銀行風險經(jīng)理管理辦法?一、總則（一）制定目的為加強銀行風險管理，規(guī)范風險經(jīng)理的管理，提高風險識別、評估和控制能力，保障銀行穩(wěn)健運營，根據(jù)國家有關法律法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)管要求以及本行實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級機構從事風險管理工作的風險經(jīng)理，包括總行、分行及支行的風險經(jīng)理崗位人員。（三）管理原則1.專業(yè)化原則：風險經(jīng)理應具備專業(yè)的風險管理知識和技能，以專業(yè)的視角和方法開展風險管理工作。2.獨立性原則：風險經(jīng)理在履行職責時應保持相對獨立，不受業(yè)務部門的不當干擾，客觀公正地進行風險評估和監(jiān)控。3.全面性原則：風險管理應覆蓋銀行所有業(yè)務領域和各個環(huán)節(jié)，風險經(jīng)理應全面、系統(tǒng)地識別、評估和控制各類風險。4.有效性原則：風險經(jīng)理的工作應能夠及時、準確地發(fā)現(xiàn)風險，并采取有效的措施進行防范和化解，確保銀行風險可控。二、風險經(jīng)理的任職資格與職責（一）任職資格1.基本條件-具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，誠實守信，廉潔奉公。-熟悉國家經(jīng)濟金融法律法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)管政策和本行各項規(guī)章制度。-具備大學本科及以上學歷，金融、經(jīng)濟、財務、法律等相關專業(yè)優(yōu)先。2.專業(yè)知識與技能-掌握風險管理的基本理論、方法和技術，熟悉信用風險、市場風險、操作風險等各類風險的識別、評估和控制方法。-具備較強的數(shù)據(jù)分析能力，能夠運用統(tǒng)計分析工具和模型對風險數(shù)據(jù)進行分析和挖掘。-具有良好的溝通協(xié)調能力和團隊合作精神，能夠與業(yè)務部門、其他風險管理部門等進行有效的溝通和協(xié)作。3.工作經(jīng)驗要求-從事銀行風險管理、信貸業(yè)務、金融市場等相關工作[X]年以上，具有豐富的風險管理實踐經(jīng)驗。-取得相關風險管理資格證書，如注冊風險管理師（FRM）、金融風險管理師等優(yōu)先。（二）職責1.風險識別與評估-對銀行各項業(yè)務活動進行風險識別，收集、整理和分析相關風險信息，運用科學的方法和工具對風險進行評估和計量。-定期對銀行的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面評估，撰寫風險評估報告，為管理層提供決策依據(jù)。2.風險監(jiān)控與預警-建立健全風險監(jiān)控指標體系，對各類風險進行實時監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患和異常情況。-制定風險預警機制，當風險指標達到預警閾值時，及時發(fā)出預警信號，并提出相應的風險應對措施建議。3.風險控制與化解-協(xié)助業(yè)務部門制定風險控制措施，對業(yè)務方案進行風險審查，確保業(yè)務活動符合風險管理要求。-對已經(jīng)發(fā)生的風險事件，組織開展風險處置工作，制定風險化解方案，協(xié)調相關部門共同實施，最大限度地減少風險損失。4.風險管理政策與制度執(zhí)行-貫徹執(zhí)行國家有關風險管理的法律法規(guī)、監(jiān)管政策和本行的風險管理政策、制度和流程。-對業(yè)務部門的風險管理工作進行指導和監(jiān)督，確保各項風險管理措施得到有效落實。5.風險管理信息報告-定期向管理層和監(jiān)管部門報送風險管理信息，包括風險狀況、風險評估結果、風險應對措施等。-及時報告重大風險事件和突發(fā)風險情況，確保管理層能夠及時了解風險動態(tài)。三、風險經(jīng)理的選拔與任用（一）選拔程序1.發(fā)布招聘信息：根據(jù)銀行風險管理工作的需要，人力資源部門會同風險管理部門制定風險經(jīng)理招聘計劃，發(fā)布招聘信息，明確招聘崗位、任職資格、招聘流程等相關信息。2.報名與資格審查：符合條件的人員報名應聘，人力資源部門對報名人員進行資格審查，篩選出符合任職資格的人員進入筆試環(huán)節(jié)。3.筆試與面試：組織筆試和面試，筆試主要考查應聘者的專業(yè)知識和技能，面試主要考查應聘者的綜合素質、溝通能力和應變能力等。4.背景調查與體檢：對筆試和面試成績優(yōu)秀的人員進行背景調查，了解其工作經(jīng)歷、職業(yè)操守等情況。同時，組織應聘者進行體檢，確保其身體健康。5.錄用決策：根據(jù)筆試、面試、背景調查和體檢結果，由人力資源部門會同風險管理部門提出錄用建議，報行領導審批后確定錄用人員。（二）任用管理1.崗位設置：根據(jù)銀行風險管理工作的需要，合理設置風險經(jīng)理崗位，明確各崗位的職責和工作內容。2.聘任期限：風險經(jīng)理實行聘任制，聘任期限一般為[X]年，聘任期滿經(jīng)考核合格可以續(xù)聘。