2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理模擬考試

試卷A卷含答案

單選題（共45題）

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)?/p>

單一客戶銷售起點金額。下列關(guān)于銷售起點金額說法不正確的是Oo

A.風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元

人民幣

C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D.風(fēng)險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣

【答案】1）

2、（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.信用貸款

C.特定貸款

D.委托貸款

【答案】A

3、中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。

A.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.天律信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】A

4、證券投資的基本目標(biāo)是在一定風(fēng)險水平下（）o

A.實現(xiàn)客戶利益最大化

B.追求利潤最大化

C.使投資收益最大化

D.追求高收益

【答案】C

5、下列關(guān)丁加強普惠金融教育的說法，錯誤的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效

地普及金融基礎(chǔ)知識

B.針對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中

專學(xué)生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項教育活動

C.促進公眾強化金融風(fēng)險防范意識，樹立“收益自享、風(fēng)險共擔(dān)”觀念

D.推動部分大中小學(xué)積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設(shè)金融

基礎(chǔ)知識相關(guān)公共課

【答案】C

6、下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法的是（）。

A.風(fēng)險計量方法

B.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法

C.風(fēng)險對沖方法

D.量化交易方法

【答案】D

7、行政許可實施程序不包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.驗收

【答案】D

8、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)

明確外包活動按（）原則進行訪問授權(quán)。

A.“必需知道”和“最小授權(quán)”

B.“一事一審”和“事前審批”

C“雙人經(jīng)手”和“四眼”

D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”

【答案】A

9、（）反映的是銀行管理的效率。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.資產(chǎn)使用率

D.股權(quán)乘數(shù)

【答案】B

10、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持

（）的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開、公正、公平

D.有法可依、有法必依

【答案】C

11、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。

A.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)

D.支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控

【答案】D

12、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。

A.民法領(lǐng)域

B.商法領(lǐng)域

C.刑法領(lǐng)域

D.行政法領(lǐng)域

【答案】A

13、某銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適

用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務(wù)，某銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險補償

【答案】D

14、以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務(wù)會計報告

C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息

D.年度重大事項

【答案】C

15、（）是傳統(tǒng)金融機溝與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金

融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.信息金融

B.互聯(lián)網(wǎng)金融

C.數(shù)字金融

D.創(chuàng)新金融

【答案】B

16、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機構(gòu)一律不得以各種形

式從事（）。

A.營業(yè)信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

【答案】A

17、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.多數(shù)股東資本可計入部分

D,少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】C

18、金融資產(chǎn)管理公司K期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本

金或賬面所有者權(quán)益的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.75%

【答案】C

19、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】A

20、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，重大聲譽風(fēng)險事件發(fā)生后（）小時

內(nèi)要向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

A.12

B.6

C.8

D.24

【答案】A

21、下列關(guān)于一般進出口貨物報關(guān)申報期限的說法，錯誤的是（）。

A.滯報金按日計征，計征起始日為運輸工具申報進境之日起第10日為起始3

海關(guān)接受申報之日為截止日

B.進口貨物的申報期限是自裝載貨物的運輸工具巾報進境之日起14日內(nèi)

C.進口貨物自裝載貨物的運輸工具申報進境之日起超過三個月未向海關(guān)申報

的，貨物由海關(guān)變賣處理

D.沒有按規(guī)定的期限申報的，由海關(guān)按規(guī)定征收滯報金

【答案】A

22、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%

【答案】B

23、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款的主要風(fēng)險點不包括的是（）。

A.內(nèi)控不完善

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)

C.核算不真實

D.利率風(fēng)險及信息科技風(fēng)險等新型風(fēng)險

【答案】D

24、銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中.不得做的內(nèi)容不包括（）。

A.隱瞞風(fēng)險

B.夸大收益

C.進行強制性交易

D.夸大風(fēng)險

【答案】D

25、（）是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合

的產(chǎn)品和服務(wù)。

A.公平競爭原則

B.合法合規(guī)原則

C.客戶適當(dāng)性原則

D.維護客戶利益原則

【答案】C

26、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】D

27、《第三版巴塞爾協(xié)議：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動

性覆蓋率（LCR）的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%

【答案】C

28、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是

（）O

A.權(quán)益乘數(shù)

B.凈息差

C.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

【答案】B

29、未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎茫ǎ┑慕?jīng)營

模式。

A.金融控股公司

B.銀行母公司

C.全能銀行

D.總分行制

【答案】B

30、未填明字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明

字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。()

A.現(xiàn)金：現(xiàn)金

B.匯兌；承兌

C.現(xiàn)金：匯兌

D.匯兌;匯兌

【答案】A

31、()不屬于消費者信息管理應(yīng)遵循的原則。

A.真實

B.完整

C.安全

D.封閉

【答案】D

32、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)

