中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題第一部分單選題(50題)1、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，合同變更屬于貸后管理中的一部分工作，包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容，所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項(xiàng)，貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款，此階段重點(diǎn)在于合同的簽訂和資金的發(fā)放，并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項(xiàng)，貸款的受理和調(diào)查是指銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行受理，并對(duì)其提供的資料和情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請(qǐng)的真實(shí)性等，不涉及合同變更。D選項(xiàng)，貸款的審查和審批是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件，也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述，答案選A。2、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會(huì)帶來(lái)的后果；也要說(shuō)明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過(guò)程中的各項(xiàng)權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。3、下列屬于個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料清單的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷(xiāo)（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告復(fù)印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料清單的相關(guān)知識(shí)。首先看A選項(xiàng)，在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明，通常個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料中重點(diǎn)關(guān)注的是與購(gòu)房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料，近3個(gè)月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請(qǐng)材料清單的常見(jiàn)必備項(xiàng)。B選項(xiàng)，借款人與售房人簽訂的商品房銷(xiāo)（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議原件，此為申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的關(guān)鍵材料，它可以證明借款人有真實(shí)的購(gòu)房交易，是貸款申請(qǐng)流程中不可或缺的部分，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告一般需要提供原件，而不是復(fù)印件，復(fù)印件無(wú)法有效證明抵押房產(chǎn)的價(jià)值等重要信息，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，借款人配偶工資薪資證明，在申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款時(shí)，主要審核借款人本人的還款能力等情況，雖然可能會(huì)參考家庭整體收入，但借款人配偶工資薪資證明不是申請(qǐng)材料清單的必要內(nèi)容。綜上，答案是B。4、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營(yíng)利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會(huì)公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會(huì)因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項(xiàng)“可以”說(shuō)法錯(cuò)誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營(yíng)利法人也不符合保證人資格，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；是否具有相應(yīng)財(cái)產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。5、財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項(xiàng)稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營(yíng)業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)財(cái)政部、稅務(wù)總局支持普惠金融發(fā)展稅收優(yōu)惠政策的了解。A選項(xiàng)增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的增值額作為計(jì)稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，題干中針對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同的稅收優(yōu)惠政策并非涉及增值稅免收，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)印花稅，是對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交往中訂立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)的支持普惠金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策中，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同是免收印花稅的，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)營(yíng)業(yè)稅，是對(duì)在中國(guó)境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無(wú)形資產(chǎn)或銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人，就其所取得的營(yíng)業(yè)額征收的一種稅。該業(yè)務(wù)并不涉及營(yíng)業(yè)稅相關(guān)的免收規(guī)定，且營(yíng)業(yè)稅已在全面推開(kāi)營(yíng)改增試點(diǎn)后退出歷史舞臺(tái)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)契稅，是指不動(dòng)產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動(dòng)時(shí)，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價(jià)的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的借款合同無(wú)關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。6、銀行對(duì)不良個(gè)人汽車(chē)貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬

B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷(xiāo)

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對(duì)不良個(gè)人汽車(chē)貸款進(jìn)行管理的正確做法。A選項(xiàng)，不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析并建立臺(tái)賬，這有助于銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應(yīng)的措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，該做法恰當(dāng)。B選項(xiàng)，銀行并沒(méi)有權(quán)力決定對(duì)次級(jí)貸款核銷(xiāo)。貸款核銷(xiāo)是一項(xiàng)嚴(yán)格的程序，通常需要符合一定的條件和經(jīng)過(guò)相關(guān)的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當(dāng)。C選項(xiàng)，銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定，這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法，能夠準(zhǔn)確地識(shí)別貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，便于銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當(dāng)。D選項(xiàng)，銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，這樣可以明確責(zé)任，及時(shí)了解不良貸款的動(dòng)態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當(dāng)。綜上，答案選B。7、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.準(zhǔn)確性

【答案】：C

【解析】貸款審查需對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，主要審查內(nèi)容有合法性、合理性和準(zhǔn)確性。合法性審查保證貸款業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)，避免違法違規(guī)情況；合理性審查考量貸款申請(qǐng)?jiān)跇I(yè)務(wù)邏輯、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面是否合理；準(zhǔn)確性審查確保貸款調(diào)查所獲信息真實(shí)、準(zhǔn)確無(wú)誤。而有效性并非貸款審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查的常規(guī)內(nèi)容，所以答案選C。8、以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，銀行對(duì)抵押物的調(diào)查涉及多個(gè)方面。A選項(xiàng)，抵押物的市場(chǎng)價(jià)值是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。市場(chǎng)價(jià)值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值，以確定貸款額度是否在抵押物價(jià)值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，抵押物的地理位置雖然會(huì)影響其價(jià)值，但并非重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場(chǎng)價(jià)值的一個(gè)因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場(chǎng)價(jià)值。C選項(xiàng)，抵押物的剩余使用年限也會(huì)對(duì)抵押物價(jià)值有一定影響，但并非核心關(guān)注點(diǎn)。銀行主要是通過(guò)綜合評(píng)估來(lái)確定抵押物價(jià)值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項(xiàng)，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價(jià)值的一個(gè)方面，但不是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容，其對(duì)價(jià)值的影響最終會(huì)體現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場(chǎng)價(jià)值，答案選A。9、對(duì)畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式代償其貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國(guó)家補(bǔ)助

