洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)登記管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司/組織洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)登記工作，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)涉及各類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)中與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)登記管理相關(guān)的部門(mén)、崗位及人員。（三）基本原則1.全面性原則涵蓋公司/組織所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的識(shí)別與評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)為本原則根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的高低，合理配置資源，采取差異化的管理措施，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和效率。3.審慎性原則以嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)的態(tài)度對(duì)待洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)登記管理工作，充分考慮潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，避免低估風(fēng)險(xiǎn)。4.保密原則對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)登記信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和不良影響。（四）定義與術(shù)語(yǔ)1.洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)指公司/組織在業(yè)務(wù)活動(dòng)中面臨的客戶(hù)通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其資金來(lái)源和性質(zhì)，將非法資金合法化的可能性。2.洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)登記對(duì)識(shí)別出的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行記錄、分類(lèi)、評(píng)估，并跟蹤監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)變化情況的過(guò)程。二、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（一）客戶(hù)身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)1.在客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，未能有效核實(shí)客戶(hù)身份信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，可能導(dǎo)致不法分子利用虛假身份進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。2.對(duì)客戶(hù)身份資料和交易記錄保存不完整、不準(zhǔn)確或未按規(guī)定期限保存，影響后續(xù)洗錢(qián)調(diào)查和追溯。（二）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)1.業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理，存在漏洞或缺陷，為洗錢(qián)行為提供可乘之機(jī)。例如，某些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)缺乏必要的審核機(jī)制，對(duì)異常交易未能及時(shí)察覺(jué)。2.員工在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，增加洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。（三）產(chǎn)品與服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)1.部分金融產(chǎn)品或服務(wù)具有較高的匿名性、便利性或復(fù)雜性，容易被洗錢(qián)分子利用。如一些跨境匯款服務(wù)、虛擬貨幣交易等。2.產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新速度快于監(jiān)管跟進(jìn)速度，導(dǎo)致新的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不斷涌現(xiàn)。（四）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)1.客戶(hù)所在行業(yè)、地域、職業(yè)等因素存在較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。例如，某些高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（如博彩、毒品交易相關(guān)行業(yè)）的客戶(hù)，其資金來(lái)源和用途可能存在較大洗錢(qián)嫌疑。2.客戶(hù)交易行為異常，如頻繁進(jìn)行大額資金交易、交易時(shí)間異常、交易對(duì)手集中在高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)等，可能預(yù)示著洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。（五）外部風(fēng)險(xiǎn)1.監(jiān)管政策變化、法律法規(guī)不完善等外部因素，可能影響公司/組織洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，增加合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2.國(guó)際反洗錢(qián)形勢(shì)變化、國(guó)際組織和其他國(guó)家/地區(qū)的反洗錢(qián)要求，對(duì)公司/組織的跨境業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控提出挑戰(zhàn)。三、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（一）評(píng)估指標(biāo)設(shè)定1.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)考慮客戶(hù)身份特征、交易行為、行業(yè)背景等因素，設(shè)定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。例如，對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶(hù)、從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的客戶(hù)給予較高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。2.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型、交易金額、交易頻率、復(fù)雜程度等，確定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。如大額跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)較高。3.產(chǎn)品與服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)針對(duì)不同產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)，評(píng)估其洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)程度。如虛擬貨幣交易產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)可包括匿名性程度、交易便捷性、監(jiān)管難度等。（二）評(píng)估方法1.定性評(píng)估通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析、判斷，確定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度。例如，對(duì)客戶(hù)身份信息真實(shí)性存疑的情況進(jìn)行定性評(píng)估，判斷其洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)可能性。2.定量評(píng)估運(yùn)用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行量化計(jì)算，得出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分或等級(jí)。如根據(jù)客戶(hù)交易金額、頻率等數(shù)據(jù)，通過(guò)設(shè)定的公式計(jì)算客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)得分。3.綜合評(píng)估結(jié)合定性和定量評(píng)估結(jié)果，對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、綜合的評(píng)估，確定最終的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分1.低風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性較小，且即使發(fā)生，對(duì)公司/組織造成的損失也較小。2.中風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性適中，可能對(duì)公司/組織產(chǎn)生一定程度的負(fù)面影響和損失。