車險稽查管理辦法一、總則（一）目的為加強車險業(yè)務管理，規(guī)范車險市場秩序，防范車險經(jīng)營風險，確保公司車險業(yè)務健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結合本公司實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司車險業(yè)務的承保、理賠等各個環(huán)節(jié)的稽查管理工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確?；楣ぷ骱戏ā⒐?、透明。2.全面覆蓋原則：對車險業(yè)務的全流程進行全面、細致的稽查，不留死角，確保風險可控。3.重點突出原則：聚焦車險業(yè)務中的關鍵環(huán)節(jié)、重點領域和高風險業(yè)務，有針對性地開展稽查工作，提高稽查效率和效果。4.防范風險原則：通過有效的稽查手段，及時發(fā)現(xiàn)、揭示和糾正車險業(yè)務中的違規(guī)行為和潛在風險，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營。二、稽查組織與職責（一）稽查部門公司設立獨立的車險稽查部門，負責統(tǒng)籌規(guī)劃、組織實施車險稽查工作。其主要職責包括：1.制定和完善車險稽查管理制度、流程和標準。2.組織開展車險業(yè)務的定期稽查、專項稽查和隨機抽查工作。3.對稽查發(fā)現(xiàn)的問題進行調(diào)查核實，提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實情況。4.定期分析車險業(yè)務風險狀況，撰寫稽查報告，為公司決策提供參考依據(jù)。5.協(xié)調(diào)與外部監(jiān)管機構的溝通與聯(lián)系，配合監(jiān)管檢查工作。（二）稽查人員1.稽查人員應具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)，熟悉車險業(yè)務知識、法律法規(guī)和公司規(guī)章制度。2.稽查人員應嚴格遵守稽查工作紀律，保守公司機密，確保稽查工作的獨立性和公正性。3.稽查人員有權查閱、復制與車險業(yè)務相關的文件、資料、數(shù)據(jù)等，有權對相關人員進行詢問和調(diào)查。（三）其他部門1.公司各相關部門應積極配合車險稽查工作，按照要求提供相關資料和信息，協(xié)助稽查人員開展工作。2.對于稽查發(fā)現(xiàn)的問題，涉及的部門應負責落實整改措施，及時消除風險隱患。三、稽查內(nèi)容與方法（一）承保環(huán)節(jié)稽查1.業(yè)務真實性稽查檢查投保人、被保險人、車輛信息等是否真實、準確、完整。核實保險標的是否存在重復投保、虛假投保等情況。檢查保險合同條款、費率是否按照公司規(guī)定執(zhí)行，有無違規(guī)優(yōu)惠、退費等問題。2.業(yè)務合規(guī)性稽查審查承保流程是否符合公司規(guī)定，有無逆程序操作、越權承保等現(xiàn)象。檢查投保人聲明、風險告知書等文件是否由投保人本人簽字確認，是否履行了充分的告知義務。核實業(yè)務系統(tǒng)錄入信息與紙質(zhì)檔案是否一致，有無數(shù)據(jù)造假行為。（二）理賠環(huán)節(jié)稽查1.案件真實性稽查調(diào)查事故發(fā)生的真實性，核實事故原因、經(jīng)過、損失情況等是否屬實。檢查事故證明材料、損失清單、維修發(fā)票等是否真實、有效，有無偽造、變造等情況。核實被保險人與事故的關聯(lián)性，是否存在騙保、詐保等欺詐行為。2.理賠流程合規(guī)性稽查審查理賠報案、查勘、定損、核賠等環(huán)節(jié)是否按照公司規(guī)定的流程操作，有無超時限、漏環(huán)節(jié)等問題。檢查理賠人員是否嚴格履行職責，有無故意刁難客戶、拖延理賠、違規(guī)定損等行為。核實理賠金額的合理性，是否存在過度賠付、不合理定損等情況。（三）稽查方法1.