企業(yè)聯(lián)保貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務操作，加強貸款管理，防范信貸風險，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司向參與聯(lián)保的企業(yè)發(fā)放的各類貸款業(yè)務。（三）基本原則1.平等自愿：聯(lián)保企業(yè)在平等協(xié)商基礎上自愿組成聯(lián)保小組，共同申請貸款。2.誠實守信：聯(lián)保企業(yè)應誠實守信，如實提供相關(guān)信息，履行還款義務。3.風險共擔：聯(lián)保小組成員相互承擔連帶保證責任，共同分擔貸款風險。4.規(guī)范操作：貸款業(yè)務操作應嚴格按照本辦法及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，確保程序合規(guī)、手續(xù)完備。二、聯(lián)保小組的組建（一）聯(lián)保小組的構(gòu)成聯(lián)保小組由3家（含）以上企業(yè)組成，成員企業(yè)應具有良好的經(jīng)營狀況、信用記錄和償債能力。（二）組建程序1.企業(yè)向本公司提出聯(lián)保申請，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務報表、法定代表人身份證明等。2.本公司對申請企業(yè)進行資格審查，包括企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等。3.經(jīng)審查合格的企業(yè)，由本公司組織召開聯(lián)保小組組建會議，明確聯(lián)保小組的權(quán)利義務、聯(lián)保責任等事項。4.聯(lián)保小組成員簽訂聯(lián)保協(xié)議，明確各自的責任和義務。（三）聯(lián)保小組的職責1.按照本辦法及聯(lián)保協(xié)議的規(guī)定，履行連帶保證責任。2.協(xié)助本公司做好貸款管理工作，包括監(jiān)督貸款使用、協(xié)助催收貸款等。3.定期召開小組會議，交流企業(yè)經(jīng)營情況，共同研究解決聯(lián)保過程中出現(xiàn)的問題。4.向本公司提供真實、準確、完整的企業(yè)經(jīng)營信息和財務信息。三、貸款申請與審批（一）貸款申請1.聯(lián)保小組成員企業(yè)向本公司提出貸款申請，填寫貸款申請表，提供相關(guān)資料，包括貸款用途、還款來源、擔保情況等。2.申請企業(yè)應確保提供的資料真實、準確、完整，如有虛假信息，應承擔相應的法律責任。（二）受理與調(diào)查1.本公司受理貸款申請后，對申請企業(yè)進行調(diào)查，包括實地考察、與企業(yè)管理人員面談、查閱企業(yè)財務資料等。2.調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、貸款用途、還款能力等。3.本公司根據(jù)調(diào)查情況，撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的初步意見。（三）審批1.本公司貸款審批部門對調(diào)查報告及相關(guān)資料進行審查，按照審批權(quán)限進行審批。2.審批內(nèi)容包括貸款申請的合規(guī)性、風險狀況、擔保情況等。3.經(jīng)審批同意的貸款，簽訂借款合同和擔保合同；經(jīng)審批不同意的貸款，及時通知申請企業(yè)并說明理由。四、貸款發(fā)放與支付（一）貸款發(fā)放條件1.借款合同和擔保合同已簽訂并生效。2.聯(lián)保小組已按照聯(lián)保協(xié)議的規(guī)定履行相關(guān)義務。3.申請企業(yè)已落實貸款發(fā)放的其他條件，如提供有效擔保、辦理相關(guān)保險等。（二）貸款發(fā)放1.本公司按照借款合同的約定，將貸款資金發(fā)放至申請企業(yè)指定的賬戶。2.貸款發(fā)放過程中，應嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保貸款資金的安全、合規(guī)使用。（三）貸款支付1.貸款資金的支付方式應根據(jù)借款合同的約定執(zhí)行，可采用受托支付或自主支付。2.采用受托支付的，本公司將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象；采用自主支付的，本公司將貸款資金發(fā)放至申請企業(yè)賬戶后，由企業(yè)自主支付給符合合同約定用途的交易對象。3.本公司應加強對貸款資金支付的管理，監(jiān)督貸款資金的使用情況，確保貸款資金按合同約定用途使用。五、貸款管理與監(jiān)督（一）貸后檢查1.本公司應定期對貸款企業(yè)進行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括企業(yè)經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、貸款用途、還款能力等。2.貸后檢查可采用實地檢查、電話訪談、查閱企業(yè)財務資料等方式進行。3.本公司應根據(jù)貸后檢查情況，撰寫貸后檢查報告，及時發(fā)現(xiàn)和解決貸款管理中存在的問題。（二）風險預警1.本公司應建立風險預警機制，對貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。2.當貸款企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營下滑、財務惡化、信用不良等情況時，本公司應及時發(fā)出風險預警信號，并采取相應的風險防控措施。（三）擔保管理1.本公司應加強對聯(lián)保小組擔保情況的管理，定期檢查擔保合同的履行情況。2.當聯(lián)保小組成員企業(yè)出現(xiàn)違約情況時，本公司應按照擔保合同的約定，及時要求聯(lián)保小組成員履行連帶保證責任。（四）信息溝通1.本公司應與聯(lián)保小組成員企業(yè)保持密切的信息溝通，及時了解企業(yè)的經(jīng)營情況和財務狀況。2.聯(lián)保小組成員企業(yè)應定期向本公司報送企業(yè)經(jīng)營情況報告和財務報表，及時反饋企業(yè)的重大事項和變化情況。六、貸款回收與處置（一）貸款回收1.借款企業(yè)應按照借款合同的約定，按時足額償還貸款本息。2.本公司應加強對貸款回收的管理，提前做好貸款到期提醒工作，確保貸款按時回收。（二）逾期貸款處置1.當借款企業(yè)出現(xiàn)逾期貸款時，本公司應及時采取催收措施，包括電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。2.對于逾期時間較長、催收無效的貸款，本公司應按照相關(guān)法律法規(guī)和合同約定，采取法律手段進行追償，包括起訴、申請強制執(zhí)行等。（三）不良貸款處置1.對于形成不良的貸款，本公司應按照不良貸款管理的相關(guān)規(guī)定，進行分類管理和處置。2.不良貸款處置方式包括重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等，本公司應根據(jù)不良貸款的實際情況，選擇合適的處置方式，最大限度地減少損失。七、違約責任（一）借款企業(yè)違約責任1.借款企業(yè)未按照借款合同的約定按時足額償還貸款本息的，應承擔違約責任，包括支付逾期利息、罰息、違約金等。2.借款企業(yè)違反借款合同約定的貸款用途使用貸款的，本公司有權(quán)提前收回貸款，并要求借款企業(yè)承擔違約責任。3.借款企業(yè)提供虛假資料或隱瞞重要事實騙取貸款的，本公司有權(quán)提前收回貸款，并依法追究借款企業(yè)的法律責任。（二）聯(lián)保小組成員違約責任1.聯(lián)保小組成員未按照聯(lián)保協(xié)議的約定履行連帶保證責任的，應承擔違約責任，包括支付違約金、賠償損失等。2.聯(lián)保小組成員違反聯(lián)保協(xié)議約定的其他義務的，應承擔相應的違約責任。八、附則