原油產(chǎn)品貸款管理辦法一、總則（一）制定目的本辦法旨在規(guī)范公司原油產(chǎn)品貸款業(yè)務(wù)的管理，確保貸款資金的安全、合理使用，提高資金使用效率，促進公司原油產(chǎn)品業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及原油產(chǎn)品貸款業(yè)務(wù)的各個部門和相關(guān)工作人員，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)以及金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則在開展原油產(chǎn)品貸款業(yè)務(wù)過程中，要充分評估和控制各類風(fēng)險，保障貸款資金的安全回收。3.效益優(yōu)先原則注重貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效益，為公司創(chuàng)造良好的經(jīng)濟效益。4.協(xié)同合作原則各部門之間應(yīng)加強溝通協(xié)作，形成工作合力，共同推進原油產(chǎn)品貸款業(yè)務(wù)的順利開展。二、貸款申請與受理（一）申請條件1.借款人應(yīng)具備合法的經(jīng)營資質(zhì)和良好的信用記錄。2.具有穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款資金渠道，能夠按時足額償還貸款本息。3.貸款用途明確合理，用于與原油產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)活動，如原油采購、加工、儲存、銷售等。4.符合公司規(guī)定的其他條件。（二）申請材料1.貸款申請書，應(yīng)詳細說明貸款金額、用途、期限、還款計劃等內(nèi)容。2.營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)經(jīng)營資質(zhì)證明文件。3.法定代表人身份證明及授權(quán)委托書（如有）。4.近年度財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，以反映借款人的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。5.貸款用途證明材料，如采購合同、銷售合同、運輸單據(jù)等。6.其他可能需要提供的材料，如擔(dān)保資料、信用評級報告等。（三）受理流程1.業(yè)務(wù)拓展部門收到借款人的貸款申請后，應(yīng)及時對申請材料進行初審。初審內(nèi)容包括申請材料的完整性、真實性、合規(guī)性等。2.對于初審合格的申請，業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)填寫《原油產(chǎn)品貸款申請受理登記表》，并將申請材料及登記表一并提交至風(fēng)險管理部門。3.風(fēng)險管理部門收到申請材料后，應(yīng)進行再次審核。審核內(nèi)容包括借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途的合理性以及潛在風(fēng)險等。4.經(jīng)風(fēng)險管理部門審核通過的申請，進入貸款審批環(huán)節(jié)；對于審核不通過的申請，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)拓展部門，并說明原因。三、貸款審批（一）審批流程1.風(fēng)險管理部門將審核通過的貸款申請?zhí)峤恢临J款審批委員會。貸款審批委員會由公司高層管理人員、相關(guān)部門負責(zé)人等組成。2.貸款審批委員會成員應(yīng)認真審查貸款申請材料，對貸款的必要性、可行性、風(fēng)險程度等進行充分討論和評估。3.貸款審批委員會根據(jù)討論結(jié)果進行表決，形成審批意見。審批意見分為同意、不同意、補充材料后再議三種。4.對于同意的貸款申請，由公司法定代表人或其授權(quán)代理人簽署審批意見，并加蓋公司公章；對于不同意的貸款申請，應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)拓展部門，并說明理由；對于需要補充材料后再議的貸款申請，業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)按照要求補充完善材料后重新提交審批。（二）審批標準1.借款人的信用狀況良好，無不良信用記錄，具備較強的還款意愿和還款能力。2.貸款用途明確合理，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，能夠為公司帶來預(yù)期的經(jīng)濟效益。3.貸款金額與借款人的經(jīng)營規(guī)模、還款能力相匹配，風(fēng)險可控。4.擔(dān)保措施落實到位，擔(dān)保物的價值能夠覆蓋貸款本息，擔(dān)保人具備足夠的擔(dān)保能力。5.其他審批標準，如符合公司內(nèi)部的風(fēng)險管理政策、財務(wù)指標要求等。四、貸款發(fā)放（一）合同簽訂1.貸款審批通過后，業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)及時與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。2.根據(jù)需要，還應(yīng)簽訂相關(guān)的擔(dān)保合同、抵押合同、質(zhì)押合同等，確保擔(dān)保措施的有效性和合法性。3.在簽訂合同過程中，業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)向借款人詳細說明合同條款，確保借款人充分理解并同意相關(guān)條款。