小額貸管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）等法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實(shí)守信、公平公正的原則，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，穩(wěn)健運(yùn)營。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立1.設(shè)立條件有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊資本不得低于人民幣1000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于人民幣3000萬元。有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融工作辦公室規(guī)定的其他審慎性條件。2.設(shè)立程序申請：發(fā)起人向擬設(shè)小額貸款公司所在地縣級政府主管部門提出設(shè)立申請，并提交相關(guān)材料。初審：縣級政府主管部門對申請材料進(jìn)行初審，提出初審意見后報(bào)省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融工作辦公室。審批：省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融工作辦公室對申報(bào)材料進(jìn)行審核，符合規(guī)定的，批準(zhǔn)籌建并頒發(fā)批準(zhǔn)籌建文件。開業(yè)：申請人憑批準(zhǔn)籌建文件，依法辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向原批準(zhǔn)機(jī)關(guān)提出開業(yè)延期申請，經(jīng)批準(zhǔn)可延期3個(gè)月。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)且未申請延期的，或雖申請延期但未獲批準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。（二）變更小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所或營業(yè)場所、修改章程，以及變更組織形式，應(yīng)經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融工作辦公室批準(zhǔn)，并按照相關(guān)規(guī)定辦理變更手續(xù)。（三）終止小額貸款公司可因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止。終止程序應(yīng)按照法律法規(guī)及公司章程規(guī)定執(zhí)行，清算工作應(yīng)在有關(guān)部門指導(dǎo)下進(jìn)行。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)督管理（一）業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定和公司經(jīng)營范圍之內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得從事以下業(yè)務(wù)：1.吸收公眾存款。2.發(fā)放貸款用于股本權(quán)益性投資，或從事股票、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理、擔(dān)保公司等業(yè)務(wù)。3.以貸款形式向他人提供融資擔(dān)保。4.跨區(qū)域經(jīng)營。5.法律法規(guī)禁止的其他業(yè)務(wù)。（二）貸款規(guī)則1.貸款對象小額貸款公司的貸款對象主要為農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)。2.貸款利率小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。3.貸款期限小額貸款公司應(yīng)根據(jù)貸款用途、借款人的還款能力和還款意愿等因素合理確定貸款期限。4.貸款額度小額貸款公司應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際資金需求、還款能力等因素合理確定貸款額度，單戶貸款余額原則上不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。（三）監(jiān)督管理措施1.非現(xiàn)場監(jiān)管省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融工作辦公室應(yīng)建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系，對小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.現(xiàn)場檢查省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融工作辦公室有權(quán)對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，包括查閱公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他相關(guān)資料，實(shí)地了解公司經(jīng)營管理狀況等。小額貸款公司應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和情況。3.重大事項(xiàng)報(bào)告小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融工作辦公室報(bào)告重大事項(xiàng)，包括公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的變動(dòng)，重大經(jīng)營決策，重大財(cái)務(wù)狀況變化，重大突發(fā)事件等。四、公司治理與內(nèi)部控制（一）公司治理小額貸款公司應(yīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利和義務(wù)，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（二）內(nèi)部控制小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理、業(yè)務(wù)操作流程等方面的制度，確保公司運(yùn)營規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。五、監(jiān)督管理與法律責(zé)任（一）監(jiān)督管理部門職責(zé)省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融工作辦公室負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，履行以下職責(zé)：1.負(fù)責(zé)小額貸款公司的準(zhǔn)入、退出審核工作。2.負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理，指導(dǎo)小額貸款公司完善公司治理和內(nèi)部控制制度。3.負(fù)責(zé)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警，協(xié)調(diào)有關(guān)部門處置小額貸款公司的重大風(fēng)險(xiǎn)事件。4.負(fù)責(zé)小額貸款公司的統(tǒng)計(jì)和信息報(bào)送工作。（二）法律責(zé)任小額貸款公司違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融工作辦公室責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、附則（一）解釋權(quán)本辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融工作辦公室負(fù)責(zé)解釋。（二）施行日期