討債公司管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)討債公司的規(guī)范化管理，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，保障債權(quán)人合法權(quán)益，促進(jìn)討債行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事討債業(yè)務(wù)的公司及相關(guān)機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“討債公司”）?；驹瓌t討債公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循合法、公正、誠信、保密的原則，不得采取違法違規(guī)手段進(jìn)行討債活動(dòng)。公司設(shè)立與資質(zhì)管理設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的名稱、組織機(jī)構(gòu)和章程：公司名稱應(yīng)明確體現(xiàn)討債業(yè)務(wù)性質(zhì)，組織機(jī)構(gòu)應(yīng)健全合理，章程應(yīng)符合法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范要求，明確公司宗旨、經(jīng)營(yíng)范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容。2.有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的設(shè)施：經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)具備辦公條件，能夠滿足業(yè)務(wù)開展需求，必要設(shè)施包括通訊設(shè)備、辦公設(shè)備等，以保障業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。3.有與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的從業(yè)人員：從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的法律知識(shí)、討債業(yè)務(wù)技能和職業(yè)道德素養(yǎng)。其中，討債業(yè)務(wù)人員應(yīng)經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，熟悉相關(guān)法律法規(guī)和討債流程。4.有不少于規(guī)定數(shù)額的注冊(cè)資本：注冊(cè)資本應(yīng)根據(jù)公司規(guī)模和業(yè)務(wù)需求合理確定，確保公司具備承擔(dān)民事責(zé)任的能力。5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件：符合國(guó)家法律法規(guī)對(duì)討債公司設(shè)立的其他特殊要求。設(shè)立程序1.申請(qǐng)：擬設(shè)立討債公司的申請(qǐng)人應(yīng)向所在地縣級(jí)以上工商行政管理部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、公司章程、驗(yàn)資證明、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明、從業(yè)人員資格證明等。2.審批：工商行政管理部門收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行初步審查。符合條件的，報(bào)經(jīng)所在地市級(jí)以上工商行政管理部門審批。審批部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。3.登記注冊(cè)：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的討債公司，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。資質(zhì)管理1.年檢制度：討債公司應(yīng)每年向工商行政管理部門報(bào)送年檢材料，接受年檢。年檢內(nèi)容包括公司基本情況、業(yè)務(wù)開展情況、遵守法律法規(guī)情況等。2.資質(zhì)變更：討債公司變更名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等事項(xiàng)，應(yīng)按照規(guī)定辦理變更登記手續(xù)。3.資質(zhì)注銷：討債公司因解散、破產(chǎn)等原因終止經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)依法辦理注銷登記手續(xù)。業(yè)務(wù)范圍與規(guī)范業(yè)務(wù)范圍1.依法為債權(quán)人提供討債服務(wù)：通過合法途徑協(xié)助債權(quán)人追討債務(wù)，包括但不限于與債務(wù)人溝通協(xié)商、發(fā)送催款通知、采取合法的追債措施等。2.提供債務(wù)咨詢服務(wù)：為債權(quán)人提供有關(guān)債務(wù)追討的法律、法規(guī)、政策等方面的咨詢服務(wù)，幫助債權(quán)人了解自身權(quán)益和追債途徑。3.協(xié)助債權(quán)人制定討債方案：根據(jù)債務(wù)情況和債權(quán)人需求，制定合理、有效的討債方案，提高追債成功率。業(yè)務(wù)規(guī)范1.簽訂委托合同：討債公司與債權(quán)人簽訂委托合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。合同應(yīng)包括委托事項(xiàng)、服務(wù)期限、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、保密條款等內(nèi)容。2.合法討債：討債公司應(yīng)通過合法途徑追討債務(wù)，不得采取暴力、威脅、侮辱、誹謗、騷擾等非法手段。3.信息收集與使用：討債公司在追債過程中，應(yīng)合法收集債務(wù)人信息，不得侵犯?jìng)鶆?wù)人隱私權(quán)。收集的信息應(yīng)僅用于追債目的，不得泄露給第三方。4.收費(fèi)管理：討債公司應(yīng)按照合同約定收取服務(wù)費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)合理、透明。不得收取高額不合理費(fèi)用，不得采取欺詐、誘導(dǎo)等方式收取費(fèi)用。5.業(yè)務(wù)記錄與檔案管理：討債公司應(yīng)建立健全業(yè)務(wù)記錄制度，對(duì)每筆討債業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括業(yè)務(wù)開展過程、采取的措施、取得的效果等。同時(shí)，應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案，保存期限不少于規(guī)定年限。從業(yè)人員管理資格要求1.具備相應(yīng)法律知識(shí)：熟悉與債務(wù)追討相關(guān)的法律法規(guī)，如《中華人民共和國(guó)民法典》中關(guān)于債權(quán)債務(wù)的規(guī)定、《民事訴訟法》中關(guān)于訴訟程序的規(guī)定等。2.具備討債業(yè)務(wù)技能：掌握溝通談判技巧、調(diào)查取證方法、法律文書撰寫等技能，能夠有效地開展討債工作。3.具備良好職業(yè)道德：誠實(shí)守信、廉潔奉公、保守秘密，不得利用職務(wù)之便謀取私利，不得損害債權(quán)人或債務(wù)人合法權(quán)益。培訓(xùn)與考核1.定期培訓(xùn)：討債公司應(yīng)定期組織從業(yè)人員參加法律法規(guī)、業(yè)務(wù)技能、職業(yè)道德等方面的培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)。2.