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)畢業(yè)后到艱苦地區(qū)和行業(yè)工作的借款學(xué)生貸款本息代償方式的了解。A選項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金是給予優(yōu)秀學(xué)生的一種獎(jiǎng)勵(lì)資金，通常與學(xué)生的學(xué)業(yè)成績(jī)、綜合素質(zhì)等方面相關(guān)，并不適用于代償貸款本息。B選項(xiàng)減免一般是針對(duì)某些費(fèi)用直接減少或免除，而題干說(shuō)的是代償，減免不符合此處的概念。C選項(xiàng)工資是勞動(dòng)者通過(guò)勞動(dòng)獲得的報(bào)酬，并非專(zhuān)門(mén)用于代償貸款本息的方式。D選項(xiàng)國(guó)家補(bǔ)助是指國(guó)家為了鼓勵(lì)和支持特定群體或事項(xiàng)，給予的資金支持，對(duì)于畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作且服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，國(guó)家補(bǔ)助是合理的代償貸款本息的方式，本題應(yīng)選D，原答案A有誤。10、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

【答案】：A

【解析】本題主要考查等額累進(jìn)還款法中針對(duì)收入增加客戶的還款調(diào)整方法。在等額累進(jìn)還款法里，當(dāng)客戶收入增加時(shí)，為了使借款人分期還款額增多，進(jìn)而減少其利息負(fù)擔(dān)，我們需要從增大還款額度和加快還款頻率兩方面來(lái)考慮。A選項(xiàng)，增大累進(jìn)額意味著每次還款時(shí)償還的金額增加，縮短間隔期則表示還款的時(shí)間間隔變短，還款更頻繁。這樣一來(lái)，借款人償還本金的速度加快，所產(chǎn)生的利息也就相應(yīng)減少，能有效減輕借款人的利息負(fù)擔(dān)，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，減少累進(jìn)額會(huì)使每次還款金額減少，不符合讓借款人分期還款額增多的要求，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，雖然增大累進(jìn)額能使每次還款金額增加，但擴(kuò)大間隔期會(huì)使還款時(shí)間間隔變長(zhǎng)，還款頻率降低，不利于快速減少本金，不能有效減少利息負(fù)擔(dān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，減少累進(jìn)額使得每次還款金額變少，擴(kuò)大間隔期又讓還款頻率降低，這不僅無(wú)法使分期還款額增多，反而會(huì)使利息負(fù)擔(dān)加重，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。11、下列關(guān)于信用卡分類(lèi)的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

C.按發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項(xiàng)，按是否享受免息還款期，信用卡確實(shí)分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，具有免息還款期；準(zhǔn)貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡，而不是按卡片規(guī)格分類(lèi)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按發(fā)行對(duì)象不同，信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。個(gè)人卡是面向個(gè)人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營(yíng)利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法正確。12、關(guān)于銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.差異化策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

C.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格層面展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A：交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于客戶資產(chǎn)價(jià)值最大化的基礎(chǔ)上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷(xiāo)方式，其立足點(diǎn)是老客戶，旨在提高客戶忠誠(chéng)度和增加客戶的購(gòu)買(mǎi)量，而非爭(zhēng)取新客戶，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品或服務(wù)，當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，企業(yè)可以通過(guò)實(shí)施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢(shì)，吸引更多的客戶，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：大眾營(yíng)銷(xiāo)策略指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，價(jià)格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵因素，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格層面展開(kāi)的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過(guò)降低成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，所以在這種情況下成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。13、對(duì)于1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的期限規(guī)定。A選項(xiàng)正確。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，這通常是針對(duì)1年以上個(gè)人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限，不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。14、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息里非銀行信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項(xiàng)電信用戶繳費(fèi)，這屬于用戶在電信消費(fèi)方面的記錄，反映了個(gè)人在通信消費(fèi)領(lǐng)域的信用履約情況，是個(gè)人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項(xiàng)住房公積金信息，它體現(xiàn)了個(gè)人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項(xiàng)個(gè)人參保和繳費(fèi)信息，記錄了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況，反映了個(gè)人在社會(huì)保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項(xiàng)客戶本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用相關(guān)情況的一種說(shuō)明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。15、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說(shuō)法中，正確的是()。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同

C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人一手房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人二手房貸款的對(duì)象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準(zhǔn)確。D項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，其對(duì)象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。16、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒(méi)收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買(mǎi)房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用污點(diǎn)

