安全理財(cái)小知識(shí)【安全理財(cái)小知識(shí)】1.什么叫理財(cái)？理財(cái)是對(duì)個(gè)人、家庭財(cái)富進(jìn)行科學(xué)地、有計(jì)劃地、系統(tǒng)地管理和安排。簡(jiǎn)單地說(shuō)，是關(guān)于賺錢(qián)、花錢(qián)、省錢(qián)的學(xué)問(wèn)。2.什么是理財(cái)規(guī)劃？理財(cái)≠投資。理財(cái)包括對(duì)人生和財(cái)富的全面規(guī)劃，如不動(dòng)產(chǎn)投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、證券投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。3.理財(cái)規(guī)劃有哪些基本原則？第一，風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則。高收益必然高風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)低收益，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在自身可承受的范圍內(nèi)，從而選擇合適的理財(cái)方式、設(shè)定相應(yīng)的收益目標(biāo)。第二，量入為出，量力而行。理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期與長(zhǎng)遠(yuǎn)生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來(lái)預(yù)期目標(biāo)等，不要盲目設(shè)定過(guò)高的理財(cái)規(guī)劃。第三，做足功課，不盲目投資。投資理財(cái)是非常專(zhuān)業(yè)的一門(mén)功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解，天上不會(huì)掉餡餅，只有付出才會(huì)有回報(bào)。第四，控制你的欲望，不能貪婪。任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)與限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決執(zhí)行，避免貪婪造成的惡果。4.用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種有哪些？金融類(lèi)的投資品種主要包括：儲(chǔ)蓄（定期、活期）、證券（股票、債券等）、基金（封閉式基金、開(kāi)放式基金）、保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)）、期貨（衍生品交易，包括商品期貨、金融期貨等）、黃金（實(shí)物黃金、紙黃金等）、信托（集合投資理財(cái)，包括信托公司推出的信托計(jì)劃、證券公司集合理財(cái)產(chǎn)品等）。非金融類(lèi)的投資品種主要包括：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣(mài)、典當(dāng)、收藏等。5.投資理財(cái)進(jìn)行資產(chǎn)組合有什么原則？主要有安全性原則、收益率原則和流動(dòng)性原則。三大原則的排序由個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)規(guī)模、理財(cái)目標(biāo)等多方面因素決定，并且，在人生不同的階段，三大原則的重要性排序會(huì)有變化。6.購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意什么？第一，一定不能把理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)成儲(chǔ)蓄存款，不能只基于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任，在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品一知半解的情況下輕易下單，應(yīng)更多關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品本身的特點(diǎn)。第二，貨幣市場(chǎng)基金之間差異性較小，只是理財(cái)收益水平高低的問(wèn)題，人民幣理財(cái)之間存在一定差異，信托和證券理財(cái)產(chǎn)品之間差異較大。第三，投資者不能僅關(guān)注預(yù)期收益率的高低，還要關(guān)心財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，并且最好事先查詢與理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)的各項(xiàng)法規(guī)。第四，浮動(dòng)收益產(chǎn)品的收益率是不確定的，預(yù)測(cè)的收益率水平不能代表真實(shí)的收益率水平，任何保本承諾都是不合法的，消費(fèi)者需要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。7.黃金的投資方式有哪些？黃金投資主要有實(shí)物黃金、紙黃金、電子黃金等三種投資方式。實(shí)物黃金主要包括金條、黃金存折、黃金大額存單等，后兩者是黃金實(shí)物放在銀行里的憑證，可以隨時(shí)退貨。紙黃金就是用合同的形式在紙上規(guī)定買(mǎi)賣(mài)多少黃金，包括黃金期貨、黃金期權(quán)、黃金的股票、黃金基金等。電子黃金是投資者在銀行開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)賬戶，由銀行或黃金發(fā)行商將賬戶上的錢(qián)自動(dòng)地轉(zhuǎn)換成等量黃金，電子黃金和信用卡聯(lián)系在一起，可以當(dāng)作信用卡的擔(dān)保。9.個(gè)人如何炒黃金？我國(guó)有專(zhuān)門(mén)的黃金交易所——上海黃金交易所，它實(shí)行會(huì)員制，目前尚未對(duì)個(gè)人直接開(kāi)放，個(gè)人買(mǎi)賣(mài)黃金主要通過(guò)銀行或黃金代理商等會(huì)員代理買(mǎi)賣(mài)。目前，工行、建行等都推出了代理黃金買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。10.個(gè)人理財(cái)有哪些誤區(qū)？①理財(cái)是有錢(qián)人的事。事實(shí)上，工薪階層相比有錢(qián)人面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要通過(guò)理財(cái)，增長(zhǎng)財(cái)富。②投資操作“短頻快”。不能以為短線頻繁操作一定掙錢(qián)多。③盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。在最熱門(mén)的時(shí)候去買(mǎi)，往往是最高價(jià)的投資。投資需要獨(dú)立的理性思考，長(zhǎng)期跟蹤，貨比三家。④過(guò)度集中投資和過(guò)度分散投資。過(guò)度集中往往無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)，但過(guò)度分散投資使投資追蹤困難，無(wú)法提高投資效率。應(yīng)該根據(jù)資金的多少，確定合理的投資品種數(shù)量。⑤敢輸不敢贏，一漲就賣(mài)，越跌越不賣(mài)。要理性操作，學(xué)會(huì)設(shè)定盈利目標(biāo)和止損點(diǎn)?！景踩碡?cái)小貼士】1.別把雞蛋放在一個(gè)籃子里；2.找專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)替你理財(cái)；3.多元理財(cái)，合理理財(cái)；4.量入而出，合理支出，合法舉債，合法投資?！景踩碡?cái)小案例】

丙某到銀行辦理業(yè)務(wù)，經(jīng)銀行工作人員營(yíng)銷(xiāo)，將準(zhǔn)備辦理定期存款的5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。后來(lái)丙某因?yàn)樯∫崆摆H回保險(xiǎn)資金，銀行工作人員告知提前退保不能獲取任何收益，而且根據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算，只能拿回3萬(wàn)元本金。因?yàn)闀r(shí)間久遠(yuǎn)，丙某無(wú)直接證據(jù)證明銀行在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)存在虛假宣傳、夸大收益，銀行及保險(xiǎn)公司也無(wú)法證明銷(xiāo)售時(shí)對(duì)保險(xiǎn)合同的主要條款履行了充分說(shuō)明的義務(wù)，最后三方達(dá)成和解，保險(xiǎn)公司和銀行以禮品的方式對(duì)丙某進(jìn)行補(bǔ)償。防范要點(diǎn)：①購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受服務(wù)前，除聽(tīng)銷(xiāo)售人員口頭介紹外，