金融科技力-市場(chǎng)信息供應(yīng)-大數(shù)據(jù)與新市場(chǎng)平臺(tái)目錄數(shù)據(jù)資料的基本單位大數(shù)據(jù)的定義及特性大數(shù)據(jù)資料類型大數(shù)據(jù)資料分析的五步驟金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用方向大數(shù)據(jù)發(fā)展的困難與挑戰(zhàn)新市場(chǎng)平臺(tái)2重點(diǎn)大數(shù)據(jù)的定義及特性大數(shù)據(jù)資料類型大數(shù)據(jù)資料分析的步驟新市場(chǎng)平臺(tái)的定義新市場(chǎng)平臺(tái)的特色新市場(chǎng)平臺(tái)的功能3世界經(jīng)濟(jì)論壇(2015)在「金融服務(wù)的未來(TheFutureofFinancialServices)」指出，「市場(chǎng)信息供應(yīng)(MarketProvisioning)」是金融科技六項(xiàng)功能的其中一項(xiàng)，其中包含「更聰明快速的機(jī)器」與「新市場(chǎng)平臺(tái)」等兩項(xiàng)主要?jiǎng)?chuàng)新。世界經(jīng)濟(jì)論壇更進(jìn)一步點(diǎn)出「更聰明快速的機(jī)器」的主要元素為「人工智能」與「大數(shù)據(jù)」，而「新市場(chǎng)平臺(tái)」的主要元素則為「市場(chǎng)信息平臺(tái)」與「自動(dòng)化的資料搜集與分析」。4大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)滲透到每一個(gè)行業(yè)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，成為企業(yè)重要的關(guān)鍵價(jià)值。數(shù)據(jù)資料將成為未來新興的經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)。大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)來臨，商業(yè)決策的形成已逐漸從傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)與直覺，轉(zhuǎn)變?yōu)槔脭?shù)據(jù)的挖掘與分析為基礎(chǔ)，來做出適當(dāng)決策的模式，這樣的模式已有實(shí)證解決不少過去人類無法解決的問題，進(jìn)而帶來更多機(jī)會(huì)及挑戰(zhàn)。5數(shù)據(jù)資料的基本單位(1/2)數(shù)據(jù)資料的大小單位，說明如下：bit：以小寫b表示，為最小的數(shù)位資料單位，8bits＝1Byte。Byte：通常以大寫B(tài)表示，1個(gè)字符代表1個(gè)Byte，也就是儲(chǔ)存1個(gè)英文字母就是1個(gè)Byte。KB(KiloByte)：1KB＝1,024Bytes，可以想成一篇約1,000個(gè)字文章所儲(chǔ)存的資料量大小，大約是一頁的12字號(hào)的MSWord檔案容量。6MB(MegaByte)：1MB＝1,024KB，可以想象1分鐘左右的MP3音樂大約1MB大小(以一般人可接受CD音質(zhì)128Kbps速度轉(zhuǎn)檔)。GB(GigaByte)：1GB＝1,024MB，同上例，1首4分鐘歌曲約4MB大小，1GB約可以存放256首MP3格式的音樂。TB(TeraByte)：1TB＝1,024GB，1TB大約為218部DVD畫質(zhì)的電影容量。PB(PetaByte)：1PB＝1024TB。ZB(ZettaByte)：1ZB＝1024EB。7數(shù)據(jù)資料的基本單位(2/2)大數(shù)據(jù)的定義及特性(1/2)大數(shù)據(jù)的四大特征(4V)具大量性的(Volume)具多樣性的(Variety)具不斷傳輸性的(Velocity)真實(shí)性的(Veracity)除了上述大數(shù)據(jù)四大特征(4V)外，也有人提出第5個(gè)V，即是Value(價(jià)值)。8大數(shù)據(jù)的定義及特性(2/2)9大數(shù)據(jù)資料類型(1/2)資料依據(jù)其組成結(jié)構(gòu)，可以分為以下三種類型：結(jié)構(gòu)化資料(Structureddata)采用特定規(guī)格組成的數(shù)據(jù)資料，方便利用計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫技術(shù)進(jìn)行管理，每筆資料都有固定的欄位、大小、格式，每個(gè)欄位亦經(jīng)過特別規(guī)劃設(shè)計(jì)。