中級(jí)個(gè)人貸款-中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》彩蛋押題第一部分單選題(50題)1、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D.向貸款保險(xiǎn)公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行針對(duì)違約行為可采取措施的理解。A選項(xiàng)，要求限期糾正違約行為是銀行常見的應(yīng)對(duì)手段，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行有權(quán)要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項(xiàng)，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，會(huì)停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項(xiàng)，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對(duì)借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務(wù)，同時(shí)也在一定程度上彌補(bǔ)銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項(xiàng)，向貸款保險(xiǎn)公司追償通常是在貸款有保險(xiǎn)保障，且滿足保險(xiǎn)賠付條件時(shí)采取的措施，并非銀行針對(duì)借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問的是銀行針對(duì)違約可采取的措施，所以該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選D。2、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娛樂用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工業(yè)用地50年

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為70年，該表述符合我國政府部門的規(guī)定，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，旅游、娛樂用地的土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地，其土地使用權(quán)出讓年限為50年，C選項(xiàng)符合規(guī)定，是正確的。D選項(xiàng)，工業(yè)用地的土地使用權(quán)出讓年限為50年，D選項(xiàng)的說法也是符合規(guī)定的，是正確的。本題要求選擇錯(cuò)誤的一項(xiàng)，答案是B。3、辦理個(gè)人商用房貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個(gè)人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。逐一分析各選項(xiàng)：A，未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這會(huì)使合同的真實(shí)性和有效性無法保障，可能導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險(xiǎn)，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B，合同憑證預(yù)簽無效，意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴(yán)重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。D，合同填寫不規(guī)范可能會(huì)造成合同條款不明確、權(quán)利義務(wù)界定不清等問題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。4、國家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人保證貸款

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個(gè)人在教育消費(fèi)方面的資金需求，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。A選項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，國家助學(xué)貸款符合個(gè)人消費(fèi)貸款中用于教育消費(fèi)這一范疇，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營方面的貸款，國家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營活動(dòng)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國家助學(xué)貸款一般不需要抵押物，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國家助學(xué)貸款通常也不需要保證人，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。5、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，來判斷各個(gè)選項(xiàng)是否符合要求。《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。A選項(xiàng)“依法合規(guī)”，是個(gè)人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“效率優(yōu)先”并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項(xiàng)“審慎經(jīng)營”，要求金融機(jī)構(gòu)在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“平等自愿”，強(qiáng)調(diào)借貸雙方在貸款活動(dòng)中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成借貸協(xié)議，這也是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。6、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時(shí)重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人處分該不動(dòng)產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時(shí)能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說法正確。綜上，正確答案是D。7、個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：C

【解析】個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。設(shè)定擔(dān)保是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全；分類管理能夠根據(jù)不同情況對(duì)貸款進(jìn)行精準(zhǔn)管理；特定用途明確了貸款只能用于購買汽車。而利率上浮并非個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則，利率上浮通常是根據(jù)市場情況、借款人信用狀況等因素來確定的，并非貸款實(shí)行原則的必然組成部分。所以本題應(yīng)選C。8、個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價(jià)值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個(gè)人商用房貸款借款人需滿足已支付所購商用房市場價(jià)值一定比例（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。按照規(guī)定，該比例為50%。所以答案選A。9、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，應(yīng)自復(fù)學(xué)當(dāng)月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定，該說法正確。C選項(xiàng)，借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時(shí)了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正?；厥?，該說法正確。D選項(xiàng)，經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。10、在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.實(shí)踐中，未成年人的監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問題，銀行對(duì)此類申請應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎處理

C.貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定。A：按照相關(guān)規(guī)定，境外自然人只能購買符合實(shí)際需要的自用、自住商品房，不可以辦理境外自然人購買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)，所以該項(xiàng)做法不符合規(guī)定。B：在實(shí)踐中，未成年人屬于無民事行為能力人或限制民事行為能力人，其監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請貸款并代未成年人償還貸款，會(huì)涉及諸多法律問題，銀行對(duì)此類申請謹(jǐn)慎處理是合理且符合規(guī)定的。C：貸款對(duì)象具有完全民事行為能力是基本要求，因?yàn)橹挥芯哂型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗?，才能?dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和義務(wù)，所以貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人這一做法符合規(guī)定。D：借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場，這樣可以確保相關(guān)人員對(duì)借款事宜知曉并認(rèn)可，保障貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合規(guī)性，該做法符合規(guī)定。綜上，本題答案選A。11、個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等。-A項(xiàng)個(gè)人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個(gè)人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個(gè)人住房需求，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費(fèi)者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購買消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項(xiàng)不符合題意。-C項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)個(gè)人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔(dān)保方式來劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。12、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。

A.辦理解押手續(xù)時(shí)，委托客戶單獨(dú)辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

