授信業(yè)務(wù)時(shí)限管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)時(shí)限管理，提高工作效率，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保公司授信業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有授信業(yè)務(wù)的受理、審批、發(fā)放、使用、回收等環(huán)節(jié)的時(shí)限管理。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保授信業(yè)務(wù)時(shí)限管理合法合規(guī)。2.高效性原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，合理設(shè)定各環(huán)節(jié)時(shí)限，提高工作效率，保障業(yè)務(wù)及時(shí)辦理。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在確保業(yè)務(wù)高效運(yùn)作的同時(shí)，充分評(píng)估各環(huán)節(jié)時(shí)限對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的影響，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。4.責(zé)任明確原則：明確各部門、各崗位在授信業(yè)務(wù)時(shí)限管理中的職責(zé)，確保責(zé)任落實(shí)到人。二、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、資料收集與整理等工作，并按照規(guī)定的時(shí)限要求完成相關(guān)任務(wù)。2.對(duì)授信業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題，確保業(yè)務(wù)按時(shí)推進(jìn)。3.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將完整、準(zhǔn)確的授信業(yè)務(wù)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審查。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的授信業(yè)務(wù)資料進(jìn)行審查，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成審查工作。2.參與授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與決策，對(duì)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全程監(jiān)控。3.根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通協(xié)調(diào)，確保業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下按時(shí)限要求推進(jìn)。（三）審批部門1.按照公司授權(quán)制度，對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)作出審批決定。2.對(duì)審批過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)反饋給業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，要求其限期整改。3.負(fù)責(zé)審批意見的傳達(dá)與落實(shí)，確保授信業(yè)務(wù)按照審批要求執(zhí)行。（四）其他相關(guān)部門1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)資金的核算與管理，按照規(guī)定時(shí)限辦理資金收付等相關(guān)業(yè)務(wù)。2.法務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)涉及的法律文件進(jìn)行審查，提供法律意見，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成相關(guān)工作。3.信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)保障授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，及時(shí)處理系統(tǒng)故障，確保業(yè)務(wù)操作不受影響，并按照業(yè)務(wù)需求提供技術(shù)支持，滿足業(yè)務(wù)時(shí)限要求。三、授信業(yè)務(wù)流程及時(shí)限要求（一）受理階段1.業(yè)務(wù)部門收到客戶授信申請(qǐng)后，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)資料的完整性進(jìn)行初步審查。2.如申請(qǐng)資料不完整，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)一次性告知客戶需要補(bǔ)充的資料，并明確補(bǔ)充資料的提交時(shí)限。3.客戶補(bǔ)充完整資料后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)再次對(duì)資料進(jìn)行審核，確認(rèn)無誤后正式受理授信申請(qǐng)，并出具受理回執(zhí)。（二）調(diào)查階段1.業(yè)務(wù)部門受理授信申請(qǐng)后，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)安排調(diào)查人員開展實(shí)地調(diào)查。2.調(diào)查人員應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等方面的調(diào)查，并撰寫調(diào)查報(bào)告。3.在調(diào)查過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶存在重大問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)向業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)，并根據(jù)情況調(diào)整調(diào)查計(jì)劃，確保調(diào)查工作按時(shí)完成。（三）審查階段1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在調(diào)查報(bào)告完成后[X]個(gè)工作日內(nèi)，將完整的授信業(yè)務(wù)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審查。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到資料后，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)資料的審查工作。