考核制度：建立從業(yè)人員考核制度，對(duì)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力、工作業(yè)績(jī)、職業(yè)道德等進(jìn)行考核。考核結(jié)果作為從業(yè)人員晉升、獎(jiǎng)懲的依據(jù)。行為規(guī)范1.遵守法律法規(guī)：從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，依法開展業(yè)務(wù)，不得違法違規(guī)操作。2.保守秘密：對(duì)在業(yè)務(wù)過程中知悉的債權(quán)人、債務(wù)人信息及公司商業(yè)秘密等，應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露。3.不得從事違法活動(dòng)：從業(yè)人員不得參與任何違法犯罪活動(dòng)，不得為違法討債行為提供幫助或支持。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.工商行政管理部門：負(fù)責(zé)討債公司的設(shè)立、變更、注銷登記注冊(cè)及年檢工作，對(duì)討債公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。2.公安機(jī)關(guān)：負(fù)責(zé)對(duì)討債公司的討債行為進(jìn)行監(jiān)督，打擊討債過程中的違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)治安秩序。3.其他相關(guān)部門：根據(jù)各自職責(zé)，對(duì)討債公司的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，共同維護(hù)討債行業(yè)秩序。監(jiān)督檢查措施1.定期檢查：監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)討債公司進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括公司資質(zhì)、業(yè)務(wù)開展情況、從業(yè)人員管理、遵守法律法規(guī)情況等。2.不定期抽查：監(jiān)管部門可根據(jù)工作需要，對(duì)討債公司進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理問題。3.投訴舉報(bào)處理：設(shè)立投訴舉報(bào)渠道，接受債權(quán)人、債務(wù)人及社會(huì)公眾對(duì)討債公司違法違規(guī)行為的投訴舉報(bào)。監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)受理并調(diào)查處理投訴舉報(bào)事項(xiàng)。違法違規(guī)處理1.警告：對(duì)存在輕微違法違規(guī)行為的討債公司，監(jiān)管部門可給予警告，責(zé)令限期改正。2.罰款：對(duì)違法違規(guī)情節(jié)較重的討債公司，監(jiān)管部門可依法處以罰款，罰款金額根據(jù)違法違規(guī)行為的性質(zhì)和情節(jié)確定。3.吊銷資質(zhì)：對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)的討債公司，監(jiān)管部門可依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，取消其討債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。4.追究刑事責(zé)任：對(duì)討債公司及其從業(yè)人員的違法犯罪行為，依法追究刑事責(zé)任。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)制度1.建立健全財(cái)務(wù)管理制度：討債公司應(yīng)按照國(guó)家財(cái)務(wù)法律法規(guī)，建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算和財(cái)務(wù)管理行為。2.財(cái)務(wù)報(bào)表編制：定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。3.財(cái)務(wù)審計(jì)：定期聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)公司財(cái)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)可靠。收費(fèi)管理1.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)制定：討債公司應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)成本、市場(chǎng)行情等因素，合理制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并在委托合同中明確約定。2.收費(fèi)方式：收費(fèi)方式應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，不得采取預(yù)收高額費(fèi)用、變相提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不正當(dāng)手段。3.收費(fèi)票據(jù)管理：嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)制度開具收費(fèi)票據(jù)，確保票據(jù)真實(shí)、合法、有效。資金管理1.資金安全保障：加強(qiáng)資金管理，確保資金安全。建立健全資金內(nèi)部控制制度，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。2.資金使用規(guī)范：資金使用應(yīng)符合公司業(yè)務(wù)需求和財(cái)務(wù)制度規(guī)定，嚴(yán)格審批程序，確保資金合理使用。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：討債公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)開展過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，包括法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：加強(qiáng)法律法規(guī)學(xué)習(xí)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，聘請(qǐng)法律顧問，及時(shí)咨詢解決法律問題，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。2.信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：對(duì)債務(wù)人進(jìn)行信用調(diào)查和評(píng)估，建立信用檔案，采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如要求提供擔(dān)保、加強(qiáng)跟蹤監(jiān)控等。3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，合理制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)策略，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。4.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善業(yè)務(wù)流程，提高從業(yè)人員素質(zhì)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)急預(yù)案1.制定應(yīng)急預(yù)案：討