2025年反洗錢知識競賽考試題庫(含答案)一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2023年修訂），金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其第一責(zé)任人是：A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.高級管理層C.董事會或主要負(fù)責(zé)人D.反洗錢專職崗位人員答案：C2.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條）3.下列哪類交易不屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2024年修訂）規(guī)定的大額交易？A.自然人客戶單日通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬55萬元人民幣B.非自然人客戶單日通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬200萬元人民幣C.自然人客戶單日現(xiàn)金繳存20萬元人民幣D.自然人客戶通過第三方支付機構(gòu)單日跨境支付1萬美元答案：D（大額交易人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)為自然人單日50萬、非自然人200萬，現(xiàn)金20萬；跨境交易報告標(biāo)準(zhǔn)為1萬美元等值）4.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論金額大小，應(yīng)當(dāng)：A.在3個工作日內(nèi)提交可疑交易報告B.立即提交可疑交易報告C.在5個工作日內(nèi)提交可疑交易報告D.與客戶核實后提交報告答案：B（依據(jù)《反洗錢法》第三十五條特別規(guī)定）5.洗錢的三個階段通常是指：A.放置階段、離析階段、融合階段B.開戶階段、交易階段、轉(zhuǎn)移階段C.偽裝階段、轉(zhuǎn)移階段、合法化階段D.現(xiàn)金存入階段、賬戶流轉(zhuǎn)階段、投資階段答案：A6.根據(jù)《刑法》第一百九十一條，洗錢罪的上游犯罪不包括：A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.職務(wù)侵占罪D.毒品犯罪答案：C（上游犯罪包括毒品、黑社會、恐怖活動、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙七類）7.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于外國政要及其親屬，應(yīng)當(dāng)采取的身份識別措施是：A.正常識別流程B.強化識別，了解資金來源和用途C.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系D.僅核實身份證件答案：B（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十六條）8.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶王某（個體工商戶）近3個月頻繁通過POS機刷卡交易，每月交易筆數(shù)超過200筆，單筆金額均在2萬元左右，且交易時間集中在凌晨1-3點，交易對手多為外地陌生商戶。該情況最可能符合下列哪類可疑交易特征？A.長期閑置賬戶突然啟用并發(fā)生大量交易B.與身份不符的頻繁交易C.跨境資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出D.現(xiàn)金交易與經(jīng)營規(guī)模明顯不符答案：B（個體工商戶凌晨高頻小額交易不符合正常經(jīng)營規(guī)律）9.反洗錢監(jiān)管中，中國人民銀行及其分支機構(gòu)履行的核心職責(zé)是：A.對金融機構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行行政處罰B.指導(dǎo)、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作C.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測D.調(diào)查可疑交易活動答案：C（依據(jù)《反洗錢法》第四條，央行負(fù)責(zé)資金監(jiān)測，國務(wù)院反洗錢行政主管部門職責(zé)包括指導(dǎo)協(xié)調(diào)）10.客戶要求變更姓名、身份證件類型或號碼時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)：A.直接辦理變更，無需重新識別B.要求客戶提供變更證明文件，重新識別客戶身份C.記錄變更信息即可D.上報可疑交易報告答案：B（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條）11.下列關(guān)于受益所有人識別的表述，錯誤的是：A.非自然人客戶的受益所有人應(yīng)為最終掌握控制權(quán)或獲取收益的自然人B.公司類客戶受益所有人通常需追溯至持股超過25%的自然人C.信托的受益所有人包括委托人、受托人、受益人D.無法確定受益所有人的，金融機構(gòu)應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系答案：D（無法確定時應(yīng)采取強化措施，而非直接拒絕）12.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險等級。A.風(fēng)險相當(dāng)B.審慎均衡C.客戶至上D.成本可控答案：A（依據(jù)《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》第五條）13.某證券公司客戶張某，近半年內(nèi)多次將資金轉(zhuǎn)入多個空殼公司賬戶，再通過這些賬戶分散轉(zhuǎn)入境外個人賬戶，交易金額累計達(dá)1200萬元。