村鎮(zhèn)銀行總量管理辦法總則目的與依據(jù)為加強村鎮(zhèn)銀行總量管理，合理規(guī)劃村鎮(zhèn)銀行布局，促進村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)以及銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。管理原則村鎮(zhèn)銀行總量管理應(yīng)當遵循以下原則：1.科學(xué)規(guī)劃：根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平、金融需求狀況、金融市場競爭程度等因素，科學(xué)合理地確定村鎮(zhèn)銀行的總量和布局。2.適度競爭：保持村鎮(zhèn)銀行之間以及村鎮(zhèn)銀行與其他金融機構(gòu)之間的適度競爭，避免過度競爭和惡性競爭，提高金融資源配置效率。3.風(fēng)險可控：在促進村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的同時，注重防范和控制金融風(fēng)險，確保村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健運營。4.可持續(xù)發(fā)展：引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行堅持服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的市場定位，實現(xiàn)自身發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的良性互動，促進農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展?？偭恳?guī)劃規(guī)劃制定主體中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)制定全國村鎮(zhèn)銀行總量規(guī)劃，各省級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)全國總量規(guī)劃，結(jié)合本地區(qū)實際情況，制定本地區(qū)村鎮(zhèn)銀行總量規(guī)劃。規(guī)劃考慮因素在制定村鎮(zhèn)銀行總量規(guī)劃時，應(yīng)當綜合考慮以下因素：1.農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況：包括農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)總值、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度、農(nóng)民收入水平等，以確保村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立能夠滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融需求。2.金融需求狀況：分析農(nóng)村地區(qū)企業(yè)和居民的金融服務(wù)需求，如存款、貸款、結(jié)算、理財?shù)刃枨蟮囊?guī)模和結(jié)構(gòu)，合理確定村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量和業(yè)務(wù)范圍。3.金融市場競爭程度：評估本地區(qū)現(xiàn)有金融機構(gòu)的分布、市場份額、業(yè)務(wù)競爭狀況等，避免村鎮(zhèn)銀行過度集中在某些地區(qū)，造成金融市場競爭失衡。4.監(jiān)管資源狀況：考慮監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管能力和資源，確保能夠?qū)Υ彐?zhèn)銀行實施有效的監(jiān)督管理。規(guī)劃調(diào)整村鎮(zhèn)銀行總量規(guī)劃應(yīng)當根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟金融形勢的變化適時進行調(diào)整。調(diào)整規(guī)劃應(yīng)當遵循科學(xué)、合理、公開、透明的原則，并廣泛征求社會各界的意見和建議。設(shè)立審批設(shè)立條件設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當具備以下條件：1.有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的章程：章程應(yīng)當明確村鎮(zhèn)銀行的組織形式、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項。2.有符合規(guī)定的注冊資本：在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員：董事、高級管理人員應(yīng)當具備良好的品德和聲譽，熟悉銀行業(yè)務(wù)和相關(guān)法律法規(guī)，具有較強的管理能力和風(fēng)險控制能力。4.有健全的組織機構(gòu)和管理制度：包括股東會、董事會、監(jiān)事會等治理結(jié)構(gòu)，以及風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、財務(wù)管理等各項管理制度。5.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施：營業(yè)場所應(yīng)當符合安全、便利、適用的原則，能夠為客戶提供良好的金融服務(wù)環(huán)境。審批程序設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當按照以下程序進行審批：1.籌建申請：申請人應(yīng)當向擬設(shè)立村鎮(zhèn)銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交籌建申請材料，包括申請書、可行性研究報告、籌建方案、發(fā)起人協(xié)議書等。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準籌建的決定。2.開業(yè)申請：村鎮(zhèn)銀行籌建工作完成后，申請人應(yīng)當向所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、公司章程草案、擬任職董事和高級管理人員的資格證明、主要管理制度等。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出批準或者不批準開業(yè)的決定。3.領(lǐng)取金融許可證：經(jīng)批準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)當憑批準文件向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)領(lǐng)取金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照?？偭靠刂圃趯徟彐?zhèn)銀行設(shè)立申請時，應(yīng)當嚴格按照村鎮(zhèn)銀行總量規(guī)劃進行，對超過總量規(guī)劃的設(shè)立申請不予批準。運營管理業(yè)務(wù)范圍村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當根據(jù)其市場定位和經(jīng)營能力，在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的范圍內(nèi)合理確定。