農(nóng)行貿(mào)易融資管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）貿(mào)易融資業(yè)務管理，有效防范風險，促進貿(mào)易融資業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及農(nóng)行相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于農(nóng)行境內(nèi)分支機構(gòu)辦理的各類貿(mào)易融資業(yè)務，包括但不限于信用證、托收、匯款、保函、保理、福費廷等業(yè)務品種。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貿(mào)易融資業(yè)務必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及農(nóng)行內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，有效防范信用風險、市場風險、操作風險等各類風險，確保業(yè)務風險可控。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎經(jīng)營理念，對貿(mào)易融資業(yè)務進行嚴格審查和管理，充分考慮業(yè)務風險與收益的平衡，確保農(nóng)行穩(wěn)健經(jīng)營。4.服務實體經(jīng)濟原則：緊密圍繞實體經(jīng)濟需求，優(yōu)化貿(mào)易融資業(yè)務流程，提高服務效率，助力企業(yè)發(fā)展，促進貿(mào)易便利化。二、貿(mào)易融資業(yè)務定義與分類（一）定義貿(mào)易融資是指農(nóng)行在商品交易中，基于客戶的交易關(guān)系，為滿足客戶資金需求，提供的與貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。（二）分類1.按結(jié)算方式分類信用證業(yè)務：包括進口信用證、出口信用證、信用證項下貿(mào)易融資等。托收業(yè)務：分為光票托收和跟單托收，跟單托收又可細分為付款交單（D/P）和承兌交單（D/A）。匯款業(yè)務：涵蓋電匯（T/T）、信匯（M/T）、票匯（D/D）等方式。2.按融資方式分類短期融資類：如進口押匯、出口押匯、打包放款、流動資金貸款等。信用便利類：包括保函、備用信用證等。應收賬款融資類：例如保理、福費廷等。三、業(yè)務流程（一）業(yè)務申請客戶向農(nóng)行提出貿(mào)易融資業(yè)務申請，應提交以下基本資料：1.營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證等企業(yè)基礎(chǔ)資料。2.法定代表人身份證明、授權(quán)委托書等相關(guān)證明文件。3.貿(mào)易合同、商業(yè)發(fā)票、運輸單據(jù)等貿(mào)易背景資料。4.農(nóng)行要求提供的其他資料，如財務報表、進出口業(yè)務記錄等。（二）受理與調(diào)查1.農(nóng)行受理部門對客戶提交的申請資料進行初審，審核資料的完整性、真實性和合規(guī)性。2.信貸調(diào)查人員對客戶進行實地調(diào)查，了解客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、貿(mào)易背景真實性、信用狀況等，撰寫調(diào)查報告，評估客戶風險承受能力和業(yè)務可行性。（三）審查與審批1.審查人員對調(diào)查資料進行全面審查，重點審查貿(mào)易背景真實性、風險防范措施合理性、融資額度和期限合理性等，提出審查意見。2.審批人員根據(jù)審查意見，結(jié)合農(nóng)行信貸政策和風險偏好，對業(yè)務進行審批，確定是否同意辦理以及融資額度、期限、利率等具體條款。（四）合同簽訂經(jīng)審批同意后，農(nóng)行與客戶簽訂相關(guān)貿(mào)易融資合同，明確雙方權(quán)利義務，約定融資金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等條款。（五）業(yè)務發(fā)放與管理1.融資發(fā)放：根據(jù)合同約定，農(nóng)行按照規(guī)定流程為客戶辦理融資發(fā)放手續(xù)，確保資金及時、足額到賬。2.貸后管理：信貸管理人員定期對客戶進行貸后檢查，監(jiān)控客戶經(jīng)營狀況、財務狀況、貿(mào)易背景變化等情況，及時發(fā)現(xiàn)和預警風險。加強對貿(mào)易融資業(yè)務的資金流向監(jiān)控，確保資金用于約定的貿(mào)易用途。（六）業(yè)務收回1.到期還款：客戶按照合同約定的還款方式和期限，按時足額歸還融資款項。2.提前還款：如客戶有提前還款需求，應按照合同約定提前向農(nóng)行提出申請，經(jīng)農(nóng)行同意后辦理相關(guān)手續(xù)。3.逾期處理：如客戶出現(xiàn)逾期還款情況，農(nóng)行應及時采取催收措施，如發(fā)送催收通知、上門催收、法律訴訟等，同時按照合同約定計收逾期利息和罰息，加強風險管控。四、風險管理（一）信用風險管理1.客戶信用評級：建立科學合理的客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進行全面評估，作為業(yè)務準入、額度核定、利率定價等決策的重要依據(jù)。2.授信管理：根據(jù)客戶信用評級和業(yè)務風險狀況，合理確定客戶授信額度，并對授信額度進行動態(tài)管理，適時調(diào)整授信額度。3.擔保管理：要求客戶提供有效的擔保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，確保在客戶違約時農(nóng)行能夠有效實現(xiàn)債權(quán)。加強對擔保物的評估和管理，確保擔保物的價值穩(wěn)定、權(quán)屬清晰。（二）市場風險管理1.匯率風險管理：密切關(guān)注匯率市場波動，加強對匯率風險的監(jiān)測和分析。