第頁(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及相關(guān)金融知識(shí)考試試卷真題1.債券贖回條款給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）A、降低了投資收益率B、投資者蒙受通脹風(fēng)險(xiǎn)C、資金流不確定性的增加D、增加交易成本E、限制了債券的潛在資本增值【正確答案】：ACDE2.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行代理的國(guó)債種類有（）。A、浮動(dòng)利率國(guó)債B、憑證式國(guó)債C、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債D、記賬式國(guó)債E、固定利率國(guó)債【正確答案】：BCD3.下列屬于外匯市場(chǎng)功能的是（）。A、形成外匯價(jià)格體系功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能D、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能E、實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能【正確答案】：ABCDE4.黃大偉現(xiàn)有5萬(wàn)元資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄，以2%實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無(wú)法實(shí)現(xiàn)的有(）A、4年后將10萬(wàn)元的購(gòu)買(mǎi)首付款B、20年后將有40萬(wàn)元的退休金C、2年后可以達(dá)到7.5萬(wàn)元的購(gòu)車計(jì)劃D、5年后有15萬(wàn)元用于南極旅行E、10年后將有18萬(wàn)元的子女高等教育金【正確答案】：ABCDE5.金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A、投資顧問(wèn)B、證券承銷商C、交易所D、銀行E、證券經(jīng)紀(jì)商【正確答案】：BCDE6.當(dāng)理財(cái)方案經(jīng)過(guò)必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對(duì)方案內(nèi)容表示滿意，此時(shí)理財(cái)規(guī)劃師可以要求客戶簽署客戶聲明聲明內(nèi)容包括（）A、信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒(méi)有重大遺漏B、接受該方案C、理財(cái)規(guī)劃師已就重要問(wèn)題進(jìn)行了必要解釋D、理財(cái)規(guī)劃方案未來(lái)沒(méi)有調(diào)整的需要E、已經(jīng)完整閱讀該方案【正確答案】：ABCE解析：

在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，當(dāng)理財(cái)方案經(jīng)過(guò)修改并最終交付客戶后，為確保雙方的權(quán)益，理財(cái)規(guī)劃師通常會(huì)要求客戶簽署一份客戶聲明。這份聲明的內(nèi)容至關(guān)重要，它涵蓋了方案的關(guān)鍵要素和客戶的確認(rèn)信息。7.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止A、代理人喪失民事行為能力B、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C、被代理人或者代理人死亡D、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力E、法律規(guī)定的其他情形【正確答案】：ACDE8.下列關(guān)于中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，說(shuō)法正確的有（）A、由多個(gè)法律部門(mén)組成B、以民法為統(tǒng)帥C、以法律為主干D、行政法規(guī)是重要組成部分E、地方性法規(guī)是重要組成部分【正確答案】：ACDE9.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A、境外個(gè)人外匯賬戶B、資本項(xiàng)目賬戶C、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶D、外匯結(jié)算賬戶E、外匯儲(chǔ)蓄賬戶【正確答案】：CDE解析：

個(gè)人外匯賬戶的分類主要依據(jù)其賬戶性質(zhì)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶可以區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶以及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。這些分類有助于對(duì)外匯資金進(jìn)行更有效的管理和監(jiān)控。外匯結(jié)算賬戶主要用于處理個(gè)人的外匯收支結(jié)算；資本項(xiàng)目賬戶則與個(gè)人的資本項(xiàng)目交易相關(guān)，如投資、貸款等；外匯儲(chǔ)蓄賬戶則是個(gè)人用于儲(chǔ)蓄外匯資金的賬戶。因此，正確答案是CDE。10.下列影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素主要有（）A、金融市場(chǎng)開(kāi)放程度B、金融市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制C、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及開(kāi)放程度D、政治、法律與政策環(huán)境E、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境【正確答案】：ABCDE11.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息范疇的有（）A、投資顧問(wèn)B、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、托管機(jī)構(gòu)E、產(chǎn)品發(fā)行人【正確答案】：ADE12.城鄉(xiāng)居民的可支配收入是可用于（）的直接經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。A、信用貸款B、投資C、購(gòu)買(mǎi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品D、財(cái)富積累E、服務(wù)【正確答案】：BCE13.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯A、外匯人壽保險(xiǎn)B、進(jìn)出口C、購(gòu)物D、旅游E、邊境小額貿(mào)易【正確答案】：BCDE14.金融衍生品市場(chǎng)的功能包括（）A、提高交易效率B、提高投資收益C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、優(yōu)化資源配置E、價(jià)格發(fā)現(xiàn)【正確答案】：ACDE15.根據(jù)對(duì)客戶家庭信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要包括（）。A、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析B、收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析C、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析【正確答案】：ABCDE16.對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有（）。A、社會(huì)環(huán)境B、家庭環(huán)境C、經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、技術(shù)環(huán)境E、金融環(huán)境【正確答案】：ACDE17.期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下二者的關(guān)系成立的有（）（其中，n為期限，r為投資報(bào)酬率）A、期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）·復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n，r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n-1，r）B、期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n，r）C、期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）·復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n，r）+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n-1，r）+1D、期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）-1+復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n，r）E、期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n-1，r）+1【正確答案】：BE解析：