【答案】：C

【解析】下面對(duì)本題各內(nèi)容進(jìn)行分析。A，辦理解押手續(xù)時(shí)，不能委托客戶單獨(dú)辦理。因?yàn)槿粑锌蛻魡为?dú)辦理，可能存在客戶因各種原因不規(guī)范操作或出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)等情況，如不及時(shí)辦理解押手續(xù)，損害銀行利益，所以A做法不符合押品處置階段控制要求。B，變更后的抵質(zhì)押率應(yīng)不高于審批核定的抵質(zhì)押率，這樣才能保證銀行在抵押或質(zhì)押業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)可控。若變更后抵質(zhì)押率高于審批核定的，意味著銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，不符合押品處置階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，故B錯(cuò)誤。C，對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交。這樣可以確保押品與對(duì)應(yīng)的授信資產(chǎn)在管理上的一致性和連貫性，便于資產(chǎn)保全部門全面了解和處置相關(guān)資產(chǎn)，符合押品處置階段控制的要求。D，授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，押品權(quán)屬證明應(yīng)及時(shí)退還抵押人或出質(zhì)人，而不是由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管。保管權(quán)屬證明的不當(dāng)操作可能會(huì)引發(fā)后續(xù)不必要的糾紛，不符合押品處置階段控制要求。綜上，答案選C。13、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項(xiàng)：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，該項(xiàng)表述與規(guī)定相符，所以A項(xiàng)正確。B項(xiàng)：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，B項(xiàng)表述符合規(guī)定，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，就會(huì)轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，C項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。14、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失

C.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷

D.抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)。A項(xiàng)：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，只有先對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能依據(jù)評(píng)估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)等決策，這確實(shí)是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失的前提，如果風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不準(zhǔn)確，就難以采取針對(duì)性的措施來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷，而不是在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供量化的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，幫助其確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，是抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。15、下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否屬于個(gè)人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負(fù)責(zé)房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的合作，其職能重點(diǎn)在于對(duì)房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個(gè)人貸款提供支持或合作，所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中是重要的合作方。他們與金融機(jī)構(gòu)合作，為消費(fèi)者提供購車貸款的渠道和相關(guān)服務(wù)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個(gè)人貸款合作單位。C：擔(dān)保機(jī)構(gòu)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色。當(dāng)借款人的信用狀況或還款能力存在一定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為借款人提供擔(dān)保，增加貸款的安全性，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于個(gè)人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中是常見的合作對(duì)象。在購房者購買新建商品房時(shí)，開發(fā)商通常會(huì)與金融機(jī)構(gòu)合作，為購房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進(jìn)房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個(gè)人貸款合作單位。綜上，答案選A。16、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，該表述正確。B選項(xiàng)，自營性住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該表述正確。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，其中自營性個(gè)人住房貸款是追求營利的商業(yè)性貸款，并非政策性貸款，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故答案選D。17、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款

C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)錯(cuò)誤，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本?？粕êA(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項(xiàng)正確，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款。C項(xiàng)正確，個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項(xiàng)正確，個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。18、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶

B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會(huì)信用體系重要基礎(chǔ)設(shè)施，是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責(zé)，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責(zé)任組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。各商業(yè)銀行掌握著大量個(gè)人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息的全面性和準(zhǔn)確性。A項(xiàng)，各商業(yè)銀行無法自行組織所有個(gè)人客戶來建立該數(shù)據(jù)庫，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設(shè)方，所有個(gè)人客戶也不具備建設(shè)數(shù)據(jù)庫的能力和職責(zé)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并不負(fù)責(zé)組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要職責(zé)是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的職能，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。19、“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括()。

A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請個(gè)人住房貸款

C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象

D.不具有真實(shí)的購房目的

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)“假個(gè)貸”中“假”的含義的理解。A選項(xiàng)，捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料，這種行為是通過虛假的資料來申請貸款，顯然屬于“假個(gè)貸”中“假”的范疇，因?yàn)樗`背了真實(shí)提供貸款申請資料的原則。B選項(xiàng)，個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請個(gè)人住房貸款，這只是貸款的一種方式，本身并不意味著“假”。正常情況下，個(gè)人住房貸款有多種擔(dān)保方式，不以房子為抵押申請貸款是合理的貸款情況，并非“假個(gè)貸”的表現(xiàn)。C選項(xiàng)，虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象，其本質(zhì)是通過虛假的購房行為來騙取貸款，這是典型的“假個(gè)貸”，與“假”的定義相符。D選項(xiàng)，不具有真實(shí)的購房目的，卻申請個(gè)人住房貸款，說明貸款的用途并非真實(shí)的購房需求，也是“假個(gè)貸”的常見表現(xiàn)。綜上，正確答案是B。20、下列申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（?）。