該行為最可能涉及的洗錢階段是：A.放置階段B.離析階段C.融合階段D.初始階段答案：B（通過多層轉(zhuǎn)賬掩蓋資金來源，屬于離析階段）14.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：A（依據(jù)《反洗錢法》第四十五條）15.下列哪項不屬于金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的核心要素？A.反洗錢培訓(xùn)機制B.客戶風(fēng)險等級劃分C.業(yè)務(wù)部門自主決策D.反洗錢審計監(jiān)督答案：C（內(nèi)部控制要求全員參與，業(yè)務(wù)部門需遵循制度，非自主決策）16.對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)：A.每半年至少進(jìn)行一次審核B.每年至少進(jìn)行一次審核C.每兩年至少進(jìn)行一次審核D.無需定期審核答案：A（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條）17.某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶李某（無固定職業(yè)）單日通過手機銀行向15個不同賬戶轉(zhuǎn)賬，總金額48萬元，且這些賬戶均為新開賬戶，開戶時間集中在最近1個月。該情況應(yīng)作為（）報告。A.大額交易B.可疑交易C.正常交易D.跨境交易答案：B（無固定職業(yè)客戶高頻向多個新賬戶轉(zhuǎn)賬符合可疑特征）18.反洗錢國際組織FATF（金融行動特別工作組）的40項建議中，核心要求是：A.打擊恐怖融資B.預(yù)防和遏制洗錢C.加強國際合作D.以上均是答案：D（FATF建議覆蓋立法、監(jiān)管、金融機構(gòu)義務(wù)、國際合作等全面要求）19.客戶身份識別的關(guān)鍵環(huán)節(jié)不包括：A.了解客戶職業(yè)背景B.驗證身份證件真實性C.分析客戶交易目的D.記錄客戶社交關(guān)系答案：D（社交關(guān)系非法定識別要求）20.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄不包括：A.交易雙方名稱、金額B.交易時間、地點C.交易對手的聯(lián)系方式D.交易幣種、資金流向答案：C（交易記錄需保存足以重現(xiàn)交易過程的信息，不強制要求對手聯(lián)系方式）二、多項選擇題（每題3分，共45分）1.下列屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的有：A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳C.對客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分D.協(xié)助反洗錢調(diào)查答案：ABCD（依據(jù)《反洗錢法》第十五條至第二十三條）2.洗錢的常見手法包括：A.利用地下錢莊跨境轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過虛假貿(mào)易虛構(gòu)交易背景C.購買珠寶、藝術(shù)品等貴重物品D.在賭場進(jìn)行籌碼轉(zhuǎn)換答案：ABCD（均為典型洗錢手段）3.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)了解的“實際控制人”信息包括：A.公司控股股東B.有權(quán)決定公司重大事項的自然人C.持有公司20%股權(quán)的自然人D.受他人委托代持股權(quán)的自然人答案：AB（實際控制人指通過股權(quán)、協(xié)議等實際控制公司的自然人，通常需追溯至25%以上持股）4.下列哪些交易屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易？A.客戶資金賬戶頻繁進(jìn)行存取，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量交易，且無合理理由C.客戶多次存取現(xiàn)金，累計金額遠(yuǎn)超其正常收入水平D.企業(yè)賬戶與自然人賬戶之間頻繁轉(zhuǎn)賬，且交易背景不清晰答案：ABCD（均符合《辦法》第十一條列舉的可疑特征）5.反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括：A.客戶身份識別制度B.大額和可疑交易報告制度C.反洗錢工作考核制度D.反洗錢保密制度答案：ABCD（內(nèi)控制度需覆蓋全流程管理）6.金融機構(gòu)在與境外金融機構(gòu)建立代理行關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取的反洗錢措施包括：A.了解境外機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管情況B.評估境外機構(gòu)的洗錢風(fēng)險C.明確雙方反洗錢職責(zé)D.無需采取額外措施答案：ABC（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十七條）7.下列關(guān)于恐怖融資的表述，正確的有：A.資金來源可能合法也可能非法B.目的是支持恐怖活動或恐怖組織C.交易金額通常較小但頻繁D.與洗錢的最終目的相同答案：ABC（恐怖融資目的是支持恐怖活動，洗錢是掩飾非法來源，目的不同）8.金融機構(gòu)對高風(fēng)險客戶應(yīng)采取的強化措施包括：A.增加客戶身份信息更新頻率B.限制非面對面交易渠道C.要求提供更詳細(xì)的交易背景資料D.定期審核交易記錄答案：ABCD（依據(jù)《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》第三十一條）9.反洗錢行政調(diào)查的措施包括：A.詢問金融機構(gòu)工作人員B.