2025年4月風險管理試題一、單選題（共20題，每題1分，共20分）1.題目：在已批準授信申請任務的“申報審查意見”標簽項下，顯示內容包括（）角色對授信申請的完整性、合規(guī)性審查出具的意見。選項【A】授信審查員選項【B】專職審批人選項【C】客戶經(jīng)理主管選項【D】客戶經(jīng)理2.題目：某企業(yè)在我行流動資金貸款2000萬元，企業(yè)因債務負擔較重，流動資金緊張，我行貸款欠息超過90天，將其貸款分類為次級類。企業(yè)通過其他方式融資歸還了我行貸款欠息，經(jīng)過審批，對該筆貸款進行重組，降低企業(yè)貸款利率10%，企業(yè)經(jīng)營情況逐步好轉，經(jīng)營正常，我行貸款付息正常，經(jīng)過（）月后，我行可將其五級分類上調為關注類。選項【A】3選項【B】6選項【C】18選項【D】123.題目：以下不需要在見證前進行有權簽字人身份信息查詢的情況是（）。選項【A】首次申請、首次批準授信的授信申請人選項【B】辦理抵押登記前選項【C】客戶在續(xù)授信或簽署授信合同前，變更有權簽字人選項【D】首次為我行授信業(yè)務提供擔保（保證、抵押、質押）的擔保人4.題目：貸款人應加強貸款資金發(fā)放后的管理，通過（）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。選項【A】定期與不定期選項【B】持續(xù)與臨時選項【C】長期與短期選項【D】常規(guī)與特定5.題目：總行各業(yè)務部門在確定產(chǎn)品研發(fā)項目時需參考本部門（）的風險意見。選項【A】副總經(jīng)理選項【B】風險管理團隊選項【C】總經(jīng)理選項【D】處室負責人6.題目：下列風險描述是針對什么信息科技風險：“在知識產(chǎn)權獲取、使用、保護等過程中的不確定因素所帶來的影響。”選項【A】信息科技合規(guī)風險選項【B】信息科技外包生命周期管理風險選項【C】信息科技業(yè)務連續(xù)性計劃實施風險選項【D】信息科技知識產(chǎn)權風險7.題目：我行信息科技風險等級劃分為四級，等級越大，風險越高。下列選項劃分錯誤的是（）。選項【A】中等風險選項【B】重大風險選項【C】無風險選項【D】一般風險8.題目：借款人和擔保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，對借款人和擔保人進行追償后，無法收回的貸款屬于（）分類特征。選項【A】次級類選項【B】可疑類選項【C】損失類選項【D】關注類9.題目：下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“按照重要程度和敏感程度對數(shù)據(jù)進行分級保護和管理。”選項【A】信息科技數(shù)據(jù)安全風險選項【B】信息科技終端安全風險選項【C】信息科技移動設備安全風險選項【D】信息科技網(wǎng)絡安全風險10.題目：根據(jù)債務人的抗風險能力，我行將正常類貸款劃分為（）檔。選項【A】3選項【B】1選項【C】2選項【D】511.題目：（）將裝訂完整的信貸檔案移交信貸檔案保管部門。選項【A】信貸檔案形成部門選項【B】客戶經(jīng)理選項【C】客戶經(jīng)理主管選項【D】授信運行部12.題目：某土地儲備中心，其國標行業(yè)歸屬為（）。選項【A】公共管理、社會保障和社會組織選項【B】建筑業(yè)選項【C】房地產(chǎn)業(yè)選項【D】水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)13.題目：信息科技外包風險不包含（）。選項【A】安全事件風險選項【B】外包策略風險選項【C】保密管理風險選項【D】機構集中度風險14.題目：我行應嚴格分類管理，保證信貸資產(chǎn)分類的獨立、連續(xù)、可靠。應嚴格按照規(guī)定的標準和程序進行信貸資產(chǎn)五級分類，建立信貸資產(chǎn)五級分類責任制度，明確分類職責，（）對轄內信貸資產(chǎn)五級分類制度的執(zhí)行、信貸資產(chǎn)分類的結果承擔責任。選項【A】客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管選項【B】分行風險管理部分類人員選項【C】分行風險管理部負責人選項【D】地區(qū)首席風險管15.題目：總分行（）原則上負責集中、統(tǒng)一保管本行信貸檔案。選項【A】中小企業(yè)金融部選項【B】公司部選項【C】辦公室選項【D】授信運行部16.題目：信息科技合規(guī)性風險不包括（）。選項【A】外部合規(guī)風險選項【B】知識產(chǎn)權風險選項【C】內部合規(guī)風險選項【D】運營中斷事件處置風險17.題目：作為質權設立的要件之一，登記服務幫助確立質權人在（）的非占有質押權利及優(yōu)先順位，以對抗后來的質權人并防范出質人的信用風險。選項【A】一定時間內選項【B】訴訟期間選項【C】質押期間內選項【D】登記時間內18.