選項(xiàng)B正確，因?yàn)槠诔跗胀杲瓞F(xiàn)值系數(shù)等于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)加上1減去復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，這反映了期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值加上一筆等于現(xiàn)值系數(shù)的款項(xiàng)。選項(xiàng)E也正確，期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)等于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n-1，r）加1，這體現(xiàn)了期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值之間的關(guān)系。選項(xiàng)A、C和D均不成立，因?yàn)樗鼈兊墓酵茖?dǎo)不符合期初和期末年金現(xiàn)值的定義和關(guān)系。18.理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【正確答案】：ABCDE19.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理A、其他：相關(guān)證明及支付憑證B、學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明C、就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明D、生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票E、房租類支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知【正確答案】：ABCDE20.下列屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。A、資金門(mén)檻和最小遞增金額B、客戶贖回權(quán)C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力E、客戶資產(chǎn)規(guī)?！菊_答案】：ACDE21.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值計(jì)算表述正確的有（）。A、利率為5%，拿出1萬(wàn)元投資，1年后將得到10500元B、將5000元進(jìn)行投資，年利率為12%，每半年計(jì)息一次，3年后該筆資金的終值為7024元C、在未來(lái)10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，那么這筆年金的終值為14486元D、如果未來(lái)20年的通脹率為5%，那么現(xiàn)在的100萬(wàn)相當(dāng)于20年后的2653298元E、在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為15645元【正確答案】：ACDE22.葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金進(jìn)行投資，期限為3年，年利率為4%,下列表述正確的有（）A、（答案取近似數(shù)值）若每季度付息一次，則三年后的本息和是5634元B、若每半年復(fù)利一次，則三年后的本息和是5631元C、若以單利計(jì)算，三年后的本利和是5600元D、若以復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5624元E、年連續(xù)復(fù)利是3.87%【正確答案】：ABCD解析：

對(duì)于葛先生的投資問(wèn)題，我們根據(jù)金融數(shù)學(xué)的知識(shí)進(jìn)行解析：23.下列金融資產(chǎn)中可以作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的資產(chǎn)的有（）A、金融債券B、國(guó)庫(kù)券C、大額可轉(zhuǎn)讓存單D、股票E、商業(yè)票據(jù)【正確答案】：ABCDE24.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款的描述正確的有（）。A、定期存款記名，不可流通；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在市場(chǎng)流通B、一般而言，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單比同期限的定期存款利率高C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款均有起存金額，但大額可轉(zhuǎn)讓定期存單起存金額高于定期存款D、定期存款可以提前支取，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓E、定期存款的利率固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率可以是浮動(dòng)的【正確答案】：ABCE25.現(xiàn)金管理規(guī)劃中通常采用的工具包括（）。A、房地產(chǎn)投資B、活期存款C、短期定期存款D、貨幣市場(chǎng)基金E、貸款額度【正確答案】：BCDE解析：

