發(fā)改委征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強征信管理，規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動，保護信息主體合法權(quán)益，促進征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國中國人民銀行法》《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，結(jié)合本行業(yè)實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動的機構(gòu)和個人。征信業(yè)務(wù)是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。（三）基本原則征信業(yè)務(wù)活動應(yīng)遵循獨立、客觀、公正的原則，保障信息主體的合法權(quán)益，不得泄露信息主體的商業(yè)秘密和個人隱私。同時，應(yīng)遵守法律法規(guī)，誠實守信，履行保密義務(wù)，確保征信信息的真實性、準確性、完整性和及時性。二、征信機構(gòu)管理（一）設(shè)立與審批設(shè)立征信機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準，并依照公司登記管理的有關(guān)規(guī)定辦理登記。未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事征信業(yè)務(wù)。申請設(shè)立征信機構(gòu)，應(yīng)當向中國人民銀行提交下列文件、資料：1.申請書，載明擬設(shè)立征信機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任高級管理人員基本情況等；2.公司章程；3.股東名冊及其出資額、出資方式、出資時間；4.法定代表人任職文件和身份證明；5.高級管理人員的任職文件和身份證明；6.組織機構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明；7.業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)控制度和風(fēng)險防范措施；8.與征信業(yè)務(wù)活動相適應(yīng)的營業(yè)場所、辦公設(shè)施、技術(shù)系統(tǒng)等證明材料；9.征信機構(gòu)的主要股東最近3年無重大違法違規(guī)記錄的聲明；10.中國人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。（二）變更與終止征信機構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人或者主要負責(zé)人，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準。征信機構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當自終止之日起20日內(nèi)向中國人民銀行辦理備案，并按照《征信業(yè)管理條例》等有關(guān)規(guī)定妥善處理其收集的征信信息。（三）業(yè)務(wù)規(guī)則征信機構(gòu)應(yīng)當按照合法、合規(guī)、安全、高效的原則，制定并完善業(yè)務(wù)規(guī)則，明確業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)控制度和風(fēng)險防范措施。征信機構(gòu)應(yīng)當建立健全信息保密制度，對在業(yè)務(wù)活動中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私予以保密。征信機構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的個人信息，不得侵犯信息主體合法權(quán)益。三、征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信息采集征信機構(gòu)采集信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則，不得過度采集。征信機構(gòu)不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。征信機構(gòu)采集企業(yè)信息，應(yīng)當通過合法的途徑和方式進行，不得采用欺騙、脅迫、誘導(dǎo)等不正當手段。（二）信息整理與保存征信機構(gòu)應(yīng)當對采集到的信息進行整理、保存，確保信息的準確性、完整性和及時性。征信機構(gòu)應(yīng)當建立健全信息質(zhì)量監(jiān)控體系，對采集到的信息進行質(zhì)量審核，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。征信機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定的格式、內(nèi)容和期限保存征信信息，確保征信信息的安全和完整。（三）信息提供征信機構(gòu)向信息使用者提供信息，應(yīng)當確保信息的真實性、準確性、完整性和及時性。征信機構(gòu)應(yīng)當按照信息使用者的要求，提供與其信用狀況相關(guān)的信息。征信機構(gòu)不得向未經(jīng)法律、行政法規(guī)授權(quán)的單位和個人提供信息。（四）異議處理信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)提出異議，要求更正。征信機構(gòu)應(yīng)當及時處理異議申請，并將處理結(jié)果書面答復(fù)信息主體。信息主體認為征信機構(gòu)拒絕更正錯誤、遺漏信息的，可以向中國人民銀行分支機構(gòu)投訴。中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當及時受理投訴，并按照規(guī)定進行調(diào)查處理。四、信息主體權(quán)益保護（一）知情權(quán)信息主體有權(quán)查詢自己的信用報告，了解自己的信用狀況。征信機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向信息主體提供信用報告，并告知信息主體查詢的方式、途徑和費用。信息主體有權(quán)要求征信機構(gòu)對其提供的信息進行保密，不得泄露其商業(yè)秘密和個人隱私。（二）異議權(quán)信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)提出異議，要求更正。征信機構(gòu)應(yīng)當及時處理異議申請，并將處理結(jié)果書面答復(fù)信息主體。信息主體認為征信機構(gòu)拒絕更正錯誤、遺漏信息的，可以向中國人民銀行分支機構(gòu)投訴。中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當及時受理投訴，并按照規(guī)定進行調(diào)查處理。（三）投訴權(quán)信息主體認為征信機構(gòu)違反法律法規(guī)規(guī)定，侵犯其合法權(quán)益的，可以向中國人民銀行分支機構(gòu)投訴。中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當及時受理投訴，并按照規(guī)定進行調(diào)查處理。（四）救濟權(quán)信息主體認為征信機構(gòu)的行為損害其合法權(quán)益的，可以依法向人民法院提起訴訟，要求征信機構(gòu)承擔相應(yīng)的法律責(zé)任。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對征信機構(gòu)進行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策和規(guī)章制度；2.審批征信機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查；4.對征信機構(gòu)的違法行為進行查處；5.其他依法應(yīng)當履行的職責(zé)。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等方式，對征信機構(gòu)進行監(jiān)督管理?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。檢查人員應(yīng)當如實記錄檢查情況，并形成檢查報告。非現(xiàn)場監(jiān)管時，征信機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行及其分支機構(gòu)的要求，報送有關(guān)資料和信息。（三）處罰措施征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列處罰措施：1.責(zé)令改正，并處1萬元以下的罰款；2.情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款；3.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、法律責(zé)任（一）征信機構(gòu)違法責(zé)任征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準擅自設(shè)立征信機構(gòu)的；2.超出批準范圍經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的；3.采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息的；4.違法提供或者出售信息的；5.因過失泄露信息主體商業(yè)秘密或者個人隱私的；6.拒絕、阻礙中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法進行監(jiān)督檢查的；7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他違法行為。（二）信息使用者違法責(zé)任信息使用者違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)信息的；2.未按照與征信機構(gòu)約定的用途使用信息的；3.違法使用或者出售信息的；4.因過失泄露信息主體商業(yè)秘密或者個人隱私的；5.拒絕、阻礙中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法進行監(jiān)督檢查的；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他違法行為。（三）其他相關(guān)責(zé)任違反本辦法規(guī)定，給信息主體造成損失的，依法承擔民事責(zé)任。阻礙中國人民銀行及其分支機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行職務(wù)，構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。（二）施行日期本辦法自發(fā)布之日起施行。[公司