政務(wù)采購貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為進一步加強政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)管理，規(guī)范操作流程，防范業(yè)務(wù)風險，促進銀企合作，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本公司/組織實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司/組織開展的政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)，包括但不限于與各類金融機構(gòu)合作，為參與政務(wù)采購活動的中小微企業(yè)提供融資支持。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)的開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：在支持中小微企業(yè)融資的同時，要充分評估業(yè)務(wù)風險，采取有效措施進行風險防控，保障資金安全。3.服務(wù)實體經(jīng)濟原則：以服務(wù)政務(wù)采購相關(guān)中小微企業(yè)為出發(fā)點，助力企業(yè)發(fā)展，推動實體經(jīng)濟繁榮。4.公平公正原則：在業(yè)務(wù)辦理過程中，要確保各參與方公平公正，保障各方合法權(quán)益。二、業(yè)務(wù)定義與模式（一）業(yè)務(wù)定義政務(wù)采購貸是指本公司/組織與金融機構(gòu)合作，基于中小微企業(yè)獲得的政務(wù)采購合同，為其提供融資服務(wù)的業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)的采購合同金額、信用狀況等因素，向企業(yè)發(fā)放一定比例的貸款，用于滿足企業(yè)在政務(wù)采購項目執(zhí)行過程中的資金需求。（二）業(yè)務(wù)模式1.合作金融機構(gòu)選擇：本公司/組織通過公開招標、競爭性談判等方式，選擇符合條件的金融機構(gòu)作為政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)合作伙伴。合作金融機構(gòu)應(yīng)具備良好的金融服務(wù)能力、風險管理水平和市場信譽。2.企業(yè)準入：參與政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)的中小微企業(yè)需滿足一定的條件，如依法設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營一定期限、具有良好的信用記錄、具備履行政務(wù)采購合同的能力等。3.貸款申請與審批：企業(yè)向合作金融機構(gòu)提出貸款申請，并提交相關(guān)資料，包括政務(wù)采購合同、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表等。金融機構(gòu)按照內(nèi)部審批流程對企業(yè)申請進行審核，本公司/組織提供必要的協(xié)助和信息支持。4.貸款發(fā)放與管理：經(jīng)審批通過后，金融機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款。貸款資金應(yīng)?？顚Ｓ?，用于政務(wù)采購項目相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。金融機構(gòu)負責貸款的日常管理，包括貸后檢查、資金監(jiān)控等，本公司/組織配合做好相關(guān)工作。5.還款與風險處置：企業(yè)按照政務(wù)采購合同約定的付款進度和金額，將資金支付給金融機構(gòu)用于還款。如企業(yè)出現(xiàn)還款困難，金融機構(gòu)應(yīng)及時采取風險處置措施，本公司/組織協(xié)助做好相關(guān)協(xié)調(diào)工作，共同維護金融秩序和市場穩(wěn)定。三、部門職責（一）業(yè)務(wù)部門1.負責政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)的市場拓展，與金融機構(gòu)建立合作關(guān)系。2.對申請政務(wù)采購貸的企業(yè)進行初步篩選和盡職調(diào)查，收集相關(guān)資料，評估企業(yè)基本情況和信用狀況。3.協(xié)助金融機構(gòu)開展貸款審批工作，提供政務(wù)采購項目相關(guān)信息和業(yè)務(wù)支持。4.跟蹤政務(wù)采購項目執(zhí)行情況，及時向金融機構(gòu)反饋企業(yè)經(jīng)營狀況和資金使用情況。5.配合金融機構(gòu)做好貸后管理和風險處置工作，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的問題。（二）風險管理部門1.制定政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)風險管理政策和制度，明確風險防控措施和流程。2.對政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)進行風險評估和監(jiān)測，定期分析業(yè)務(wù)風險狀況，提出風險預(yù)警和防控建議。3.參與貸款審批工作，對貸款風險進行審查和評估，確保業(yè)務(wù)風險可控。4.協(xié)助金融機構(gòu)開展風險處置工作，制定風險處置預(yù)案，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門采取有效措施化解風險。（三）財務(wù)部門1.負責政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)的財務(wù)核算和資金管理，確保資金收支合規(guī)、準確。2.協(xié)助金融機構(gòu)進行貸款利息計算和還款安排，做好相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和分析工作。3.配合業(yè)務(wù)部門和風險管理部門做好成本效益分析，評估業(yè)務(wù)對公司/組織財務(wù)狀況的影響。（四）法務(wù)部門1.