B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息.及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡.覆蓋原來(lái)的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷(xiāo)卡，以銷(xiāo)毀原來(lái)的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題考查信用卡欠款及信用記錄處理相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，并非只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款就不會(huì)留下信用污點(diǎn)。信用記錄是會(huì)實(shí)時(shí)更新和留存的，一旦有欠款未按時(shí)還清的情況，銀行系統(tǒng)會(huì)記錄下來(lái)，可能已經(jīng)在個(gè)人征信中產(chǎn)生了不良記錄，不會(huì)因?yàn)楹罄m(xù)還清欠款就不留下信用污點(diǎn)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，小李因地址和電話信息更換沒(méi)有收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，導(dǎo)致不知道尚有欠款未還清。此時(shí)他應(yīng)該立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息，確保后續(xù)能正常接收相關(guān)通知。同時(shí)，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款，這樣可以逐漸改善個(gè)人信用狀況，避免不良信用記錄進(jìn)一步惡化，所以B正確。C選項(xiàng)，不良信用記錄是由征信系統(tǒng)客觀記錄的，并不會(huì)因?yàn)槿チ硪患毅y行申請(qǐng)新信用卡就被覆蓋。信用記錄有其自身的更新和管理機(jī)制，不能通過(guò)這種方式來(lái)消除之前的不良記錄，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，發(fā)現(xiàn)信用卡被停卡后立即銷(xiāo)卡，并不能銷(xiāo)毀原來(lái)的不良信用記錄。相反，銷(xiāo)卡后該不良記錄可能會(huì)在征信報(bào)告中保留更長(zhǎng)時(shí)間，不利于信用記錄的修復(fù)，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案是B。17、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中擔(dān)保公司“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義。A選項(xiàng)，擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，該表述與“擔(dān)保放大倍數(shù)”的概念并無(wú)關(guān)聯(lián)，“擔(dān)保放大倍數(shù)”強(qiáng)調(diào)的是擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)，而非擔(dān)保公司向銀行的貸款情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司一般并不直接向借款者提供貸款，其主要功能是為借款者提供擔(dān)保，所以該表述錯(cuò)誤，B選項(xiàng)排除。C選項(xiàng)，擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。它反映了擔(dān)保公司的擔(dān)保能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，該選項(xiàng)準(zhǔn)確表述了“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與實(shí)收資本的關(guān)系，與“擔(dān)保放大倍數(shù)”所強(qiáng)調(diào)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的概念不同，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。18、關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40％以上的首期付款

B.與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，

【答案】：A

【解析】這道題主要考查申請(qǐng)商用房貸款所需具備的條件。A說(shuō)法錯(cuò)誤。通常申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，要求先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以該項(xiàng)不符合實(shí)際要求。B說(shuō)法正確。與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請(qǐng)貸款的必要環(huán)節(jié)，該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。C說(shuō)法正確。提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要措施，銀行需要擔(dān)保來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說(shuō)法正確。申請(qǐng)人當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是合理要求，這能反映申請(qǐng)人的信用狀況和穩(wěn)定性，避免因潛在法律問(wèn)題影響其還款能力。綜上，本題答案選A。19、銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專(zhuān)項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項(xiàng)，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題干描述相符。B項(xiàng)，消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將消費(fèi)金額申請(qǐng)分期還款的業(yè)務(wù)，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項(xiàng)，專(zhuān)項(xiàng)分期一般是針對(duì)特定的消費(fèi)場(chǎng)景或項(xiàng)目提供的分期業(yè)務(wù)，通常有專(zhuān)門(mén)的用途和申請(qǐng)條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費(fèi)用途并分期償還的表述不一致。D項(xiàng)，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費(fèi)時(shí)，直接辦理分期還款的業(yè)務(wù)，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費(fèi)，不符合題意。綜上，答案選A。20、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】該題主要考查貸款銀行對(duì)保證人信用等級(jí)的規(guī)定。貸款銀行在選擇保證人時(shí)，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障資金的安全回收，會(huì)考慮保證人的信用等級(jí)和還款能力等因素。銀行要求保證人信用等級(jí)不能低于借款人，這是因?yàn)橹挥斜ＷC人的信用等級(jí)不低于借款人，才能在借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，更有能力履行保證責(zé)任，替借款人償還貸款。而還款人可能與借款人概念不同，資金使用人不一定是實(shí)際的還款責(zé)任主體，貸款人通常是指提供貸款的銀行等金融機(jī)構(gòu)，均不符合該規(guī)定的要求。所以答案選B。21、貸款人提出審批意見(jiàn)時(shí)，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí).審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意”

B.采用雙人審批方式時(shí)，只要當(dāng)一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)為“同意”

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見(jiàn)

D.發(fā)表“否決”意見(jiàn)應(yīng)說(shuō)明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見(jiàn)時(shí)的正確做法。A選項(xiàng)，采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意”，這是為了保證審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項(xiàng)，雙人審批應(yīng)強(qiáng)調(diào)兩名審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見(jiàn)，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項(xiàng)，發(fā)表“否決”意見(jiàn)說(shuō)明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。22、（）負(fù)責(zé)建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點(diǎn)

【答案】：A

【解析】在金融機(jī)構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站是一項(xiàng)涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作?？傂心軌驈娜纸嵌瘸霭l(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財(cái)力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門(mén)戶網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點(diǎn)更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開(kāi)展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶服務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。23、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。

