ICS03060

CCSA.11

中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)

GB/T32319—2025

代替GB/T32319—2015

金融服務(wù)參考數(shù)據(jù)

銀行產(chǎn)品服務(wù)BPoS描述規(guī)范

()

Referencedataforfinancialservices—Specificationforthedescriptionof

bankinroductsorservicesBPoS

gp()

ISO215862020MOD

(:,)

2025-06-30發(fā)布2025-06-30實(shí)施

國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局發(fā)布

國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)

GB/T32319—2025

目次

前言

…………………………Ⅲ

引言

…………………………Ⅴ

范圍

1………………………1

規(guī)范性引用文件

2…………………………1

術(shù)語和定義

3………………1

描述總體要求

4……………3

指導(dǎo)原則

4.1……………3

具體規(guī)則

4.2……………4

符合性級(jí)別

5………………6

概述

5.1…………………6

符合性分級(jí)

5.2…………………………6

關(guān)鍵關(guān)鍵要素

6……………7

通則

6.1…………………7

具體關(guān)鍵要素

6.2………………………7

展現(xiàn)要求

7…………………26

概述

7.1…………………26

邏輯層

7.2………………26

物理層

7.3………………26

版本管理

7.4……………28

附錄資料性本文件中若干術(shù)語與中術(shù)語對(duì)應(yīng)關(guān)系的說明

A()GB/T32319—2015………………29

概述

A.1………………29

與銀行產(chǎn)品

A.2BPoS…………………29

交易種類

A.3…………………………30

描述要素的分類

A.4…………………30

附錄規(guī)范性用中文描述補(bǔ)充的關(guān)鍵要素

B()BPoS…………………31

概述

B.1…………………31

英文商業(yè)全稱

B.2………………………31

英文商業(yè)簡(jiǎn)稱

B.3………………………31

的統(tǒng)一社會(huì)信用代碼

B.4BPoSP……………………31

的金融機(jī)構(gòu)編碼

B.5BPoSP…………32

附錄資料性基于信用卡的描述示例

C()BPoS………33

描述說明

C.1……………33

描述內(nèi)容

C.2……………33

Ⅰ

GB/T32319—2025

描述的形式

C.3XML…………………37

附錄資料性記錄描述版本的方法

D()…………………41

附錄資料性法定貨幣和歷史貨幣之間的關(guān)系

E()……………………42

支持的貨幣層次

E.1BPoS……………42

從描述的角度看二級(jí)貨幣的特征

E.2BPoS…………42

附錄資料性相關(guān)方法論

F()……………43

概述

F.1…………………43

銀行業(yè)架構(gòu)網(wǎng)

F.2(BIAN)……………43

所有部分

F.3GB/T27926()…………43

附錄資料性描述的邏輯表示模型

G()BPoS…………44

概述

G.1………………44

屬性符號(hào)

G.2…………………………44

格式的基本邏輯展示模型

G.3XML…………………44

格式的基本邏輯展示模型

G.4JSON…………………47

參考文獻(xiàn)

……………………51

Ⅱ

GB/T32319—2025

前言

本文件按照標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第部分標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則的規(guī)定

GB/T1.1—2020《1:》

起草

。

本文件代替銀行業(yè)產(chǎn)品說明書描述規(guī)范與相比除結(jié)

GB/T32319—2015《》,GB/T32319—2015,

構(gòu)調(diào)整和編輯性改動(dòng)外主要技術(shù)變化如下

,:

更改了范圍適用界限見第章年版的第章

a)(1,GB/T32319—20151);

增加了銀行服務(wù)等個(gè)術(shù)語見第章更改了銀行產(chǎn)品等個(gè)術(shù)語見第章

b)“”8(3),“”7(3,

年版的第章

GB/T32319—20153);

更改了描述總體要求相應(yīng)的技術(shù)內(nèi)容見第章年版的第章

c)“”(4,GB/T32319—20154);

更改了符合性級(jí)別相應(yīng)的技術(shù)內(nèi)容見第章年版的第章

d)“”(5,GB/T32319—20155);

更改了標(biāo)識(shí)符等個(gè)關(guān)鍵要素及其技術(shù)內(nèi)容專業(yè)名稱等個(gè)關(guān)鍵要素的技術(shù)內(nèi)

e)“BPoS”23、“”10

容見第章年版的第章

(6,GB/T32319—20156);

增加了的代碼見的編碼見關(guān)鍵要素及相應(yīng)技

f)“BPoSPELF”(6.2.2.2)、“BPoSCFI”(6.2.4.1)

術(shù)內(nèi)容

;

刪除了英文商業(yè)全稱英文商業(yè)簡(jiǎn)稱產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼和產(chǎn)品發(fā)行機(jī)

g)“”、“”、“”“

構(gòu)金融機(jī)構(gòu)代碼關(guān)鍵要素見年版的

”(GB/T32319—20156.5、6.6、6.8、6.9);

更改了展現(xiàn)要求相應(yīng)的技術(shù)內(nèi)容見第章年版的第章

h)“”(7,GB/T32319—20157);