審查內(nèi)容包括但不限于客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信額度合理性、擔(dān)保措施有效性等。3.如審查過程中發(fā)現(xiàn)資料存在問題或需要進(jìn)一步核實(shí)的情況，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)與業(yè)務(wù)部門溝通，要求其補(bǔ)充或完善相關(guān)資料。業(yè)務(wù)部門應(yīng)在接到通知后的[X]個(gè)工作日內(nèi)完成資料補(bǔ)充或完善工作，并重新提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（四）審批階段1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門完成審查后，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)將審查意見及相關(guān)資料提交給審批部門。2.審批部門應(yīng)根據(jù)公司授權(quán)制度，在收到資料后的[X]個(gè)工作日內(nèi)作出審批決定。3.對(duì)于權(quán)限內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，審批部門應(yīng)直接審批；對(duì)于超出權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，審批部門應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)提交有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批人應(yīng)在收到審批資料后的[X]個(gè)工作日內(nèi)作出審批決定。（五）發(fā)放階段1.授信業(yè)務(wù)經(jīng)審批通過后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)與客戶簽訂授信合同及相關(guān)擔(dān)保合同等法律文件。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)在合同簽訂后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，按照審批意見辦理授信業(yè)務(wù)的資金發(fā)放手續(xù)。3.在發(fā)放過程中，如遇特殊情況需要延遲發(fā)放的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向?qū)徟块T報(bào)告，并說明原因及預(yù)計(jì)發(fā)放時(shí)間。審批部門應(yīng)根據(jù)情況進(jìn)行審核，并給予明確答復(fù)。（六）使用階段1.客戶應(yīng)按照授信合同約定的用途使用授信資金，業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)客戶授信資金使用情況進(jìn)行跟蹤檢查。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)至少每季度對(duì)客戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括但不限于授信資金使用情況、經(jīng)營狀況變化、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)等，并撰寫檢查報(bào)告。3.如發(fā)現(xiàn)客戶存在違反授信合同約定使用資金或其他風(fēng)險(xiǎn)隱患，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取措施，要求客戶限期整改，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部門和審批部門報(bào)告。（七）回收階段1.授信業(yè)務(wù)到期前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前[X]個(gè)工作日向客戶發(fā)送還款通知，提醒客戶按時(shí)足額還款。2.客戶應(yīng)在授信業(yè)務(wù)到期日足額償還貸款本息。如客戶無法按時(shí)還款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在到期日次日起[X]個(gè)工作日內(nèi)與客戶溝通，了解原因，并根據(jù)情況采取相應(yīng)的催收措施。3.對(duì)于逾期貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照公司不良貸款管理規(guī)定，加大催收力度，制定切實(shí)可行的催收方案，并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門和審批部門報(bào)告催收進(jìn)展情況。4.在催收過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶存在惡意拖欠或其他嚴(yán)重違約行為，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)法律程序，維護(hù)公司合法權(quán)益。四、特殊情況處理（一）不可抗力因素因不可抗力因素導(dǎo)致授信業(yè)務(wù)無法按時(shí)限要求推進(jìn)的，相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)收集、整理相關(guān)證明材料，并在不可抗力事件結(jié)束后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，向公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門和審批部門報(bào)告。經(jīng)審核確認(rèn)后，可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)延長業(yè)務(wù)辦理時(shí)限，但最長不得超過[X]個(gè)工作日。（二）客戶原因1.如因客戶提供虛假資料、故意隱瞞重要信息或其他自身原因?qū)е聵I(yè)務(wù)辦理延誤的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取措施，要求客戶限期整改，并重新評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。整改完成后，按照正常流程繼續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)，所需時(shí)間不計(jì)入原有時(shí)限要求。2.若客戶因經(jīng)營困難等原因無法按時(shí)履行還款義務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與客戶協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃，并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門和審批部門報(bào)告。