非結(jié)構(gòu)化資料(UnstructuredData)資料本身格式相對(duì)不固定，資料的型態(tài)也較為多元，但資料的表達(dá)及呈現(xiàn)卻也是最直覺清楚。10大數(shù)據(jù)資料類型(2/2)半結(jié)構(gòu)化資料(Semi-structureddata)通常用來做為資料交換之用，其格式介于結(jié)構(gòu)化資料及非結(jié)構(gòu)化資料之間。常用的半結(jié)構(gòu)化資料格式大致可以分為CSV、JSON、XML等三類。11大數(shù)據(jù)資料分析的五步驟1.定義問題2.收集數(shù)據(jù)3.數(shù)據(jù)清理4.統(tǒng)計(jì)分析5.采取行動(dòng)12金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用方向(1/3)13客戶關(guān)系管理上的應(yīng)用了解我們的客戶(ClientInsight)：以建置完整的360度客戶視圖為主要目標(biāo)?？蛻舴秩?CustomerSegmentation)：依據(jù)客戶往來行為基礎(chǔ)，建立客戶區(qū)隔，并針對(duì)不同區(qū)隔特性，發(fā)展數(shù)據(jù)庫營(yíng)銷與數(shù)位式互動(dòng)營(yíng)銷等獨(dú)特的營(yíng)銷策略。14金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用方向(2/3)風(fēng)險(xiǎn)管理上的應(yīng)用駕馭企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(EnterpriseRiskManagement)：從信息、流程、及組織三個(gè)構(gòu)面整合管理風(fēng)險(xiǎn)以降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率。績(jī)效管理上的應(yīng)用將風(fēng)險(xiǎn)信息、資產(chǎn)管理等財(cái)務(wù)信息整合在一起，以精準(zhǔn)的信息，支援每一個(gè)業(yè)務(wù)決策。15金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用方向(3/3)合法性問題3月施行的《個(gè)人資料保護(hù)法》2018年5月，歐盟個(gè)資法《一般資料保護(hù)規(guī)范》(GeneralDataProtectionRegulation，簡(jiǎn)稱GDPR)正式上路，賦予資料當(dāng)事人的權(quán)利包括RighttoAccess(存取權(quán))、Righttorectification(更正權(quán))、Righttobeforgotten(被遺忘權(quán))、Righttodataportablilty(資料可攜權(quán))、Righttorestriction

ofprocessing(處理限制權(quán))、Automatedindividualdecision-making

(自動(dòng)化個(gè)人決策)等。16大數(shù)據(jù)發(fā)展的困難與挑戰(zhàn)(1/2)資料共享的安全問題金融資安與法規(guī)資料保護(hù)問題，也將因?yàn)橘Y料共享成為最大的隱憂。人才不足的問題需要的是具備基礎(chǔ)統(tǒng)計(jì)學(xué)(BasicStatistics)、機(jī)器學(xué)習(xí)(MachineLearning)、深度學(xué)習(xí)(DeepLearning)、資料視覺化與溝通(DataVisualization&Communication)、軟件工程(SoftwareEngineering)等工作技能的通才。17大數(shù)據(jù)發(fā)展的困難與挑戰(zhàn)(2/2)2008年金融危機(jī)后，機(jī)構(gòu)投資人與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，同時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其資本要求卻增加，都促使金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融資產(chǎn)持倉部位數(shù)降低，這導(dǎo)致透過店頭交易的資產(chǎn)流動(dòng)性進(jìn)一步惡化。