廣東資金出借管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范廣東地區(qū)資金出借行為，加強(qiáng)資金出借管理，保障資金安全，維護(hù)金融秩序，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在廣東地區(qū)從事資金出借活動(dòng)的各類主體，包括但不限于企業(yè)、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)及其他組織。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則資金出借活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)的借貸行為。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則出借方應(yīng)充分評(píng)估借款方的還款能力和信用狀況，采取有效措施控制出借風(fēng)險(xiǎn)。3.信息透明原則資金出借過(guò)程中的相關(guān)信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露，保障各方知情權(quán)。4.公平公正原則出借活動(dòng)應(yīng)遵循公平公正的市場(chǎng)規(guī)則，不得損害任何一方的合法權(quán)益。二、出借主體資格（一）出借方資格1.企業(yè)作為出借方具有合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營(yíng)范圍應(yīng)包含與資金出借相關(guān)的業(yè)務(wù)或具有相應(yīng)的投資決策能力。財(cái)務(wù)狀況良好，具備充足的自有資金用于出借，且出借資金來(lái)源合法合規(guī)。具有健全的內(nèi)部管理制度，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資金管理、合同管理等制度。2.個(gè)人作為出借方具有完全民事行為能力，年齡在18周歲以上且無(wú)不良信用記錄。具備一定的資金實(shí)力，出借資金應(yīng)是自有合法收入，不得套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸。3.金融機(jī)構(gòu)作為出借方須經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立，持有合法有效的金融業(yè)務(wù)許可證。嚴(yán)格按照金融監(jiān)管部門規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍和規(guī)則開展資金出借業(yè)務(wù)。（二）借款方資格1.企業(yè)作為借款方具有合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營(yíng)狀況正常，財(cái)務(wù)制度健全。具有良好的信用記錄，無(wú)重大違法違規(guī)行為和不良信用信息。借款用途應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策要求，不得用于違法違規(guī)活動(dòng)或高風(fēng)險(xiǎn)投資。2.個(gè)人作為借款方具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的收入來(lái)源或其他合法財(cái)產(chǎn)，具備還款能力。借款用途合理，如用于個(gè)人消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)等合法需求，不得用于賭博、吸毒等違法活動(dòng)。三、資金出借程序（一）借款申請(qǐng)借款方應(yīng)向出借方提交書面借款申請(qǐng)，內(nèi)容包括借款金額、借款用途、借款期限、還款方式、還款來(lái)源等信息，并提供相關(guān)證明材料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、身份證明等。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.出借方應(yīng)對(duì)借款方進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括信用狀況評(píng)估、還款能力評(píng)估、借款用途評(píng)估等。2.信用狀況評(píng)估可通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告等方式進(jìn)行，了解借款方的信用歷史、逾期情況等。3.還款能力評(píng)估應(yīng)審查借款方的財(cái)務(wù)報(bào)表、收入流水、資產(chǎn)狀況等，分析其是否具備按時(shí)足額償還借款的能力。4.借款用途評(píng)估需核實(shí)借款用途的真實(shí)性和合法性，確保借款資金不被挪用。（三）合同簽訂1.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過(guò)后，出借方與借款方應(yīng)簽訂書面借款合同。借款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、借款金額、借款期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)民法典》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，確保合同的合法性和有效性。3.合同簽訂過(guò)程中，雙方應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款，確保理解并同意合同內(nèi)容，避免因合同條款不明引發(fā)糾紛。（四）資金交付1.出借方應(yīng)按照借款合同約定的方式和時(shí)間將資金交付給借款方。資金交付方式可采用銀行轉(zhuǎn)賬、支票等合法合規(guī)的方式。2.資金交付時(shí)，出借方應(yīng)要求借款方出具收款憑證，注明收款金額、收款日期等信息，并由雙方簽字確認(rèn)。四、資金管理與監(jiān)督（一）資金專戶管理1.出借方應(yīng)設(shè)立專門的資金出借賬戶，對(duì)出借資金進(jìn)行專戶管理。資金出借賬戶應(yīng)與出借方的其他賬戶分開，確保資金流向清晰、可追溯。2.資金專戶應(yīng)按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定進(jìn)行開戶、銷戶及日常管理，確保賬戶安全。（二）資金使用監(jiān)督1.出借方有權(quán)對(duì)借款方的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，借款方應(yīng)定期向出借方提供資金使用情況報(bào)告。2.出借方發(fā)現(xiàn)借款方未按照借款合同約定使用資金的，有權(quán)要求借款方限期改正，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如提前收回借款、調(diào)整借款利率等。（三）財(cái)務(wù)核算與報(bào)告1.出借方應(yīng)建立健全資金出借財(cái)務(wù)核算制度，對(duì)出借資金的收支情況進(jìn)行詳細(xì)記錄和核算。2.出借方應(yīng)定期編制資金出借財(cái)務(wù)報(bào)告，向相關(guān)部門或利益相關(guān)者披露資金出借業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果等信息。五、利率與費(fèi)用（一）利率規(guī)定1.資金出借利率應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管部門的規(guī)定，不得超過(guò)法定上限。2.出借方與借款方約定的利率應(yīng)在借款合同中明確注明，不得采取口頭約定或其他隱蔽方式設(shè)定利率。（二）費(fèi)用收取1.出借方在資金出借過(guò)程中如需收取相關(guān)費(fèi)用，如手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等，應(yīng)在借款合同中明確約定費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)、方式和時(shí)間。2.費(fèi)用收取應(yīng)合理、透明，不得巧立名目變相提高借款成本。六、違約責(zé)任與爭(zhēng)議解決（一）違約責(zé)任1.借款方未按照借款合同約定按時(shí)足額償還借款本金和利息的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，按照合同約定支付逾期利息、違約金等。2.出借方未按照借款合同約定履行資金交付、監(jiān)督管理等義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，賠償借款方因此遭受的損失。3.任何一方違反本辦法及借款合同約定的其他條款，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（二）爭(zhēng)議解決1.出借方與借款方在資金出借過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。2.協(xié)商不成的，可按照借款合同約定的爭(zhēng)議解決方式進(jìn)行處理，如提交仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。七、信息披露與保密（一）信息披露1.出借方應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，向借款方及其他相關(guān)方披露資金出借業(yè)務(wù)的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益情況等信息。2.信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得隱瞞或虛假陳述重要信息。（二）保密義務(wù)1.出借方與借款方應(yīng)對(duì)在資金出借過(guò)程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息予以保密。2.未經(jīng)對(duì)方書面同意，任何一方不得向第三方披露或使用對(duì)方的保密信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定或監(jiān)管要求的除外。八、附則