查閱、復(fù)制金融機構(gòu)客戶資料C.封存可能被轉(zhuǎn)移的文件資料D.凍結(jié)客戶賬戶答案：ABC（凍結(jié)需司法機關(guān)決定，反洗錢行政調(diào)查無凍結(jié)權(quán)）10.下列屬于反洗錢監(jiān)管對象的有：A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.第三方支付機構(gòu)答案：ABCD（依據(jù)《反洗錢法》第三條，覆蓋所有金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)）11.客戶身份識別的“穿透式”原則要求金融機構(gòu)：A.識別非自然人客戶的受益所有人B.了解資金的真實來源和去向C.核實交易的實際控制人D.僅識別直接交易對手答案：ABC（穿透式要求追溯至最終控制人）12.金融機構(gòu)在處理可疑交易時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括：A.合理懷疑B.主觀判斷C.客觀分析D.及時報告答案：ACD（需基于客觀事實分析，非主觀判斷）13.下列關(guān)于反洗錢培訓(xùn)的表述，正確的有：A.培訓(xùn)對象包括高級管理層B.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋最新法規(guī)C.培訓(xùn)頻率至少每年一次D.培訓(xùn)記錄無需保存答案：ABC（培訓(xùn)記錄需保存?zhèn)洳椋?4.洗錢對社會的危害包括：A.破壞金融秩序B.助長上游犯罪C.影響經(jīng)濟安全D.損害政府公信力答案：ABCD（均為洗錢的社會危害性體現(xiàn)）15.金融機構(gòu)在客戶身份資料保存過程中，應(yīng)當(dāng)確保：A.資料的完整性B.資料的保密性C.資料的可追溯性D.資料的電子化存儲答案：ABC（存儲形式不強制要求電子化）三、判斷題（每題1分，共15分）1.反洗錢僅針對非法資金，合法資金無需監(jiān)測。（×）（合法資金可能被用于恐怖融資，仍需監(jiān)測）2.金融機構(gòu)可以將客戶身份識別工作委托給第三方完成，但需承擔(dān)最終責(zé)任。（√）（依據(jù)《反洗錢法》第十七條）3.客戶拒絕提供身份信息時，金融機構(gòu)應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（√）（依據(jù)《反洗錢法》第十六條）4.大額交易報告的主體是金融機構(gòu)，可疑交易報告的主體可以是任何單位和個人。（×）（可疑交易報告主體主要是金融機構(gòu)，個人可舉報）5.客戶風(fēng)險等級劃分后無需動態(tài)調(diào)整。（×）（需根據(jù)風(fēng)險變化動態(tài)調(diào)整）6.保險公司在訂立保險合同時，只需識別投保人身份，無需識別被保險人。（×）（需識別投保人、被保險人、受益人）7.跨境匯款中，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保匯款信息完整，包括匯款人姓名、賬號、住所等。（√）（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十五條）8.洗錢罪的主觀方面可以是過失。（×）（需明知是上游犯罪所得）9.金融機構(gòu)反洗錢部門應(yīng)當(dāng)獨立于業(yè)務(wù)部門。（√）（內(nèi)控制度要求獨立性）10.客戶通過自動柜員機存取現(xiàn)金，金額超過大額標(biāo)準(zhǔn)時，無需報告。（×）（ATM交易屬于大額交易，需報告）11.受益所有人僅適用于公司客戶，不適用于信托、基金等組織。（×）（信托、基金等也需識別受益所有人）12.反洗錢調(diào)查中，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕提供客戶信息。（×）（需配合調(diào)查）13.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)因業(yè)務(wù)線上化，可適當(dāng)降低客戶身份識別標(biāo)準(zhǔn)。（×）（需執(zhí)行與線下相同或更嚴(yán)格的識別標(biāo)準(zhǔn)）14.恐怖融資的資金可能來源于合法收入。（√）（如通過慈善捐贈等合法渠道募集）15.金融機構(gòu)未按規(guī)定保存客戶身份資料，情節(jié)嚴(yán)重的，可被處50萬元以上500萬元以下罰款。（√）（依據(jù)《反洗錢法》第四十五條）四、案例分析題（共20分）案例1：2024年11月，某城市商業(yè)銀行在監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)，客戶劉某（個體工商戶，經(jīng)營文具店）近3個月通過企業(yè)網(wǎng)銀向20個不同個人賬戶轉(zhuǎn)賬，累計金額320萬元。轉(zhuǎn)賬時間集中在每月10日、25日，單筆金額15-20萬元，收款賬戶分布在廣東、浙江、江蘇等地，且這些賬戶開戶時間均在2024年8月以后，開戶銀行包括多家小型城商行。劉某的文具店月均銷售額約15萬元，主要結(jié)算方式為POS機收款，賬戶流水顯示其日常資金往來以小額為主（單筆不超過5萬元）。問題：1.該交易符合哪些可疑交易特征？（5分）2.銀行應(yīng)采取哪些后續(xù)措施？（5分）答案：1.可疑特征：①客戶資金交易與經(jīng)營規(guī)模明顯不符（月銷售額15萬，卻頻繁轉(zhuǎn)出大額資金）；②向多個新開戶賬戶轉(zhuǎn)賬（收款賬戶均為近期新開）；③交易對手地域分散（跨多省份）；④交易時間具有規(guī)律性（每月固定日期）；⑤單筆金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)（15-20萬）。2.后續(xù)措施：①立即進(jìn)行人工復(fù)核，調(diào)閱客戶身份資料，核實劉某經(jīng)營狀況；②聯(lián)系客戶核實交易背景，要求提供交易合同、物流單據(jù)等證明材料；③若無法合理解釋，應(yīng)在5個工作日內(nèi)提交可疑