第四編中央銀行的金融監(jiān)管1金融監(jiān)管概述第四編中央銀行的金融監(jiān)管112第十一章金融監(jiān)管概述第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容第三節(jié)金融監(jiān)管的原則與方法中國金融出版社提供3山西財經(jīng)大學王永亮制作第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由4第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由一、何謂金融監(jiān)管狹義：金融監(jiān)管是指政府或其代理機構(gòu)對市場主體參與金融活動的限制和規(guī)范。廣義：包括市場主體的內(nèi)部控制、金融行業(yè)組織對行會成員的共同約束、政府對金融活動參加者的外部管制三個層次。有時，市場約束也被納入到其中。監(jiān)管活動涉及到監(jiān)管主體和客體雙方當事人。中國金融出版社提供5山西財經(jīng)大學王永亮制作第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由二、政府管制金融的一般理由不完全競爭。金融監(jiān)管的目的之一是反對壟斷，促進競爭。不完全信息。金融監(jiān)管的目的之一是政府要促進信息披露，緩解信息不對稱問題。外部效應。緩解負外部性也是政府管制金融的理由之一。公共產(chǎn)品。提供或促進提金融公共產(chǎn)品是金融監(jiān)管的又一個理由。中國金融出版社提供6山西財經(jīng)大學王永亮制作第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由三、金融監(jiān)管的特殊重要性現(xiàn)代金融的重要性。信用貨幣制度的特殊性。金融機構(gòu)經(jīng)營的高風險性。金融市場的不穩(wěn)定性。中國金融出版社提供7山西財經(jīng)大學王永亮制作第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由四、金融監(jiān)管有可能損害金融效率道德風險。監(jiān)管常常為金融機構(gòu)的冒險經(jīng)營提供了隱性擔保，從而助長了道德風險。壓制競爭。對金融機構(gòu)與金融業(yè)務的人為分隔和限制也限制了競爭，從而損失了效率。限制了市場主體的主動性與創(chuàng)造性。中國金融出版社提供8山西財經(jīng)大學王永亮制作第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容9第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容一、市場準入監(jiān)管機構(gòu)準入監(jiān)管。包括對新設(shè)法人機構(gòu)的監(jiān)管和已有法人機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點的監(jiān)管。業(yè)務準入監(jiān)管。對新設(shè)金融機構(gòu)的業(yè)務范圍進行審批，金融機構(gòu)開辦新業(yè)務也要經(jīng)過批準。人員準入監(jiān)管。對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格的規(guī)定和審查和確認。對非金融組織與個人從事金融活動的監(jiān)管。中國金融出版社提供10山西財經(jīng)大學王永亮制作第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容二、業(yè)務運營監(jiān)管業(yè)務運營監(jiān)管：對金融機構(gòu)的各項經(jīng)營行為的監(jiān)管。資本充足性監(jiān)管。流動性監(jiān)管。業(yè)務范圍監(jiān)管。貸款風險控制：限制貸款投向的過度集中。外匯風險管理。準備金管理。貸款的國家風險限制。貸款的國家風險：與外國政府直接關(guān)聯(lián)的國際貸款風險。管理評價。對金融機構(gòu)管理水平的分析和評價。中國金融出版社提供11山西財經(jīng)大學王永亮制作第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容三、市場退出監(jiān)管市場退出監(jiān)管及其重要性市場退出監(jiān)管：監(jiān)管當局對金融機構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合(兼)并、變更等活動的管理。合理地安排陷入困境中的金融機構(gòu)退出市場是必要的：是維護金融業(yè)穩(wěn)健運行的需要；是維護金融有序競爭的需要；是提高金融市場配置效率的需要；是增強風險意識，維護市場紀律的需要。中國金融出版社提供12山西財經(jīng)大學王永亮制作第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容三、市場退出監(jiān)管金融機構(gòu)退出市場的類型主動退出：金融機構(gòu)因為分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的事由需要解散，因而退出市場的行為。被動退出：由于法定的理由，監(jiān)管機構(gòu)將金融機構(gòu)依法關(guān)閉，取消其經(jīng)營金融業(yè)務資格的行為。中國金融出版社提供13山西財經(jīng)大學王永亮制作第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容三、市場退出監(jiān)管市場退出監(jiān)管的方式：接管：金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，監(jiān)管部門對該金融機構(gòu)采取的整頓和改組等措施。解散：金融機構(gòu)由于出現(xiàn)了法定事由或者公司章程規(guī)定的情形，而停止對外經(jīng)營活動，清算未了結(jié)的債權(quán)債務，使其法人資格消滅的法律行為。中國金融出版社提供14山西財經(jīng)大學王永亮制作第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容三、市場退出監(jiān)管市場退出監(jiān)管的方式：并購：兼并與收購的統(tǒng)稱。合并：兩個或者兩個以上的企業(yè)依照法律的規(guī)定和協(xié)議約定而組成一個企業(yè)的法律行為。收購：一家企業(yè)取得了另一家或多家企業(yè)的全部或部分控制權(quán)或經(jīng)營權(quán)，同時承擔相應的責任和風險的行為。撤銷（行政關(guān)閉）：金融機構(gòu)違反有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，監(jiān)管部門下令撤銷其經(jīng)營許可證，從而使其經(jīng)營金融業(yè)務的特殊權(quán)利能力歸于消滅的行為。破產(chǎn)：在債務人無力償債的情況下以其財產(chǎn)對債權(quán)人進行公平清償?shù)姆沙绦?。中國金融出版社提?5山西財經(jīng)大學王永亮制作第三節(jié)金融監(jiān)管的原則與方法16第三節(jié)金融監(jiān)管的原則與方法一、金融監(jiān)管的原則依法監(jiān)管。監(jiān)管主體的獨立性。內(nèi)控和外控相結(jié)合。監(jiān)管適度與合理競爭。穩(wěn)健運行與風險預防。不干涉金融機構(gòu)內(nèi)部管理的。監(jiān)管成本與效率。母國和東道國共同監(jiān)管。中國金融出版社提供17山西財經(jīng)大學王永亮制作第三節(jié)金融監(jiān)管的原則與方法二、金融監(jiān)管的基本方法非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管機構(gòu)通過收集被監(jiān)管者的經(jīng)營管理和財務數(shù)據(jù)，運用一定技術(shù)方法，研究分析其總體經(jīng)營狀況、風險管理狀況、合規(guī)情況等，對其經(jīng)營穩(wěn)健性情況進行評價?，F(xiàn)場檢查由金融監(jiān)管當局指派監(jiān)管人員進入金融機構(gòu)經(jīng)營場所，通過查閱各類財務報表、文件檔案、原始憑證和規(guī)章制度等業(yè)務資料，核查和評價金融機構(gòu)報告的真實性和準確性、