題目：若需委托風險管理部對《華夏銀行公司信貸業(yè)務實地見證業(yè)務流程》規(guī)定以外的其他業(yè)務協(xié)助開展實地見證，委托方須（）。選項【A】在《實地見證確認書》中進行明示。選項【B】要求審批部在授信批復通知書中提出要求。選項【C】向風險管理部出具經(jīng)有權審批人簽批的《實地見證委托申請書》。19.題目：交接雙方按照（）進行清點核對后辦理交接手續(xù)。選項【A】華夏銀行信貸業(yè)務案卷內目錄選項【B】華夏銀行信貸檔案移交清單選項【C】華夏銀行信貸檔案封面選項【D】華夏銀行信貸業(yè)務檔案盒標識20.題目：放款申請日前（含當日），經(jīng)營單位應分別查詢反洗錢和反恐融資名單以及客戶洗錢風險等級，并將《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結果確認單》（見附件3）掃描上傳至信貸業(yè)務管理系統(tǒng)，提交放款中心。選項【A】申請前三日選項【B】申請當日選項【C】申請日前（不含當日）選項【D】申請日前（含當日）二、多選題（共10題，每題1分，共10分）1.題目：在額度使用建檔時，客戶經(jīng)理可以對下列哪個業(yè)務要素進行修改？選項【A】利率選項【B】期限選項【C】金額（展期和借新還舊業(yè)務除外）選項【D】授信業(yè)務品種2.題目：以下關于客戶評級說法正確的是（）選項【A】僅辦理特別授信業(yè)務的客戶可以不予評級。選項【B】零售客戶因授信規(guī)模變動或企業(yè)規(guī)模變化成為非零售客戶，按照非零售信用評級流程進行評級。選項【C】授信申請審批過程中的自然人保證人須進行信用評級。選項【D】自然人為非零售客戶提供保證無需評級。3.題目：分行信貸檔案保管部門負責信貸檔案庫房的管理，維護信貸檔案的（）。選項【A】齊全選項【B】系統(tǒng)選項【C】安全選項【D】完整4.題目：（）必須設定為專項額度選項【A】各類固定資產(chǎn)融資業(yè)務選項【B】融資性擔保及承諾業(yè)務，包括融資類保函、融資類備用信用證等選項【C】法人客戶“一對多”擔保額度選項【D】非融資性保函類業(yè)務5.題目：總行授信運行部在總行辦公室的指導下，（）提出信貸檔案（）管理要求，對信貸檔案管理情況進行（）。選項【A】集中管理選項【B】統(tǒng)一選項【C】監(jiān)督指導選項【D】統(tǒng)籌6.題目：實地見證級別及范圍的調整需最終由（）共同審批，并承擔相應責任。選項【A】一級分行首席風險官選項【B】分行分管公司業(yè)務的副行長選項【C】派出機構負責人選項【D】風險管理部總經(jīng)理7.題目：以下關于非零售客戶評級有效期說法正確的是（）選項【A】違約客戶評級有效期為12個月選項【B】信用評級結果為AAA-CCC級的客戶，評級有效期為24個月選項【C】信用評級結果為BBB-級至CCC級的客戶，評級有效期為6個月選項【D】信用評級結果為AAA級至BBB級的客戶，評級有效期為12個月8.題目：以下關于保證人評級說法正確的是：（）選項【A】授信申請審批過程中的自然人保證人須進行信用評級。選項【B】自然人為非零售客戶提供保證無需評級。選項【C】授信申請審批過程中的非自然人保證人須進行信用評級。選項【D】對非零售客戶授信批復中追加非自然人保證，可在非零售內評系統(tǒng)中對保證人進行單獨評級。9.題目：風險偏好從制定、執(zhí)行到評估調整涉及全行哪些管理層和管理部門選項【A】業(yè)務條線選項【B】董事會選項【C】風險條線選項【D】高級管理層10.題目：商業(yè)銀行押品管理因遵循哪些原則（）。選項【A】合法性原則選項【B】從屬性原則選項【C】審慎性原則選項【D】有效性原則三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.題目：以出讓方式設立的建設用地使用權設定抵押權的，該土地上建筑物及其他地上附著物（如有）必須一并抵押。選項【A】正確選項【B】錯誤2.題目：對于沒有獨立法人資格的分支機構，無需取得其法人的授權或轉授權，就可在我行辦理授信業(yè)務。選項【A】正確選項【B】錯誤3.題目：未經(jīng)審計的年報，不能用于客戶評級。選項【A】正確選項【B】錯誤4.題目：復評及評級認定人員不能由評級發(fā)起人員兼任。選項【A】正確選項【B】錯誤5.題目：放款審核員由一級分行派駐、放款主管由一級分行放款主管兼任的，放款審核員審核放款資料后，可通過信貸系統(tǒng)提交放款主管在線審核。選項【A】正確選項【B】錯誤6.題目：零售債項的違約重生流程中，對系統(tǒng)自動認定的違約債項，系統(tǒng)每日對違約認定相關要素信息進行檢查，對于不再滿足違約特征條件的，系統(tǒng)自動認定為非違約。選項【A】正確選項【B】錯誤7.題目：風險管理與內部控制委員會會議至少每年召開一次。選項【A】正確選項【B】錯誤8.題目：非駐場外包是指服務提供商不在我行現(xiàn)場提供服務的外包形式。