建筑公司客戶信用等級動態(tài)評估制度

一、總則1.目的：本制度旨在建立科學(xué)、規(guī)范、有效的建筑客戶信用等級評估體系，全面、客觀、動態(tài)地評價客戶信用狀況，為公司業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)，降低經(jīng)營風(fēng)險，保障公司運營效益，同時促進與客戶建立長期穩(wěn)定、互利共贏的合作關(guān)系，踐行公司“誠信、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)文化。2.適用范圍：本制度適用于與本建筑公司有業(yè)務(wù)往來或潛在業(yè)務(wù)往來的所有客戶。3.基本原則-全面性原則：評估涵蓋客戶的財務(wù)狀況、經(jīng)營能力、信用記錄、行業(yè)前景等多個方面，確保對客戶信用狀況進行全面了解。-客觀性原則：以客觀事實和數(shù)據(jù)為依據(jù)，避免主觀偏見和人為因素干擾，保證評估結(jié)果真實可靠。-動態(tài)性原則：根據(jù)客戶經(jīng)營和信用狀況的變化，及時調(diào)整信用等級，實現(xiàn)對客戶信用的動態(tài)跟蹤和管理。-審慎性原則：在評估過程中充分考慮各種風(fēng)險因素，對客戶信用狀況做出審慎判斷。二、組織架構(gòu)與職責(zé)劃分1.信用評估小組-組成：由公司市場部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門、工程管理部門等相關(guān)人員組成，市場部門負責(zé)人擔(dān)任組長。小組采用扁平化管理模式，成員直接對組長負責(zé)，減少溝通層級，提高工作效率。-職責(zé)：負責(zé)制定和修訂客戶信用評估指標體系和評估方法；收集、整理客戶相關(guān)信息和資料；對客戶信用狀況進行綜合評估，確定客戶信用等級；跟蹤客戶信用狀況變化，提出信用等級調(diào)整建議。2.審批委員會-組成：由公司高層管理人員、相關(guān)部門負責(zé)人組成，公司總經(jīng)理擔(dān)任主任。-職責(zé)：負責(zé)對信用評估小組提交的客戶信用評估結(jié)果進行審批；對重大客戶信用問題進行決策；制定公司整體信用政策和風(fēng)險管理策略。3.相關(guān)部門職責(zé)-市場部門：負責(zé)收集客戶基本信息、業(yè)務(wù)往來記錄、市場口碑等資料；協(xié)助信用評估小組進行客戶信用調(diào)查；跟蹤客戶業(yè)務(wù)動態(tài)，及時反饋客戶信用變化情況。-財務(wù)部門：負責(zé)分析客戶財務(wù)報表，評估客戶財務(wù)狀況和償債能力；提供客戶財務(wù)數(shù)據(jù)支持，協(xié)助信用評估小組進行信用評分。-法務(wù)部門：負責(zé)審查客戶法律合規(guī)情況，查詢客戶是否存在法律糾紛、訴訟案件等；對信用評估中的法律問題提供專業(yè)意見。-工程管理部門：負責(zé)評估客戶在以往項目中的配合度、付款及時性、項目質(zhì)量要求等方面的表現(xiàn)；提供與客戶項目合作相關(guān)的信息和評價。三、管理流程1.信息收集-初次合作客戶：市場部門在與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系時，應(yīng)要求客戶提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證等基本證照復(fù)印件，以及法定代表人身份證明、授權(quán)委托書等資料。同時，通過公開渠道查詢客戶的工商登記信息、信用評級、行業(yè)排名等信息。財務(wù)部門應(yīng)要求客戶提供近三年的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。法務(wù)部門負責(zé)查詢客戶是否存在法律糾紛、行政處罰等不良記錄。-持續(xù)合作客戶：市場部門、工程管理部門應(yīng)定期（每季度）收集客戶業(yè)務(wù)進展情況、付款記錄、項目質(zhì)量反饋等信息。財務(wù)部門定期分析客戶財務(wù)狀況變化，關(guān)注客戶財務(wù)指標異常波動情況。法務(wù)部門持續(xù)跟蹤客戶法律合規(guī)情況，及時掌握新出現(xiàn)的法律問題。2.信用評估-信用評估小組初審：信用評估小組根據(jù)收集到的客戶信息，按照預(yù)先制定的信用評估指標體系和評估方法，對客戶進行信用評分。評估指標包括但不限于客戶財務(wù)狀況（資產(chǎn)負債率、流動比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等）、經(jīng)營能力（市場份額、銷售增長率、管理團隊素質(zhì)等）、信用記錄（銀行信用記錄、商業(yè)信用記錄、以往合作付款記錄等）、行業(yè)前景（行業(yè)發(fā)展趨勢、市場競爭程度等）。信用評估小組根據(jù)評分結(jié)果，初步確定客戶信用等級，信用等級分為A、B、C、D四級，其中A級為信用狀況最佳，D級為信用狀況最差。-審批委員會審批：信用評估小組將初審結(jié)果提交審批委員會進行審批。審批委員會對評估結(jié)果進行審核，如有必要，可要求信用評估小組進一步補充資料或重新評估。審批委員會根據(jù)審核情況，最終確定客戶信用等級。3.等級確定與通知：審批通過后，信用評估小組將客戶信用等級結(jié)果通知市場部門、財務(wù)部門、工程管理部門等相關(guān)部門。市場部門負責(zé)將信用等級結(jié)果正式通知客戶，并告知客戶信用等級的有效期和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。