A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例

B.客戶社會(huì)保險(xiǎn)情況

C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)申請?jiān)u分依據(jù)關(guān)鍵信息的理解。A選項(xiàng)，客戶貸款余額占初始貸款金額的比例，通常這一比例主要體現(xiàn)的是貸款的當(dāng)前狀態(tài)和還款進(jìn)度等情況，并非申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。B選項(xiàng)，客戶社會(huì)保險(xiǎn)情況能在一定程度上反映客戶的工作穩(wěn)定性和收入保障等狀況，對(duì)評(píng)估客戶信用有重要意義，是申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。C選項(xiàng)，客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息，能體現(xiàn)客戶在銀行的資金往來和信用使用情況，是銀行評(píng)估客戶信用和風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，屬于申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。D選項(xiàng)，客戶工作、收入等基本信息是評(píng)估客戶還款能力的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到客戶是否有能力按時(shí)償還貸款等，是申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。綜上，答案選A。21、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實(shí)性的方法是（）

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購汽車的新舊程度

C.調(diào)查所購汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請人對(duì)所購汽車的了解程度

【答案】：B

【解析】本題主要考查判斷借款申請人購車行為真實(shí)性的方法。A項(xiàng)：調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系，可能存在虛假交易以獲取貸款的情況，所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購車行為真實(shí)性的一種方法。B項(xiàng)：所購汽車的新舊程度與購車行為是否真實(shí)并沒有直接關(guān)聯(lián)。無論汽車是新是舊，都不影響借款申請人是否有真實(shí)的購車意愿和行為，所以該項(xiàng)不屬于判斷借款申請人購車行為真實(shí)性的方法。C項(xiàng)：調(diào)查所購汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大。若價(jià)格差異過大，可能存在虛假定價(jià)、虛構(gòu)交易等情況，這對(duì)判斷購車行為真實(shí)性有幫助。D項(xiàng)：調(diào)查借款申請人對(duì)所購汽車的了解程度。如果申請人對(duì)所購汽車一無所知，可能并非真正有購車需求，只是為了獲取貸款，所以這也是判斷購車行為真實(shí)性的一種方式。綜上，答案選B。22、采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于（）。

A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性

D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對(duì)象進(jìn)行比較，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。A選項(xiàng)，不同時(shí)期房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜不一定是采用市場法估價(jià)的主要難點(diǎn)，在進(jìn)行估價(jià)時(shí)可按統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)不同時(shí)期價(jià)格構(gòu)成進(jìn)行分析和調(diào)整，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，不同地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進(jìn)行處理，并非核心難點(diǎn)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，可比實(shí)例是市場法的重要基礎(chǔ)，其成交價(jià)格必須客觀合理才能保證估價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性。若可比實(shí)例成交價(jià)格不客觀合理，那么以此為基礎(chǔ)對(duì)估價(jià)對(duì)象進(jìn)行的價(jià)格測算必然會(huì)出現(xiàn)偏差，所以保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性是采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)，故C正確。D選項(xiàng)，成交價(jià)格的穩(wěn)定性并非市場法估價(jià)的關(guān)鍵難點(diǎn)，即使成交價(jià)格有波動(dòng)，也可結(jié)合市場行情等因素對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正和調(diào)整，故D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。23、學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）

A.部分補(bǔ)貼；提款后

B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后

C.全額補(bǔ)貼；提款后

D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】本題主要考查學(xué)生國家助學(xué)貸款利息補(bǔ)貼和本金償還時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。在學(xué)生在校期間，為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，這體現(xiàn)了國家對(duì)學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，這是因?yàn)楫厴I(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力和收入來源，能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項(xiàng)中“部分補(bǔ)貼”表述錯(cuò)誤，在校期間是全額補(bǔ)貼利息；“提款后”就開始償還本金不符合實(shí)際政策，通常是畢業(yè)后才開始償還本金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“部分補(bǔ)貼”錯(cuò)誤，應(yīng)為全額補(bǔ)貼，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“提款后”償還本金不符合規(guī)定，是畢業(yè)后償還本金，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)準(zhǔn)確說明了在校期間國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，表述正確。綜上，正確答案選D。24、不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的個(gè)人住房貸款是()。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.自營性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的居民出售用該貸款購買的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購買該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款，它是為了滿足住房交易轉(zhuǎn)讓的需求，并非不以營利為目的且具有較強(qiáng)政策性的貸款。B選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，它是兩種貸款的組合形式，其中自營性部分是以營利為目的的，不完全符合不以營利為目的且政策性強(qiáng)的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，自營性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，銀行發(fā)放該類貸款主要是為了獲取利潤，不具有較強(qiáng)的政策性。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。該貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，旨在幫助職工解決住房問題。綜上，答案選D。25、按照中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級(jí)類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類