現(xiàn)金管理規(guī)劃是指對(duì)現(xiàn)金流入、流出的時(shí)間、金額進(jìn)行預(yù)測(cè)，合理安排現(xiàn)金收支，以滿足正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，同時(shí)降低現(xiàn)金存儲(chǔ)量，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率的一系列管理活動(dòng)。在現(xiàn)金管理規(guī)劃中，通常會(huì)采用多種工具來(lái)優(yōu)化現(xiàn)金的流動(dòng)性和收益性。26.下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中正確的是（）。A、檔案包括會(huì)議記錄，財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等B、在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)C、有助于理財(cái)師更深的了解客戶D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E、有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系【正確答案】：ABCDE解析：

客戶檔案管理是金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師工作中的重要環(huán)節(jié)。首先，客戶檔案的內(nèi)容廣泛，涵蓋了會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等多種文件，這些文件對(duì)于全面了解客戶情況、分析客戶需求至關(guān)重要，對(duì)應(yīng)A選項(xiàng)。在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，這些檔案可以作為有力的法律證據(jù)，證明雙方的權(quán)利和義務(wù)，對(duì)應(yīng)B選項(xiàng)。27.基金的特點(diǎn)包括（）A、集合理財(cái)、專業(yè)管理B、獨(dú)立托管、保障安全C、組合投資、分散投資D、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明E、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)【正確答案】：ABCDE28.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（）A、在發(fā)生通貨膨脹時(shí)，黃金的名義價(jià)格與其他實(shí)物商品同向變化B、如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值，則黃金的美元價(jià)格下降C、黃金的收益和股票市場(chǎng)正相關(guān)D、黃金市場(chǎng)的均衡要求流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡E、黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)【正確答案】：ABD29.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)C、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D、交易風(fēng)險(xiǎn)E、違約風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD30.目前銀行代理國(guó)債的種類包括（）A、記賬式國(guó)債B、建設(shè)國(guó)債C、憑證式國(guó)債D、特種國(guó)債E、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債【正確答案】：ACE31.委托代理終止的情形有（）A、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止B、代理人喪失民事行為能力C、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成D、代理人或被代理人死亡E、被代理人取消委托或者代理人辭去委托【正確答案】：ABCDE32.家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（）。A、家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金B(yǎng)、家庭短期必要性支出C、家庭意外支出儲(chǔ)備金D、家庭基本生活支出儲(chǔ)備金E、家庭大額長(zhǎng)期閑置資金【正確答案】：ABCD33.影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有（）。A、家庭負(fù)擔(dān)狀況B、可投資資產(chǎn)占比C、投資經(jīng)歷D、資金的投資期限E、理財(cái)目標(biāo)的彈性【正確答案】：ABCDE34.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中包含（）A、合同代理B、法定代理C、委托代理D、指定代理E、特殊代理【正確答案】：BC35.個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容都包括（）A、家庭收支和債務(wù)管理B、中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃C、財(cái)富保障與規(guī)劃D、教育投資規(guī)劃E、稅務(wù)規(guī)劃【正確答案】：ABCDE解析：

個(gè)人理財(cái)涉及多個(gè)方面，旨在全面管理個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)事務(wù)。根據(jù)搜索結(jié)果，個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理，這是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，涉及日常資金的流入流出和債務(wù)的優(yōu)化；財(cái)富保障與規(guī)劃，旨在通過(guò)保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理等手段保障個(gè)人及家庭的財(cái)產(chǎn)安全；教育投資規(guī)劃，為家庭成員的教育提供資金支持和規(guī)劃；稅務(wù)規(guī)劃，合法合理地利用稅收政策，減輕稅務(wù)負(fù)擔(dān)；以及中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃，針對(duì)中小企業(yè)主的特殊財(cái)務(wù)需求進(jìn)行規(guī)劃。這些方面共同構(gòu)成了個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容，與題目中的選項(xiàng)ABCDE完全對(duì)應(yīng)。36.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE37.理財(cái)師在對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析環(huán)節(jié)，主要的分析內(nèi)容包括（）A、收入結(jié)構(gòu)分析B、投資現(xiàn)狀分析C、支出結(jié)構(gòu)分析D、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析E、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析【正確答案】：ACDE38.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A、誠(chéng)信B、公平C、公開(kāi)D、不得違背公序良俗E、自愿【正確答案】：ABDE39.下列關(guān)于基金宣傳推介材料的表述中正確的有（）A、材料中可以有第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金的評(píng)價(jià)結(jié)果B、材料中有警示性文字提醒投資人注意風(fēng)險(xiǎn)C、材料中特別聲明基金的以往成績(jī)不預(yù)示未來(lái)成績(jī)D、材料中承諾預(yù)期收益率E、材料中可以使用高收益、保險(xiǎn)等詞語(yǔ)，只是不要夸張【正確答案】：ABC解析：

