租賃公司租賃決策規(guī)范規(guī)定

一、總則1.目的為規(guī)范本租賃公司的租賃決策行為，提高決策的科學性、合理性和準確性，有效防范租賃業(yè)務風險，確保公司穩(wěn)健運營，同時更好地踐行公司的企業(yè)文化與設計理念，實現社會效益與經濟效益的平衡發(fā)展，特制定本規(guī)范規(guī)定。2.制定依據依據國家相關法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務特點等制定本規(guī)定。3.基本原則-依法合規(guī)原則：租賃決策必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保決策的合法性和合規(guī)性。-風險可控原則：充分評估租賃業(yè)務可能面臨的各類風險，采取有效措施控制風險，保障公司資產安全。-效益優(yōu)先原則：在風險可控的前提下，追求租賃業(yè)務的經濟效益最大化，提升公司的盈利能力。-公平公正原則：決策過程應秉持公平公正的態(tài)度，對待所有客戶和業(yè)務機會一視同仁。-民主科學原則：充分發(fā)揮公司各層級員工的專業(yè)優(yōu)勢，通過民主討論和科學分析，做出合理的租賃決策。二、適用范圍1.本規(guī)定適用于公司全體員工：在涉及租賃業(yè)務決策相關工作時，包括但不限于業(yè)務部門、風險管理部門、財務部門、法務部門等所有員工都應遵循本規(guī)定。2.本規(guī)定適用于公司所有租賃業(yè)務決策行為：無論是傳統(tǒng)租賃業(yè)務還是創(chuàng)新租賃業(yè)務，以及面向不同行業(yè)、不同規(guī)?？蛻舻淖赓U業(yè)務決策，均受本規(guī)定約束。三、組織架構與職責分工1.租賃業(yè)務決策委員會-組成：由公司高層管理人員、各關鍵業(yè)務部門負責人以及外部專家顧問組成。-職責：對重大租賃業(yè)務決策進行審議和決策，制定租賃業(yè)務的戰(zhàn)略方向和重大政策；協(xié)調各部門在租賃決策過程中的工作；對租賃業(yè)務決策的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評估。2.業(yè)務部門-職責：負責租賃業(yè)務的市場開拓、客戶篩選和項目前期調查；收集、整理和分析客戶及項目的相關信息，形成租賃業(yè)務提案；跟進租賃項目的實施，確保項目按合同約定執(zhí)行。3.風險管理部門-職責：建立和完善租賃業(yè)務風險評估體系和風險預警機制；對租賃業(yè)務提案進行風險評估，提出風險防控建議；監(jiān)控租賃項目的風險狀況，及時發(fā)現和處理潛在風險。4.財務部門-職責：對租賃業(yè)務進行財務分析和評估，包括項目的盈利能力、現金流狀況、成本效益等；參與租賃業(yè)務合同的財務條款審核；負責租賃業(yè)務的財務核算和資金管理。5.法務部門-職責：對租賃業(yè)務合同及相關法律文件進行審核，確保合同的合法性和有效性；提供法律咨詢和法律支持，處理租賃業(yè)務中的法律糾紛；參與制定和完善租賃業(yè)務相關的法律風險防控措施。四、管理內容與流程1.項目受理-客戶申請：客戶向公司業(yè)務部門提交租賃業(yè)務申請，提供相關資料，包括企業(yè)基本信息、財務報表、租賃需求等。-初步篩選：業(yè)務部門對客戶申請進行初步篩選，判斷項目是否符合公司的業(yè)務范圍和基本要求。對于符合要求的項目，進入正式調查階段；對于不符合要求的項目，及時告知客戶并說明原因。2.項目調查-盡職調查：業(yè)務部門組織對客戶和租賃項目進行全面的盡職調查，包括客戶的信用狀況、經營狀況、財務狀況、市場前景等方面的調查。同時，實地考察租賃標的物的狀況，評估其價值和適用性。-資料收集與分析：收集與項目相關的各種資料，如行業(yè)報告、市場數據、法律文件等，并進行深入分析。形成詳細的項目調查報告，為后續(xù)決策提供依據。3.風險評估-風險識別：風險管理部門根據項目調查報告，識別租賃業(yè)務可能面臨的各類風險，如信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。