杭州轉貸基金管理辦法總則制定目的為規(guī)范杭州轉貸基金的運作和管理，提高資金使用效率，幫助企業(yè)解決短期資金周轉困難，維護金融市場穩(wěn)定，促進實體經濟健康發(fā)展，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和政策要求，結合杭州市實際情況，特制定本辦法。定義本辦法所稱轉貸基金，是指由杭州市政府主導設立，為符合銀行信貸條件、貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時困難的企業(yè)，按期還貸、續(xù)貸提供短期資金周轉服務的專項資金。適用范圍本辦法適用于杭州市行政區(qū)域內轉貸基金的設立、運作、管理和監(jiān)督等活動。管理原則轉貸基金的管理遵循“政府引導、市場運作、規(guī)范管理、風險可控”的原則，確保資金安全、高效使用?；鹪O立與資金來源設立主體轉貸基金由杭州市政府授權相關部門或機構設立，設立專門的轉貸基金管理機構負責基金的日常運營和管理。資金來源1.市財政預算安排的專項資金。2.金融機構、企業(yè)等社會資本的參與和捐贈。3.轉貸基金運作過程中產生的收益。4.其他合法來源。資金規(guī)模根據(jù)杭州市經濟發(fā)展需求和企業(yè)實際情況，合理確定轉貸基金的初始規(guī)模，并根據(jù)基金運作情況和市場需求適時進行調整。基金申請與使用申請條件1.企業(yè)在杭州市行政區(qū)域內依法注冊登記，具有獨立法人資格。2.企業(yè)生產經營正常，符合銀行信貸條件，貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時困難。3.企業(yè)與合作銀行已達成續(xù)貸意向，合作銀行承諾在企業(yè)使用轉貸基金歸還到期貸款后，及時為企業(yè)辦理續(xù)貸手續(xù)。4.企業(yè)無不良信用記錄，未涉及重大法律糾紛。申請流程1.企業(yè)向合作銀行提出轉貸申請，合作銀行對企業(yè)進行審核，符合條件的出具《銀行續(xù)貸承諾函》。2.企業(yè)持《銀行續(xù)貸承諾函》及相關材料向轉貸基金管理機構提出使用轉貸基金申請。3.轉貸基金管理機構對企業(yè)的申請進行審核，必要時進行實地調查。審核通過后，與企業(yè)、合作銀行簽訂《轉貸基金使用協(xié)議》。資金使用1.轉貸基金的使用期限原則上不超過10個工作日，特殊情況經轉貸基金管理機構批準可適當延長，但最長不超過15個工作日。2.轉貸基金的使用額度根據(jù)企業(yè)實際需要和合作銀行的續(xù)貸承諾確定，原則上不超過企業(yè)到期貸款本金的80%。3.轉貸基金按照約定的利率收取資金使用費，具體收費標準由轉貸基金管理機構根據(jù)市場情況和資金成本等因素確定，并報市財政部門備案。資金歸還1.企業(yè)應按照《轉貸基金使用協(xié)議》的約定，按時足額歸還轉貸基金本金和資金使用費。2.合作銀行應在企業(yè)使用轉貸基金歸還到期貸款后，及時為企業(yè)辦理續(xù)貸手續(xù)，并將續(xù)貸資金直接歸還轉貸基金。合作銀行管理合作銀行條件1.在杭州市行政區(qū)域內設有分支機構，具有良好的信譽和經營業(yè)績。2.與轉貸基金管理機構簽訂合作協(xié)議，承諾積極支持企業(yè)使用轉貸基金，并按照約定及時辦理續(xù)貸手續(xù)。3.建立健全內部管理制度，加強對轉貸業(yè)務的風險管理。合作銀行職責1.對申請使用轉貸基金的企業(yè)進行嚴格審核，確保企業(yè)符合信貸條件和轉貸基金使用要求。2.及時向轉貸基金管理機構提供企業(yè)的貸款信息和續(xù)貸承諾，配合轉貸基金管理機構做好相關工作。3.在企業(yè)使用轉貸基金歸還到期貸款后，按照約定及時為企業(yè)辦理續(xù)貸手續(xù)，并將續(xù)貸資金直接歸還轉貸基金。4.加強對轉貸業(yè)務的風險管理，對出現(xiàn)風險的企業(yè)及時采取措施進行處置。合作銀行考核轉貸基金管理機構定期對合作銀行的合作情況進行考核，考核內容包括續(xù)貸承諾兌現(xiàn)率、貸款發(fā)放及時性、風險管理等方面。對考核優(yōu)秀的合作銀行給予一定的獎勵，對考核不合格的合作銀行取消合作資格?；鸸芾砼c監(jiān)督管理機構職責1.負責轉貸基金的日常運營和管理，制定轉貸基金的具體管理制度和操作流程。2.對申請使用轉貸基金的企業(yè)進行審核，與企業(yè)、合作銀行簽訂《轉貸基金使用協(xié)議》。3.負責轉貸基金的資金調配和使用，確保資金安全、高效使用。4.定期對轉貸基金的運作情況進行統(tǒng)計分析，向市財政部門和相關部門報送財務報表和工作報告。5.加強對轉貸基金的風險管理，建立健全風險預警機制和應急處置預案。監(jiān)督機制1.市財政部門負責對轉貸基金的資金使用情況進行監(jiān)督檢查，確保資金使用符合規(guī)定。2.市審計部門定期對轉貸基金的運作情況進行審計，確?；疬\作規(guī)范、透明。3.轉貸基金管理機構應建立健全內部監(jiān)督制度，加強對自身業(yè)務的監(jiān)督管理。風險控制1.轉貸基金管理機構應建立健全風險評估體系，對申請使用轉貸基金的企業(yè)進行風險評估，合理確定轉貸額度和期限。2.加強對合作銀行的管理，定期對合作銀行的合作情況進行考核，確保合作銀行按照約定履行職責。3.建立風險預警機制，對轉貸基金的運作情況進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險。4.制定應急處置預案，對可能出現(xiàn)的風險事件進行及時、有效的處置，確保轉貸基金的安全。收益分配與虧損彌補收益分配轉貸基金運作過程中產生的收益，按照以下順序進行分配：1.提取一定比例的風險準備金，用于彌補可能出現(xiàn)的虧損。2.支付轉貸基金管理機構的管理費用。3.剩余收益按照資金來源比例進行分配，其中市財政資金收益上繳市財政。虧損彌補當轉貸基金出現(xiàn)虧損時，首先用風險準備金進行彌補；風險準備金不足的，按照資金來源比例由各出資方共同承擔。信息披露與保密信息披露轉貸基金管理機構應定期向社會公開轉貸基金的運作情況，包括資金規(guī)模、使用情況、收益分配等信息，接受社會監(jiān)督。保密義務轉貸基金管理機構及其工作人員應對在業(yè)務開展過程中知悉的企業(yè)商業(yè)秘密和個人隱私予以保密，不得泄露給任何第三方。法律責任企業(yè)責任企業(yè)如提供虛假材料騙取轉貸基金，或未按照《轉貸基金使用協(xié)議》的約定按時足額歸還轉貸基金本金和資金使用費，轉貸基金管理機構有權依法追究企業(yè)的法律責任，并將企業(yè)的不良信用記錄報送相關信用管理部門。合作銀行責任合作銀行如未按照合作協(xié)議的約定履行職責，導致轉貸基金出現(xiàn)損失的，轉貸基金管理機構有權依法追究合作銀行的法律責任，并取消合作銀行的合作資格。管理機