在基金宣傳推介材料中，需遵守相關(guān)規(guī)定以確保信息的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。首先，材料中可以包含第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金的評(píng)價(jià)結(jié)果，這為投資者提供了額外的參考信息，因此A選項(xiàng)正確。其次，為了保護(hù)投資者，材料中應(yīng)包含警示性文字，提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)也是正確的。再次，由于基金的歷史表現(xiàn)并不能保證未來(lái)的結(jié)果，因此材料中需要特別聲明基金的以往成績(jī)不預(yù)示未來(lái)成績(jī)，C選項(xiàng)表述準(zhǔn)確。40.家庭生命周期中家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有（）。A、與老年父母同住或夫妻兩人居住B、收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加C、收入達(dá)到巔峰，支出可望降低D、支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重E、可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：CE41.保險(xiǎn)相關(guān)原則包括（）。A、損失補(bǔ)償原則B、最大誠(chéng)信原則C、保險(xiǎn)給付原則D、保險(xiǎn)利益原則E、近因原則【正確答案】：ABDE42.下列保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有（）A、產(chǎn)品保證險(xiǎn)B、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)C、公眾責(zé)任險(xiǎn)D、收入補(bǔ)償險(xiǎn)E、出口信用險(xiǎn)【正確答案】：ABCE43.投資者進(jìn)行債券投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）A、提前償付風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、贖回風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)E、再投資風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE44.關(guān)于開(kāi)放式證券投資基金，下列表述錯(cuò)誤的是（）A、單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B、申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定C、基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D、在開(kāi)放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)E、開(kāi)放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易【正確答案】：AE45.一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素有（）。A、購(gòu)房需求增加B、經(jīng)濟(jì)衰退C、土地供給減少D、居民收入下降E、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善【正確答案】：ACE46.《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》中關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)慕鹑谫~戶有（）A、存款賬戶B、資本賬戶C、托管賬戶D、具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)合同E、經(jīng)常賬戶【正確答案】：ACD47.商業(yè)銀行根據(jù)運(yùn)作方式不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。A、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品B、封閉式理財(cái)產(chǎn)品C、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品D、開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品E、半封閉式理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：BD48.一般而言，影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素很多，下列表述正確的有（ACDE）A、客戶年齡越大，其所承受的風(fēng)險(xiǎn)越低B、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與其受教育程度無(wú)關(guān)C、隨著財(cái)富的增加，客戶絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)增加D、客戶的性別、家庭情況和就業(yè)狀況也會(huì)影響其風(fēng)險(xiǎn)承受能力E、客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，其可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高【正確答案】：ACDE解析：

客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力受多種因素影響。首先，客戶年齡越大，通常對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度會(huì)降低，更傾向于保守投資，因此A選項(xiàng)正確。其次，隨著客戶財(cái)富的積累，其絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力自然提升，能夠承擔(dān)更大的投資損失，C選項(xiàng)描述準(zhǔn)確。客戶的個(gè)人背景，包括性別、家庭情況和就業(yè)狀況，也會(huì)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力產(chǎn)生影響，D選項(xiàng)正確指出了這一點(diǎn)。另外，客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力直接相關(guān)，目標(biāo)越靈活，可承受的風(fēng)險(xiǎn)就越高，E選項(xiàng)表述正確。至于B選項(xiàng)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力實(shí)際上與其受教育程度有一定關(guān)聯(lián)，通常受教育程度越高，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解越深入，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案為ACDE。49.最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（）A、投保人或被保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)B、投保人或被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)C、保險(xiǎn)人的棄權(quán)和禁止反言義務(wù)D、保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)E、投保人或被保險(xiǎn)人的保證義務(wù)【正確答案】：BCBDE50.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（）。A、單利與復(fù)利B、通貨膨脹率C、資金周轉(zhuǎn)率D、總收益率E、時(shí)間【正確答案】：ABDE51.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。A、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最重要的環(huán)節(jié)B、職業(yè)道德是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)C、職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證D、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任E、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)【正確答案】：ACDE52.（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。A、法律的規(guī)范性B、法律的強(qiáng)制性C、法律的科學(xué)性D、法律的公正性E、法律的深層邏輯性【正確答案】：ABE53.對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中正確的有（ABCE）A、一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)C、貨幣時(shí)間價(jià)值是指定貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值D、相對(duì)當(dāng)下人們更加重視未來(lái)，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來(lái)單位貨幣的價(jià)值E、貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和沒(méi)有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤(rùn)率【正確答案】：ABCE解析：