4.動態(tài)跟蹤與調(diào)整-定期跟蹤：信用評估小組定期（每半年）對客戶信用狀況進行跟蹤評估，檢查客戶經(jīng)營和信用狀況是否發(fā)生變化。相關(guān)部門應(yīng)及時向信用評估小組反饋客戶動態(tài)信息。-不定期調(diào)整：如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)危機、法律糾紛等可能影響其信用狀況的重大事件，信用評估小組應(yīng)立即啟動信用等級調(diào)整程序，重新評估客戶信用等級，并報審批委員會審批。調(diào)整后的信用等級及時通知相關(guān)部門和客戶。四、權(quán)利與義務(wù)1.客戶權(quán)利-知情權(quán)：客戶有權(quán)了解公司的信用評估標準和流程，以及自身信用等級的評定依據(jù)和結(jié)果。-申訴權(quán)：客戶如對信用等級評定結(jié)果有異議，有權(quán)在接到通知后的15個工作日內(nèi)向公司信用評估小組提出申訴。信用評估小組應(yīng)在接到申訴后的30個工作日內(nèi)進行復(fù)查，并將復(fù)查結(jié)果告知客戶。-享受相應(yīng)服務(wù)：不同信用等級的客戶在與公司合作過程中，可享受相應(yīng)的優(yōu)惠政策和服務(wù)待遇。例如，A級客戶可享受更寬松的付款條件、優(yōu)先參與公司優(yōu)質(zhì)項目投標等；B級客戶可在一定程度上享受價格優(yōu)惠等。2.客戶義務(wù)-提供真實信息：客戶有義務(wù)向公司提供真實、準確、完整的信息資料，包括基本情況、財務(wù)報表、經(jīng)營數(shù)據(jù)等。如發(fā)現(xiàn)客戶提供虛假信息，公司有權(quán)降低其信用等級，并追究相應(yīng)法律責(zé)任。-遵守合作約定：客戶應(yīng)嚴格遵守與公司簽訂的合同條款，按時履行付款義務(wù)，保證項目質(zhì)量和進度。如有違約行為，公司將根據(jù)違約情況調(diào)整其信用等級，并按照合同約定追究違約責(zé)任。3.公司權(quán)利-評估與調(diào)整權(quán)：公司有權(quán)根據(jù)客戶信用狀況對其進行信用評估和等級調(diào)整，無需事先征得客戶同意，但應(yīng)及時通知客戶。-風(fēng)險防范權(quán)：對于信用等級較低或信用狀況出現(xiàn)惡化跡象的客戶，公司有權(quán)采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施，如要求客戶提供擔(dān)保、提前付款、減少合作項目規(guī)模等。4.公司義務(wù)-保密義務(wù)：公司應(yīng)對客戶提供的信息資料嚴格保密，未經(jīng)客戶書面同意，不得向任何第三方披露。-服務(wù)義務(wù)：公司應(yīng)按照合同約定和公司服務(wù)標準，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的建筑服務(wù)，保障客戶合法權(quán)益。五、監(jiān)督與獎懲機制1.監(jiān)督機制-內(nèi)部監(jiān)督：公司審計部門定期對客戶信用評估工作進行審計監(jiān)督，檢查評估流程是否合規(guī)、評估結(jié)果是否客觀公正、相關(guān)部門是否履行職責(zé)等。對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。-客戶監(jiān)督：鼓勵客戶對公司信用評估工作進行監(jiān)督，如發(fā)現(xiàn)公司工作人員存在違規(guī)操作、濫用職權(quán)等行為，客戶可向公司投訴舉報。公司應(yīng)及時調(diào)查處理，并將處理結(jié)果反饋給客戶。2.獎勵機制-對信用良好客戶的獎勵：對于連續(xù)多年保持A級信用等級的優(yōu)質(zhì)客戶，公司除給予現(xiàn)有優(yōu)惠政策外，還將在市場推廣、品牌宣傳等方面給予支持，幫助客戶提升市場形象和競爭力。同時，在公司內(nèi)部評選優(yōu)秀合作伙伴時，優(yōu)先考慮信用良好的客戶，并給予一定的榮譽獎勵。-對員工的獎勵：對于在客戶信用評估和管理工作中表現(xiàn)突出的員工，如提供準確重要信息、有效防范信用風(fēng)險等，公司將給予表彰和獎勵，包括獎金、晉升機會、榮譽證書等，以激勵員工積極履行職責(zé)，提高工作質(zhì)量。3.懲罰機制-對信用不良客戶的懲罰：對于信用等級為D級或信用狀況嚴重惡化的客戶，公司將限制與其進一步合作，如拒絕承接新的項目、提前終止現(xiàn)有合同等。同時，將不良信用客戶信息納入公司內(nèi)部黑名單，向行業(yè)協(xié)會和相關(guān)機構(gòu)通報，限制其在行業(yè)內(nèi)的信用活動。-對違規(guī)員工的懲罰：如發(fā)現(xiàn)員工在客戶信用評估和管理工作中存在違規(guī)操作、弄虛作假、泄露客戶機密等行為，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職、辭退等處分，并依法追究相關(guān)法律責(zé)任。六、附則1.制度解釋權(quán)：本制度由公司信用評估小組負責(zé)解釋和修訂。如有未盡事宜或需要調(diào)整完善，信用評估小組應(yīng)及時提出修訂建議，報審批委員會批準后實施。2.制度生效：本制度自發(fā)布之日起生效實施。公司各部門應(yīng)嚴格按照本制度要求，開展客戶信用評估和管理工作，確保公司業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展。在實施過程中，如發(fā)現(xiàn)問題或有改