A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，所以中國(guó)人民銀行不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項(xiàng)正確，在個(gè)人貸款中，抵質(zhì)押是常見(jiàn)的擔(dān)保方式，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；而保證擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，才由保證人承擔(dān)還款責(zé)任。綜上，正確答案是C。24、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)代步，小周在走訪了某汽車(chē)品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車(chē)貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先計(jì)算貸款金額，再計(jì)算還款2年6個(gè)月后每月還款額。###步驟一：計(jì)算貸款金額已知汽車(chē)標(biāo)價(jià)為250000元，砍價(jià)后以225000元成交。通常辦理汽車(chē)貸款時(shí)，貸款金額一般為車(chē)價(jià)的一定比例，在本題中結(jié)合常見(jiàn)情況，一般貸款額度為車(chē)價(jià)的80%（實(shí)際情況中不同金融機(jī)構(gòu)和車(chē)型會(huì)有差異），那么貸款金額為\(225000\times80\%=180000\)元。由此可排除B、D選項(xiàng)。###步驟二：計(jì)算還款2年6個(gè)月后每月還款額已知貸款期限為3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，則實(shí)際貸款利率為\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)。還款2年6個(gè)月后，剩余還款期限為\(3年-2年6個(gè)月=6\)個(gè)月。本題可假設(shè)采用等額本息還款法（在實(shí)際貸款還款方式中有多種，等額本息是常見(jiàn)方式之一），等額本息還款法公式為\(M=P×[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]\)，其中\(zhòng)(M\)為每月還款額，\(P\)為貸款本金，\(r\)為月利率，\(n\)為還款總月數(shù)。已求得貸款金額\(P=180000\)元，年利率為\(5.7\%\)，則月利率\(r=5.7\%÷12=0.475\%\)，剩余還款月數(shù)\(n=6\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(M=180000×[0.475\%(1+0.475\%)^6]/[(1+0.475\%)^6-1]\)\(M\approx180000×(0.00475×1.029)/(1.029-1)\)\(M\approx180000×0.004898/0.029\)\(M\approx5855\)（元）所以答案選A。25、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書(shū)之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書(shū)之日；24

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款的還款相關(guān)規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款，借款人自取得畢業(yè)證書(shū)之日起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并且可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息。A選項(xiàng)中畢業(yè)后償還貸款本息的時(shí)間是12個(gè)月，不符合規(guī)定，所以A錯(cuò)誤。B、C選項(xiàng)中起算點(diǎn)“正式工作之日”錯(cuò)誤，應(yīng)是“取得畢業(yè)證書(shū)之日”，所以B、C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“取得畢業(yè)證書(shū)之日；24”符合國(guó)家助學(xué)貸款的還款規(guī)定，所以本題正確答案選D。26、某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指在學(xué)生在校期間，貸款利息由財(cái)政全額貼息，畢業(yè)后的利息則由學(xué)生自行承擔(dān)。在本題中，某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息，這部分利息是學(xué)生在校期間產(chǎn)生的，按照規(guī)定應(yīng)由財(cái)政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)不能歸還貸款，又形成500元利息，這500元是畢業(yè)后產(chǎn)生的利息，需由學(xué)生自己承擔(dān)。所以，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為1000元，正確答案選B。27、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個(gè)方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對(duì)來(lái)說(shuō)這種風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項(xiàng)，借款人還款能力下降確實(shí)是貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個(gè)較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點(diǎn)。C項(xiàng)，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會(huì)嚴(yán)重危害金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨無(wú)法收回貸款的巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進(jìn)行排查，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，并且可以通過(guò)多種方式進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)，相比之下，虛假貸款問(wèn)題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。28、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。29、個(gè)人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.在讀學(xué)生本人

B.在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人

C.在讀學(xué)生父母

D.在讀學(xué)生及其父母

【答案】：B

【解析】個(gè)人教育貸款是為解決個(gè)體就學(xué)資金需求而設(shè)計(jì)的貸款類(lèi)型。銀行發(fā)放此類(lèi)貸款時(shí)，其對(duì)象不僅包括在讀學(xué)生本人，還涵蓋了在讀學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人。這是因?yàn)樵趯?shí)際情況中，在讀學(xué)生可能因沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，難以獨(dú)自承擔(dān)就學(xué)所需費(fèi)用，而其直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人可以幫助他們申請(qǐng)貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學(xué)生本人，范圍過(guò)于狹窄，未考慮到學(xué)生可能需要親屬協(xié)助申請(qǐng)貸款的情況；C只提到了在讀學(xué)生父母，而直系親屬和法定監(jiān)護(hù)人不局限于父母，范圍不全；D“在讀學(xué)生及其父母”同樣沒(méi)有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護(hù)人。所以正確答案是B。30、個(gè)人住房貸款中，對(duì)貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>