【答案】：C

【解析】本題考查不良貸款的分類。按照中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中次級(jí)類、可疑類和損失類這三類貸款被稱為不良貸款。A選項(xiàng)中關(guān)注類貸款不屬于不良貸款范疇，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中關(guān)注類貸款同樣不屬于不良貸款，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)關(guān)注類貸款不屬于不良貸款，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。26、對(duì)于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本題考查貸款期限與還款方式的對(duì)應(yīng)關(guān)系。對(duì)于貸款期限在一定時(shí)長以上的情況，還款方式有相應(yīng)的原則規(guī)定。在貸款業(yè)務(wù)中，通常會(huì)根據(jù)貸款期限的不同來確定合適的還款方式。當(dāng)貸款期限在1年以上時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)把控、資金回收的穩(wěn)定性等方面綜合考慮，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。等額本金和等額本息還款方式能夠使貸款機(jī)構(gòu)較為穩(wěn)定地回收資金，也便于借款人合理規(guī)劃還款計(jì)劃。所以答案是A。27、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A選項(xiàng)，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說法正確。B選項(xiàng)，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機(jī)構(gòu)）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說法正確。D選項(xiàng)，如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，會(huì)轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，這也是合理且符合規(guī)定的，說法正確。綜上，答案選B。28、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對(duì)異議申請進(jìn)行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以答案選D。29、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項(xiàng)。A.中國銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國人民銀行：中國人民銀行作為我國的中央銀行，依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢個(gè)人信用報(bào)告，無需經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。30、關(guān)于押品提前釋放的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理，不得提前、超比例解除押品

D.對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)：債務(wù)人要求提前釋放押品，將相應(yīng)款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值押品，是合理且常見的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：辦理解押手續(xù)按還款進(jìn)度分次分批辦理，不委托客戶單獨(dú)辦理，能確保解押過程的規(guī)范和安全，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：押品提前釋放按押品變更要求辦理，不提前、超比例解除押品，可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料是正確的，但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準(zhǔn)確，一般應(yīng)由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理，而不是客戶經(jīng)理，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。31、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但通常這類貸款額度相對(duì)較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的常見模式，該項(xiàng)說法正確。-C：個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，這是個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項(xiàng)說法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。32、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人不能按時(shí)足額償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。33、從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的理解。個(gè)人經(jīng)營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營模式、市場前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項(xiàng)中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費(fèi)等問題，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和淘汰壓力，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不符合個(gè)人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。B選項(xiàng)，在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長，且受到國家宏觀調(diào)控政策的嚴(yán)格影響，政策風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較高，其準(zhǔn)入條件較為嚴(yán)格，通常不符合個(gè)人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。C選項(xiàng)，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營模式相對(duì)穩(wěn)定，市場需求廣泛，具有較好的市場前景和現(xiàn)金流，符合個(gè)人經(jīng)營貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個(gè)人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的。D選項(xiàng)，在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險(xiǎn)等諸多不確定性，其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高，不符合個(gè)人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。綜上，正確答案是C。34、增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.為品牌制造影響力和崇高感

B.建立品牌工作室

C.整合品牌資源

D.傳播品牌

【答案】：A

【解析】增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)，其目的往往是通過獨(dú)特的服務(wù)方式和豐富的服務(wù)內(nèi)容，在消費(fèi)者心中樹立起品牌的影響力和崇高感。消費(fèi)者在享受這些特色服務(wù)的過程中，會(huì)對(duì)品牌產(chǎn)生更深刻的印象和更高的認(rèn)可度，從而提升品牌在市場中的形象和地位。B選項(xiàng)建立品牌工作室主要側(cè)重于集中專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行品牌相關(guān)的策劃、設(shè)計(jì)等工作，與增加交叉式服務(wù)、個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)所體現(xiàn)的營銷途徑不同。C選項(xiàng)整合品牌資源通常是指對(duì)品牌的各類資源如人力、物力、財(cái)力等進(jìn)行優(yōu)化配置和協(xié)同運(yùn)作，重點(diǎn)在于資源的整合利用，并非直接通過服務(wù)特色來制造影響力和崇高感。D選項(xiàng)傳播品牌主要強(qiáng)調(diào)通過各種傳播渠道和手段將品牌信息傳遞給目標(biāo)受眾，而題干中描述的是通過服務(wù)方面的舉措來達(dá)成某種營銷效果，并非單純的傳播行為。綜上，正確答案是A。35、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中，貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評(píng)估其是否具備還款能力以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。A選項(xiàng)面談，是指調(diào)查人與借款申請人進(jìn)行面對(duì)面的交流。通過面談，調(diào)查人可以直接觀察申請人的神態(tài)、言辭、反應(yīng)等，獲取最直接、最真實(shí)的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，也便于及時(shí)追問和澄清一些關(guān)鍵問題，盡可能多地收集會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)走訪，通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營場所等地進(jìn)行實(shí)地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關(guān)的外部信息，但不能直接與借款人就核心問題進(jìn)行深入溝通交流，無法像面談那樣獲取全面且直接的個(gè)人信息，所以不是了解借款申請人基本情況等關(guān)鍵內(nèi)容的主要方式，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)他人，通過他人了解借款申請人信息，存在信息傳遞不準(zhǔn)確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題，不能保證所獲取信息的真實(shí)性和完整性，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請人自身的基本情況、還款意愿等關(guān)鍵內(nèi)容，所以C選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)電話，電話溝通雖然能與借款申請人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對(duì)面的交流，無法直接觀察到申請人的表情、肢體語言等非語言信息，可能會(huì)影響對(duì)申請人真實(shí)情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準(zhǔn)確性不如面談，所以D選項(xiàng)也不是最理想的方式。綜上，應(yīng)選A。36、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是專款專用的，其目的是滿足個(gè)人對(duì)住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動(dòng)的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。37、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】：C