3.高風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性較大，一旦發(fā)生，將給公司/組織帶來(lái)重大損失和聲譽(yù)損害。四、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)（一）監(jiān)測(cè)指標(biāo)與閾值設(shè)定1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定各類(lèi)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。如客戶(hù)賬戶(hù)資金流動(dòng)頻率、短期內(nèi)大額資金進(jìn)出情況、交易對(duì)手集中度等。2.設(shè)定監(jiān)測(cè)指標(biāo)的閾值，當(dāng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)超過(guò)閾值時(shí)，觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。例如，設(shè)定客戶(hù)賬戶(hù)單日資金凈流入超過(guò)[X]萬(wàn)元為預(yù)警閾值。（二）監(jiān)測(cè)方式1.系統(tǒng)監(jiān)測(cè)利用公司/組織的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等，對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，自動(dòng)篩選出異常交易。2.人工監(jiān)測(cè)安排專(zhuān)人定期對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行人工審查，重點(diǎn)關(guān)注系統(tǒng)監(jiān)測(cè)未覆蓋或難以識(shí)別的復(fù)雜交易情況。3.專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)測(cè)針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域、客戶(hù)群體或風(fēng)險(xiǎn)事件，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，深入排查潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.當(dāng)監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異常時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，提示相關(guān)人員關(guān)注。2.接到預(yù)警后，相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行核實(shí)、分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況，并采取相應(yīng)的處置措施。如對(duì)可疑客戶(hù)進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)操作、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等。五、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)登記（一）登記內(nèi)容1.客戶(hù)信息包括客戶(hù)基本身份信息、職業(yè)、聯(lián)系方式、開(kāi)戶(hù)時(shí)間、賬戶(hù)信息等。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別情況記錄識(shí)別出的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)因素及相關(guān)證據(jù)。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分及評(píng)估依據(jù)。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況記載監(jiān)測(cè)指標(biāo)數(shù)據(jù)、預(yù)警情況及處置措施。5.其他相關(guān)信息如涉及的業(yè)務(wù)交易明細(xì)、與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的溝通記錄等。（二）登記流程1.業(yè)務(wù)部門(mén)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)或識(shí)別出洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)后，及時(shí)將相關(guān)信息提交至反洗錢(qián)管理部門(mén)。2.反洗錢(qián)管理部門(mén)對(duì)收到的信息進(jìn)行審核、整理，按照規(guī)定的格式和內(nèi)容進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)登記。3.定期對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)登記信息進(jìn)行更新和維護(hù)，確保信息的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。（三）登記檔案管理1.建立專(zhuān)門(mén)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)登記檔案，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)登記信息進(jìn)行分類(lèi)歸檔。2.檔案應(yīng)妥善保管，保存期限按照相關(guān)法律法規(guī)和公司/組織規(guī)定執(zhí)行。3.嚴(yán)格限制檔案查閱權(quán)限，確保信息安全。六、內(nèi)部控制與管理措施（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.設(shè)立反洗錢(qián)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)公司/組織的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，制定反洗錢(qián)政策和戰(zhàn)略。2.明確各部門(mén)在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，如業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶(hù)身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)等前端風(fēng)險(xiǎn)防控；反洗錢(qián)管理部門(mén)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、登記、監(jiān)督等工作；審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督。（二）制度建設(shè)與培訓(xùn)1.完善公司/組織的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，包括客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等。2.定期組織員工參加反洗錢(qián)培訓(xùn)，提高員工的反洗錢(qián)意識(shí)和業(yè)務(wù)能力，確保員工熟悉反洗錢(qián)法律法規(guī)、制度要求和操作流程。（三）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)公司/組織的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行審計(jì)，檢查制度執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施有效性等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。2.建立健全洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督機(jī)制，對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)登記管理工作進(jìn)行全程監(jiān)督，確保各項(xiàng)工作合規(guī)、有效開(kāi)展。七、與外部機(jī)構(gòu)合作（一）與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作1.積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管工作，及時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)相關(guān)資料和報(bào)告，接受監(jiān)管檢查和指導(dǎo)。2.加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通交流，及時(shí)了解監(jiān)管政策變化，反饋公司/組織在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理中遇到的問(wèn)題和困難，尋求監(jiān)管支持。（二）與金融機(jī)構(gòu)合作1.與其他金融機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制，定期交換客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)信息，共同防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。2.在業(yè)務(wù)合作過(guò)程中，加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，確保合作的合規(guī)性和安全性。（三）與執(zhí)法部門(mén)合作1.主動(dòng)與執(zhí)法部門(mén)建立聯(lián)系，及時(shí)報(bào)告可疑交易線(xiàn)索，協(xié)助執(zhí)法部門(mén)開(kāi)展洗錢(qián)案件調(diào)查工作。2.配合執(zhí)法部門(mén)的工作要求，提供必要的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息支持，