3.崗位調整：根據(jù)風險經(jīng)理的工作表現(xiàn)、業(yè)務能力和銀行風險管理工作的需要，對風險經(jīng)理的崗位進行適時調整。四、風險經(jīng)理的培訓與發(fā)展（一）培訓體系1.入職培訓：新入職的風險經(jīng)理應參加入職培訓，培訓內容包括銀行企業(yè)文化、規(guī)章制度、風險管理基礎知識等，幫助其盡快了解銀行的基本情況和風險管理工作要求。2.專業(yè)培訓：定期組織風險經(jīng)理參加專業(yè)培訓，培訓內容包括風險管理最新理論、方法和技術，各類風險的識別、評估和控制方法，數(shù)據(jù)分析工具和模型的應用等，不斷提高風險經(jīng)理的專業(yè)水平。3.專題培訓：根據(jù)風險管理工作的實際需要，組織開展專題培訓，如信用風險評估專題培訓、市場風險管理專題培訓、操作風險防范專題培訓等，針對特定的風險領域和問題進行深入學習和探討。4.外部培訓：鼓勵風險經(jīng)理參加外部機構組織的培訓和學術交流活動，了解行業(yè)最新動態(tài)和前沿技術，拓寬視野，提升綜合素質。（二）職業(yè)發(fā)展1.晉升通道：建立健全風險經(jīng)理的晉升通道，根據(jù)風險經(jīng)理的工作業(yè)績、專業(yè)能力和綜合素質，對表現(xiàn)優(yōu)秀的風險經(jīng)理給予晉升機會，如晉升為高級風險經(jīng)理、風險管理部門負責人等。2.崗位輪換：定期組織風險經(jīng)理進行崗位輪換，使其熟悉不同類型的風險管理工作，拓寬業(yè)務視野，提高綜合管理能力。3.職業(yè)規(guī)劃：幫助風險經(jīng)理制定個人職業(yè)規(guī)劃，明確職業(yè)發(fā)展目標和路徑，為其提供必要的支持和指導，促進其職業(yè)發(fā)展。五、風險經(jīng)理的考核與薪酬（一）考核原則1.客觀公正原則：考核應依據(jù)客觀事實和數(shù)據(jù)，按照統(tǒng)一的考核標準和方法進行，確?？己私Y果的公正、公平。2.全面性原則：考核應涵蓋風險經(jīng)理的工作業(yè)績、專業(yè)能力、職業(yè)道德等各個方面，全面評價風險經(jīng)理的工作表現(xiàn)。3.激勵與約束相結合原則：考核結果應與風險經(jīng)理的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，充分發(fā)揮考核的激勵和約束作用。（二）考核內容與指標1.工作業(yè)績考核-風險識別與評估的準確性和及時性，包括風險評估報告的質量、風險預警的有效性等。-風險監(jiān)控與預警的效果，包括風險監(jiān)控指標的完成情況、風險事件的發(fā)現(xiàn)和處理情況等。-風險控制與化解的成效，包括風險控制措施的執(zhí)行情況、風險損失的減少情況等。2.專業(yè)能力考核-專業(yè)知識的掌握程度，包括風險管理理論、方法和技術的掌握情況。-數(shù)據(jù)分析能力和問題解決能力，包括運用數(shù)據(jù)分析工具和模型解決實際問題的能力。-溝通協(xié)調能力和團隊合作精神，包括與業(yè)務部門、其他風險管理部門等的溝通協(xié)作情況。3.職業(yè)道德考核-遵守國家法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度的情況。-誠實守信、廉潔奉公的職業(yè)操守。-保守銀行商業(yè)秘密和客戶信息的情況。（三）考核方式與周期1.考核方式：采用定量考核與定性考核相結合的方式，定量考核主要依據(jù)考核指標的完成情況進行評分，定性考核主要通過上級評價、同事評價和自我評估等方式進行。2.考核周期：風險經(jīng)理的考核分為年度考核和任期考核，年度考核每年進行一次，任期考核在聘任期滿時進行。（四）薪酬待遇1.薪酬結構：風險經(jīng)理的薪酬由基本工資、績效工資和獎金三部分組成?；竟べY根據(jù)風險經(jīng)理的崗位級別和任職資格確定，績效工資根據(jù)考核結果進行發(fā)放，獎金根據(jù)銀行的經(jīng)營業(yè)績和風險經(jīng)理的工作表現(xiàn)進行發(fā)放。2.薪酬調整：根據(jù)風險經(jīng)理的考核結果和市場薪酬水平，定期對風險經(jīng)理的薪酬進行調整，確保薪酬的競爭力和激勵性。六、風險經(jīng)理的監(jiān)督與管理（一）內部監(jiān)督1.風險管理部門監(jiān)督：風險管理部門應加強對風險經(jīng)理的日常管理和監(jiān)督，定期檢查風險經(jīng)理的工作進展情況和工作質量，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.審計部門監(jiān)督：審計部門應定期對風險經(jīng)理的工作進行審計，檢查其是否遵守風險管理政策、制度和流程，是否存在違規(guī)操作行為。3.合規(guī)部門監(jiān)督：合規(guī)部門應加強對風險經(jīng)理的合規(guī)管理，監(jiān)督其遵守國家法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度的情況，防范合規(guī)風險。（二）外部監(jiān)督1.監(jiān)管部門