【解析】這道題考查對(duì)不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)“貸款本息”，它指的是貸款的本金和利息之和，強(qiáng)調(diào)的是借款者在還款時(shí)需要償還的本金與利息的總計(jì)金額，并非是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“貸款余額”，是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它反映的是未償還的貸款部分，而不是銀行最初提供的貸款數(shù)額，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“貸款額度”，其定義就是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“貸款價(jià)格”，貸款價(jià)格通常包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格等，它體現(xiàn)的是借款人為使用資金而支付的代價(jià)，并非貸款產(chǎn)品的數(shù)額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。38、下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信用交易

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會(huì)誠信水平

【答案】：D

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)和金融穩(wěn)定的維護(hù)等方面。A選項(xiàng)維護(hù)金融穩(wěn)定，個(gè)人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)全面了解借款人信用狀況，有效識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，從而降低金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率，對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。B選項(xiàng)擴(kuò)大信用交易，通過個(gè)人征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用，對(duì)于信用良好的個(gè)人，會(huì)更愿意提供信貸服務(wù)，這有助于促進(jìn)信用交易的擴(kuò)大，刺激消費(fèi)和投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。C選項(xiàng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，個(gè)人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。D選項(xiàng)提高社會(huì)誠信水平，這主要是個(gè)人征信系統(tǒng)在社會(huì)層面發(fā)揮的作用，它通過記錄個(gè)人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個(gè)社會(huì)的誠信意識(shí)，屬于社會(huì)功能，而非經(jīng)濟(jì)功能。所以本題答案選D。39、銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A選項(xiàng)，嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。只有確?？蛻籼峁┑男畔⒄鎸?shí)可靠，才能準(zhǔn)確評(píng)估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實(shí)導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。了解客戶的收入水平、負(fù)債情況等，有助于判斷客戶是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款，從而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作時(shí)，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料這種做法存在局限性。這種方式可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)范圍受限，錯(cuò)過一些優(yōu)質(zhì)客戶，而且僅依賴對(duì)經(jīng)銷商的信賴，并不能從根本上防控信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榭蛻舻男庞脿顩r是獨(dú)立的，不能因?yàn)榻?jīng)銷商的關(guān)系而忽視對(duì)客戶本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，科學(xué)合理地確定客戶還款方式可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力，選擇合適的還款計(jì)劃，降低客戶還款違約的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。40、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識(shí)。-A：市場法是根據(jù)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交實(shí)例可供參考，所以市場法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。-B：收益法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率，而假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測未來開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，對(duì)于新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以通過確定其建設(shè)成本等相關(guān)因素來采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說法正確。-D：收益法是預(yù)測估價(jià)對(duì)象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將未來收益轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，所以適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。41、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間。A選項(xiàng)，當(dāng)日一般不會(huì)立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因?yàn)榉ǘɡ收{(diào)整是一個(gè)宏觀政策變動(dòng)，銀行需要一定時(shí)間來進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作，不可能在當(dāng)日就實(shí)施新利率，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間點(diǎn)。銀行對(duì)于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，次月1日也不是常用的執(zhí)行時(shí)間。銀行對(duì)于長期貸款合同利率調(diào)整往往會(huì)選擇一個(gè)更具規(guī)律性和普遍性的時(shí)間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點(diǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因?yàn)榇文?月1日是一個(gè)新的年度開始，銀行可以在年初對(duì)利率進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。42、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進(jìn)行沖還

A.應(yīng)收利息、本金

B.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、本金

C.本金、應(yīng)收利息

D.本金、應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，且持卡人逾期1-90天（含）時(shí)，還款沖還順序遵循先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用，后本金的原則。因?yàn)閼?yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用是持卡人因逾期產(chǎn)生的額外費(fèi)用，應(yīng)優(yōu)先沖還，之后再?zèng)_還本金，所以答案選B。43、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