（二）發(fā)放準備1.財務(wù)部門根據(jù)借款合同和審批意見，做好貸款發(fā)放的資金準備工作，確保貸款資金按時足額到位。2.業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)通知借款人辦理相關(guān)放款手續(xù)，如提供收款賬戶信息、簽署放款確認書等。3.風(fēng)險管理部門應(yīng)對貸款發(fā)放前的各項準備工作進行檢查和監(jiān)督，確保放款條件全部落實。（三）貸款發(fā)放1.財務(wù)部門在確認放款條件全部落實后，按照借款合同約定的金額和方式，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。2.貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)及時將放款情況告知借款人，并做好相關(guān)記錄。3.同時，風(fēng)險管理部門應(yīng)密切關(guān)注貸款資金的流向和使用情況，確保貸款資金?？顚Ｓ?。五、貸款使用與監(jiān)控（一）使用要求1.借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款資金，不得擅自改變貸款用途。2.借款人應(yīng)建立健全貸款資金使用管理制度，確保貸款資金的安全、合理使用。3.公司鼓勵借款人合理安排貸款資金，提高資金使用效率，實現(xiàn)經(jīng)濟效益最大化。（二）監(jiān)控措施1.業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)定期對借款人的貸款資金使用情況進行跟蹤檢查，了解貸款資金的流向和使用效果。2.財務(wù)部門應(yīng)加強對貸款資金的核算和管理，及時掌握貸款資金的收支情況，確保貸款資金的合規(guī)使用。3.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立貸款風(fēng)險監(jiān)控機制，對貸款業(yè)務(wù)進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。4.如發(fā)現(xiàn)借款人存在貸款資金使用違規(guī)行為或潛在風(fēng)險，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時采取措施，要求借款人限期整改，必要時可提前收回貸款。六、貸款回收與處置（一）還款計劃1.借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計劃按時足額償還貸款本息。還款計劃應(yīng)明確還款日期、還款金額等內(nèi)容。2.業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)在貸款發(fā)放后，及時與借款人溝通還款計劃，確保借款人清楚了解還款要求。（二）回收管理1.財務(wù)部門應(yīng)提前做好貸款回收的準備工作，及時提醒借款人按時還款。2.對于借款人逾期未還款的情況，業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)及時與借款人溝通，了解逾期原因，并采取相應(yīng)的催收措施。3.催收措施可包括電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等方式。如催收無效，可通過法律途徑追討貸款本息。（三）不良貸款處置1.對于形成的不良貸款，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時進行分析和評估，制定相應(yīng)的處置方案。2.不良貸款處置方式可包括重組、核銷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等。在處置不良貸款過程中，應(yīng)嚴格按照相關(guān)法律法規(guī)和公司規(guī)定執(zhí)行。3.公司應(yīng)加強對不良貸款處置工作的監(jiān)督和管理，確保處置工作的合規(guī)、有效進行。七、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險識別與評估1.公司應(yīng)建立健全原油產(chǎn)品貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估機制，定期對貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查。2.風(fēng)險識別與評估應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險因素，全面評估貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況。3.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略和措施，確保風(fēng)險可控。（二）內(nèi)部控制措施1.完善貸款業(yè)務(wù)流程，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保貸款業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化、標準化。2.加強內(nèi)部審計和監(jiān)督，定期對貸款業(yè)務(wù)進行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.建立健全貸款業(yè)務(wù)檔案管理制度，妥善保管貸款業(yè)務(wù)相關(guān)資料，確保檔案資料的完整性、真實性和保