貨幣的時(shí)間價(jià)值涉及貨幣隨時(shí)間增長(zhǎng)而產(chǎn)生的額外價(jià)值。首先，它通常按照復(fù)利方式計(jì)算，這意味著利息不僅計(jì)算在本金上，還計(jì)算在先前累積的利息上，因此選項(xiàng)A正確。其次，貨幣時(shí)間價(jià)值是評(píng)估不同投資方案經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)，幫助投資者比較不同時(shí)間點(diǎn)的資金價(jià)值，所以選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C直接描述了貨幣時(shí)間價(jià)值的定義，即貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，符合核心概念。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因?yàn)樨泿艜r(shí)間價(jià)值強(qiáng)調(diào)的是當(dāng)前貨幣價(jià)值高于未來(lái)貨幣價(jià)值，考慮到資金可以投資并獲得回報(bào)，所以現(xiàn)在的1元錢(qián)價(jià)值高于未來(lái)的1元錢(qián)。最后，選項(xiàng)E正確，它指出在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹的情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值等同于社會(huì)平均利潤(rùn)率，這是衡量貨幣時(shí)間價(jià)值的一個(gè)重要基準(zhǔn)。綜上所述，正確選項(xiàng)是ABCE。54.一般而言，下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）A、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大B、當(dāng)利率上漲，債券價(jià)格下跌C、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)E、對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資人的資產(chǎn)收益【正確答案】：ABDE55.一般來(lái)說(shuō)，根據(jù)客戶類型，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）幾個(gè)層次。A、特定客戶群業(yè)務(wù)B、定制化業(yè)務(wù)C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)E、理財(cái)業(yè)務(wù)【正確答案】：CDE56.下列關(guān)于銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）A、萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等B、分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差異所產(chǎn)生的可分配盈余C、萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)D、投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E、投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體【正確答案】：DE57.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列表述正確的(）A、不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B、凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資是虧損的C、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資能夠獲利D、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的E、凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利【正確答案】：DE解析：

凈現(xiàn)值（NPV）是評(píng)價(jià)投資項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益的一種重要指標(biāo)，它考慮了資金的時(shí)間價(jià)值，將所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流）按照特定的折現(xiàn)率折現(xiàn)到項(xiàng)目開(kāi)始實(shí)施時(shí)的現(xiàn)值，并求和得到。58.關(guān)于金融互換，下列表述正確的是（）A、互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保B、互換市場(chǎng)不存在信用風(fēng)險(xiǎn)C、金融互換一般在場(chǎng)外交易D、互換市場(chǎng)存在交易成本E、互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約【正確答案】：CDE解析：

金融互換作為金融衍生工具的一種，具有其特定的交易特性和風(fēng)險(xiǎn)特征。59.下列選項(xiàng)中，（）不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。A、單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B、價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定C、交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定D、由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易E、規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求【正確答案】：AC60.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包括（）專業(yè)性服務(wù)A、進(jìn)行投資管理B、個(gè)人投資產(chǎn)品推介C、財(cái)務(wù)規(guī)劃D、投資建議E、財(cái)務(wù)分析【正確答案】：BCDE解析：