【答案】：D

【解析】國家助學(xué)貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析：A.各經(jīng)辦銀行建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時(shí)準(zhǔn)確地掌握借款學(xué)生的還款情況，為后續(xù)的催收等工作提供有力的數(shù)據(jù)支持，這是做好催收工作的基礎(chǔ)，該說法正確。B.各經(jīng)辦銀行加強(qiáng)日常還貸催收工作，并做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息，有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性，使借款人明確還款責(zé)任和義務(wù)，此說法正確。C.各經(jīng)辦銀行按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校憑借其與學(xué)生的緊密聯(lián)系，協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款，這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學(xué)校的優(yōu)勢，提高催收效率，該說法正確。D.在國家助學(xué)貸款中，家長對(duì)未還清貸款并不負(fù)有連帶保證責(zé)任。國家助學(xué)貸款主要是基于學(xué)生的信用發(fā)放的，家長一般不承擔(dān)連帶保證責(zé)任。所以該說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。44、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，報(bào)批的材料不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款借款申請書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中報(bào)批材料的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會(huì)涉及一系列的報(bào)批材料，用于申請和審批貸款。A選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對(duì)個(gè)人住房貸款進(jìn)行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報(bào)批材料的一部分，它記錄了對(duì)借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見，能幫助銀行等貸款機(jī)構(gòu)了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)和可行性，所以包含在報(bào)批材料中。B選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”，這份清單詳細(xì)列舉了辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)所需的各項(xiàng)材料，它是整個(gè)報(bào)批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，因此也屬于報(bào)批材料。C選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”，它主要是針對(duì)一般性的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)和審批所用的表格，并不專門針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報(bào)和審批流程及材料，“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”并非個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)報(bào)批時(shí)必須的材料，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款借款申請書”，是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出借款申請時(shí)必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報(bào)批材料中。綜上，答案選C。45、我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】基準(zhǔn)利率在整個(gè)利率體系中處于核心地位，它是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，對(duì)其他各類利率具有決定性的影響，起著基本參照的作用。固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，不能體現(xiàn)出對(duì)整個(gè)利率體系的核心性和基礎(chǔ)性作用，所以A不符合要求。浮動(dòng)利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，會(huì)隨市場情況變化而波動(dòng)，并非利率體系的核心，所以B不正確。市場利率是由資金市場上供求關(guān)系決定的利率，它受到多種因素影響而波動(dòng)，不是我國利率體系的核心，所以D也不正確。綜上，本題應(yīng)選C。46、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請。正確答案為C選項(xiàng)，即提前30天提出申請。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間，提前30天能夠讓貸款機(jī)構(gòu)有足夠的時(shí)間對(duì)借款人的展期申請進(jìn)行評(píng)估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開展。而A選項(xiàng)60天、B選項(xiàng)15天、D選項(xiàng)10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請?zhí)鞌?shù)要求。47、政策性風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.可分散風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】政策性風(fēng)險(xiǎn)是由政府政策的潛在變化對(duì)投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過分散投資加以消除，又稱不可分散風(fēng)險(xiǎn)。政策性風(fēng)險(xiǎn)通常是由于國家宏觀政策的調(diào)整而引發(fā)的，會(huì)對(duì)整個(gè)市場或行業(yè)產(chǎn)生普遍影響，符合系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，是可以通過多樣化投資來分散的?？煞稚L(fēng)險(xiǎn)即非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而法律風(fēng)險(xiǎn)是指因法律因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，與政策性風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)不同。所以政策性風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選A。48、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯(cuò)誤。49、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，來判斷正確答案。A選項(xiàng)“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實(shí)的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實(shí)情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權(quán)限有著嚴(yán)格規(guī)定。若不按權(quán)限審批，導(dǎo)致貸款超授權(quán)發(fā)放，會(huì)使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估，包括風(fēng)險(xiǎn)與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款，可能會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來損失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負(fù)有審查貸款申請內(nèi)容的職責(zé)。若審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會(huì)使貸款面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，不屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是A。50、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率低

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷說法是否正確。-A：公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此“辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)”這一說法錯(cuò)誤。-B：公積金個(gè)人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，該表述正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的審批工作，此說法正確。-D：公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)優(yōu)惠，比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率低，該說法正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款的管理

E.貸款檔案管理

【答案】：ABCD

【解析】貸后管理是信貸管理的重要環(huán)節(jié)，涵蓋了多個(gè)方面的工作內(nèi)容。A中貸后檢查是必要步驟，通過對(duì)借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行持續(xù)跟蹤和檢查，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，以便采取相應(yīng)措施來保障貸款安全。B中合同變更是根據(jù)借款人的實(shí)際情況，如經(jīng)營狀況變化、還款能力變化等對(duì)原貸款合同的某些條款進(jìn)行調(diào)整，這也是貸后管理中的一項(xiàng)常見工作。C中貸款回收是貸后管理的最終目標(biāo)之一，確保借款人按照合同約定按時(shí)足額償還貸款本金和利息，這關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的資金回籠和收益實(shí)現(xiàn)。D中貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款管理是對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估和對(duì)出現(xiàn)問題的貸款進(jìn)行特殊管理的重要工作。準(zhǔn)確的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有助于金融機(jī)構(gòu)合理評(píng)估資產(chǎn)質(zhì)量，而有效的不良貸款管理則可以最大限度地減少損失。而E中的貸款檔案管理是貸款管理過程中的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，主要是對(duì)貸款相關(guān)資料進(jìn)行整理、保存和歸檔，為后續(xù)的查詢和審計(jì)等提供依據(jù)，它不屬于貸后管理的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容。因此本題正確答案是ABCD。2、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.事業(yè)單位法人

