建行睡眠戶管理辦法一、總則（一）制定目的為加強(qiáng)中國建設(shè)銀行（以下簡稱“建行”）睡眠戶的管理，規(guī)范睡眠戶的認(rèn)定、清理及相關(guān)操作流程，保障客戶資金安全，維護(hù)銀行賬戶管理秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于建行各類個(gè)人銀行賬戶和單位銀行賬戶中睡眠戶的管理，包括儲蓄賬戶、結(jié)算賬戶、信用卡賬戶等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及建行內(nèi)部規(guī)章制度，確保睡眠戶管理工作合法合規(guī)。2.安全性原則：在睡眠戶管理過程中，充分保障客戶資金安全，防止客戶資金被盜用、挪用等風(fēng)險(xiǎn)。3.效率性原則：優(yōu)化睡眠戶認(rèn)定、清理流程，提高管理效率，降低運(yùn)營成本。4.客戶權(quán)益保護(hù)原則：充分尊重客戶權(quán)益，在實(shí)施睡眠戶管理措施前，通過多種渠道告知客戶相關(guān)政策和操作流程，保障客戶知情權(quán)和選擇權(quán)。二、睡眠戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（一）個(gè)人銀行賬戶1.儲蓄賬戶連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存、取款業(yè)務(wù)的活期儲蓄賬戶。定活兩便、通知存款賬戶，自起息日起連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生業(yè)務(wù)的。2.信用卡賬戶持卡人激活信用卡后，連續(xù)18個(gè)月以上未發(fā)生交易，且該卡賬戶余額、溢繳款為零的信用卡賬戶。對于已銷戶的信用卡賬戶，自銷戶之日起18個(gè)月以上未重新發(fā)生交易的，也納入睡眠戶管理。（二）單位銀行賬戶1.基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶連續(xù)一年以上（含一年）未發(fā)生收付活動（計(jì)結(jié)息業(yè)務(wù)除外）且未欠開戶銀行債務(wù)的賬戶。對于財(cái)政預(yù)算單位零余額賬戶，自財(cái)政部門批準(zhǔn)開戶之日起，一年內(nèi)未發(fā)生支付業(yè)務(wù)的，視同睡眠戶管理。2.臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿后，超過兩年未辦理展期或銷戶手續(xù)的臨時(shí)存款賬戶。三、睡眠戶的管理流程（一）睡眠戶的標(biāo)識與監(jiān)控1.各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)定期對符合睡眠戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的賬戶進(jìn)行梳理和標(biāo)識，確保準(zhǔn)確識別睡眠戶。2.建立睡眠戶監(jiān)控機(jī)制，通過系統(tǒng)監(jiān)測、數(shù)據(jù)分析等手段，實(shí)時(shí)跟蹤睡眠戶的動態(tài)變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。（二）睡眠戶的通知與提醒1.在將賬戶認(rèn)定為睡眠戶前，建行應(yīng)至少提前30天通過短信、電話、公告等方式向客戶發(fā)送通知，告知客戶賬戶即將被認(rèn)定為睡眠戶以及可能產(chǎn)生的影響，并提醒客戶及時(shí)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。2.對于無法通過上述方式聯(lián)系到的客戶，應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置張貼公告，公示睡眠戶名單及相關(guān)政策。（三）睡眠戶的清理1.對于經(jīng)過通知和提醒后，仍未辦理任何業(yè)務(wù)的睡眠戶，建行將按照以下方式進(jìn)行清理：個(gè)人銀行賬戶對于儲蓄睡眠戶，將其賬戶余額轉(zhuǎn)入“其他應(yīng)付款——睡眠戶款項(xiàng)”科目核算，并進(jìn)行專戶管理。同時(shí)，停止該賬戶的計(jì)息，待客戶前來辦理激活或銷戶手續(xù)時(shí)，再按照規(guī)定進(jìn)行處理。對于信用卡睡眠戶，將采取止付等措施，限制其使用。持卡人如需恢復(fù)使用，應(yīng)按照信用卡章程及相關(guān)規(guī)定辦理激活手續(xù)。單位銀行賬戶對于基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶等睡眠戶，在履行相關(guān)手續(xù)后，可將賬戶余額轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。同時(shí)，停止該賬戶的對外支付功能。對于臨時(shí)存款賬戶睡眠戶，在有效期屆滿后，按照規(guī)定辦理銷戶手續(xù)，賬戶資金按相關(guān)規(guī)定處理。2.在清理睡眠戶過程中，如發(fā)現(xiàn)賬戶存在可疑交易、風(fēng)險(xiǎn)隱患等情況，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并按照反洗錢、反恐怖主義融資等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)告和處理。