2024年09月蘇州銀行社會招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬元貸款形成不良貸款，無法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.非法吸收公眾存款罪D.違法發(fā)放貸款罪答案：A本題解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。2.對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定。B.30D.60答案：B本題解析：對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當在自收到申請文件之日起30日內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定。3.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應(yīng)為（）。?A.商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少答案：C本題解析：中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。4.不屬于證劵登記結(jié)算有限責任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理B.接受上市申請，安排證劵上市D.證劵持有人名冊登記及權(quán)益登記答案：B本題解析：本題考查的是?證劵登記結(jié)算有限責任公司的職能。5.（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離答案：D本題解析：暫無解析6.（）是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時具有很強的主觀性。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率答案：C本題解析：7.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。B.95.5C.93.5D.99.5答案：D本題解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息＝100×3%×60/360＝0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格＝100－0.5＝99.5（萬元）。8.在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。B.維護社會秩序C.保護公民的合法權(quán)益答案：A本題解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。9.村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構(gòu)、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。A.境內(nèi)外非金融企業(yè)法人B.境外非金融企業(yè)法人C.境內(nèi)非金融企業(yè)法人D.境外自然人答案：C10.在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內(nèi)容不相容的物權(quán)屬于物權(quán)的（）法律特征。A.追及效力B.優(yōu)先效力C.妨害排除效力D.排他效力答案：D本題解析：物權(quán)具有排他性。物權(quán)的排他性一方面是指物權(quán)具有不容他人侵犯的性質(zhì)，另一方面是指同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權(quán)。11.下列有關(guān)債券的表述，錯誤的是（）。A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證答案：A本題解析：（A項中“銀行債券”屬于間接融資工具，故A項說法錯誤）直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。12.()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。A.信用B.福費廷C.銀行保函D.保付代理答案：B本題解析：B福費廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。故選B。13.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。瓵.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管答案：B本題解析：B本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職責的規(guī)定。具體而言，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。故選B。14.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.其他業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)答案：D本題解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。15.在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度本題解析：D根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。故選D。二.單選題(共15題)1.在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總方法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應(yīng)當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染答案：B本題解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立風險加總的政策、程序，選取合理可行的加總方法，充分考慮集中度風險及風險之間的相互影響和相互傳染，確保在不同層次上和總體上及時識別風險。2.下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法的是（）。A.風險計量方法D.量化交易方法答案：D本題解析：國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法大致可以分為：風險計量方法、風險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。3.在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構(gòu)。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母答案：A本題解析：4.A.7B.20C.10D.15答案：C行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。5.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。A.現(xiàn)金；現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金；匯兌C.匯兌；匯兌D.匯兌；現(xiàn)金答案：A未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。6.一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用（）、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。A.關(guān)鍵績效指標C.經(jīng)濟增加值答案：A本題解析：一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用了關(guān)鍵績效指標、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。