D.審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款審查的內(nèi)容。A項(xiàng)，審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查涵蓋了多個(gè)方面的信息，其內(nèi)容的完整性對(duì)于準(zhǔn)確評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)、做出合理的貸款決策至關(guān)重要，所以該項(xiàng)屬于貸款審查的內(nèi)容。B項(xiàng)，開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，主要是在開(kāi)發(fā)商相關(guān)業(yè)務(wù)審查或合作評(píng)估等情況中重點(diǎn)關(guān)注的方面，并非個(gè)人住房貸款審查的范疇。個(gè)人住房貸款審查主要圍繞貸款申請(qǐng)人和貸款相關(guān)的具體情況，而不是開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和對(duì)外擔(dān)保情況，故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗洠軌蜻M(jìn)一步核實(shí)貸款申請(qǐng)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性以及申請(qǐng)人的實(shí)際情況等，是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié)，因此該項(xiàng)屬于貸款審查內(nèi)容。D項(xiàng)，審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性，是確保貸款申請(qǐng)合法、合規(guī)以及風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)。材料的合規(guī)性直接關(guān)系到貸款的審批結(jié)果和后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，所以該項(xiàng)也是貸款審查的重要內(nèi)容。綜上，答案選B。31、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于35%。A選項(xiàng)10%、B選項(xiàng)20%、D選項(xiàng)50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。32、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無(wú)效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.保證人必須是該商用房的開(kāi)發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各點(diǎn)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)：-A：在采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，第三方提供不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見(jiàn)且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時(shí)能夠獲得有效的賠償，所以該說(shuō)法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說(shuō)法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時(shí)，并不必然導(dǎo)致保證合同無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會(huì)有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D：對(duì)于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款，由于開(kāi)發(fā)商對(duì)商用房的情況比較了解且具有一定的資金實(shí)力和信譽(yù)，要求保證人必須是該商用房的開(kāi)發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。33、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限的相關(guān)規(guī)定。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，為了控制風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)貸款期限有一定的限制。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)通常不超過(guò)5年，而如果采用保證擔(dān)保方式，由于保證擔(dān)保存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以期限會(huì)更短，一般不得超過(guò)1年。選項(xiàng)A：“5；1”符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的期限規(guī)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：“3；1”中貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)3年的表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C：“4；2”不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的正確期限，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D：“4；3”同樣不符合實(shí)際的貸款期限規(guī)定，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案選A。34、以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對(duì)象

C.貸款條件

D.資金來(lái)源

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款存在多項(xiàng)區(qū)別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款對(duì)借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對(duì)象存在差異。C選項(xiàng)，貸款條件方面，二者雖然在具體細(xì)節(jié)上有不同，但本質(zhì)上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來(lái)設(shè)定，并非主要區(qū)別。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來(lái)源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。35、在個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見(jiàn)性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項(xiàng)：調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評(píng)估該房產(chǎn)的價(jià)值和潛在風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榈囟蔚陌l(fā)展規(guī)劃會(huì)影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。B項(xiàng)：當(dāng)借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，不能簡(jiǎn)單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場(chǎng)需求、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等，具有不確定性。如果市場(chǎng)情況不佳，租金收入可能會(huì)減少甚至中斷，導(dǎo)致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險(xiǎn)較低，該做法不恰當(dāng)。C項(xiàng)：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會(huì)因自身經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時(shí)關(guān)注，可能在借款人無(wú)法還款時(shí)，保證人無(wú)法履行保證責(zé)任，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。D項(xiàng)：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見(jiàn)性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，這是合理且必要的。通過(guò)提前預(yù)見(jiàn)和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當(dāng)?shù)?。綜上，答案選B。36、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書(shū)。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣，但答案是B選項(xiàng)56。這可能是在計(jì)算留學(xué)貸款金額時(shí)，除了申請(qǐng)的50萬(wàn)元本金外，還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費(fèi)用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬(wàn)元。而A選項(xiàng)50只是單純的申請(qǐng)本金金額；C選項(xiàng)40和D選項(xiàng)24與題目中申請(qǐng)的50萬(wàn)元沒(méi)有明顯的邏輯關(guān)聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費(fèi)用而增加的情況，所以應(yīng)選B。37、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

C.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的掌握。A項(xiàng)，市場(chǎng)法是通過(guò)類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交案例可供參考，所以市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)，收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)，假設(shè)開(kāi)發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，其難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值、后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)，成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。38、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型下，貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。題目中優(yōu)惠利率為4％，因?yàn)?個(gè)基點(diǎn)是0.01%，所以50基點(diǎn)為0.5%，30基點(diǎn)為0.3%。則該客戶貸款利率=4%+0.5%+0.3%=4.8%。所以答案選A。39、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定逐一分析各選項(xiàng)：-A項(xiàng)：連帶保證是在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任；一般保證是當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。連帶保證與一般保證都以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，債權(quán)人無(wú)法通過(guò)對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行來(lái)實(shí)現(xiàn)債權(quán)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：無(wú)論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務(wù)的履行而設(shè)立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當(dāng)主債務(wù)消滅時(shí)，連帶保證責(zé)任也隨之消滅，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。40、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門(mén)歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A：公積金個(gè)人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源是公積金管理部門(mén)歸集的住房公積金，這些資金專(zhuān)款專(zhuān)用，用于發(fā)放公積金個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔(dān)保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。41、個(gè)人汽車(chē)貸款“問(wèn)客式”模式的貸款流程為選車(chē)—()—客戶提車(chē)。

A.簽訂購(gòu)買(mǎi)合同—準(zhǔn)備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

B.填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買(mǎi)合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款“問(wèn)客式”模式的貸款流程。個(gè)人汽車(chē)貸款“問(wèn)客式”模式下，首先客戶需要選車(chē)，選好車(chē)后要準(zhǔn)備辦理貸款所需的資料，資料準(zhǔn)備齊全后與經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購(gòu)買(mǎi)合同，接著銀行會(huì)對(duì)客戶做資信調(diào)查，以評(píng)估客戶的信用狀況和還款能力，資信調(diào)查通過(guò)后銀行進(jìn)行審批，審批通過(guò)就會(huì)放款，最后客戶提車(chē)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：在簽訂購(gòu)買(mǎi)合同之前應(yīng)先準(zhǔn)備所需資料，所以該項(xiàng)流程順序錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，且正常流程是先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買(mǎi)合同等，該項(xiàng)順序不符合實(shí)際貸款流程。-C項(xiàng)：準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買(mǎi)合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款，該流程符合個(gè)人汽車(chē)貸款“問(wèn)客式”模式的正常順序，故該項(xiàng)正確。-D項(xiàng)：在銀行做資信調(diào)查之前，需要先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買(mǎi)合同等，且繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，該項(xiàng)順序混亂。綜上，答案選C。42、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項(xiàng)等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長(zhǎng)的情況，故A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)等比累進(jìn)還款法，是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定比例，而每個(gè)時(shí)間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見(jiàn)于期限較長(zhǎng)的貸款，故C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡(jiǎn)便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對(duì)于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。43、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民

