制定保險(xiǎn)實(shí)名管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)名管理，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，防范保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康有序發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員開展的各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.真實(shí)性原則：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等主體信息以及交易信息必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.合法性原則：實(shí)名管理應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)操作依法合規(guī)進(jìn)行。3.安全性原則：加強(qiáng)對實(shí)名信息的安全保護(hù)，防止信息泄露、篡改或?yàn)E用，保障信息安全。4.便捷性原則：在確保實(shí)名管理有效實(shí)施的前提下，兼顧保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理的效率和便捷性，減少投保人等相關(guān)方不必要的負(fù)擔(dān)。二、實(shí)名信息采集（一）采集主體保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，負(fù)責(zé)實(shí)名信息的采集工作。（二）采集內(nèi)容1.基本身份信息：包括姓名、性別、出生日期、身份證件類型及號(hào)碼、聯(lián)系方式等。2.投保信息：如保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式等。3.其他相關(guān)信息：根據(jù)具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和監(jiān)管要求，可能需要采集的其他信息，如職業(yè)、健康狀況等。（三）采集方式1.線上采集：通過保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站、手機(jī)APP、第三方保險(xiǎn)銷售平臺(tái)等線上渠道辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求投保人等相關(guān)方按照系統(tǒng)提示如實(shí)填寫實(shí)名信息，并通過人臉識(shí)別、電子簽名等技術(shù)手段進(jìn)行身份驗(yàn)證。2.線下采集：在營業(yè)場所或通過上門服務(wù)等方式辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)投保人等相關(guān)方填寫實(shí)名信息表格，并對其身份證件等進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)。（四）采集要求1.當(dāng)面采集：原則上應(yīng)當(dāng)由投保人等相關(guān)方本人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)名信息采集，確保信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。如因特殊原因無法當(dāng)面采集的，應(yīng)當(dāng)通過可靠的遠(yuǎn)程身份驗(yàn)證方式進(jìn)行核實(shí)，并做好相關(guān)記錄。2.完整準(zhǔn)確：采集的實(shí)名信息應(yīng)當(dāng)完整、準(zhǔn)確，不得遺漏或虛假填報(bào)。對于必填項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)明確告知投保人等相關(guān)方，并確保其理解和填寫。3.及時(shí)更新：如投保人等相關(guān)方的實(shí)名信息發(fā)生變更，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司等相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。三、實(shí)名信息驗(yàn)證（一）驗(yàn)證主體保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員負(fù)責(zé)對采集的實(shí)名信息進(jìn)行驗(yàn)證。（二）驗(yàn)證方式1.內(nèi)部系統(tǒng)驗(yàn)證：利用公司內(nèi)部的客戶信息管理系統(tǒng)、身份驗(yàn)證系統(tǒng)等，對采集的實(shí)名信息與已有數(shù)據(jù)進(jìn)行比對，核實(shí)其準(zhǔn)確性和一致性。2.外部數(shù)據(jù)驗(yàn)證：通過與公安、民政、金融等相關(guān)部門的信息系統(tǒng)進(jìn)行對接，獲取外部權(quán)威數(shù)據(jù)，對實(shí)名信息進(jìn)行驗(yàn)證。3.人工核實(shí)：對于存在疑問或無法通過系統(tǒng)驗(yàn)證的實(shí)名信息，應(yīng)當(dāng)通過電話回訪、實(shí)地調(diào)查等人工方式進(jìn)行核實(shí)。（三）驗(yàn)證要求1.及時(shí)驗(yàn)證：采集實(shí)名信息后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行驗(yàn)證，確保在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理過程中能夠準(zhǔn)確掌握相關(guān)方的真實(shí)身份信息。2.全面驗(yàn)證：對采集的所有實(shí)名信息進(jìn)行全面驗(yàn)證，不得遺漏關(guān)鍵信息。對于驗(yàn)證不通過的，應(yīng)當(dāng)要求投保人等相關(guān)方重新提供準(zhǔn)確信息或進(jìn)行補(bǔ)充說明。3.記錄驗(yàn)證結(jié)果：詳細(xì)記錄實(shí)名信息的驗(yàn)證過程和結(jié)果，包括驗(yàn)證方式、驗(yàn)證時(shí)間、驗(yàn)證是否通過等，并存檔備查。四、實(shí)名信息存儲(chǔ)（一）存儲(chǔ)主體保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)采集的實(shí)名信息的存儲(chǔ)工作。（二）存儲(chǔ)方式1.集中存儲(chǔ)：應(yīng)當(dāng)建立專門的客戶信息數(shù)據(jù)庫，對實(shí)名信息進(jìn)行集中存儲(chǔ)和管理，確保信息的安全性和完整性。2.分類存儲(chǔ)：根據(jù)實(shí)名信息的類型和用途，進(jìn)行分類存儲(chǔ)，便于查詢和使用。3.