7.SPV實現(xiàn)了（），規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A.風險降低C.風險控制D.風險隔離答案：D本題解析：SPV實現(xiàn)了風險隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。8.根據(jù)《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1C.原則5-12D.原則13答案：A本題解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求。9.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》，財務(wù)公司風險監(jiān)管指標分為監(jiān)控指標和監(jiān)測指標，下列指標屬于監(jiān)測指標的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.存貸款比例C.資本充足率答案：B本題解析：財務(wù)公司監(jiān)控指標包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準備充足率、貸款損失準備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標。財務(wù)公司監(jiān)測指標主要包括存貸款比例、單一客戶中度等。10.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風險資本答案：D本題解析：11.下列關(guān)于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。A.違規(guī)超負荷對內(nèi)提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責不清或不符合國際慣例D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風險管理基礎(chǔ)薄弱答案：A本題解析：銀行保函的主要風險點包括：（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風險管理基礎(chǔ)薄弱。（3）違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。（4）為不具備條件的申請人出具銀行保函。（5）違規(guī)超負荷對外提供擔保。（A項說法錯誤，不是違規(guī)超負荷“對內(nèi)”提供擔保）（6）落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ茫晃匆蟊粨Ｈ寺鋵嵎磽４胧┗蛱峁┳泐~抵押物的行為。（7）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟法律糾紛。12.合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.50C.40D.30答案：D本題解析：合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100元。投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金技資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。13.合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責，合規(guī)負責人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行（）報告。B.董事會C.監(jiān)事會D.風險控制部門答案：A本題解析：合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責，合規(guī)負責人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行高級管理層報告。14.（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款答案：B本題解析：個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。15.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A.司法機關(guān)對行政主體行為的監(jiān)督范圍B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C.決定著受到行政侵害的其他組織訴訟的范圍D.決定著司法機關(guān)對行政主體行為的使用范圍本題解析：三.單選題(共15題)1.下列關(guān)于貸款風險分類的表述，錯誤的是（）。A.貸款是否被挪用，是判斷貸款政策與否有效的重要標志，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風險，至少應(yīng)被分類為關(guān)注類貸款B.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類C.相對于抵質(zhì)押擔?；蛑匦禄I資，借款人正常經(jīng)營所獲得的現(xiàn)金流是償還債務(wù)最有保障的來源D.借款人還款記錄直接反映了借款人償還貸款的能力，同時也是判斷借款人還款意愿的重要依據(jù)，若借款人在其他行貸款已逾期，其在本行貸款至少應(yīng)分類為次級類答案：D本題解析：D項，若借款人在其他行貸款已逾期，其在本行貸款至少應(yīng)分類為關(guān)注類?！顿J款風險分類指引》對于一些特殊形態(tài)的貸款，從審慎監(jiān)管角度出發(fā)，提出了強制性的分類要求，例如：①下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；改變貸款用途；本金或者利息逾期；同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良；違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。②下列貸款應(yīng)至少歸為次級類：逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益；借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。③重組貸款（指銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款做出調(diào)整的貸款）：需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類；重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類；重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴格按照指引規(guī)定進行分類。2.商業(yè)銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是()。B.信貸營銷部門D.放款執(zhí)行部門答案：D本題解析：放款執(zhí)行部門審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況。對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，放款執(zhí)行部門審核在此期間借款人是否發(fā)生重大風險變化情況。3.下列選項中，最不可能屬于公司非預(yù)期性支出的是（）B.保險之外的損失C.法律訴訟費D.解雇員工產(chǎn)生的費用答案：A本題解析：公司可能會遇到意外的非預(yù)期性支出，比如保險之外的損失、與公司重組和員工解雇相關(guān)的費用、法律訴訟費等，一旦這些費用超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導(dǎo)致公司的借款需求。為此，公司在申請貸款的過程中，其管理層需要向銀行說明公司出現(xiàn)。4.