銀行考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：B2.目前我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行答案：B3.利率按照是否剔除通貨膨脹因素可分為（）A.固定利率和浮動(dòng)利率B.市場利率和官定利率C.名義利率和實(shí)際利率D.基準(zhǔn)利率和差別利率答案：C4.以下哪種票據(jù)不可以背書轉(zhuǎn)讓（）A.轉(zhuǎn)賬支票B.銀行匯票C.現(xiàn)金支票D.商業(yè)匯票答案：C5.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.資本金B(yǎng).存款C.借款D.留存收益答案：B6.下列屬于貨幣政策中介目標(biāo)的是（）A.基礎(chǔ)貨幣B.貨幣供應(yīng)量C.再貼現(xiàn)率D.超額準(zhǔn)備金答案：B7.金融市場按交易的期限劃分可分為（）A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.貨幣市場和資本市場C.發(fā)行市場和流通市場D.股票市場和債券市場答案：B8.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的核心資本充足率不低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A9.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.代收水電費(fèi)D.發(fā)行金融債券答案：C10.我國人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是（）A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.美元標(biāo)價(jià)法D.綜合標(biāo)價(jià)法答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：ABCDE2.下列屬于貨幣市場工具的有（）A.商業(yè)票據(jù)B.國庫券C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.股票E.債券答案：ABC3.影響利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資金的供求關(guān)系C.經(jīng)濟(jì)周期D.通貨膨脹E.貨幣政策答案：ABCDE4.商業(yè)銀行的貸款原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.效益性E.穩(wěn)定性答案：ABC5.中央銀行的貨幣政策工具主要有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)E.道義勸告答案：ABCDE6.金融風(fēng)險(xiǎn)的特征包括（）A.不確定性B.相關(guān)性C.高杠桿性D.傳染性E.客觀性答案：ABCDE7.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B.可轉(zhuǎn)換債券C.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶D.協(xié)定賬戶E.貨幣市場存款賬戶答案：ACDE8.下列屬于國際儲(chǔ)備的構(gòu)成要素的有（）A.黃金儲(chǔ)備B.外匯儲(chǔ)備C.在國際貨幣基金組織的儲(chǔ)備頭寸D.特別提款權(quán)E.備用信貸答案：ABCD9.金融市場的功能有（）A.資金融通B.優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移D.定價(jià)功能E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行答案：ABCDE10.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有（）A.擔(dān)保B.承諾C.金融衍生工具交易D.代理業(yè)務(wù)E.托管業(yè)務(wù)答案：ABC三、判斷題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的信用中介職能是最基本的職能。（）答案：對2.貨幣供應(yīng)量是內(nèi)生變量，中央銀行無法控制。（）答案：錯(cuò)3.金融市場是統(tǒng)一市場體系的一個(gè)重要組成部分，屬于產(chǎn)品市場。（）答案：錯(cuò)4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性越強(qiáng)，盈利性越高。（）答案：錯(cuò)5.中央銀行可以直接對企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款。（）答案：錯(cuò)6.固定利率是指在借貸期內(nèi)固定不變的利率，它不隨市場利率的變化而調(diào)整。（）答案：對7.商業(yè)匯票的出票人可以是企業(yè)、個(gè)人或銀行。（）答案：錯(cuò)8.金融創(chuàng)新能夠有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)9.國際收支平衡表是按照復(fù)式簿記原理編制的。（）答案：對10.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)四、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。答案：經(jīng)營原則為安全性、流動(dòng)性、盈利性。安全性是前提，流動(dòng)性是條件，盈利性是目的。三者相互矛盾又相互統(tǒng)一，需在保證安全性和流動(dòng)性的前提下，追求盈利最大化。2.簡述中央銀行的職能。答案：中央銀行具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行三大職能。發(fā)行的銀行負(fù)責(zé)貨幣發(fā)行；銀行的銀行服務(wù)金融機(jī)構(gòu)，如集中存款準(zhǔn)備金等；政府的銀行代理國庫等，為政府提供金融服務(wù)。3.簡述金融市場的分類。答案：按交易期限分貨幣市場和資本市場；按交易性質(zhì)分發(fā)行市場和流通市場；按交易對象分票據(jù)市場、證券市場等；按交割時(shí)間分現(xiàn)貨市場和期貨市場；按地域分國內(nèi)金融市場和國際金融市場。4.簡述商業(yè)銀行貸款的五級(jí)分類。答案：正常類：借款人能履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息；關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還，但存在一些可能對還款產(chǎn)生不利影響的因素；次級(jí)類：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑類：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押等也會(huì)有損失；損失類：在采取所有措施后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。五、討論題（每題5分，共20分）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：利差可能收窄，競爭加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度增大。策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)；加強(qiáng)成本管理；提升定價(jià)能力；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。2.談?wù)劷鹑趧?chuàng)新對金融體系的影響。答案：積極影響：提高金融效率，豐富金融產(chǎn)品，促進(jìn)金融市場發(fā)展。消極影響：增加金融體系不穩(wěn)定因素，加大金融監(jiān)管難度，可能引發(fā)新的金融風(fēng)險(xiǎn)。要合理引導(dǎo)創(chuàng)新，平衡利弊。3.分析當(dāng)前國際金融形勢對我國銀行業(yè)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。答案：挑戰(zhàn)：匯率波動(dòng)加大風(fēng)險(xiǎn)，國際金融市場動(dòng)蕩影響海外業(yè)務(wù)。機(jī)遇：推動(dòng)