刪除了銀行產(chǎn)品說明書邏輯展現(xiàn)的基本模型見年版的附錄

i)(GB/T32319—2015B)。

本文件修改采用金融服務(wù)參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務(wù)描述規(guī)范

ISO21586:2020《(BPoS)》。

本文件與相比做了下述結(jié)構(gòu)調(diào)整

ISO21586:2020:

增加了附錄和附錄

———AB;

附錄對(duì)應(yīng)中的附錄

———CISO21586:2020E;

附錄對(duì)應(yīng)中的附錄

———DISO21586:2020A;

附錄對(duì)應(yīng)中的附錄

———EISO21586:2020C;

附錄對(duì)應(yīng)中的附錄

———FISO21586:2020D;

附錄對(duì)應(yīng)中的附錄

———GISO21586:2020B。

本文件與的技術(shù)性差異及其原因如下

ISO21586:2020:

刪除了的定義見的該術(shù)語已包含在第章引導(dǎo)語所提及

———conformity(ISO21586:20203.16),3

的中

GB/T19000—2016;

用規(guī)范性引用的替換了見替換了

———GB/T42182ISO20275(6.2.2.2.2、6.2.2.4.2)、GB/T16711

見替換了見

ISO9362(6.2.2.3.2、6.2.2.4.2)、GB/T35964ISO10962(6.2.4.1.2、6.2.4.1.3)、

替換了見附錄增加了規(guī)范性引用

GB/T12406ISO4217:2015(6.2.4.3.4、E),GB/T39601

見見見以適應(yīng)我國(guó)的技術(shù)條

(6.2.1.4.2)、GB/T42495.1(6.2.2.1.2)、GB/T23696(6.2.2.3.4),

件增加可操作性

,;

增加了與虛擬貨幣相關(guān)的內(nèi)容見對(duì)區(qū)域代碼的說明見以

———(6.2.4.3.4)、(6.2.4.8.4、6.2.4.9.4),

適用我國(guó)國(guó)情

;

刪除了與加密貨幣相關(guān)的內(nèi)容見的以適應(yīng)我國(guó)國(guó)情

———(ISO21586:20206.2.4.3.4),;

增加了用中文描述補(bǔ)充的關(guān)鍵要素見附錄以符合相關(guān)要求

———BPoS(B),。

本文件做了下列編輯性改動(dòng)

:

Ⅲ

GB/T32319—2025

———3.3、3.5、4.2.1.2、4.2.2.3、6.2.1.3.4、6.2.2.1~6.2.2.5、6.2.4.3.4、6.2.4.5.4、6.2.4.7.4、6.2.4.13.4、

附錄和增加了注

7.4、C.1、D、E.1G.3;

增加了示例

———6.2.3.1.2;

用資料性引用的替換了見替換

———GB/T5296.1ISO/IECGuide37(7.3.1)、GB/T24620—2022

了見所有部分替換了所有部分見

ISO/IECGuide76(7.3.1)、GB/T27926()ISO20022()(

F.3);

增加了附錄資料性本文件中若干術(shù)語與中術(shù)語對(duì)應(yīng)關(guān)系的說明

———A()“GB/T32319—2015”;

刪除了附錄中與加密貨幣相關(guān)的內(nèi)容

———C。

請(qǐng)注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利本文件的發(fā)布機(jī)構(gòu)不承擔(dān)識(shí)別專利的責(zé)任

。。

本文件由全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)歸口

(SAC/TC180)。

本文件起草單位中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司中國(guó)金融電子化集團(tuán)有限公司中國(guó)人民銀行山西

:、、

省分行中國(guó)人民銀行江蘇省分行中國(guó)工商銀行股份有限公司中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司中國(guó)銀行

、、、、

股份有限公司中國(guó)光大銀行股份有限公司山西銀行股份有限公司濟(jì)寧銀行股份有限公司

、、、。

本文件主要起草人葉馥郁劉剛李振李寬馬駿林松劉曉鋒陳裕劉壯業(yè)王衡侯太利

:、、、、、、、、、、、

王鵬陳文俊王冠男許婷謝彥麗吳娟劉小芳劉剛張鵬張麗媛邱佳成吳毅潘學(xué)芳李海麗

、、、、、、、、、、、、、、

毋亞莉鄧蔚白雪松孫為本

、、、。

本文件及其所代替文件的歷次版本發(fā)布情況為

:

年首次發(fā)布為

———2015GB/T32319—2015;

本次為第一次修訂

———。

Ⅳ

GB/T32319—2025

引言

銀行業(yè)歷史悠久世紀(jì)中葉前大多數(shù)銀行服務(wù)都十分簡(jiǎn)單易于普通人理解不同銀行提供的

,20,,;

服務(wù)相似度也很高無需專門的說明因此在當(dāng)時(shí)的情況下并沒有對(duì)銀行產(chǎn)品服務(wù)描述進(jìn)行規(guī)范的

,。,,

需求

。

隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)的大規(guī)模應(yīng)用金融創(chuàng)新層出不窮情況開始逐漸出現(xiàn)了變化自世紀(jì)