下列關(guān)于項目的不確定性分析，說法錯誤的是（）。A.盈虧平衡點都是越高越好D.在盈虧平衡點上，企業(yè)的銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本（含銷售稅金）相等答案：A本題解析：一般情況下，無論以何種形式表示，盈虧平衡點越低越好，因為盈虧平衡點越低表明項目抗風險能力越強。5.A.抵押率：擔保貸款本息總額／抵押物發(fā)票價值額×100％B.抵押率：擔保貸款本金金額／抵押物評估價值額×100％C.抵押率：擔保貸款本金金額／抵押物發(fā)票價值額×100％D.抵押率=擔保貸款本息總額／抵押物評估價值額×100％本題解析：抵押率=擔保債權(quán)本息總額／抵押物評估價值額×100％。6.下列關(guān)于廠址選擇條件分析的說法，正確的是（）。A.是指圍繞項目是否符合生產(chǎn)條件所作的分析B.建廠地區(qū)的選擇要綜合考慮地理條件、項目方針、當?shù)鼗A(chǔ)結(jié)構(gòu)和社會經(jīng)濟環(huán)境C.不應(yīng)依靠原有工業(yè)基礎(chǔ)答案：B題中選項A廠址選擇條件分析是指圍繞項目是否符合有關(guān)廠址選擇的條件所做的綜合分析；選項C、D要充分利用原有的工業(yè)基礎(chǔ)，注意發(fā)展偏遠地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)的經(jīng)濟。7.以下指標中，在一情況下越高越好的是（）。A.資產(chǎn)負債率B.負債與所有者權(quán)益比率C.負債與有形凈資產(chǎn)比率D.利息保障倍數(shù)答案：D資產(chǎn)負債率又稱負債比率，是客戶負債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重，以及客戶資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。對銀行來講，借款人負債比率越低越好。負債與所有者權(quán)益比率指負債總額與所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系，用以表示所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。但該比率也不必過低，因為當所有者權(quán)益比重過大時，盡管客戶償還長期債務(wù)的能力很強，但客戶不能充分發(fā)揮所有者權(quán)益的財務(wù)杠桿作用。負債與有形凈資產(chǎn)比率是指負債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，從長期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長期償債能力越強。利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，該比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。故本題選D。8.某企業(yè)財產(chǎn)由甲乙共有，甲以該企業(yè)財產(chǎn)抵押向銀行申請貸款，應(yīng)當（）。A.取得共有人乙方同意抵押的證明，并以共有財產(chǎn)為限B.直接辦理抵押登記C.取得共有人乙方同意抵押的證明，并以乙方所有份額為限D(zhuǎn).取得共有人乙方同意抵押的證明，并以甲方所有份額為限本題解析：共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財產(chǎn)抵押的，按照共有財產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無效。用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。9.已知某項目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7-2所示。已知當折現(xiàn)率為18%時，本項目的NPV為8.52萬元。當折現(xiàn)率為20%時，本項目的NPV為-14.49萬元，則項目的財務(wù)內(nèi)部收益率為（）。A.18.74%B.18.95%C.19.26%D.19.55%答案：A本題解析：由題中資料，采用線性插值法可得該項目財務(wù)內(nèi)部收益率=18%+（20%-18%）×18.521/（|8.521+1-14.49|）=18.74%。10.下列有關(guān)貸款自主支付的表述，錯誤的是（）。A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求C.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途答案：C本題解析：C項，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。11.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產(chǎn)包括（）。A.正常、關(guān)注、次級、可疑和損失C.正常、可疑、次級、關(guān)注和損失D.正常、次級、可疑、關(guān)注和損失答案：A本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在比較各國在信貸資產(chǎn)分類方面不同做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國國情，制定了《貸款風險分類指導(dǎo)原則》，規(guī)定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統(tǒng)一標準將貸款資產(chǎn)劃分為五類，即正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。12.在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立（）質(zhì)押權(quán)。A.五個B.四個C.三個答案：D本題解析：在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而不存在受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?3.A.貸款品種分析B.非財務(wù)因素分析C.擔保狀況分析D.還款能力分析答案：A還款可能性分析一般包括：①還款能力分析，借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素；②擔保狀況分析，在擔保的問題上要重點考慮法律方面(擔保的有效性)和經(jīng)濟方面(擔保的充分性)；③非財務(wù)因素分析，借款人的行業(yè)風險、管理能力、自然社會因素等非財務(wù)因素會影響借款人的還款能力，借款人的還款意愿和銀行信貸管理會影響貸款的最終償還。14.以下說法不正確的是（）。A.對企業(yè)而言，速動比率越高越好，說明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)能力B.在計算速動比率時，存貨、預(yù)付賬款、待攤費用不計入速動資產(chǎn)C.速動比率用于衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力D.一般認為速動比率為100%比較合適答案：AA項，一般來說，流動比率和速動比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，短期償債能力亦越強；反之亦成立。但是，這兩個比率并非越高越好。流動比率過高不僅表明借款人流動資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，也可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機會。15.A.授權(quán)人B.行業(yè)C.授信品種D.客戶風險評級答案：C本題解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時，可按風險高低進行授權(quán)，如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。四.多選題(共15題)1.2004年的巴塞爾合約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在(?)