審查政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)相關(guān)合同和協(xié)議，確保合同條款合法合規(guī)，保障公司/組織合法權(quán)益。2.為業(yè)務(wù)開展提供法律咨詢和支持，解答業(yè)務(wù)過程中遇到的法律問題，防范法律風險。3.參與貸款審批工作，對業(yè)務(wù)的合法性進行審查，提出法律意見和建議。4.協(xié)助處理業(yè)務(wù)糾紛和法律訴訟，維護公司/組織的合法權(quán)益。四、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.中小微企業(yè)向本公司/組織提出政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)申請，并提交以下資料：政務(wù)采購合同副本；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（或三證合一營業(yè)執(zhí)照）；法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件；企業(yè)近年度財務(wù)報表；其他相關(guān)資料。2.本公司/組織業(yè)務(wù)部門對企業(yè)提交的申請資料進行初審，核實資料的完整性和真實性。如資料不全或不符合要求，及時通知企業(yè)補充完善。（二）合作金融機構(gòu)推薦1.經(jīng)初審合格的企業(yè)，本公司/組織業(yè)務(wù)部門根據(jù)企業(yè)情況和合作金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)特點，向其推薦合適的合作金融機構(gòu)。2.業(yè)務(wù)部門向合作金融機構(gòu)提供企業(yè)基本信息、政務(wù)采購項目情況等資料，協(xié)助金融機構(gòu)對企業(yè)進行初步了解和評估。（三）貸款申請與受理1.企業(yè)向推薦的合作金融機構(gòu)提出貸款申請，并按照金融機構(gòu)要求填寫貸款申請表，提交相關(guān)資料。2.金融機構(gòu)對企業(yè)提交的申請資料進行受理審查，如資料齊全、符合要求，予以受理；如不符合要求，及時通知企業(yè)補充或修改。（四）盡職調(diào)查1.金融機構(gòu)成立盡職調(diào)查小組，對企業(yè)進行實地調(diào)查和資料核實。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、政務(wù)采購項目情況等。2.盡職調(diào)查小組可通過查閱企業(yè)財務(wù)報表、審計報告、稅務(wù)記錄，實地走訪企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場所，與企業(yè)法定代表人、財務(wù)人員、采購人員等進行面談，向政務(wù)采購項目采購人核實相關(guān)情況等方式開展調(diào)查工作。3.本公司/組織業(yè)務(wù)部門協(xié)助金融機構(gòu)開展盡職調(diào)查工作，提供必要的信息和支持，如政務(wù)采購項目的具體要求、執(zhí)行進度等。（五）貸款審批1.金融機構(gòu)盡職調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查結(jié)果及相關(guān)資料提交至內(nèi)部審批部門進行貸款審批。2.審批部門根據(jù)金融機構(gòu)的風險管理政策和審批標準，對貸款申請進行審查。審查內(nèi)容包括企業(yè)信用狀況、還款能力、貸款用途合理性、風險程度等。3.本公司/組織風險管理部門和法務(wù)部門對貸款審批過程進行監(jiān)督和指導(dǎo)，提供風險評估意見和法律審查意見。4.經(jīng)審批通過的貸款申請，金融機構(gòu)出具審批意見，并與企業(yè)簽訂貸款合同。（六）貸款發(fā)放1.貸款合同簽訂后，金融機構(gòu)按照合同約定的放款條件，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。放款條件一般包括企業(yè)提供有效的擔保措施、政務(wù)采購項目已具備放款條件等。2.金融機構(gòu)將貸款資金足額劃付至企業(yè)指定的賬戶，并及時通知本公司/組織業(yè)務(wù)部門。3.本公司/組織業(yè)務(wù)部門對貸款發(fā)放情況進行跟蹤，確保貸款資金及時、足額到賬，且專款專用。（七）貸后管理1.金融機構(gòu)負責對貸款企業(yè)進行貸后管理，定期開展貸后檢查工作。檢查內(nèi)容包括企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、貸款資金使用情況、政務(wù)采購項目執(zhí)行情況等。2.貸后檢查可采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式?，F(xiàn)場檢查應(yīng)實地走訪企業(yè)，查看企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場所、財務(wù)賬目等；非現(xiàn)場檢查可通過企業(yè)提供的財務(wù)報表、納稅記錄、采購銷售數(shù)據(jù)等進行分析評估。3.本公司/組織業(yè)務(wù)部門配合金融機構(gòu)做好貸后管理工作，及時向金融機構(gòu)反饋企業(yè)相關(guān)信息，協(xié)助金融機構(gòu)解決業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的問題。4.如發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在經(jīng)營狀況惡化、財務(wù)風險增加、貸款資金挪用等異常情況，金融機構(gòu)應(yīng)及時采取風險預(yù)警措施，如要求企業(yè)補充擔保、提前收回貸款等，并及時通知本公司/組織。（八）還款管理1.企業(yè)按照政務(wù)采購合同約定的付款進度和金額，將資金支付給金融機構(gòu)用于還款。金融機構(gòu)應(yīng)及時做好還款記錄和賬務(wù)處理工作。2.如企業(yè)出現(xiàn)還款困難，應(yīng)提前向金融機構(gòu)提出申請，說明原因和還款計劃。金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)實際情況，進行綜合評估，決定是否給予展期、調(diào)整還款計劃等支持。