主要業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)等。風(fēng)險管理村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當建立健全風(fēng)險管理體系，加強對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制。具體措施包括：1.信用風(fēng)險管理：建立科學(xué)的信用評級體系，加強對借款人的信用調(diào)查和評估，合理確定貸款額度和期限，嚴格控制貸款風(fēng)險。2.市場風(fēng)險管理：密切關(guān)注市場利率、匯率等因素的變化，合理調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低市場風(fēng)險。3.操作風(fēng)險管理：建立健全內(nèi)部控制制度，加強對業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督和管理，防范操作風(fēng)險的發(fā)生。內(nèi)部控制村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當建立健全內(nèi)部控制制度，確保各項業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性、安全性和有效性。內(nèi)部控制制度應(yīng)當涵蓋決策、執(zhí)行、監(jiān)督等各個環(huán)節(jié)，包括授權(quán)審批制度、會計核算制度、內(nèi)部審計制度等。資本管理村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定，合理確定資本充足率目標，確保資本能夠覆蓋風(fēng)險。同時，應(yīng)當加強資本管理，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提高資本使用效率。監(jiān)督檢查監(jiān)管職責(zé)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責(zé)對村鎮(zhèn)銀行的總量管理、設(shè)立審批、運營管理等情況進行監(jiān)督檢查。具體職責(zé)包括：1.制定和完善村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策和制度：根據(jù)農(nóng)村金融發(fā)展的實際情況，及時調(diào)整和完善村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策和制度，確保監(jiān)管的有效性和適應(yīng)性。2.對村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立、變更、終止等事項進行審批：嚴格審查村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立申請，確保其符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查：定期對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等情況進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。4.對村鎮(zhèn)銀行的董事、高級管理人員進行任職資格管理：審查董事、高級管理人員的任職資格，加強對其履職情況的監(jiān)督和考核。檢查方式銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)督檢查可以采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式?，F(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員到村鎮(zhèn)銀行實地進行檢查，包括查閱文件資料、詢問相關(guān)人員、檢查業(yè)務(wù)操作等。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)通過收集、分析村鎮(zhèn)銀行的報表、數(shù)據(jù)等信息，對其業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險狀況進行監(jiān)測和評估。違規(guī)處理對于違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的村鎮(zhèn)銀行，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，包括責(zé)令改正、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等。對違規(guī)行為負有責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當依法追究其法律責(zé)任。退出機制退出情形村鎮(zhèn)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當依法退出市場：1.章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)：村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當按照章程的規(guī)定進行解散清算。2.股東會或者股東大會決議解散：經(jīng)股東會或者股東大會決議通過，村鎮(zhèn)銀行可以解散。3.因合并或者分立需要解散：村鎮(zhèn)銀行因合并或者分立需要解散的，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定進行清算。4.被依法宣告破產(chǎn)：村鎮(zhèn)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)。5.被吊銷金融許可證：村鎮(zhèn)銀行違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，情節(jié)嚴重的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以吊銷其金融許可證，責(zé)令其退出市場。退出程序村鎮(zhèn)銀行退出市場應(yīng)當按照以下程序進行：1.成立清算組：村鎮(zhèn)銀行決定解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當在規(guī)定的時間內(nèi)成立清算組，對其資產(chǎn)、負債進行清算。2.公告?zhèn)鶛?quán)人：清算組應(yīng)當自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上至少公告3次。債權(quán)人應(yīng)當自接到通知書之日起30日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起45日內(nèi)，向清算組申報其債權(quán)。3.清償債務(wù)：清算組在清理村鎮(zhèn)銀行財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單后，應(yīng)當制定清算方案，并報股東會、股東大會或者人民法院確認。按照清算方案，依次支付清算費用、職工工資、社會保險費用和法定補