經(jīng)批準(zhǔn)后，可對(duì)還款期限等進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)可控。（三）內(nèi)部流程調(diào)整因公司內(nèi)部業(yè)務(wù)流程調(diào)整、系統(tǒng)升級(jí)等原因?qū)е率谛艠I(yè)務(wù)時(shí)限受到影響的，相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門和客戶，并在調(diào)整后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，重新明確各環(huán)節(jié)的時(shí)限要求。業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照新的時(shí)限要求推進(jìn)業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)不受影響。五、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)時(shí)限管理情況進(jìn)行定期監(jiān)督檢查，每季度至少開展一次全面檢查，并形成檢查報(bào)告。2.檢查內(nèi)容包括各部門是否按照規(guī)定的時(shí)限要求完成業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)流程是否順暢、存在的問題及整改情況等。3.對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)向責(zé)任部門發(fā)出整改通知，要求其限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）考核辦法1.建立授信業(yè)務(wù)時(shí)限管理考核制度，將各部門、各崗位在授信業(yè)務(wù)時(shí)限管理方面的工作表現(xiàn)納入績效考核體系。2.考核指標(biāo)包括業(yè)務(wù)受理及時(shí)率、調(diào)查按時(shí)完成率、審查按時(shí)完成率、審批按時(shí)完成率、發(fā)放按時(shí)完成率、回收按時(shí)完成率等。3.根據(jù)考核結(jié)果，對(duì)在授信業(yè)務(wù)時(shí)限管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)未按時(shí)完成工作任務(wù)、影響業(yè)務(wù)進(jìn)展的部門和個(gè)人進(jìn)行相應(yīng)的處罰，處罰措施包括但不限于績效扣分、經(jīng)濟(jì)處罰、崗位調(diào)整等。六、信息溝通與協(xié)調(diào)（一）建立定期溝通機(jī)制1.公司定期召開授信業(yè)務(wù)時(shí)限管理協(xié)調(diào)會(huì)議，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭組織，業(yè)務(wù)部門、審批部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門、信息技術(shù)部門等相關(guān)部門參加。2.會(huì)議主要內(nèi)容包括通報(bào)授信業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、分析存在的問題及原因、協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中的困難、明確下一階段工作重點(diǎn)及時(shí)限要求等。3.各部門應(yīng)在會(huì)議上匯報(bào)本部門工作進(jìn)展情況及遇到的問題，共同商討解決方案，確保授信業(yè)務(wù)按時(shí)限要求順利推進(jìn)。（二）加強(qiáng)日常溝通與協(xié)作1.各部門在授信業(yè)務(wù)操作過程中應(yīng)保持密切溝通，及時(shí)傳遞信息，確保信息共享。2.業(yè)務(wù)部門在調(diào)查過程中如需風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見，應(yīng)及時(shí)溝通；風(fēng)險(xiǎn)管理部門在審查過程中發(fā)現(xiàn)問題需要業(yè)務(wù)部門進(jìn)一步核實(shí)情況的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極配合，及時(shí)反饋結(jié)果。3.審批部門在審批過程中如有疑問或需要補(bǔ)充資料，應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門溝通協(xié)調(diào)；財(cái)務(wù)部門在資金發(fā)放過程中如遇問題，應(yīng)與業(yè)務(wù)部門和審批部門及時(shí)溝通，確保資金發(fā)放準(zhǔn)確無誤。4.法務(wù)部門應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理過程中及時(shí)提供法律支持，與其他部門保持密切協(xié)作，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。信息技術(shù)部門應(yīng)及時(shí)處理業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)問題，保障業(yè)務(wù)操作不受影響，并根據(jù)業(yè)務(wù)需求提供技術(shù)支持。七、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.公司人力資源部門應(yīng)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定授信業(yè)務(wù)時(shí)限管理培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織相關(guān)人員參加培訓(xùn)。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、公司制度、業(yè)務(wù)流程、時(shí)限要求等方面的知識(shí)和技能。3.培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種形式，以提高培訓(xùn)效果。（二）宣傳工作1.公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)授信業(yè)務(wù)時(shí)限管理辦法的宣傳工作，通過內(nèi)部刊物、宣傳欄、公司網(wǎng)站等多種渠道，向員工宣傳辦法的主要內(nèi)容和要求。2.業(yè)務(wù)部門在與客戶溝通授信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向客戶明確告知業(yè)務(wù)辦理的各環(huán)節(jié)時(shí)限要求，提高客戶對(duì)公司業(yè)務(wù)流程的了解和配合度。3.通過宣傳，增強(qiáng)員工的合規(guī)