。A.新增了對操作風險的資本要求?B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C.提出了最低資本要求的規(guī)定?D.提出了市場約束的規(guī)定E.新增了信用風險和市場風險的資本要求答案：A、B、D本題解析：2.商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金由（）構(gòu)成。A.交易頭寸B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.庫存現(xiàn)金E.交易準備金答案：B、C商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金由法定存款準備金和超額存款準備金構(gòu)成。3.我國金融市場從20世紀80年代起步，經(jīng)過長期發(fā)展，形成了一個初具規(guī)模、層次清楚、分工明確的金融市場體系，按金融工具的期限劃分包括（）。A.郵幣市場B.外匯市場E.資本市場答案：D、E本題解析：按照不同的標準，金融市場可以劃分為許多不同的種類。其中，按金融工具的期限劃分可分為：①貨幣市場，是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動性強、風險小。②資本市場，是長期資金融通市場，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產(chǎn)投資的資本來運用。4.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限答案：C、D、E本題解析：撤銷權(quán)是指當債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)時，債權(quán)人可以依法請求人民法院撤銷債務(wù)人所實施的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。A項，代位權(quán)是指當債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)；B項，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。5.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標，分別用不同的經(jīng)濟指標來衡量，下列屬于正確搭配的是(?)。A.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)?B.充分就業(yè)與人口出生率C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量?D.國際收支平衡與國際收支E.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率答案：A、D6.下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。A.福費廷B.保理C.備用信用證D.進口押匯答案：A、B、C、D、E本題解析：7.下列關(guān)于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。A.目的在于依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B.投保機構(gòu)為商業(yè)銀行D.最高償付限額為人民幣50萬元E.于2015年5月1日正式實施答案：A、D、E本題解析：B項，我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，均應(yīng)當依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。8.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括()。A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務(wù)中斷C.系統(tǒng)失靈D.外部欺詐答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE商業(yè)銀行操作風險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。9.從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括(?)。A.中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員C.受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員D.政策性銀行的工作人員E.單位跟銀行業(yè)務(wù)往來的會計人員本題解析：ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員包括：①中國境內(nèi)設(shè)立的銀行金融機構(gòu)工作人員；②人力資源公司派遣到銀行金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員；③受到有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行金融機構(gòu)中的工作人員；④政策性銀行的工作人員。故選ABCD。10.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響包括以下哪些方面。（）A.對生產(chǎn)和流通的影響B(tài).對分配和消費的影響C.對金融秩序的影響D.對社會穩(wěn)定的影響E.導(dǎo)致社會總投資減少答案：A、B、C、D本題解析：E選項屬于通貨緊縮的影響。11.銀行信息披露的方式包括（）。A.內(nèi)部郵件B.新聞媒體D.新聞發(fā)布會E.年報答案：B、D、E本題解析：銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。12.《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權(quán)利有哪些（）。A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機關(guān)不得歧視B.公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)C.公民、法人或者其他組織有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益因行政機關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要求補償、賠償E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不得承擔行政機關(guān)組織聽證的費用答案：A、B、C、D、E13.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責有（）。B.資金清算C.會計核算D.資產(chǎn)估值E.投資增值答案：A、B、C、D本題解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負責資產(chǎn)的增值。?14.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.股東監(jiān)事D.財務(wù)負責人E.商業(yè)銀行總行行長答案：A、B、C監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。15.一般準備是指運用動態(tài)撥備原理，采用（）計算風險資產(chǎn)的潛在風險估計值后，扣減已計提的資產(chǎn)減值準備，從凈利潤中計提的、用于部分彌補尚未識別的可能性損失的準備金。A.標準法B.參數(shù)法C.加權(quán)平均法E.經(jīng)驗值法答案：A、D本題解析：一般準備是指運用動態(tài)撥備原理，采用內(nèi)部模型法或標準法計算風險資產(chǎn)的潛在風險估計值后，扣減已計提的資產(chǎn)減值準備，從凈利潤中計提的、用于部分彌補尚未識別的可能性損失的準備金。五.單選題(共15題)1.