B.社會(huì)團(tuán)體法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】：ABCD

【解析】《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為機(jī)關(guān)法人、企業(yè)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級(jí)國家機(jī)關(guān)；企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人；事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各類法人；社會(huì)團(tuán)體法人是由公民或法人自愿組成，從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人。而自然人是與法人相對(duì)應(yīng)的民事主體，不存在“自然人法人”這一說法。所以本題應(yīng)選ABCD。3、某12層住宅樓采用恒壓變頻調(diào)速泵裝置供水。住宅層高均為3m。首層住宅樓面標(biāo)高為±0.00。水泵設(shè)在該樓地下2層，水泵出水恒壓設(shè)定為0.64MPa(該處標(biāo)高為-6.00m)，該處至最高層住戶管處的總水頭損失為0.14MPa；最高層住戶入戶管處的設(shè)計(jì)水壓0.1MPa，各層入戶管均高于所在樓面1m，則該住宅樓哪幾層人戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定？()

A.2層及以下

B.4層及以下

C.6層及以下

D.8層及以下

【答案】：C

【解析】本題可先計(jì)算出規(guī)范規(guī)定的最高允許供水壓力，再根據(jù)水泵出水恒壓、水頭損失等條件計(jì)算各層入戶管處的供水壓力，進(jìn)而判斷哪幾層入戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定。###步驟一：確定規(guī)范規(guī)定的最高允許供水壓力根據(jù)相關(guān)規(guī)范，住宅入戶管的供水壓力不宜大于0.35MPa。###步驟二：計(jì)算各層入戶管處的供水壓力已知水泵設(shè)在地下2層，水泵出水恒壓設(shè)定為\(0.64MPa\)（該處標(biāo)高為\(-6.00m\)），該處至最高層住戶管處的總水頭損失為\(0.14MPa\)，最高層住戶入戶管處的設(shè)計(jì)水壓\(0.1MPa\)，各層入戶管均高于所在樓面\(1m\)，住宅層高均為\(3m\)。設(shè)第\(n\)層入戶管處的供水壓力為\(P_n\)，則\(P_n=0.64-\frac{[(-6)+(n-1)\times3+1]\times10^{-3}}{1000}\times9.8\times10^{3}-0.14\)（單位：\(MPa\)），化簡可得\(P_n=0.5-0.0294n\)。###步驟三：判斷哪幾層入戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定當(dāng)\(P_n>0.35MPa\)時(shí)，可列出不等式\(0.5-0.0294n>0.35\)，移項(xiàng)可得\(0.0294n<0.5-0.35\)，即\(0.0294n<0.15\)，解得\(n<\frac{0.15}{0.0294}\approx5.1\)，由于\(n\)為樓層數(shù)，需取整且要滿足壓力超過規(guī)范規(guī)定，所以\(n\)最大取\(6\)，即6層及以下入戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定。綜上，答案選C。4、催收方式主要包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

【答案】：ABCD

【解析】催收方式是金融和信用管理領(lǐng)域常用的手段。電話催收是通過直接與債務(wù)人進(jìn)行溝通，了解其還款能力和意愿，提醒其履行還款義務(wù)，是較為常見且便捷的一種方式，應(yīng)選A；信函催收是以書面信函的形式向債務(wù)人傳達(dá)還款要求和相關(guān)信息，具有正式性和可留存性，應(yīng)選B；上門催收則是催收人員直接到債務(wù)人的住所或工作場所等進(jìn)行面對(duì)面溝通，施加一定壓力促其還款，應(yīng)選C；律師函催收是借助法律專業(yè)人士的名義，向債務(wù)人發(fā)出具有法律威懾力的函件，表明債權(quán)人將通過法律途徑追討債務(wù)，促使債務(wù)人盡快還款，應(yīng)選D；而司法催收是在其他催收方式效果不佳時(shí)，通過向法院提起訴訟等司法程序來追討債務(wù)，屬于較為嚴(yán)厲和最后的手段，本題答案未包含E。所以該題答案選ABCD。5、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對(duì)象

【答案】：ACD

【解析】在個(gè)人貸款產(chǎn)品中，還款方式是指借款人償還貸款的方式，如等額本息、等額本金等，它是個(gè)人貸款產(chǎn)品的重要要素之一，A符合。貸款額度是指銀行等金融機(jī)構(gòu)向借款人提供的貸款的具體金額數(shù)量，明確貸款額度能讓借款人清楚可獲得的資金規(guī)模，是個(gè)人貸款產(chǎn)品要素，C符合。貸款期限是指從貸款發(fā)放到全部收回的時(shí)間跨度，不同的貸款期限會(huì)影響還款計(jì)劃和利息計(jì)算等，是個(gè)人貸款產(chǎn)品要素，D符合。而貸款條件是獲得貸款所需要滿足的各種規(guī)定和要求，它并非個(gè)人貸款產(chǎn)品本身的要素；貸款對(duì)象是指可以申請?jiān)撡J款的人群范圍，同樣不屬于產(chǎn)品要素內(nèi)容。綜上，答案選ACD。6、對(duì)個(gè)人貸款的利率的描述正確的有()。