,,。21

初以來特別是當(dāng)金融科技在銀行業(yè)務(wù)中的作用越來越凸顯時(shí)銀行產(chǎn)品服務(wù)見

,(FinTech),(BPoS,

為聚焦本文件的對(duì)象且避免可能出現(xiàn)的分歧下面均用來代稱銀行產(chǎn)品服務(wù)呈現(xiàn)了一個(gè)從

3.3,,BPoS)

量變到質(zhì)變的過程一方面許多銀行都建立了銀行產(chǎn)品的管理職能部門在將銀行服務(wù)提供給銀行客

。,,

戶前就確定了銀行產(chǎn)品的功能和行為使傳統(tǒng)的銀行服務(wù)通過產(chǎn)品化而進(jìn)行預(yù)先定制另一方面

,;,

承擔(dān)的功能已經(jīng)變得非常復(fù)雜甚至有時(shí)其提供商見的員工也不能清晰明確全面

BPoS,(BPoSP,3.4)、

完整地對(duì)該進(jìn)行解釋此外某些非傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際上也在向其客戶提供甚至

BPoS。,BPoS,

有可能游離于金融管理之外

。

為了應(yīng)對(duì)這樣的狀況很多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)其銀行產(chǎn)品描述進(jìn)行了一定程度上的規(guī)范且側(cè)

,,

重于零售產(chǎn)品然而由于這些規(guī)范在不同機(jī)構(gòu)間差異很大普通客戶即便對(duì)相似的也難以進(jìn)行

。,,BPoS

適當(dāng)?shù)谋容^同時(shí)撰寫描述也成為一項(xiàng)復(fù)雜的工作只有對(duì)本金融機(jī)構(gòu)的全面了解的人員

;,BPoS,BPoS

才能勝任因此描述的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化變得越來越重要

。BPoS、。

為解決這一問題全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)在年制定銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系規(guī)劃

,(SAC/TC180)2010

時(shí)就將制定銀行產(chǎn)品描述規(guī)范列為重點(diǎn)并于年發(fā)布了銀行業(yè)產(chǎn)品說明書描

,,2013JR/T0102—2013《

述規(guī)范又在年將其升級(jí)為從客戶視角將銀行產(chǎn)品視

》,2015GB/T32319—2015。GB/T32319—2015

作一個(gè)實(shí)體或?qū)ο髮y行產(chǎn)品的屬性分為應(yīng)有宜有和可有三類并通過屬性的不同取值區(qū)分不同的

,、,

銀行產(chǎn)品確保規(guī)范性和靈活性同時(shí)將一個(gè)銀行產(chǎn)品描述涉及的關(guān)鍵要素區(qū)分為六級(jí)符合度做到

,。,,

了每一屬性定義明確應(yīng)有關(guān)鍵要素描述保底可有關(guān)鍵要素凸顯創(chuàng)新六級(jí)符合彰顯透明在本文

“,,,”。

件中對(duì)描述延續(xù)了上述方式

,BPoS。

本文件延續(xù)了的規(guī)定將對(duì)的描述分為邏輯層和物理層邏輯層主要

GB/T32319—2015,BPoS。

用于表達(dá)描述信息的內(nèi)容側(cè)重于信息邏輯組織方面的要求并適合機(jī)讀物理層主要用于將邏輯層的

,,;

內(nèi)容展示給人工閱讀側(cè)重于通俗易懂重點(diǎn)突出的要求中的內(nèi)容適用于全球的

,、。ISO21586:2020

信息交互而本文件則側(cè)重于國(guó)內(nèi)的信息交互因此本文件有可能對(duì)同一信息采用多語種

BPoS,BPoS,

進(jìn)行描述也專門給出了用中文描述時(shí)需要補(bǔ)充的應(yīng)有和宜有關(guān)鍵要素

,BPoS。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施本文件有利于的透明與信息對(duì)稱落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有效降低

,BPoS,,

描述編制的門檻和成本更好地展現(xiàn)的的特點(diǎn)并可以通過對(duì)實(shí)質(zhì)性關(guān)鍵要素組合

BPoS,BPoSPBPoS,

的分析進(jìn)行的創(chuàng)新普通消費(fèi)者和投資者可以按照本文件提供的實(shí)質(zhì)性要素對(duì)現(xiàn)有的進(jìn)行

BPoS;BPoS

分析判定和比較是否符合自身需求管理機(jī)構(gòu)可以檢測(cè)描述所提供的信息是否足夠合規(guī)

,BPoS;BPoS

或透明社會(huì)公眾可以將本文件作為判定的參照

;BPoS。

Ⅴ

GB/T32319—2025

金融服務(wù)參考數(shù)據(jù)

銀行產(chǎn)品服務(wù)BPoS描述規(guī)范

()

1范圍

本文件規(guī)定了從客戶視角描述銀行產(chǎn)品服務(wù)的總體要求符合性級(jí)別關(guān)鍵要素和展現(xiàn)

(BPoS)、、

要求

。

本文件適用于指導(dǎo)提供商描述其產(chǎn)品服務(wù)幫助客戶理解或比較特定的

BPoS,BPoS。

本文件不適用于描述證券或保險(xiǎn)相關(guān)的產(chǎn)品服務(wù)

。

2規(guī)范性引用文件

下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款其中注日期的引用文