人進(jìn)行盡職調(diào)查，了解其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等，評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告：根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，本行撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議。擔(dān)保審批1.審批流程：本行按照內(nèi)部審批流程，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。審批環(huán)節(jié)包括客戶經(jīng)理初審、風(fēng)險(xiǎn)管理部門復(fù)審、有權(quán)審批人終審。2.審批決策：有權(quán)審批人根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及相關(guān)資料，做出是否同意擔(dān)保的決策。合同簽訂1.擔(dān)保合同起草：本行根據(jù)審批意見，起草擔(dān)保合同，明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、雙方權(quán)利義務(wù)等條款。2.合同審核：本行法律合規(guī)部門對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)及本行規(guī)定。3.合同簽訂：擔(dān)保合同經(jīng)雙方審核無誤后，由雙方簽字（蓋章）生效。擔(dān)保執(zhí)行1.擔(dān)保放款：本行按照擔(dān)保合同約定，向債權(quán)人發(fā)放擔(dān)?？铐?xiàng)。2.跟蹤管理：本行對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤管理，定期了解被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決潛在風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保解除1.擔(dān)保到期解除：擔(dān)保合同到期，被擔(dān)保人履行債務(wù)完畢，本行解除擔(dān)保責(zé)任。2.提前解除：在擔(dān)保期間內(nèi)，如被擔(dān)保人提前履行債務(wù)或出現(xiàn)其他約定解除情形，本行可提前解除擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：本行應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，及時(shí)識(shí)別擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：本行應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用科學(xué)合理的評(píng)估方法，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用評(píng)級(jí)：本行應(yīng)對(duì)被擔(dān)保人及反擔(dān)保人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果確定擔(dān)保額度和擔(dān)保費(fèi)率。2.反擔(dān)保措施：本行應(yīng)要求被擔(dān)保人提供有效的反擔(dān)保措施，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等，以降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：本行應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)處置1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：本行在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中，如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)及時(shí)采取措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。2.風(fēng)險(xiǎn)處置措施：對(duì)于已發(fā)生的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，本行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和程度，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，包括但不限于要求被擔(dān)保人追加反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)?？铐?xiàng)、通過法律手段追償?shù)?。?dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.組織架構(gòu)：本行應(yīng)建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作。2.職責(zé)分工：客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、跟蹤管理等工作；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審查等工作；法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保合同的審核、法律風(fēng)險(xiǎn)防范等工作；財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算、資金管理等工作。內(nèi)部控制制度建設(shè)1.制度制定：本行應(yīng)制定完善的擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理要求、內(nèi)部控制措施等。2.制度執(zhí)行：本行各部門應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，確保制度的有效落實(shí)。內(nèi)部監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部審計(jì)：本行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。2.合規(guī)檢查：本行法律合規(guī)部門應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。擔(dān)保業(yè)務(wù)信息披露信息披露原則本行應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，向相關(guān)利益方披露擔(dān)保業(yè)務(wù)信息。信息披露內(nèi)容1.擔(dān)保業(yè)務(wù)基本情況：本行應(yīng)披露擔(dān)保業(yè)務(wù)的種類、金額、期限、擔(dān)保對(duì)象等基本情況。2.風(fēng)險(xiǎn)狀況：本行應(yīng)披露擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.收益情況：本行應(yīng)披露擔(dān)保業(yè)務(wù)的收益情況，包括擔(dān)保費(fèi)收入、代償損失等。信息披露方式本行應(yīng)通過定期報(bào)告、年度報(bào)告、網(wǎng)站公告等方式，向相關(guān)利益方披露擔(dān)保業(yè)務(wù)信息。附則解釋權(quán)本辦法由中國(guó)建設(shè)銀行負(fù)