傳統(tǒng)店頭或場(chǎng)外交易買賣雙方透過各自的經(jīng)紀(jì)商或中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，但卻會(huì)受限于金融中介機(jī)構(gòu)來往關(guān)系。18新市場(chǎng)平臺(tái)背景新市場(chǎng)平臺(tái)定義金融科技新創(chuàng)公司透過成立新平臺(tái)，以自動(dòng)化與標(biāo)準(zhǔn)化方式搜集并分析特定金融商品市場(chǎng)交易信息，除提供交易決策參考外，亦可發(fā)現(xiàn)最合適的交易相對(duì)方，以協(xié)助買賣雙方進(jìn)行交易，從而提高這些特定金融商品的市場(chǎng)效率。買賣雙方透過各自的經(jīng)紀(jì)商或中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，但各經(jīng)紀(jì)商或中介機(jī)構(gòu)的報(bào)價(jià)等信息會(huì)透過新市場(chǎng)平臺(tái)進(jìn)行匯整，買賣雙方有機(jī)會(huì)接觸到更廣泛的信息。新市場(chǎng)平臺(tái)可視為共享經(jīng)濟(jì)或平臺(tái)經(jīng)濟(jì)在金融業(yè)的運(yùn)用。1920傳統(tǒng)店頭市場(chǎng)與新市場(chǎng)平臺(tái)比較

傳統(tǒng)店頭市場(chǎng)新興市場(chǎng)平臺(tái)主要特征個(gè)別造市或經(jīng)紀(jì)商各自持有自己客戶的信息，例如：當(dāng)前庫存、需求與交易紀(jì)錄等。個(gè)別造市或經(jīng)紀(jì)商各自單獨(dú)搜集、分析其交易對(duì)手與市場(chǎng)的信息，并據(jù)此進(jìn)行決策。在某些情況下，買賣雙方的經(jīng)紀(jì)商通過平臺(tái)直接進(jìn)行交易。市場(chǎng)交易信息由此平臺(tái)統(tǒng)一搜集與分析。優(yōu)勢(shì)

立基于人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的交易，具有一定的可信賴度，有助于減少進(jìn)行質(zhì)量較差的交易。由于買賣信息并非完全透明流通，因此也降低了曝險(xiǎn)部位。更有效地發(fā)現(xiàn)與評(píng)估市場(chǎng)交易供需變化，從而更準(zhǔn)確地反映價(jià)格。提高市場(chǎng)流動(dòng)性。提高交易透明度。劣勢(shì)高度依賴人際關(guān)系所媒合的交易，也影響了客觀評(píng)估市場(chǎng)的需求與供給，故市場(chǎng)效率相對(duì)低。由于每個(gè)造市或經(jīng)紀(jì)商規(guī)模的限制，可能會(huì)錯(cuò)過市場(chǎng)最佳的報(bào)價(jià)信息。買賣雙方交易過程相對(duì)不透明。需要注意流動(dòng)性提高所產(chǎn)生的曝險(xiǎn)部位增加。若未充分征信，則交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)提高。21新市場(chǎng)平臺(tái)特色社群化融入社群媒體的功能，促進(jìn)買方、賣方和經(jīng)紀(jì)商之間的互動(dòng)，并改善對(duì)買方和賣方的評(píng)估模式。標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)由資料搜集與分析，進(jìn)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，以利于買賣雙方都能更精準(zhǔn)評(píng)估。自動(dòng)化透過自動(dòng)搜集和分析數(shù)據(jù)，以幫助買方和賣方做出更明智的決策，并減少人為的交易媒合。22新市場(chǎng)平臺(tái)功能增加流動(dòng)性提高價(jià)格準(zhǔn)確性提高透明度增加交易機(jī)會(huì)提升交易效率23新市場(chǎng)平臺(tái)商業(yè)模式協(xié)助新進(jìn)者或小型的金融機(jī)構(gòu)參與市場(chǎng)案例：2015年由集保公司、柜買中心及投信投顧業(yè)者共同出資成立「基富通證券股份有限公司」(以下簡(jiǎn)稱基富通)，架構(gòu)上亦屬于新市場(chǎng)平臺(tái)此一商業(yè)模式。擴(kuò)展現(xiàn)有市場(chǎng)運(yùn)作架構(gòu)小額投資人投資機(jī)會(huì)增加24