非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：1.網(wǎng)絡(luò)支付，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等；2.預(yù)付卡的發(fā)行與受理，包括單用途預(yù)付卡和多用途預(yù)付卡；3.銀行卡收單，包括實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶收單；4.中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。（三）基本原則非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，保障支付服務(wù)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。二、申請(qǐng)與許可（一）申請(qǐng)條件非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)，且經(jīng)營范圍明確包含支付業(yè)務(wù)；2.有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；3.有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉支付業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；5.有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施；6.申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。（二）申請(qǐng)材料申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列申請(qǐng)材料：1.支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、法定代表人或負(fù)責(zé)人、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)等；2.公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；3.公司章程；4.驗(yàn)資證明；5.經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；6.支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；7.反洗錢措施驗(yàn)收材料；8.主要出資人的相關(guān)材料；9.擬任職董事、高級(jí)管理人員的相關(guān)材料；10.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；11.支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明；12.中國人民銀行規(guī)定的其他材料。（三）許可程序中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并進(jìn)行初審。中國人民銀行總行負(fù)責(zé)審查和決定。中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。三、支付業(yè)務(wù)規(guī)則（一）一般規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營；應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護(hù)等制度。（二）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)規(guī)則1.從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性、準(zhǔn)確性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、安全性；應(yīng)當(dāng)制定并公開網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，保障客戶合法權(quán)益。2.非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)客戶信息保護(hù)制度，保障客戶信息安全。不得泄露、篡改、毀損客戶信息，不得出售或者非法向他人提供客戶信息。3.非金融機(jī)構(gòu)為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保電子支付指令的完整性、一致性、準(zhǔn)確性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、安全性。（三）預(yù)付卡業(yè)務(wù)規(guī)則1.從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》等規(guī)定，規(guī)范預(yù)付卡發(fā)行與受理行為。2.單用途預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶，存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對(duì)備付金使用情況的監(jiān)督。3.多用途預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶，存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對(duì)備付金使用情況的監(jiān)督。（四）銀行卡收單業(yè)務(wù)規(guī)則1.從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為。2.非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)特約商戶的管理，保護(hù)持卡人合法權(quán)益。3.非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，并按照約定及時(shí)、足額結(jié)算商戶資金。四、客戶權(quán)益保護(hù)（一）客戶身份識(shí)別非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢等相關(guān)法律法規(guī)的要求，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、有效、合法。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。（二）客戶身份資料和交易記錄保存非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整，足以重現(xiàn)客戶身份識(shí)別和交易過程。（三）客戶資金保護(hù)非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將客戶備付金繳存至中國人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，接受監(jiān)督管理。備付金應(yīng)當(dāng)?？顚Ｓ?，不得挪用、占用，確保客戶資金安全。（四）投訴處理非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴和舉報(bào)。應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站、營業(yè)場(chǎng)所等顯著位置公布投訴電話、郵箱等聯(lián)系方式，方便客戶投訴。對(duì)客戶投訴應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)予以答復(fù)和處理。五、監(jiān)督管理（一）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)依法檢查非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度等情況，有權(quán)要求非金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)資料和信息。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取查閱、復(fù)制文件資料，詢問相關(guān)人員，檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方式。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要通過收集、分析非金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的有關(guān)數(shù)據(jù)和信息，評(píng)估其經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（三）重大事項(xiàng)報(bào)告非金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起5日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：1.變更公司名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人；2.變更持有5%以上股權(quán)的股東；3.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；4.發(fā)生重大經(jīng)營虧損；5.重大資產(chǎn)處置、重大訴訟等可能影響正常經(jīng)營的重大事項(xiàng)；6.中國人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。（四）違規(guī)處罰非金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。處罰措施包括警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷支付業(yè)務(wù)許可證等。對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以處1萬元以上5萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。六、附則（一）名詞解釋本辦法下列用語的含義：1.支付服務(wù)：指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。2.網(wǎng)絡(luò)支付：指非金融機(jī)構(gòu)依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付