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)主要圍繞客戶的財(cái)務(wù)狀況和需求展開(kāi)，其核心內(nèi)容包括財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議以及個(gè)人投資產(chǎn)品的推介。財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃幫助客戶全面了解自身的財(cái)務(wù)狀況，為未來(lái)的財(cái)務(wù)決策提供依據(jù)；投資建議則是基于客戶的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供專業(yè)的投資方向建議；個(gè)人投資產(chǎn)品推介則是根據(jù)客戶的具體需求，推薦適合的投資產(chǎn)品。這些服務(wù)共同構(gòu)成了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)性，因此選項(xiàng)BCDE是正確答案。61.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）A、律師事務(wù)所B、信托公司C、會(huì)計(jì)事務(wù)所D、基金公司E、保險(xiǎn)公司【正確答案】：ABCDE解析：

這道題考察的是對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的了解。理財(cái)服務(wù)通常涉及財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、風(fēng)險(xiǎn)管理等。信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司都直接提供理財(cái)產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)。律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)事務(wù)所則可能通過(guò)法律咨詢和稅務(wù)籌劃等間接參與個(gè)人理財(cái)。因此，所有這些機(jī)構(gòu)都在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中扮演著角色。62.目前在商業(yè)銀行所代理的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要包括（）A、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B、投連險(xiǎn)C、房貸險(xiǎn)D、分紅險(xiǎn)E、萬(wàn)能保險(xiǎn)【正確答案】：BDE63.下列選項(xiàng)中屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全的指標(biāo)的是（）A、是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)B、是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資C、是否享受社會(huì)保障D、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備E、個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【正確答案】：ABCDE解析：

這道題考查家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的理解。適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)可抵御風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定投資保障收益，享受社會(huì)保障增加保障，充足現(xiàn)金準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)突發(fā)，個(gè)人事業(yè)發(fā)展?jié)摿τ绊懳磥?lái)收入。這些都能衡量家庭財(cái)務(wù)安全。64.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有()A、商業(yè)銀行B、保險(xiǎn)公司C、律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、個(gè)人客戶E、中國(guó)人民銀行【正確答案】：ABCDE65.在下列交易當(dāng)事人中，（）具有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格交易一定數(shù)量的金融資產(chǎn)的義務(wù)。A、看漲期權(quán)買(mǎi)方B、期貨合約買(mǎi)方C、看跌期權(quán)賣(mài)方D、期貨合約賣(mài)方E、遠(yuǎn)期合約買(mǎi)方【正確答案】：BCDE解析：

在解析這道題目時(shí)，我們首先要明確各交易當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。期權(quán)買(mǎi)方，無(wú)論是看漲還是看跌，都只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)在未來(lái)某一特定時(shí)間按約定價(jià)格交易金融資產(chǎn)。相反，期貨合約和遠(yuǎn)期合約的持有者，則承擔(dān)了這樣的義務(wù)。66.]一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述正確的有（）。A、期權(quán)的買(mǎi)方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利B、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買(mǎi)賣(mài)貨幣的權(quán)利C、期權(quán)費(fèi)一般于到期日一次性付清，而且不可退回D、外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)E、期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買(mǎi)賣(mài)的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)【正確答案】：ABE解析：

外匯期權(quán)交易是一種金融衍生品交易，它允許交易者在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定的匯率買(mǎi)入或賣(mài)出某種外匯。67.下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的有（）A、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃B、家庭消費(fèi)支出規(guī)劃C、教育規(guī)劃D、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃E、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃【正確答案】：ABCDE68.一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為（）。A、潛在客戶B、財(cái)富管理客戶C、私人銀行客戶D、重點(diǎn)客戶E、普通理財(cái)客戶【正確答案】：BCE69.以下關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高D、私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【正確答案】：BCE70.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)E、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD71.一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是銀行進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要考慮的重要因素之一，主要由（）等構(gòu)成A、知識(shí)結(jié)構(gòu)B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度E、個(gè)人性格【正確答案】：BCD72.銀行為個(gè)人開(kāi)立外匯賬戶，應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人，賬戶按交易性質(zhì)分為（）A、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶B、外匯結(jié)算賬戶C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶D、境外個(gè)人外匯賬戶E、資本項(xiàng)目賬戶【正確答案】：BCE73.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。A、普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B、每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)C、每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致D、保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷E、普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征【正確答案】：ACDE74.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類，可將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為（）A、謹(jǐn)慎型B、保守型C、穩(wěn)健型D、積極型E、進(jìn)取型【正確答案】：ABCD75.構(gòu)成房地產(chǎn)價(jià)格的基本要素有（）。A、土地價(jià)格B、利潤(rùn)C(jī)、稅金D、房屋建造成本E、租金收入【正確答案】：ABCD76.下列關(guān)于財(cái)富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有（）A、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)B、通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全C、家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、以及因人身風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)庭財(cái)務(wù)危機(jī)D、通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來(lái)增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)E、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移【正確答案】：ABCE解析：