對于涉及外匯交易的貿(mào)易融資業(yè)務，采取適當?shù)膮R率風險管理工具，如遠期外匯合約、外匯期權(quán)等，鎖定匯率風險，降低匯率波動對農(nóng)行收益的影響。2.利率風險管理：合理確定貿(mào)易融資業(yè)務的利率水平，根據(jù)市場利率走勢和農(nóng)行資金成本等因素，適時調(diào)整利率定價策略。加強對利率風險的監(jiān)測和分析，運用利率風險管理工具，如利率互換、利率期貨等，對沖利率風險。（三）操作風險管理1.制度建設(shè)與執(zhí)行：完善貿(mào)易融資業(yè)務操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責和操作規(guī)范，確保業(yè)務操作有章可循。加強對制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保制度嚴格執(zhí)行。2.人員培訓與管理：加強對貿(mào)易融資業(yè)務人員的培訓，提高業(yè)務人員的專業(yè)素質(zhì)和風險意識。建立健全人員考核評價機制，激勵業(yè)務人員合規(guī)操作，防范操作風險。3.系統(tǒng)與技術(shù)管理：優(yōu)化貿(mào)易融資業(yè)務操作系統(tǒng)，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。加強對業(yè)務數(shù)據(jù)的管理和維護，確保數(shù)據(jù)的準確性和完整性。利用信息技術(shù)手段，加強對業(yè)務操作的監(jiān)控和預警，及時發(fā)現(xiàn)和處理操作風險隱患。五、擔保管理（一）擔保方式1.保證擔保：由具有代為清償債務能力的法人、其他組織或自然人作為保證人，為客戶的貿(mào)易融資業(yè)務提供連帶責任保證。農(nóng)行應嚴格審查保證人的主體資格、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等，確保保證人具備足夠的擔保能力。2.抵押擔保：客戶以其合法擁有的不動產(chǎn)、動產(chǎn)等財產(chǎn)作為抵押物，為貿(mào)易融資業(yè)務提供擔保。農(nóng)行應加強對抵押物的評估和管理，確保抵押物的價值真實、權(quán)屬清晰、易于變現(xiàn)。辦理抵押物登記手續(xù)，確保農(nóng)行對抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。3.質(zhì)押擔保：包括動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押是指客戶以其合法擁有的動產(chǎn)作為質(zhì)物，為貿(mào)易融資業(yè)務提供擔保；權(quán)利質(zhì)押是指客戶以其合法擁有的匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等權(quán)利作為質(zhì)物，為貿(mào)易融資業(yè)務提供擔保。農(nóng)行應加強對質(zhì)物的審查和管理，確保質(zhì)物的真實性、合法性和有效性。辦理質(zhì)物交付或登記手續(xù)，確保農(nóng)行對質(zhì)物享有質(zhì)權(quán)。（二）擔保評估與審批1.擔保評估：農(nóng)行對客戶提供的擔保進行全面評估，包括保證人的擔保能力評估、抵押物的價值評估、質(zhì)物的真實性和有效性評估等。評估應采用科學合理的方法，確保評估結(jié)果準確可靠。2.擔保審批：擔保審批應與貿(mào)易融資業(yè)務審批同步進行，審批人員應根據(jù)擔保評估結(jié)果，結(jié)合農(nóng)行信貸政策和風險偏好，對擔保方式、擔保金額、擔保期限等進行審批，確保擔保措施能夠有效防范風險。（三）擔保物管理1.抵押物管理：農(nóng)行應定期對抵押物進行檢查，確保抵押物的安全完好。加強對抵押物的保管，防止抵押物被盜、損毀、滅失等情況發(fā)生。如抵押物價值發(fā)生重大變化，應及時要求客戶補充擔?；虿扇∑渌L險防范措施。2.質(zhì)物管理：對于動產(chǎn)質(zhì)物，農(nóng)行應指定專人負責保管，確保質(zhì)物的安全。對于權(quán)利質(zhì)物，農(nóng)行應按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，辦理質(zhì)物交付或登記手續(xù)，確保質(zhì)權(quán)的有效設(shè)立。定期對質(zhì)物進行核對，確保質(zhì)物的真實性和有效性。六、內(nèi)部監(jiān)督與檢查（一）監(jiān)督檢查機制農(nóng)行建立健全貿(mào)易融資業(yè)務內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，定期對貿(mào)易融資業(yè)務進行全面檢查和專項檢查。監(jiān)督檢查內(nèi)容包括業(yè)務操作合規(guī)性、風險管理有效性、擔保管理情況等。（二）檢查方式與頻率1.檢查方式：采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式?，F(xiàn)場檢查通過實地查看業(yè)務檔案、與相關(guān)人員談話等方式，對業(yè)務操作情況進行直接檢查；非現(xiàn)場檢查通過分析業(yè)務數(shù)據(jù)、監(jiān)測業(yè)務指標等方式，對業(yè)務風險狀況進行動態(tài)監(jiān)測。2.檢查頻率：定期檢查每年至少進行一次，專項檢查根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況和風險狀況適時開展。（三）問題整改與跟蹤對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，農(nóng)行應及時下達整改通知書，要求相關(guān)部門和人員限期整改。整改責任部門應制定詳細的整改計劃，明確整改措施、整改期限和整改責任人