信托貸款管理辦法限制一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范信托貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)信托貸款管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《貸款通則》以及其他相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。本辦法旨在確保信托貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)運(yùn)行，保障信托公司、借款人及相關(guān)利益方的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司開(kāi)展的信托貸款業(yè)務(wù)。信托貸款是指信托公司作為受托人，按照與委托人簽訂的信托合同，以自己的名義，將委托人交付的資金按照信托合同約定的用途、對(duì)象、金額、期限等條件發(fā)放給借款人，并由借款人按照合同約定還本付息的業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則信托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則信托公司應(yīng)秉持審慎經(jīng)營(yíng)理念，充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保信托財(cái)產(chǎn)安全。3.平等自愿原則信托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)基于信托公司與委托人、借款人平等自愿的基礎(chǔ)上開(kāi)展，各方權(quán)利義務(wù)應(yīng)在合同中明確約定。4.誠(chéng)實(shí)信用原則信托公司、委托人、借款人及其他相關(guān)方應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，履行合同約定的義務(wù)，不得損害對(duì)方利益。二、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入（一）信托公司資質(zhì)要求1.信托公司應(yīng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并持有有效的金融許可證。2.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效識(shí)別、評(píng)估和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.具備健全的信貸管理制度和專業(yè)的信貸業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，擁有熟悉信貸業(yè)務(wù)的管理人員和從業(yè)人員。4.最近三年無(wú)重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)狀況良好，資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合要求。（二）貸款對(duì)象與用途限制1.貸款對(duì)象信托貸款的借款人應(yīng)是依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或具有完全民事行為能力的自然人。借款人應(yīng)具備良好的信用狀況、還款能力和經(jīng)營(yíng)狀況。2.貸款用途信托貸款資金應(yīng)用于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)境保護(hù)政策和宏觀調(diào)控要求的項(xiàng)目或用途，不得用于以下方面：從事股本權(quán)益性投資，以信托貸款作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股；從事股票、期貨、金融衍生品等投資；用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途；其他違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求的用途。（三）業(yè)務(wù)審批流程1.信托公司開(kāi)展信托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照內(nèi)部審批流程進(jìn)行申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、審議和審批。2.申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交詳細(xì)的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、借款人基本情況、貸款用途及還款來(lái)源分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等相關(guān)資料。3.受理后，信托公司應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查，核實(shí)借款人及項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性和可行性，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.審查環(huán)節(jié)應(yīng)對(duì)調(diào)查資料的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性進(jìn)行審查，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并提出審查意見(jiàn)。5.審議環(huán)節(jié)應(yīng)組織相關(guān)部門和人員對(duì)審查意見(jiàn)進(jìn)行審議，充分討論貸款風(fēng)險(xiǎn)和收益情況，形成審議決議。6.審批環(huán)節(jié)應(yīng)根據(jù)審議決議進(jìn)行最終審批，審批通過(guò)后方可簽訂信托貸款合同。三、合同管理（一）合同簽訂要求1.信托貸款合同應(yīng)采用書面形式，明確各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。合同內(nèi)容應(yīng)包括貸款金額、期限、利率、用途、還款方式、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等主要條款。2.合同簽訂前，信托公司應(yīng)確保借款人已充分理解合同條款，并對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)解釋和說(shuō)明。借款人應(yīng)在合同上簽字（或蓋章）確認(rèn)，表明其已閱讀并同意合同條款。3.信托貸款合同應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得含有違法違規(guī)或損害各方利益的條款。（二）合同履行與變更1.各方當(dāng)事人應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)。信托公司應(yīng)按照合同約定及時(shí)足額發(fā)放貸款，借款人應(yīng)按照合同約定的用途使用貸款，并按時(shí)足額償還貸款本息。2.如遇特殊情況需要變更合同條款，應(yīng)經(jīng)各方當(dāng)事人協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。變更協(xié)議應(yīng)作為原合同的補(bǔ)充文件，與原合同具有同等法律效力。3.合同履行過(guò)程中，如發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛，各方當(dāng)事人應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以根據(jù)合同約定通過(guò)仲裁或訴訟等方式解決。（三）合同檔案管理1.信托公司應(yīng)建立健全信托貸款合同檔案管理制度，對(duì)合同簽訂、履行、變更、終止等全過(guò)程的相關(guān)資料進(jìn)行歸檔管理。2.合同檔案應(yīng)包括合同文本、審批文件、調(diào)查資料、擔(dān)保文件、還款記錄等相關(guān)資料，確保檔案資料完整、真實(shí)、有效。3.合同檔案應(yīng)妥善保管，保管期限應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，以便日后查閱和審計(jì)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.信托公司應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)信托貸款業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別和評(píng)估。2.在貸款發(fā)放前，應(yīng)對(duì)借款人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查和分析，評(píng)估借款人的還款能力和還款意愿，確定貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.對(duì)貸款項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析項(xiàng)目的可行性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)因素，評(píng)估項(xiàng)目的還款來(lái)源和擔(dān)保措施的有效性。4.定期對(duì)信托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效措施加以防范和控制。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制要求借款人提供有效的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況。建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，按照一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能發(fā)生的貸款損失。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制密切關(guān)注市場(chǎng)利率、匯率等市場(chǎng)因素變化，合理確定貸款利率和期限，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信托貸款業(yè)務(wù)的影響。對(duì)涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)進(jìn)行套期保值等風(fēng)險(xiǎn)管理操作，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防止因操作失誤或違規(guī)操作引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。建立健全內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)信托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.信托公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)信托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，如貸款逾期率、不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)集中度等，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)變化情況。3.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。五、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.信托公司應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)信托貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)信托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性等情況，并出具審計(jì)報(bào)告。3.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)督促相關(guān)部門進(jìn)行整改，跟蹤整改情況，確保問(wèn)題得到徹底解決。（二）外部監(jiān)管1.信托公司應(yīng)接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督管理，按照監(jiān)管要求報(bào)送有關(guān)資料和信息。2.監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)信托公司的信托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，信托公司應(yīng)積極配合監(jiān)管工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。3.監(jiān)管部門將根據(jù)信托公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，如責(zé)令整改、限制業(yè)務(wù)范圍、處罰等。六、信息披露（一）信息披露原則信托公司應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的信息披露原則，向委托人、借款人及其他相關(guān)利益方披露信托貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。（二）信息披露內(nèi)容1.信托貸款業(yè)務(wù)的基本情況，包括貸款金額、期限、利率、用途、借款人基本情況等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理情況，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。3.貸款發(fā)放和回收情況，包括貸款發(fā)放進(jìn)度、還款情況等。4.其他需要披露的信息，如重大事項(xiàng)變更、違規(guī)處理情況等。（三）信息披露方式信托公司應(yīng)通過(guò)公司網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、定期報(bào)告等方式向委托人、借款人及其他相關(guān)利益方披露信托貸款業(yè)務(wù)信息。信息披露應(yīng)確保公開(kāi)、透明，便于各方查閱和了解。七、法律責(zé)任（一）信托公司違法違規(guī)責(zé)任信托公司違反本辦法規(guī)定開(kāi)展信托貸款業(yè)務(wù)的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等相關(guān)監(jiān)管部門依法給予行政處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）借款人違法違規(guī)責(zé)任借款人違反本辦法規(guī)定使用貸款或不履行還款義務(wù)的