保險(xiǎn)委托投資管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范保險(xiǎn)委托投資行為，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理，提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用效率，防范投資風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司以委托投資方式將保險(xiǎn)資金委托給符合條件的投資管理人進(jìn)行投資管理的活動(dòng)。（三）基本原則1.安全性原則：確保保險(xiǎn)資金的安全，保障保險(xiǎn)合同權(quán)益。2.收益性原則：在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求保險(xiǎn)資金的合理收益。3.獨(dú)立性原則：委托投資活動(dòng)應(yīng)獨(dú)立于委托人、受托人及其他相關(guān)方的固有業(yè)務(wù)。4.公平公正原則：委托人、受托人應(yīng)按照公平、公正的原則履行各自職責(zé)，維護(hù)雙方合法權(quán)益。二、委托人（一）資格條件1.依法設(shè)立并合法存續(xù)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司。2.具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度。3.具備較強(qiáng)的投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。4.最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。（二）職責(zé)與權(quán)利1.職責(zé)制定委托投資戰(zhàn)略和政策。選擇合格的受托人。監(jiān)督受托人投資運(yùn)作。定期評(píng)估委托投資績(jī)效。履行信息披露義務(wù)。2.權(quán)利要求受托人按照委托合同約定進(jìn)行投資運(yùn)作。獲取委托投資相關(guān)信息。根據(jù)合同約定調(diào)整委托投資范圍和比例。對(duì)受托人違法違規(guī)行為提出異議并要求整改。三、受托人（一）資格條件1.經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，具有受托投資管理業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。2.具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度。3.具備專業(yè)的投資管理團(tuán)隊(duì)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。4.最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。5.符合金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。（二）職責(zé)與義務(wù)1.職責(zé)根據(jù)委托合同約定，制定投資策略并組織實(shí)施。對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和投資決策。按照合同約定及時(shí)向委托人報(bào)告投資運(yùn)作情況。定期編制委托投資報(bào)告，提供投資績(jī)效評(píng)估等信息。妥善保管委托投資業(yè)務(wù)檔案。2.義務(wù)誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，履行善良管理人義務(wù)。嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和委托合同約定，不得從事違法違規(guī)投資活動(dòng)。保守委托人商業(yè)秘密和客戶信息。按照合同約定向委托人支付投資收益。四、委托投資運(yùn)作（一）投資范圍1.銀行存款。2.債券。3.股票。4.證券投資基金。5.其他金融產(chǎn)品。委托人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)資金性質(zhì)、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，合理確定委托投資范圍，并在委托合同中明確約定。（二）投資比例委托人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管規(guī)定，合理確定各類資產(chǎn)的投資比例上限，并在委托合同中明確約定。受托人應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定的投資比例進(jìn)行投資運(yùn)作。（三）投資決策1.受托人應(yīng)建立健全投資決策機(jī)制，明確投資決策流程和權(quán)限。2.投資決策應(yīng)充分考慮投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、市場(chǎng)環(huán)境等因素，進(jìn)行科學(xué)合理的分析和判斷。3.受托人應(yīng)定期對(duì)投資決策機(jī)制進(jìn)行評(píng)估和完善，確保投資決策的科學(xué)性和有效性。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理1.受托人應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制措施。3.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部評(píng)估，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效執(zhí)行。（五）信息披露1.受托人應(yīng)定期向委托人披露委托投資運(yùn)作情況，包括投資組合、收益情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.發(fā)生重大投資事項(xiàng)或風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，受托人應(yīng)及時(shí)向委托人報(bào)告，并提供詳細(xì)的情況說(shuō)明和應(yīng)對(duì)措施。3.委托人應(yīng)按照保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，及時(shí)披露委托投資相關(guān)信息，保障投保人及其他利益相關(guān)者的知情權(quán)。五、監(jiān)督管理（一）委托人監(jiān)督1.委托人應(yīng)建立健全委托投資監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)受托人投資運(yùn)作情況進(jìn)行檢查和評(píng)估。2.可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等方式，監(jiān)督受托人是否按照合同約定進(jìn)行投資運(yùn)作，是否履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)等。3.對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，委托人應(yīng)及時(shí)要求受托人整改，并跟蹤整改情況。（二）監(jiān)管部門監(jiān)督1.保險(xiǎn)監(jiān)管部門依法對(duì)保險(xiǎn)委托投資活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)監(jiān)管政策和規(guī)則。2.對(duì)委托人、受托人違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為，依法進(jìn)行查處。3.定期對(duì)保險(xiǎn)委托投資市場(chǎng)進(jìn)行檢查和評(píng)估，維護(hù)市場(chǎng)秩序，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。六、收益與分配（一）收益計(jì)算委托投資收益按照合同約定的計(jì)算方法進(jìn)行計(jì)算，一般包括投資收益、利息收入等。（二）收益分配1.委托人、受托人應(yīng)在委托合同中明確約定收益分配方式、時(shí)間和比例等。2.收益分配應(yīng)按照公平、合理的原則進(jìn)行，確保委托人獲得相應(yīng)的投資回報(bào)。七、信息管理（一）檔案管理1.委托人、受托人應(yīng)妥善保管委托投資業(yè)務(wù)檔案，包括委托合同、投資決策文件、交易記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表等。2.檔案保管期限應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，一般不少于[X]年。（二）數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與報(bào)送1.受托人應(yīng)定期向委托人報(bào)送委托投資數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，包括投資組合、收益情況、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。2.委托人應(yīng)按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求，及時(shí)報(bào)送委托投資相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。八、法律責(zé)任（一）委托人責(zé)任委托人違反本辦法規(guī)定，未履行相關(guān)職責(zé)或?qū)е卤ｋU(xiǎn)資金損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，并接受監(jiān)管部門的處罰。（二）受托人責(zé)任受托人違反本辦法規(guī)定，未按照合同約定進(jìn)行投資運(yùn)作、未履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)或?qū)е卤ｋU(xiǎn)資金損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任，并接受監(jiān)管部門的處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷其受托投資管理