張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。假設(shè)金融理財師程明為張翠花構(gòu)造的投資組合在未來五年里各年收益率依次為12％、13％、-15％、7％和18％。就張翠花的退休規(guī)劃而言，投資組合需要每年收益超過7％，則這五年（）預(yù)期目標。A.超出B.剛好實現(xiàn)C.沒有實現(xiàn)D.不確定能否實現(xiàn)本題解析：設(shè)該投資組合實際的平均年收益率為r，有（1+r）^5=（1+12％）×（1+13％）×（1-15％）×（1+7％）×（1+18％），解得r≈6．3％，r小于投資組合目標收益率7％，所以這五年不能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)期目標。2.如果客戶對家族里的其他財務(wù)比較獨立的成員有財務(wù)負擔，或者會接受其他家庭成員的財務(wù)支持，只要在未來的（）中體現(xiàn)出來即可。A.固定收支B.不固定收支C.家庭基本生活支出D.贍養(yǎng)支出答案：B本題解析：即使客戶對家族里的其他財務(wù)比較獨立的成員有財務(wù)負擔，或者會接受其他家庭成員的財務(wù)支持，只要在未來的不固定收支中體現(xiàn)出來即可。這樣的理財規(guī)劃服務(wù)才有針對性和實操性，也能體現(xiàn)出對客戶負責的態(tài)度。3.每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500答案：C本題解析：每期私募債券的投資者合計不得超過200人。4.金融期權(quán)的要素不包括（）。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機構(gòu)答案：D本題解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權(quán)費等。5.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。A.須通知其他合伙人B.須經(jīng)其他合伙人一致同意C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意答案：B本題解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。6.（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A.主動性負債B.消費性負債C.投資性負債答案：A本題解析：普通家庭的債務(wù)包括了消費性負債、投資性負債和自用性負債三種類型。7.（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金本題解析：年金保險按照被保險人人數(shù)分類，可以分為個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。1．個人年金是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。保險人按照合同約定在被保險人生存期間向其支付年金，直至該被保險人死亡。這是最常見、最普通的年金保險。2．聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費較低。但受高給付條件限制市場認同度并不高。3．最后生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個被保險人死亡為止，且給付金額保持不變。4．聯(lián)合及生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金在被保險人人數(shù)減少時，給付的年金金額也會隨之相應(yīng)調(diào)低。聯(lián)合及生存者年金的年金給付方式能較好地反映隨著被保險人人數(shù)的減少，生活支出也相應(yīng)減少的實際情況。8.某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）A.收支相抵，無所謂值不值得投資D.值得投資答案：D本題解析：內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對于一個投資項目，如果r＜IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(I+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％＞19％，所以值得投資。9.存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越強C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低答案：D本題解析：10.行業(yè)的經(jīng)濟周期分析可以對行業(yè)進行類，不包括（）。A.增長型行業(yè)B.衰退型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)答案：B11.投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。根據(jù)以上材料回答題。此案例中，風險因素是指()。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出答案：A本題解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本案例中，汽車失控是風險因素。12.客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50%來自基金定投，50%來自銀行理財，基金定投的年化收益率為8%，則每月末要留出（）元的定投資金。（答案取近似數(shù)值）A.1500B.2000C.1200D.2200本題解析：4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金＝22.5×50%＝11.25（萬元）。計算每月末要留出的定投獎金：PV＝0，F(xiàn)V＝112500，i＝8%/12，n＝4×12＝48，后付年金，PMT＝－2000（元）。13.根據(jù)客戶類型，下列哪一項不屬于對銀行理財業(yè)務(wù)的分類?（）A.投資管理業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)C.財富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)答案：A本題解析：銀行根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務(wù)分類，可分為：理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。14.投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。根據(jù)以上材料回答題。汽車被撞壞，屬于()A.責任B.收入C.直接D.間接答案：D本題解析：風險損失是指偶然發(fā)生的、非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少或滅失。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風險事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。本案例中，汽車被撞壞屬于直接損失。15.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。是金融市場的（）功能。A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能答案：A本題解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑，是金融市場的資金融通集聚功能。六.單選題(共15題)1.A.真實性B.規(guī)范性C.準確性D.合理性答案：A貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查，貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查。2.A.2；2B.2；5C.5；5D.5；10答案：A本題解析：3.