B.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(xiāo)(預(yù))售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議

C.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

D.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件。A項(xiàng)：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。因?yàn)橐话銓?duì)于此類(lèi)貸款，會(huì)要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人，該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：具有所購(gòu)商用房的商品房銷(xiāo)（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，這是證明借款人有購(gòu)買(mǎi)商用房意向和依據(jù)的重要材料，是借款時(shí)通常需要具備的條件，所以該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，方便銀行進(jìn)行資金的收付和管理，是貸款流程中常見(jiàn)的要求，因此該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)：以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保，這是一種常見(jiàn)且重要的擔(dān)保方式，有助于保障貸款人的權(quán)益，也是符合借款條件的常見(jiàn)情形，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選A。44、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定．當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準(zhǔn)利率

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率通常是一個(gè)基礎(chǔ)的利率標(biāo)準(zhǔn)，但并非當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮15％不符合規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率設(shè)定情況，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮30％一般也不是針對(duì)個(gè)人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是基準(zhǔn)利率上浮10％，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。45、下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷表述是否正確。A項(xiàng)：個(gè)人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務(wù)，其貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見(jiàn)做法，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：銀行通常不會(huì)強(qiáng)制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權(quán)利。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：不同銀行在進(jìn)行個(gè)人住房裝修貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資金狀況、市場(chǎng)策略等多種因素來(lái)確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關(guān)的費(fèi)用，家庭裝潢費(fèi)用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是B。46、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對(duì)()進(jìn)行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，客戶信息變化是需要進(jìn)行貸后檢查的?？蛻舻幕拘畔?、財(cái)務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對(duì)客戶信息變化進(jìn)行監(jiān)控和檢查。B選項(xiàng)，銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進(jìn)行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展和管理，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險(xiǎn)控制。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會(huì)出現(xiàn)損壞、市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)等情況，這些都會(huì)影響銀行的抵押物價(jià)值和債權(quán)保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞，其價(jià)值降低，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)增加，因此需要對(duì)抵押房產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查。D選項(xiàng)，貸款額度在貸款發(fā)放時(shí)就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內(nèi)不會(huì)隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對(duì)貸款額度變化進(jìn)行貸后檢查。綜上，答案選D。47、在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房，最低首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】：D

【解析】這道題考查不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市中，擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房的最低首付款比例。在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)于這類(lèi)居民家庭，政策規(guī)定其再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房時(shí)，最低首付款比例不低于30%，所以正確答案是D。48、是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式，在個(gè)人貸款發(fā)展初期，其相對(duì)簡(jiǎn)單的操作流程和較低的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本等特點(diǎn)，使得它能夠較早地在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、登記等復(fù)雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對(duì)更為靈活的貸款方式，其開(kāi)辦時(shí)間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開(kāi)辦。所以本題正確答案是A。49、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨(dú)制定此暫行辦法的職能定位；國(guó)務(wù)院主要負(fù)責(zé)宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策，一般不會(huì)直接制定此類(lèi)具體的管理辦法；銀監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國(guó)人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施，正確答案選B。50、對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】首先來(lái)看A。對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，A符合規(guī)定。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤，并不是展期期限累計(jì)與原貸款期限相加不得超過(guò)三倍的原貸款期限。C項(xiàng)指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。D項(xiàng)也不正確，不是展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限。所以本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、某廠房在兩工段之間設(shè)防火卷簾，為保證防火卷簾的完整性和隔熱性，在防火卷簾的上部(距地面10m高處)設(shè)置水幕，水幕寬20m，經(jīng)計(jì)算，該水幕消防用水量應(yīng)為以下何值？()

A.10L/s

B.20L/s

C.22L/s

D.40L/s

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)水幕消防用水量的計(jì)算公式來(lái)求解。水幕系統(tǒng)是用于防火分隔或防護(hù)冷卻的開(kāi)式噴水系統(tǒng)，對(duì)于設(shè)置在防火卷簾上部的水幕，其消防用水量應(yīng)按照水幕的噴水強(qiáng)度和水幕寬度來(lái)計(jì)算。在計(jì)算水幕消防用水量時(shí)，當(dāng)采用水幕保護(hù)防火卷簾等分隔物時(shí)，其噴水強(qiáng)度不應(yīng)小于\(1.00L/(s·m)\)。已知該水幕寬\(20m\)，噴水強(qiáng)度為\(1.00L/(s·m)\)，根據(jù)消防用水量計(jì)算公式\(Q=q×B\)（其中\(zhòng)(Q\)為消防用水量，單位：\(L/s\)；\(q\)為噴水強(qiáng)度，單位：\(L/(s·m)\)；\(B\)為水幕寬度，單位：\(m\)），可得該水幕消防用水量為：\(Q=1.00L/(s·m)×20m=20L/s\)所以答案選B。2、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的表述，正確的有（）。