選項【A】正確選項【B】錯誤9.題目：實地見證員所屬機構負責人應定期對本單位信貸業(yè)務實地見證工作進行檢查；分行風險管理部應定期對檢查情況進行監(jiān)督。選項【A】對選項【B】錯10.題目：實地見證合同簽署包括見證客戶簽署除授信業(yè)務合同以外的其他商品交易合同。選項【A】對選項【B】錯答案與解析一、單選題答案1.參考答案：(A)2.參考答案：(B)答案說明：貸款五級分類從次級類上調為關注類需要滿足一定條件，通常要求企業(yè)正常經(jīng)營且付息正常等情況持續(xù)一定時間。一般情況下，這種情況持續(xù)超過6個月后，可將五級分類上調為關注類，所以答案是>B>。3.參考答案：(B)答案說明：辦理抵押登記前，通常在辦理抵押登記前不需要進行有權簽字人身份信息查詢，而首次申請、首次批準授信的授信申請人、首次為我行授信業(yè)務提供擔保（保證、抵押、質押）的擔保人、客戶在續(xù)授信或簽署授信合同前變更有權簽字人等情況，一般是需要進行有權簽字人身份信息查詢的。4.參考答案：(A)答案說明：貸款資金發(fā)放后管理中，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，能全面、及時地分析借款人各方面狀況及風險因素變化，所以答案選A。5.參考答案：(B)答案說明：在確定產(chǎn)品研發(fā)項目時參考本部門風險管理團隊的風險意見是較為合理的，總經(jīng)理、副總經(jīng)理、處室負責人可能并不直接負責專業(yè)的風險評估工作，風險管理團隊在風險評估方面更為專業(yè)和深入，能夠為產(chǎn)品研發(fā)項目提供更準確的風險意見參考。6.參考答案：(D)答案說明：該風險描述明確提到了知識產(chǎn)權獲取、使用、保護過程中的不確定因素帶來的影響，這與信息科技知識產(chǎn)權風險的定義相契合，所以答案是C。7.參考答案：(C)8.參考答案：(C)答案說明：根據(jù)貸款五級分類標準，借款人和擔保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，對借款人和擔保人進行追償后，無法收回的貸款應歸為損失類。損失類貸款的基本特征就是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。9.參考答案：(A)答案說明：按照重要程度和敏感程度對數(shù)據(jù)進行分級保護和管理，主要是為了應對信息科技數(shù)據(jù)安全風險，確保數(shù)據(jù)的安全性和保密性，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改等問題。10.參考答案：(C)11.參考答案：(A)答案說明：信貸檔案形成部門負責將裝訂完整的信貸檔案移交信貸檔案保管部門。12.參考答案：(D)13.參考答案：(A)14.參考答案：(B)15.參考答案：(C)16.參考答案：(D)答案說明：信息科技合規(guī)性風險主要包括內部合規(guī)風險、外部合規(guī)風險和知識產(chǎn)權風險等。運營中斷事件處置風險不屬于信息科技合規(guī)性風險范疇。17.參考答案：(A)18.參考答案：(C)答案說明：根據(jù)《華夏銀行公司信貸業(yè)務實地見證業(yè)務流程》，若需委托風險管理部對規(guī)定以外的其他業(yè)務協(xié)助開展實地見證，委托方須向風險管理部出具經(jīng)有權審批人簽批的《實地見證委托申請書》。選項A在《實地見證確認書》中明示不滿足要求；選項B要求審批部在授信批復通知書中提出要求也不符合規(guī)定流程。19.參考答案：(B)答案說明：交接雙方按照華夏銀行信貸檔案移交清單進行清點核對后辦理交接手續(xù)。信貸檔案移交清單詳細記錄了移交的檔案內容等信息，是交接雙方進行清點核對的重要依據(jù)。20.參考答案：(D)答案說明：根據(jù)題目內容“放款申請日前（含當日）”，明確說明了是在申請日及申請日之前，A選項“申請日前（含當日）”符合題意，B選項“申請日前（不含當日）”不包含當日，C選項“申請當日”表述不完整，D選項“申請前三日”范圍太窄，均不正確。二、多選題答案1.參考答案：(ABC)2.參考答案：(ABD)3.參考答案：(ABCD)答案說明：信貸檔案保管部門對信貸檔案庫房進行管理，目的就是要確保信貸檔案齊全、完整、系統(tǒng)以及安全。齊全保證檔案無遺漏，完整保證檔案內容不缺失，系統(tǒng)保證檔案整理有序便于查找利用，安全保證檔案不遭受損壞、丟失、泄露等風險。4.參考答案：(ABC)5.參考答案：(BCD)6.參考答案：(AB)7.參考答案：(CD)8.參考答案：(BCD)9.參考答案：(ABCD)答案說明：風險偏好從制定、執(zhí)行到評估調整是一個全面涉及全行各管理層和管理部門的過程。董事會負責整體戰(zhàn)略和方向把控，對風險偏好制定起到關鍵作用；高級管理層負責推動執(zhí)行；業(yè)務條線在日常運營中落實風險偏好；風