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當事人是()。A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人B.債權(quán)人、債務(wù)人C.保證人、債務(wù)人D.保證人、債權(quán)人答案：D本題解析：根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應(yīng)當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。4.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。A.操作風險B.道德風險D.市場風險答案：C本題解析：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。5.銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。A.生活費B.住宿費和生活費C.學(xué)費和住宿費D.學(xué)費和生活費本題解析：對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當采用貸款人受托支付方式，向借款人交易對象(即借款人所在學(xué)校)支付，按學(xué)年(期)發(fā)放。直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。6.關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價B.有條件選用成本法進行估價的，應(yīng)以成本法為主要估價方法C.收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應(yīng)同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍答案：BB項，有條件選用市場法進行估價的，應(yīng)以市場法為主要估價方法。7.下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況C.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用等方式進行答案：B個人汽車貸款中，貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進行。除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對購車行為的真實性進行調(diào)查。8.獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A.10B.20C.30D.60答案：C本題解析：獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當提前30個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。9.（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。B.產(chǎn)品差異營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略答案：C本題解析：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之問，用相對少的資源滿足一批客戶的需求。10.A.正常的金融服務(wù)B.滿足客戶金融需求C.捆綁銷售D.交叉銷售答案：C本題解析：交叉銷售是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，而向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。而題干借款給申請人是以購買保險或者存款作為前提條件的，所以不屬于交叉銷售，本題屬于捆綁銷售的情況。11.《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。行政處罰所針對的多是具體的行為。下列不屬于采取監(jiān)管措施行為的是（）。A.相關(guān)制度是否建立B.貸前管理的違法行為C.流程是否健全D.制度是否得到執(zhí)行本題解析：采取監(jiān)管措施的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行。貸前管理的違法行為屬于采取行政處罰的行為。12.下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料答案：D本題解析：13.A.商業(yè)助學(xué)貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦B.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款答案：A本題解析：A項，國家助學(xué)貸款財政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。14.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.虛報車價答案：C本題解析：一車多貸：汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。甲貸乙用：實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。虛報車價：經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車。冒名頂替：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款。15.農(nóng)村金融機構(gòu)（）部門、審計部門應(yīng)當對分支機構(gòu)貸后管理隋況進行檢查。A.風險管理B.信貸管理D.個人貸款答案：A本題解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機構(gòu)風險管理部門、審計部門應(yīng)當對分支機構(gòu)貸后管理情況進行檢查。七.單選題(共15題)1.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.久期分析答案：B敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。缺口分析和久期分析采用的都是利率敏感性分析方法。2.下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售C.母公司從子公司套取現(xiàn)金D.母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉(zhuǎn)售給上市子公司本題解析：下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售屬于縱向一體化的內(nèi)容，其余三項是橫向多元化的內(nèi)容。3.下列關(guān)于風險管理部門各機構(gòu)的主要職責，說法錯誤的是()。A.監(jiān)事會從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作B.高級管理層負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，與董事會共同承擔商業(yè)銀行風險管理的責任D.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施答案：C本題解析：4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險C.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風險D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估答案：C本題解析：C項，隨著我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實施，我國商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風險計量的科學(xué)性和準確性。2