A.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的2倍

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

C.貸款期限在1年以上的.合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

E.具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定

【答案】：BCD

【解析】對(duì)于題目所涉及的個(gè)人貸款利率相關(guān)描述，下面進(jìn)行逐一分析：B選項(xiàng)：貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。這是符合個(gè)人貸款利息計(jì)算的一般規(guī)則，在短期貸款中，為了簡化計(jì)算和穩(wěn)定借貸雙方預(yù)期，通常采用合同利率且不隨法定利率調(diào)整而分段計(jì)息，所以此描述正確。C選項(xiàng)：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。在長期貸款中，由于時(shí)間跨度長，市場利率波動(dòng)可能性較大，允許借貸雙方根據(jù)商業(yè)原則確定利率調(diào)整方式，以適應(yīng)不同的市場情況和雙方利益，此描述正確。D選項(xiàng)：銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。在實(shí)際操作中，部分銀行在利率調(diào)整時(shí)，為了便于統(tǒng)一管理和核算，會(huì)選擇在次年1月1日起按照新的利率檔次執(zhí)行，該描述符合實(shí)際情況，是正確的。A選項(xiàng)：商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，而不是2倍，所以該描述錯(cuò)誤。E選項(xiàng)：個(gè)人貸款利率需按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動(dòng)幅度確定，并非由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定，所以該描述錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。7、對(duì)于個(gè)人教育貸款，防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有（）。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

C.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.建立有效的信息披露機(jī)制

【答案】：ABC

【解析】防控個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)需多方面舉措。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可及時(shí)對(duì)逾期貸款進(jìn)行有效催收，減少不良貸款的發(fā)生，A能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，有助于提前發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施加以防范，B可防控信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查，能全面了解借款人的信用狀況、還款能力等，從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn)，C能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。而完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定，主要是為了明確各方的管理責(zé)任，提高貸款管理的效率和規(guī)范性，但并非直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施；建立有效的信息披露機(jī)制，主要是為了增強(qiáng)市場透明度、保護(hù)相關(guān)方的知情權(quán)等，也不是直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的主要措施。所以防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要是ABC。8、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.分類管理

B.?？顚Ｓ?/p>

C.有效擔(dān)保

D.按期償還

E.部分自籌

【答案】：BCD

【解析】留學(xué)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于支持受教育人在境外繼續(xù)就學(xué)所需費(fèi)用的貸款。留學(xué)貸款需要遵循一系列原則，以下對(duì)各要點(diǎn)進(jìn)行分析：-**?？顚Ｓ?*：留學(xué)貸款必須用于借款人或其直系親屬、法定被監(jiān)護(hù)人在境外就讀大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位所需的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的支出。題干中李天申請貸款是為女兒小美出國留學(xué)使用，符合?？顚Ｓ玫脑瓌t，B當(dāng)選。-**有效擔(dān)保**：銀行通常會(huì)要求借款人提供有效的擔(dān)保，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。常見的擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證等。在現(xiàn)實(shí)的留學(xué)貸款申請過程中，銀行必然會(huì)考察借款人的擔(dān)保情況，確保貸款資金的安全性，C當(dāng)選。-**按期償還**：借款人需要按照貸款合同約定的期限和方式償還貸款本息。這是貸款的基本要求，無論是留學(xué)貸款還是其他類型的貸款，按期償還都是保障金融秩序和銀行權(quán)益的重要原則，李天申請留學(xué)貸款后也有責(zé)任按時(shí)還款，D當(dāng)選。題干中未體現(xiàn)分類管理相關(guān)內(nèi)容，A不選；部分自籌是指借款人需要自己承擔(dān)一部分留學(xué)費(fèi)用，但題干僅提及申請貸款金額，未表明自籌情況，E不選。綜上，答案選BCD。9、以下屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式的有（）。

A.信貸員調(diào)查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】：ABCD

【解析】本題考查小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：信貸員調(diào)查（IPC）模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。該模式通過信貸員對(duì)企業(yè)的實(shí)地調(diào)查，深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等多方面信息，憑借信貸員的專業(yè)判斷來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和決定是否給予信貸支持，能夠較好地適應(yīng)小微企業(yè)信息不透明、財(cái)務(wù)制度不完善等特點(diǎn)，所以屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。B項(xiàng)：信貸工廠模式是將信貸業(yè)務(wù)按照工業(yè)化的流程進(jìn)行處理，對(duì)小微企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)控等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作。這種模式提高了信貸業(yè)務(wù)的處理效率，降低了運(yùn)營成本，同時(shí)通過標(biāo)準(zhǔn)化的流程和風(fēng)控措施，對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效把控，屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。C項(xiàng)：大數(shù)據(jù)模式借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集和分析小微企業(yè)的各類數(shù)據(jù)，如交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)等。通過對(duì)海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析，能夠更全面