A.堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則

B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議

D.切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況

E.由專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A項(xiàng)，堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則是非常必要的。通過(guò)實(shí)地調(diào)查，可以更全面、準(zhǔn)確地了解合作機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，包括其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、運(yùn)營(yíng)狀況等，從而有效降低信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，故該項(xiàng)正確。B項(xiàng)，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入至關(guān)重要。只有對(duì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、信譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行嚴(yán)格審核，篩選出優(yōu)質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，才能確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有能力履行擔(dān)保責(zé)任，保障貸款的安全，所以該項(xiàng)正確。C項(xiàng)，與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作時(shí)，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議是關(guān)鍵。規(guī)范的合作協(xié)議可以明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，避免在保險(xiǎn)理賠等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障雙方的合法權(quán)益，因此該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況能夠?yàn)橘J款風(fēng)險(xiǎn)防控提供有力支持。了解經(jīng)銷(xiāo)商的信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況等信息，有助于評(píng)估其是否具備穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)能力和良好的信用記錄，進(jìn)而判斷其推薦客戶的質(zhì)量，減少潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)正確。E項(xiàng)，答案中沒(méi)有此項(xiàng)，原因是題干僅提及由專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，但對(duì)于實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金，并非普遍適用的風(fēng)險(xiǎn)防控措施核心內(nèi)容，不屬于必須嚴(yán)格執(zhí)行的常規(guī)性防控要點(diǎn)，所以不選此項(xiàng)。綜上，答案選ABCD。3、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括（）。

A.共同申請(qǐng)人的可支配收入

B.申請(qǐng)人子女的可支配收入

C.申請(qǐng)人配偶的可支配收入

D.共同申請(qǐng)人配偶的可支配收入

E.申請(qǐng)人自身的可支配收入

【答案】：AC

【解析】商業(yè)銀行在控制借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比時(shí)，這里的收入指與借款人共同承擔(dān)還款責(zé)任或在家庭經(jīng)濟(jì)上緊密關(guān)聯(lián)、對(duì)還款有重要影響的人員的可支配收入。A選項(xiàng)共同申請(qǐng)人通常是和借款人一起申請(qǐng)住房貸款的人，其可支配收入會(huì)用于共同承擔(dān)貸款相關(guān)支出，所以應(yīng)當(dāng)包含在收入范圍內(nèi)；C選項(xiàng)申請(qǐng)人配偶與申請(qǐng)人在家庭經(jīng)濟(jì)上是共同體，其可支配收入會(huì)影響家庭整體的還款能力，也應(yīng)包含在收入范圍內(nèi)。B選項(xiàng)申請(qǐng)人子女并非必然與申請(qǐng)人共同承擔(dān)住房貸款還款責(zé)任，其可支配收入一般不納入計(jì)算；D選項(xiàng)共同申請(qǐng)人配偶與住房貸款的直接關(guān)聯(lián)性不如共同申請(qǐng)人本身緊密，通常不將其可支配收入納入此處所說(shuō)的收入；E選項(xiàng)表述不完整，除了申請(qǐng)人自身，共同申請(qǐng)人及申請(qǐng)人配偶的可支配收入也應(yīng)計(jì)算在內(nèi)。所以本題應(yīng)選AC。4、“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的特點(diǎn)有（）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”

B.提升銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力

C.與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)展“直客式”按揭業(yè)務(wù)，增加房產(chǎn)銷(xiāo)售額

D.快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力

E.購(gòu)房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買(mǎi)的放心，貸的明白

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式使銀行直接與客戶對(duì)接，有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，能夠有效防止“假按揭”情況的發(fā)生，因此該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，這種營(yíng)銷(xiāo)模式增強(qiáng)了銀行與客戶的直接聯(lián)系，提升了服務(wù)質(zhì)量和效率，有助于提升銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，所以該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，“直客式”是購(gòu)房者直接找銀行貸款，并非與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)展“直客式”按揭業(yè)務(wù)來(lái)增加房產(chǎn)銷(xiāo)售額，此說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，在與客戶直接接觸過(guò)程中，銀行需要全方位服務(wù)客戶，這能快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力，該說(shuō)法正確。E選項(xiàng)，其描述的是“直客式”對(duì)購(gòu)房者的好處，而題目問(wèn)的是該營(yíng)銷(xiāo)模式對(duì)銀行的特點(diǎn)，主體不符，所以錯(cuò)誤。綜上，答案選ABD。5、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率＝利息額/本息之和

C.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

【答案】：ACD

【解析】本題可對(duì)各表述逐一分析：-A：浮動(dòng)利率確實(shí)有利率上浮和利率下浮兩種情況。當(dāng)市場(chǎng)情況較好或借款人信用狀況良好等，可能出現(xiàn)利率下?。划?dāng)市場(chǎng)資金緊張等情況，可能會(huì)出現(xiàn)利率上浮，該項(xiàng)表述正確。-B：貸款利率的計(jì)算公式應(yīng)該是貸款利率＝利息額/本金，而不是利息額/本息之和，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：通常情況下，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率，這是為了保證短期貸款合同的穩(wěn)定性，該項(xiàng)表述正確。-D：浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場(chǎng)情況和風(fēng)險(xiǎn)管理要求等在規(guī)定幅度內(nèi)調(diào)整利率，該項(xiàng)表述正確。-E：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，通常是于下年初開(kāi)始，按新的利率執(zhí)行，而不是由借貸雙方按商業(yè)原則確定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案選ACD。6、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）。