-風險量化與評估：運用科學的風險評估方法和模型，對識別出的風險進行量化分析，評估風險發(fā)生的可能性和影響程度。-風險應對策略制定：根據風險評估結果，制定相應的風險應對策略，如風險規(guī)避、風險降低、風險轉移、風險接受等。4.財務評估-財務分析：財務部門對租賃項目進行財務分析，包括項目的投資回報率、凈現值、內部收益率等指標的計算和分析。評估項目的盈利能力和現金流狀況，判斷項目是否具有財務可行性。-成本效益分析：分析租賃業(yè)務的成本構成，包括資金成本、管理成本、運營成本等，計算項目的成本效益比，確保項目的收益能夠覆蓋成本并實現盈利目標。5.決策審議-業(yè)務提案提交：業(yè)務部門根據項目調查、風險評估和財務評估結果，形成租賃業(yè)務提案，提交給租賃業(yè)務決策委員會。提案應包括項目基本情況、風險評估結論、財務評估結論、業(yè)務操作方案、風險應對措施等內容。-委員會審議：租賃業(yè)務決策委員會對業(yè)務提案進行審議，委員們充分發(fā)表意見，對項目的可行性、風險防控措施、經濟效益等方面進行深入討論。-決策表決：根據審議情況，決策委員會進行表決。決策結果分為同意、不同意和復議三種。同意的項目進入合同簽訂和項目實施階段；不同意的項目，業(yè)務部門應及時告知客戶；需要復議的項目，業(yè)務部門應根據委員會意見補充相關資料后再次提交審議。6.合同簽訂與執(zhí)行-合同談判與簽訂：業(yè)務部門與客戶就租賃業(yè)務合同條款進行談判，確保合同條款符合公司利益和法律法規(guī)要求。在合同簽訂前，法務部門對合同進行最終審核。合同簽訂后，各相關部門按照合同約定履行各自職責。-項目實施與監(jiān)控：業(yè)務部門負責租賃項目的具體實施，確保租賃標的物按時交付、租金按時收取等。風險管理部門和財務部門對項目實施過程進行監(jiān)控，及時發(fā)現和處理異常情況。-項目后評價：租賃項目結束后，業(yè)務部門、風險管理部門和財務部門等對項目進行后評價，總結經驗教訓，為今后的租賃業(yè)務決策提供參考。五、權利與義務1.員工權利與義務-權利：員工有權了解租賃業(yè)務決策的相關信息和政策；有權對租賃業(yè)務決策提出意見和建議；在符合公司規(guī)定的情況下，有權參與租賃業(yè)務決策過程。-義務：員工應嚴格遵守本規(guī)定，按照公司要求和流程開展租賃業(yè)務決策相關工作；保守公司商業(yè)秘密和客戶信息；積極配合公司的監(jiān)督和考核工作。2.客戶權利與義務-權利：客戶有權了解公司的租賃業(yè)務政策和流程；有權要求公司對租賃業(yè)務相關信息進行解釋和說明；在符合合同約定的情況下，享有租賃標的物的使用權等相關權益。-義務：客戶應按照公司要求提供真實、準確、完整的資料；嚴格履行租賃合同約定的各項義務，按時支付租金，妥善使用和保管租賃標的物；配合公司對租賃項目的調查、監(jiān)督和檢查工作。六、監(jiān)督與考核機制1.內部監(jiān)督-建立監(jiān)督體系：公司建立健全內部監(jiān)督體系，由風險管理部門、審計部門等對租賃業(yè)務決策過程和執(zhí)行情況進行監(jiān)督。監(jiān)督內容包括決策流程是否合規(guī)、風險防控措施是否有效、合同執(zhí)行是否到位等。-定期檢查與不定期抽查：風險管理部門和審計部門定期對租賃業(yè)務進行全面檢查，同時不定期進行抽查。對發(fā)現的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.績效考核-設定考核指標：建立與租賃業(yè)務決策相關的績效考核指標體系，包括業(yè)務量、項目成功率、風險控制指標、經濟效益指標等。對不同部門和崗位的員工設定相應的考核權重。-考核周期與方式：績效考核按季度或年度進行，采用自評、上級評價、部門互評等多種方式相結合?？己私Y果與員工的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。3.責任追究-明確責任界定：對在租賃業(yè)務決策過程中因違規(guī)操作、失職瀆職等原因導致公司遭受損失的行為，明確責任主體和責任范圍。-實施責任追究：根據責任大小，對相關責任人采取批評教育、扣減績效獎金、降職降薪、解除勞動合同等不同程度的