備份存儲(chǔ)：定期對實(shí)名信息進(jìn)行備份，采用多種存儲(chǔ)介質(zhì)和存儲(chǔ)地點(diǎn)進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。（三）存儲(chǔ)要求1.安全防護(hù)：采取必要的安全防護(hù)措施，如防火墻、加密技術(shù)、訪問控制等，防止實(shí)名信息被非法獲取、篡改或泄露。2.權(quán)限管理：明確不同人員對實(shí)名信息的訪問權(quán)限，嚴(yán)格限制無關(guān)人員的訪問。對涉及實(shí)名信息管理的系統(tǒng)操作，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行權(quán)限分級(jí)和審計(jì)記錄。3.存儲(chǔ)期限：根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確定實(shí)名信息的存儲(chǔ)期限。存儲(chǔ)期限屆滿后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行妥善處理，防止信息長期留存帶來的風(fēng)險(xiǎn)。五、實(shí)名信息使用（一）使用原則1.合法合規(guī)使用：實(shí)名信息的使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管要求，不得用于非法目的或超出授權(quán)范圍使用。2.最小化原則：在滿足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理和管理需要的前提下，盡量減少實(shí)名信息的使用范圍和使用量，避免不必要的信息泄露。3.授權(quán)使用：未經(jīng)投保人等相關(guān)方明確授權(quán)，不得擅自使用其實(shí)名信息。（二）使用范圍1.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理：用于保險(xiǎn)合同的訂立、批改、理賠等業(yè)務(wù)操作，確保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常開展。2.客戶服務(wù)：為投保人等相關(guān)方提供咨詢、查詢、投訴處理等客戶服務(wù)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理：進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測和預(yù)警，防范保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。4.監(jiān)管報(bào)送：按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門的要求，報(bào)送實(shí)名信息相關(guān)數(shù)據(jù)，接受監(jiān)管檢查。（三）使用要求1.嚴(yán)格審批：對于超出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正常辦理和管理需要使用實(shí)名信息的情況，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審批程序，明確審批責(zé)任人和審批權(quán)限。2.記錄使用情況：詳細(xì)記錄實(shí)名信息的使用時(shí)間、使用目的、使用人員等情況，并存檔備查。3.保密義務(wù)：對在使用過程中知悉的投保人等相關(guān)方的實(shí)名信息，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行保密義務(wù)，不得向第三方泄露。六、實(shí)名信息保密與安全（一）保密措施1.制度建設(shè)：建立健全實(shí)名信息保密制度，明確保密責(zé)任和保密要求，加強(qiáng)對員工的保密教育和培訓(xùn)。2.人員管理：與涉及實(shí)名信息管理的工作人員簽訂保密協(xié)議，明確其保密義務(wù)和違約責(zé)任。對離職人員，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回其訪問實(shí)名信息的權(quán)限，并進(jìn)行離職審計(jì)。3.技術(shù)防范：采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，對實(shí)名信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)和傳輸，防止信息在網(wǎng)絡(luò)傳輸過程中被竊取或篡改。（二）安全管理1.安全評(píng)估：定期對實(shí)名信息存儲(chǔ)和使用的信息系統(tǒng)進(jìn)行安全評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除安全隱患。2.應(yīng)急處置：制定實(shí)名信息安全應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。發(fā)生信息安全事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取措施進(jìn)行處置，并及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門和相關(guān)部門報(bào)告。3.監(jiān)督檢查：加強(qiáng)對實(shí)名信息保密與安全工作的內(nèi)部監(jiān)督檢查，定期對保密制度執(zhí)行情況、信息系統(tǒng)安全狀況等進(jìn)行檢查，確保各項(xiàng)保密與安全措施落實(shí)到位。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管主體保險(xiǎn)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的實(shí)名管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.實(shí)名信息采集情況：檢查是否按照規(guī)定的內(nèi)容、方式和要求采集實(shí)名信息。2.實(shí)名信息驗(yàn)證情況：核實(shí)是否對采集的實(shí)名信息進(jìn)行及時(shí)、全面、準(zhǔn)確的驗(yàn)證。3.實(shí)名信息存儲(chǔ)情況：檢查實(shí)名信息的存儲(chǔ)方式、存儲(chǔ)安全防護(hù)措施等是否符合要求。4.實(shí)名信息使用情況：查看是否合法合規(guī)使用實(shí)名信息，是否履行保密義務(wù)等。（三）違規(guī)處理1.責(zé)令整改：對于實(shí)名管理工作存在問題的機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期整改，要求其采取有效措施糾正違規(guī)行為。2.行政處罰：對違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的