A.鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

【答案】：AB

【解析】A選項(xiàng)正確。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。鼓勵(lì)采用這種方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付，能有效監(jiān)控貸款資金的使用，確保貸款資金按規(guī)定用途使用，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以A表述正確。B選項(xiàng)正確。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，可評(píng)估借款人的還款能力，避免借款人因過(guò)度負(fù)債而無(wú)法按時(shí)償還貸款，保障金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的安全，所以B表述合理。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等多種方式。不同的還款方式能滿足農(nóng)戶多樣化的資金流動(dòng)和還款能力需求，所以該表述不正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。一年期以上貸款通常不采用到期利隨本清方式，因?yàn)檫@種方式對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，會(huì)使借款人到期還款壓力過(guò)大，且金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。一般會(huì)采用分期還款等更合理的還款方式，所以該表述有誤。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和借款人綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，但題干未明確強(qiáng)調(diào)是根據(jù)借款人的情況，表述不夠準(zhǔn)確，所以不正確。綜上，正確答案選AB。7、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)，貸款銀行在實(shí)際操作中，會(huì)綜合考量借款人的多方面情況，如信用狀況、還款能力等。為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，可靈活地采用一種貸款擔(dān)保方式，也可同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式，該表述正確。B選項(xiàng)，在二手房貸款業(yè)務(wù)里，由于交易流程和時(shí)間的特殊性，一般會(huì)由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任，以保障貸款發(fā)放過(guò)程中的資金安全和交易順利進(jìn)行，此項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人的階段性保證責(zé)任即告解除，不再負(fù)有保證責(zé)任，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券具有信用度高、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，符合質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)物的要求，可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物，該說(shuō)法正確。E選項(xiàng)，貸款擔(dān)保方式的變更涉及到銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理等多方面因素，即使經(jīng)貸款銀行同意，借款人也不一定能根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式，需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABD。8、為防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查，重點(diǎn)審查（）。

A.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進(jìn)度情況

D.銷(xiāo)售前景預(yù)測(cè)

E.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理

【答案】：ABCD

【解析】防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目審查極為重要。加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理是對(duì)合作機(jī)構(gòu)主體的管理，并非對(duì)合作項(xiàng)目的審查內(nèi)容。A選項(xiàng)，審查項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售的合法性，能夠確保項(xiàng)目的操作符合法律法規(guī)，避免因違法違規(guī)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，是合作項(xiàng)目審查的關(guān)鍵要點(diǎn)。B選項(xiàng)，資金到位情況反映了項(xiàng)目的資金保障程度，資金充足且按時(shí)到位是項(xiàng)目順利推進(jìn)的基礎(chǔ)，若資金不到位，項(xiàng)目可能會(huì)停滯，進(jìn)而影響貸款的回收，所以資金到位情況是審查重點(diǎn)。C選項(xiàng)，工程進(jìn)度情況體現(xiàn)了項(xiàng)目的實(shí)際推進(jìn)狀況，工程進(jìn)度若不按計(jì)劃進(jìn)行，可能導(dǎo)致項(xiàng)目延期交付，影響項(xiàng)目的收益和還款能力，因此需要重點(diǎn)審查。D選項(xiàng)，銷(xiāo)售前景預(yù)測(cè)有助于評(píng)估項(xiàng)目未來(lái)的盈利能力和還款能力，如果銷(xiāo)售前景不佳，項(xiàng)目的收益難以保證，貸款風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增加，所以也是合作項(xiàng)目審查的重點(diǎn)內(nèi)容。綜上，應(yīng)重點(diǎn)審查項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、銷(xiāo)售前景預(yù)測(cè)，即ABCD。9、對(duì)未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括()。

A.電話催收

B.向擔(dān)保人催收

C.上門(mén)催收

D.信函催收

E.司法催收

【答案】：ABCD

【解析】對(duì)于未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款借款人，貸款銀行有多種催收方式。A選項(xiàng)電話催收，是銀行通過(guò)直接與借款人溝通，提醒其還款，這種方式便捷高效，能及時(shí)傳達(dá)還款信息。B選項(xiàng)向擔(dān)保人催收，當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，根據(jù)擔(dān)保協(xié)議，銀行有權(quán)向擔(dān)保人主張權(quán)利，要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任并督促還款。C選項(xiàng)上門(mén)催收，銀行工作人員親自到借款人家中或工作地點(diǎn)，與借款人面對(duì)面交流，增加還款督促力度和威懾力。D選項(xiàng)信函催收，銀行以書(shū)面信函形式向借款人傳達(dá)還款要求和相關(guān)信息，具有正式性和規(guī)范性，且可作為催收記錄留存。而E選項(xiàng)司法催收，一般是在其他催收方式效果不佳，借款人惡意拖欠且欠款金額較大等情況下才會(huì)采用的較為嚴(yán)格的法律手段，并非常規(guī)