當(dāng)以小額為主。下列關(guān)于借款人余額上限的風(fēng)險防控措施，說法不正確的是

()O

A.同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺存款總余額不超過人

民幣500萬元

B.同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超

過人民幣100萬元

C.同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣

20萬元

D.不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣

100萬元

【答案】A

33、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針

對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提

出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.5000億元

【答案】B

34、行政機關(guān)處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己有利害關(guān)系的爭

議時，應(yīng)實行回避制度，不得在事先未通知和未聽取相對人申辯意見的情況下

作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中

的（）。

A.實體公正

B.權(quán)資統(tǒng)一

C.程序合法

D.合理行政

【答案】C

35、商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違

反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導(dǎo)客

戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.政策性風(fēng)險

B.不正當(dāng)競爭風(fēng)險

C.項目評估風(fēng)險

D.操作性風(fēng)險

【答案】B

36、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照全球

統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行

【答案】C

37、如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如

果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過（）途徑申請。

A.民事訴訟

B.刑事訴訟

C.司法

D.公開調(diào)解

【答案】C

38、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融

服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.生態(tài)可持續(xù)

B,商業(yè)可持續(xù)

C.政府主導(dǎo)

D.市場引導(dǎo)

【答案】B

39、《銀行業(yè)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的

全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源

配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與'業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。

這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）。

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】A

40、（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報

告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中

所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。

A.合規(guī)風(fēng)險識別

B.合規(guī)風(fēng)險測試

C.合規(guī)風(fēng)險評估

D.合規(guī)風(fēng)險報告

【答案】D

41、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標(biāo)組成。

A.基礎(chǔ)和綜合

B.定量和定性

C.經(jīng)營和風(fēng)險

D.法人和集團

【答案】B

42、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起

人，應(yīng)滿足最近1年年末總資產(chǎn)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌爽貨

幣。

A.500

B.600

C.700

D.800

【答案】D

43、商業(yè)銀行的首要職責(zé)是（）。

A.保護存款人的利益

B.收益最大化

C.風(fēng)險管理

D.服務(wù)政府

【答案】C

44、同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以（：）

為核心的各項業(yè)務(wù)。

A.投融資

B.拆借

C.存款

D.借款

【答案】A

45、（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的

原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)

險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風(fēng)險識別

B.合規(guī)風(fēng)險評估

C.合規(guī)風(fēng)險測試

D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測

【答案】A

多選題（共20題）

1、最低庫存的目標(biāo)涉及資金負(fù)擔(dān)和相應(yīng)的資金周轉(zhuǎn)速度，保持最低庫存的目標(biāo)

是（兀

A.提高投資報酬率

B.快速反應(yīng)

C.使變異減小到最低程度

D.實現(xiàn)最低的物流總成本

【答案】D

2、ERP的核心模塊是（）。

A.物流管理模塊

B.人力資源模塊

C.財務(wù)管理模塊

D.生產(chǎn)控制模塊

【答案】D

3、監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。

A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)

性風(fēng)險

B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度

C.通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任

D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪

E.維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

【答案】ABCD

4、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求有（）。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.風(fēng)險提示

【答案】ABCD

5、企業(yè)某設(shè)備1?4周期的實際銷售量分別為：6000臺，6200臺，6600臺，

6800臺，采用上期銷售量法計算，則第5周期銷售量的預(yù)測值為（）臺。

A.6000

B.6200

C.6400

D.6800

【答案】D

6、產(chǎn)品品種指標(biāo)的確定首先要考慮市場需求和企業(yè)實力，下列（）指標(biāo)體現(xiàn)了

企業(yè)實力。

A.市場容量

B.企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品對國計民生的影響程度

C.產(chǎn)品銷售能力

D.企業(yè)原材料供應(yīng)能力

E.企業(yè)銷售能力

【答案】CD

7、現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

【答案】ABCD

8、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》,流動性風(fēng)險管理政策和程序

主要包括（）。

A.壓力測試

B.應(yīng)急計劃

C.流動性風(fēng)險限額管理

D.融資管理

E.現(xiàn)金流測算和分析

【答案】ABCD

9、我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系包括（）。

A.《行政許可法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《外資銀行管理條例》

E.《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

【答案】ABCD

10、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測分析報告應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）°

A.存在或需關(guān)注的問題

B.當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運行的主要特點

C.本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負(fù)債管理計劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議

【答案】ABCD

11、我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

C.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務(wù)和相

應(yīng)風(fēng)險的識別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

【答案】BCD

12、單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為（）0

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1個月通知存款

E.2個月通知存款

【答案】AB

13、在企業(yè)采購管理中，承擔(dān)對所有和采購有關(guān)的業(yè)務(wù)進行協(xié)調(diào)工作的是（）。

A.采購員

B.采購主管

C.部門主管

D.公司經(jīng)理

【答案】B

1