資料審查：查閱保險合同、業(yè)務檔案、理賠資料、財務報表等相關文件和資料，檢查其真實性、完整性和合規(guī)性。2.數(shù)據(jù)分析：利用公司業(yè)務系統(tǒng)、財務系統(tǒng)等數(shù)據(jù)平臺，對車險業(yè)務數(shù)據(jù)進行分析比對，篩選出異常數(shù)據(jù)和可疑線索。3.現(xiàn)場檢查：對承保、理賠業(yè)務涉及的相關場所、機構進行實地走訪和檢查，核實業(yè)務實際開展情況。4.客戶回訪：對部分客戶進行回訪，了解其對公司車險業(yè)務服務質(zhì)量的評價，核實業(yè)務辦理過程中的相關情況。5.外部調(diào)查：對于涉及重大疑問或涉嫌欺詐的案件，可委托專業(yè)調(diào)查機構進行外部調(diào)查，獲取更準確的信息和證據(jù)。四、稽查工作流程（一）稽查計劃制定1.車險稽查部門應根據(jù)公司車險業(yè)務發(fā)展情況、風險狀況以及監(jiān)管要求，制定年度稽查計劃。2.年度稽查計劃應明確稽查目標、范圍、內(nèi)容、方法、時間安排以及人員分工等事項。3.在實施稽查工作前，稽查人員應根據(jù)年度稽查計劃，制定具體的稽查方案，明確稽查重點、步驟和要求。（二）稽查實施1.稽查人員按照稽查方案開展工作，通過資料審查、數(shù)據(jù)分析、現(xiàn)場檢查、客戶回訪等方式，收集相關證據(jù)和信息。2.在稽查過程中，稽查人員應制作稽查工作底稿，詳細記錄稽查情況、發(fā)現(xiàn)的問題及相關證據(jù)。3.對于發(fā)現(xiàn)的問題，稽查人員應及時與相關部門和人員進行溝通核實，確保問題準確無誤。（三）稽查報告撰寫1.稽查工作結束后，稽查人員應及時撰寫稽查報告。2.稽查報告應包括稽查基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題、問題原因分析、整改建議以及處理意見等內(nèi)容。3.稽查報告應數(shù)據(jù)準確、內(nèi)容詳實、分析客觀、建議合理，能夠真實反映車險業(yè)務的稽查情況。（四）問題整改與跟蹤1.公司將稽查報告下發(fā)給相關部門，要求其針對報告中提出的問題制定整改措施，并在規(guī)定時間內(nèi)完成整改。2.稽查部門負責對整改情況進行跟蹤檢查，確保整改措施落實到位。3.對于整改不力或拒不整改的部門和人員，公司將按照相關規(guī)定進行嚴肅處理。（五）稽查結果運用1.將車險稽查結果納入公司績效考核體系，與部門和個人的績效掛鉤，激勵各部門積極配合稽查工作，提高合規(guī)經(jīng)營意識。2.根據(jù)稽查結果，分析總結車險業(yè)務中存在的共性問題和風險隱患，及時調(diào)整和完善公司的管理制度、業(yè)務流程和內(nèi)部控制措施，防范同類問題再次發(fā)生。五、違規(guī)處理與責任追究（一）違規(guī)行為界定1.本辦法所稱違規(guī)行為，是指公司員工在車險業(yè)務經(jīng)營過程中，違反國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度的行為。2.違規(guī)行為包括但不限于業(yè)務造假、欺詐理賠、違規(guī)操作、濫用職權、泄露公司機密等。（二）違規(guī)處理措施1.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，公司將視情節(jié)輕重，給予相應的處理措施，包括但不限于警告、罰款、降職、撤職、解除勞動合同等。2.對于違規(guī)行為涉及的客戶，公司有權解除保險合同，并依法追究其法律責任。3.對于因違規(guī)行為給公司造成經(jīng)濟損失的，公司將要求相關責任人承擔賠償責任。（三）責任追究機制1.建立健全責任追究機制，對違規(guī)行為的責任主體進行明確界定，實行責任追究到人。2.對于違規(guī)行為的責任追究，應遵循事實清楚、證據(jù)確鑿、定性準確、處理恰當、程序合法的原則。3.在責任追究過程中，應充分聽取被追究人的陳述和申辯，保障其合法權益。