銀行不良處置管理辦法_第1頁(yè)
銀行不良處置管理辦法_第2頁(yè)
銀行不良處置管理辦法_第3頁(yè)
銀行不良處置管理辦法_第4頁(yè)
銀行不良處置管理辦法_第5頁(yè)
已閱讀5頁(yè),還剩2頁(yè)未讀, 繼續(xù)免費(fèi)閱讀

下載本文檔

版權(quán)說(shuō)明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡(jiǎn)介

銀行不良處置管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范銀行不良資產(chǎn)的處置行為,加強(qiáng)不良資產(chǎn)的管理,提高資產(chǎn)質(zhì)量,降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。適用范圍本辦法適用于本行及所屬各分支機(jī)構(gòu)在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)?;驹瓌t1.依法合規(guī)原則:不良資產(chǎn)處置應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求,確保處置過(guò)程合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則:在處置不良資產(chǎn)時(shí),要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn),防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。3.公開(kāi)透明原則:處置過(guò)程應(yīng)保持公開(kāi)、公正、透明,接受內(nèi)外部監(jiān)督。4.價(jià)值最大化原則:通過(guò)合理的處置方式,實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)價(jià)值的最大化回收。不良資產(chǎn)的認(rèn)定與分類(lèi)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1.借款人未能按照借款合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還本息,逾期超過(guò)一定期限(如[X]天)。2.借款人雖未逾期,但出現(xiàn)明顯的經(jīng)營(yíng)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化,預(yù)計(jì)無(wú)法足額償還貸款本息。3.抵押物價(jià)值明顯下降,不足以覆蓋貸款本息,且借款人無(wú)法提供有效補(bǔ)充擔(dān)保。4.符合其他法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定中關(guān)于不良資產(chǎn)的認(rèn)定情形。分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)1.正常類(lèi):借款人能夠履行合同,沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。2.關(guān)注類(lèi):盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。3.次級(jí)類(lèi):借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失。4.可疑類(lèi):借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失。5.損失類(lèi):在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分。不良資產(chǎn)的處置方式現(xiàn)金清收1.直接催收:對(duì)逾期貸款,通過(guò)電話、短信、上門(mén)等方式直接向借款人催收,要求其償還貸款本息。2.協(xié)商還款:與借款人協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃,督促其按時(shí)履行還款義務(wù)。3.依法訴訟:對(duì)于借款人拒不還款或無(wú)法協(xié)商解決的情況,依法向法院提起訴訟,通過(guò)法律手段強(qiáng)制收回貸款本息。重組轉(zhuǎn)化1.貸款重組:對(duì)部分有一定還款能力但暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的借款人,通過(guò)調(diào)整貸款期限、利率、還款方式等,幫助其恢復(fù)還款能力。2.債務(wù)重組:與借款人及相關(guān)債權(quán)人協(xié)商,對(duì)債務(wù)進(jìn)行重組,減輕借款人負(fù)擔(dān),提高其還款可能性。以資抵債1.抵債資產(chǎn)的取得:經(jīng)與借款人協(xié)商或通過(guò)法律程序,取得借款人或第三人的資產(chǎn)抵償貸款本息。2.抵債資產(chǎn)的管理:對(duì)取得的抵債資產(chǎn)進(jìn)行妥善管理,確保其安全完整,防止資產(chǎn)流失。3.抵債資產(chǎn)的處置:按照規(guī)定的程序和方式,及時(shí)處置抵債資產(chǎn),實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)變現(xiàn)。呆賬核銷(xiāo)1.核銷(xiāo)條件:對(duì)于符合呆賬核銷(xiāo)條件的不良資產(chǎn),按照規(guī)定程序進(jìn)行核銷(xiāo)。2.核銷(xiāo)程序:由業(yè)務(wù)部門(mén)提出核銷(xiāo)申請(qǐng),經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核、財(cái)務(wù)部門(mén)復(fù)核、行領(lǐng)導(dǎo)審批后進(jìn)行核銷(xiāo)。3.核銷(xiāo)后的管理:已核銷(xiāo)的不良資產(chǎn)仍需繼續(xù)進(jìn)行管理和催收,如發(fā)現(xiàn)債務(wù)人有償還能力,應(yīng)及時(shí)追償。不良資產(chǎn)處置的流程處置準(zhǔn)備1.資產(chǎn)清查:對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行全面清查,核實(shí)資產(chǎn)狀況、債權(quán)債務(wù)關(guān)系等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估:對(duì)不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)估,制定相應(yīng)的處置策略。3.制定方案:根據(jù)資產(chǎn)清查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,制定具體的處置方案,明確處置方式、步驟、時(shí)間節(jié)點(diǎn)等。處置實(shí)施1.按照處置方案組織實(shí)施處置工作,確保各項(xiàng)處置措施得到有效落實(shí)。2.在處置過(guò)程中,及時(shí)收集、整理相關(guān)資料,建立健全處置檔案。處置后管理1.對(duì)已處置的不良資產(chǎn)進(jìn)行跟蹤檢查,確保處置效果符合預(yù)期。2.總結(jié)處置經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),不斷完善不良資產(chǎn)處置管理工作。不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn):借款人信用狀況惡化,導(dǎo)致貸款本息無(wú)法收回。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):抵債資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng),影響資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值。3.操作風(fēng)險(xiǎn):處置過(guò)程中因操作不當(dāng)、違規(guī)行為等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn):處置過(guò)程中可能面臨的法律糾紛、法律瑕疵等風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系,對(duì)不良資產(chǎn)處置過(guò)程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)控制1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理:加強(qiáng)對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)和跟蹤監(jiān)測(cè),及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理:合理評(píng)估抵債資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值,選擇合適的處置時(shí)機(jī)和方式,降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理:規(guī)范處置流程,加強(qiáng)內(nèi)部控制,防范操作風(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理:加強(qiáng)法律審查,聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)律師提供法律支持,防范法律風(fēng)險(xiǎn)。不良資產(chǎn)處置的監(jiān)督與考核監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督:本行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)不良資產(chǎn)處置情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督,檢查處置程序是否合規(guī)、處置效果是否良好等。2.外部監(jiān)督:接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查,及時(shí)整改存在的問(wèn)題??己酥贫?.建立不良資產(chǎn)處置考核指標(biāo)體系,對(duì)各分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的不良資產(chǎn)處置工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。2.將考核結(jié)果與績(jī)效掛鉤,對(duì)處置工作成績(jī)突出的單位和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)工作不力的進(jìn)行問(wèn)責(zé)。不良資產(chǎn)處置的信息管理信息收集1.收集不良資產(chǎn)的基本信息、處置過(guò)程信息、處置結(jié)果信息等。2.建立信息收集渠道,確保信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、完整。信息整理與分析1.對(duì)收集到的信息進(jìn)行整理、分類(lèi)和歸檔,建立不良資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)。2.運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù),對(duì)不良資產(chǎn)處置情況進(jìn)行分析,為決策提供支

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無(wú)特殊說(shuō)明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒(méi)有圖紙預(yù)覽就沒(méi)有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫(kù)網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

最新文檔

評(píng)論

0/150

提交評(píng)論