3.本公司/組織業(yè)務(wù)部門協(xié)助金融機構(gòu)做好還款管理工作，督促企業(yè)按時足額還款，協(xié)調(diào)解決還款過程中出現(xiàn)的問題。（九）風險處置1.如企業(yè)出現(xiàn)逾期還款或其他違約情況，金融機構(gòu)應(yīng)按照貸款合同約定，及時采取風險處置措施。風險處置措施包括但不限于要求企業(yè)履行還款義務(wù)、處置擔保物、通過法律手段追討貸款等。2.本公司/組織風險管理部門和法務(wù)部門協(xié)助金融機構(gòu)做好風險處置工作，提供風險評估和法律支持，共同制定風險處置預(yù)案，采取有效措施化解風險。3.對于因政務(wù)采購項目變更、采購人付款延遲等原因?qū)е缕髽I(yè)還款困難的情況，本公司/組織應(yīng)積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門，推動問題解決，維護銀企合作關(guān)系和金融秩序穩(wěn)定。五、風險管理（一）風險識別與評估1.建立政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)風險識別機制，全面識別業(yè)務(wù)過程中可能面臨的風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。2.定期對政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)進行風險評估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，評估風險發(fā)生的可能性和影響程度。風險評估結(jié)果作為制定風險防控措施的依據(jù)。（二）風險防控措施1.信用風險防控加強對企業(yè)信用狀況的審查和評估，嚴格準入標準，選擇信用良好、經(jīng)營穩(wěn)定的企業(yè)開展業(yè)務(wù)。要求企業(yè)提供有效的擔保措施，如保證擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保等，降低信用風險。建立企業(yè)信用檔案，跟蹤企業(yè)信用狀況變化，及時調(diào)整風險防控措施。2.市場風險防控關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和市場動態(tài)，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范市場波動對政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)的影響。加強對政務(wù)采購項目的分析和評估，關(guān)注項目的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，降低因項目變更、取消等導(dǎo)致的風險。3.操作風險防控完善業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險防控要點，加強對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，確保操作合規(guī)、準確。建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險隱患。4.法律風險防控加強對政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。審查貸款合同、擔保合同等法律文件，確保合同條款合法有效，保障公司/組織合法權(quán)益。及時處理業(yè)務(wù)過程中的法律糾紛，防范法律風險擴大。（三）風險監(jiān)測與預(yù)警1.建立風險監(jiān)測指標體系，對政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)風險狀況進行實時監(jiān)測。監(jiān)測指標包括貸款逾期率、不良貸款率、企業(yè)信用評級變化、擔保物價值變動等。2.定期對風險監(jiān)測數(shù)據(jù)進行分析，及時發(fā)現(xiàn)風險變化趨勢，當風險指標達到預(yù)警值時，發(fā)出風險預(yù)警信號。3.根據(jù)風險預(yù)警信號，及時采取相應(yīng)的風險防控措施，調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低風險損失。六、信息管理（一）信息收集1.本公司/組織業(yè)務(wù)部門負責收集政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括企業(yè)基本信息、政務(wù)采購項目信息、貸款申請與審批信息、貸后管理信息等。2.信息收集應(yīng)確保全面、準確、及時，通過多種渠道獲取信息，如企業(yè)申報、實地調(diào)查、采購人反饋、金融機構(gòu)提供等。（二）信息整理與分析1.對收集到的信息進行整理和分類，建立信息數(shù)據(jù)庫，便于信息查詢和使用。2.定期對信息進行分析，挖掘信息價值，為業(yè)務(wù)決策、風險管理、市場拓展等提供支持。分析內(nèi)容包括企業(yè)經(jīng)營狀況分析、政務(wù)采購項目分析、貸款業(yè)務(wù)分析、風險狀況分析等。（三）信息共享與保密1.本公司/組織與合作金融機構(gòu)、采購人等相關(guān)方建立信息共享機制，及時共享政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)相關(guān)信息，提高業(yè)務(wù)協(xié)同效率，加強風險防控。2.嚴格遵守信息保密制度，對涉及企業(yè)商業(yè)秘密、政務(wù)采購項目敏感信息等予以保密，防止信息泄露給企業(yè)和相關(guān)方造成損失。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.本公司/組織內(nèi)部審計部門定期對政務(wù)采購貸業(yè)務(wù)進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、風險防控措施是否有效、信息管理是否規(guī)范等。2.審計部門應(yīng)出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見和建議，