在財(cái)富保障與規(guī)劃中，控制家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)是至關(guān)重要的。77.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有（）A、商業(yè)銀行B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、工商業(yè)企業(yè)D、證券評(píng)級(jí)公司E、財(cái)務(wù)公司【正確答案】：AE78.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）A、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確，缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)，缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住C、專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多，缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性D、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高，缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)E、Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單，缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦【正確答案】：BCDE79.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，正確的有（）。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值B、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的使用價(jià)值C、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值D、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等E、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性【正確答案】：ACD80.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）A、賠償損失B、強(qiáng)制履行C、采取補(bǔ)救措施D、違約金責(zé)任E、定金責(zé)任【正確答案】：ABCDE81.下列關(guān)于近年來(lái)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展特征的描述正確的是（）。A、我國(guó)合格理財(cái)師尤其高級(jí)理財(cái)師人數(shù)可以滿足市場(chǎng)需求B、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊E、理財(cái)師素質(zhì)水平普遍很高【正確答案】：BCD82.按照《合同法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有（）情況之一的，可通過(guò)行使不安抗辯權(quán)，中止履行A、喪失商業(yè)信譽(yù)B、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化C、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)D、抽逃資金以逃避債務(wù)E、有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形【正確答案】：ABCDE83.證券投資基金按組織形式可分為（）。A、分紅型投資基金B(yǎng)、封閉型投資基金C、契約型投資基金D、公司型投資基金E、開(kāi)放型投資基金【正確答案】：CD84.理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行設(shè)計(jì)退休養(yǎng)老規(guī)劃，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源可包括（）A、投資收益B、基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)C、個(gè)人儲(chǔ)蓄D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)E、企業(yè)年金【正確答案】：ABCDE解析：

在為客戶設(shè)計(jì)退休養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師會(huì)綜合考慮多種收入來(lái)源以確?？蛻敉诵莺蟮纳钇焚|(zhì)。這些收入來(lái)源包括投資收益，這是通過(guò)投資各類金融產(chǎn)品獲得的回報(bào)；基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是由國(guó)家提供的基礎(chǔ)養(yǎng)老保障；個(gè)人儲(chǔ)蓄，即客戶自身積累的存款；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是客戶自愿購(gòu)買(mǎi)的、由商業(yè)保險(xiǎn)公司提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)；以及企業(yè)年金，這是由企業(yè)為員工設(shè)立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。這些收入來(lái)源共同構(gòu)成了客戶退休后的經(jīng)濟(jì)保障，因此ABCDE均為正確答案。85.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，公募基金宣傳材料可以采用的形式包括（）。A、公開(kāi)出版資料B、電視、電影、廣告音像資料C、海報(bào)、戶外廣告D、宣傳單、手冊(cè)、信函E、互聯(lián)網(wǎng)資料【正確答案】：ABCDE86.一般而言，貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）A、地點(diǎn)B、終值C、現(xiàn)值D、時(shí)間E、利率【正確答案】：BCDE87.個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有（）。A、投資工具僅為活期及定期存款B、家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C、保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老、投資型保單D、主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、積累退休金E、對(duì)應(yīng)年齡為45-54歲【正確答案】：CDE88.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。A、股指期貨合約B、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約E、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議【正確答案】：BCDE89.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有（）A、客戶擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配B、告知客戶產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在投資風(fēng)險(xiǎn)C、銷售憑證由客戶本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)D、單筆投資金額較大的理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷售部門(mén)負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核E、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄【正確答案】：ABCDE90.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要包括（）A、盈利性B、強(qiáng)制性C、非營(yíng)利性D、自愿性E、社會(huì)公平性【正確答案】：BCE91.按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為（）A、個(gè)人信托B、法人信托C、任意信托D、法定信托E、資金信托【正確答案】：CD92.關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）A、貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象B、封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行C、成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的