（四）睡眠戶的激活與銷戶1.激活客戶如需激活睡眠戶，應(yīng)持有效身份證件及相關(guān)賬戶憑證到建行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)核實(shí)客戶身份及賬戶信息，對符合條件的睡眠戶進(jìn)行激活處理，恢復(fù)賬戶正常使用功能。2.銷戶客戶要求銷戶的睡眠戶，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照規(guī)定辦理銷戶手續(xù)，結(jié)清賬戶余額及相關(guān)費(fèi)用，將賬戶資金退還給客戶。對于單位銀行賬戶銷戶，還應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定辦理賬戶撤銷的后續(xù)手續(xù)，如繳回開戶許可證等。四、睡眠戶管理的職責(zé)分工（一）總行層面1.負(fù)責(zé)制定全行睡眠戶管理辦法及相關(guān)制度，明確管理原則、標(biāo)準(zhǔn)和流程。2.監(jiān)督指導(dǎo)各分行睡眠戶管理工作，定期對全行睡眠戶管理情況進(jìn)行檢查和評估。3.協(xié)調(diào)解決睡眠戶管理過程中涉及的跨部門、跨分行等重大問題。（二）分行層面1.組織實(shí)施總行制定的睡眠戶管理辦法，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定具體的實(shí)施細(xì)則和操作流程。2.負(fù)責(zé)轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)睡眠戶管理工作的培訓(xùn)、指導(dǎo)和監(jiān)督檢查。3.定期向上級行報(bào)告轄內(nèi)睡眠戶管理情況，及時(shí)反饋管理過程中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)層面1.具體負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)睡眠戶的認(rèn)定、標(biāo)識、通知、清理、激活及銷戶等操作。2.做好與客戶的溝通解釋工作，妥善處理客戶在睡眠戶管理過程中提出的疑問和訴求。3.及時(shí)向上級行反饋睡眠戶管理工作中遇到的特殊情況和問題。五、睡眠戶管理的風(fēng)險(xiǎn)防控（一）客戶信息安全風(fēng)險(xiǎn)防控1.在睡眠戶管理過程中，嚴(yán)格遵守客戶信息保密規(guī)定，確?？蛻粜畔⒉槐恍孤?。2.加強(qiáng)對涉及客戶信息系統(tǒng)的安全管理，采取加密存儲、訪問控制等技術(shù)手段，防止客戶信息被非法獲取。（二）資金安全風(fēng)險(xiǎn)防控1.對于睡眠戶清理過程中的資金處理，嚴(yán)格按照規(guī)定操作流程進(jìn)行，確保資金劃轉(zhuǎn)準(zhǔn)確無誤。2.加強(qiáng)對睡眠戶資金的監(jiān)控，定期核對專戶資金余額，防止出現(xiàn)資金被盜用、挪用等風(fēng)險(xiǎn)。（三）法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控1.加強(qiáng)對睡眠戶管理相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，確保各項(xiàng)管理措施符合法律規(guī)定。2.在處理睡眠戶相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照規(guī)定履行告知義務(wù)、審批程序等，避免因操作不當(dāng)引發(fā)法律糾紛。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.建行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對睡眠戶管理工作進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查睡眠戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況、管理流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。2.對于審計(jì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)管檢查配合1.積極配合人民銀行、銀保監(jiān)會等外部監(jiān)管部門對睡眠戶管理工作的檢查，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的意見和建議，應(yīng)認(rèn)真研究分析，及時(shí)進(jìn)行整改完善，確保睡眠戶管理工作符合監(jiān)管要求。七、信息披露與宣傳（一）信息披露1.建行應(yīng)在官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等顯著位置，向社會公眾公開睡眠戶管理辦法、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、清理流程等相關(guān)信息，接受社會監(jiān)督。2.定期公布睡眠戶清理情況，包括清理賬戶數(shù)量、涉及金額等信息，增強(qiáng)信息透明度。（二）宣傳1.通過多種渠道，如宣傳折頁、媒體報(bào)道、線上宣傳等方式，向客戶廣泛宣傳睡眠戶管理政策和相關(guān)知識，提高客戶對睡眠戶管理的認(rèn)知度和理解度。2.針對不同客戶群體，開展有針對性的宣傳活動，如對老年客戶群