信貸合同債權(quán)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司信貸合同債權(quán)管理，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障公司債權(quán)安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及信貸合同債權(quán)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于各類貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)所形成的債權(quán)管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則信貸合同債權(quán)管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范和化解信貸合同債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。3.全面管理原則對(duì)信貸合同債權(quán)全生命周期進(jìn)行全面管理，涵蓋貸前調(diào)查、合同簽訂、放款審核、貸后管理、債權(quán)清收等各個(gè)環(huán)節(jié)。4.責(zé)任明確原則明確各部門、各崗位在信貸合同債權(quán)管理中的職責(zé)，做到責(zé)任清晰、分工合理，確保各項(xiàng)管理措施有效落實(shí)。二、信貸合同債權(quán)管理組織架構(gòu)及職責(zé)（一）信貸審批委員會(huì)1.組成由公司高級(jí)管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)負(fù)責(zé)審議重大信貸業(yè)務(wù)，對(duì)信貸合同債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和決策，確保信貸業(yè)務(wù)符合公司整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.職責(zé)制定和完善信貸合同債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程。對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。監(jiān)測(cè)信貸合同執(zhí)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。參與不良債權(quán)的清收處置工作，提供風(fēng)險(xiǎn)化解方案。（三）業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的營銷拓展，收集客戶信息，進(jìn)行貸前調(diào)查和評(píng)估。起草和簽訂信貸合同，確保合同條款合法合規(guī)、明確清晰。按照合同約定發(fā)放貸款，跟蹤貸款資金使用情況。承擔(dān)貸后管理責(zé)任，定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。負(fù)責(zé)不良債權(quán)的清收工作，制定清收計(jì)劃并組織實(shí)施。（四）法務(wù)部門1.職責(zé)審查信貸合同及相關(guān)法律文件，確保其合法性和有效性。為信貸業(yè)務(wù)提供法律咨詢和支持，處理法律糾紛和訴訟案件。參與不良債權(quán)的清收處置工作，提供法律意見和建議。三、信貸合同簽訂管理（一）合同簽訂前準(zhǔn)備1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)進(jìn)行充分的貸前調(diào)查，收集客戶基本信息、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等資料，對(duì)客戶的還款能力和還款意愿進(jìn)行評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的調(diào)查資料進(jìn)行審查，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見。3.法務(wù)部門對(duì)信貸合同文本進(jìn)行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)要求，明確雙方權(quán)利義務(wù)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（二）合同簽訂流程1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見，與客戶協(xié)商確定合同條款，起草信貸合同。2.信貸合同經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過后，報(bào)公司有權(quán)審批人審批。3.有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂正式信貸合同。合同簽訂應(yīng)確保簽字蓋章真實(shí)有效，合同文本一式多份，分送相關(guān)部門存檔。（三）合同變更管理1.如因客戶需求或其他原因需要變更信貸合同條款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提出書面申請(qǐng)，說明變更原因、內(nèi)容及對(duì)債權(quán)的影響。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行審查，評(píng)估變更風(fēng)險(xiǎn)。3.經(jīng)審批同意后，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂合同變更協(xié)議，并及時(shí)通知相關(guān)部門。四、信貸放款管理（一）放款條件審核1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)確保客戶滿足信貸合同約定的放款條件，包括但不限于提供合法有效的擔(dān)保、落實(shí)項(xiàng)目資金來源、取得相關(guān)審批文件等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)放款條件的落實(shí)情況進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查擔(dān)保的有效性、項(xiàng)目的合規(guī)性等。3.法務(wù)部門對(duì)擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件進(jìn)行審核，確保其合法合規(guī)。（二）放款流程1.業(yè)務(wù)部門提交放款申請(qǐng)，附上相關(guān)證明材料。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門對(duì)放款申請(qǐng)進(jìn)行審核，簽署審核意見。3.經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，財(cái)務(wù)部門按照合同約定發(fā)放貸款。放款過程應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)審批制度，確保資金安全。五、貸后管理（一）客戶跟蹤與檢查1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解客戶經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金使用情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，分析客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。3.貸后檢查內(nèi)容包括但不限于客戶基本信息變更情況、經(jīng)營業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、擔(dān)保狀況、涉訴情況等。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行分析評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度采取相應(yīng)的處置措施，如要求客戶補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款、調(diào)整貸款利率等。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置措施，及時(shí)與客戶溝通協(xié)商，督促客戶采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。3.對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)報(bào)告公司管理層，并啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，確保公司債權(quán)安全。（三）檔案管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、整理、歸檔信貸業(yè)務(wù)相關(guān)資料，包括貸前調(diào)查資料、信貸合同、放款憑證、貸后檢查報(bào)告等。2.檔案管理應(yīng)確保資料完整、真實(shí)、有效，便于查閱和追溯。檔案應(yīng)按照規(guī)定的期限進(jìn)行保存，不得擅自銷毀。六、債權(quán)清收管理（一）清收原則1.依法清收原則嚴(yán)格按照法律法規(guī)和合同約定，通過合法途徑清收債權(quán)。2.積極主動(dòng)原則業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)清收責(zé)任，及時(shí)采取有效措施清收不良債權(quán)，避免債權(quán)損失擴(kuò)大。3.靈活多樣原則根據(jù)不同客戶情況和債權(quán)特點(diǎn)，采取靈活多樣的清收方式，如協(xié)商還款、訴訟清收、資產(chǎn)處置等。（二）清收流程1.業(yè)務(wù)部門對(duì)逾期債權(quán)進(jìn)行分類梳理，分析逾期原因和客戶還款能力，制定清收計(jì)劃。2.清收人員按照清收計(jì)劃與客戶進(jìn)行溝通協(xié)商，爭(zhēng)取客戶主動(dòng)還款。3.對(duì)于協(xié)商不成的債權(quán)，及時(shí)啟動(dòng)法律訴訟程序，通過法院判決實(shí)現(xiàn)債權(quán)清收。4.在清收過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶有可供執(zhí)行的資產(chǎn)，應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)查封、扣押、凍結(jié)等保全措施，并通過拍賣、變賣等方式處置資產(chǎn)，收回債權(quán)。（三）清收責(zé)任追究1.對(duì)于因工作失誤、違規(guī)操作等原因?qū)е聜鶛?quán)損失的，應(yīng)追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。2.責(zé)任追究方式包括但不限于批評(píng)教育、經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分等，情節(jié)嚴(yán)重的依法追究法律責(zé)任。七、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)信貸合同債權(quán)管理情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。2.審計(jì)部門定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，審查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。（二）考核機(jī)制1.建立信貸合同債權(quán)管理考核指標(biāo)體系，對(duì)各部門、各崗位的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行