全國中級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編

注意事項：

1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范：考試時間為120分鐘。

:2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答

題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域

j書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

!（參考答案和詳細解析均在試卷末尾）

一、選擇題

??

zi1、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標是（）。

3；A.權益乘數(shù)

B.凈息差

!C.風險資產(chǎn)利潤率

：D.資產(chǎn)利潤率

[2、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監(jiān)管指標分為監(jiān)控

指標和監(jiān)測指標,下列指標屬于監(jiān)測指標的是（）。

A.不良資產(chǎn)率

iB.存貸款比例

IC.資本充足率

D.流動性比例

??13、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行和（）。

兇由A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

&界B.維護市場的正常秩序

IC.維護公眾對銀行業(yè)的信心

iD.保護債權人利益

i4、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。

iA.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題

!B.著力解決市場紀律約束的問題

!C.著力解決績效管理的問題

iD.著力解決法人層面的府題

5、各銀行參與銀行間的同業(yè)拆借交易的主要目的是（）。

恬

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

6、信息科技風險的監(jiān)管原則是我國銀保監(jiān)會以（）的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程。

A.業(yè)務連續(xù)性

B.風險為本

C.合法合規(guī)

D.信息安全

7、兒童糖尿病患兒每日攝入的熱量應按三餐分配，早、午、晚分別占（）

A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5

C.1/5、2/5、1/5

D.2/5、1/5、2/5

E.2/5、1/5、1/5

8、（）是衡量■家金融機構經(jīng)營狀況的最重要的依據(jù)。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.流動性

C.盈利能力

D.資本充足性

9、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

10、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總景，它是統(tǒng)一全

行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.風險限額

D.止損限額

11、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照

合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當（

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

12、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略

與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C,監(jiān)事會

D.股東會

13、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達資產(chǎn)管理公亙

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國實華資產(chǎn)管理公亙

14、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。

A.信用卡透支違反規(guī)定生于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領域

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險

C.銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.銀行卡的偽造及涂改風險

15、下了關于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。

A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議

B.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督

C.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構

D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施

16、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。

A.透支時具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意

透支，成立信用卡詐騙罪

B.《刑法》規(guī)定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，

就應以侵占罪論處

C.根據(jù)相關司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人

信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪

D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理

罪與信用卡詐騙罪并罰

17、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃

和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.操作風險

18、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%

19、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%

20、（）,銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理

體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步

確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。

A.2009年9月

B.2012年4月

C.2014年10月

D.2015年8月

21、隔離衣掛在半污染區(qū)，應清潔面朝外;如掛在污染區(qū)，應污染面朝外（）

22、銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應（）經(jīng)濟資本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

23、監(jiān)督檢查部門應當在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，

經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調(diào)查期限。

A.30

B.60

C.90

D.120

24、關于SPV說法不正確的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV實現(xiàn)了風險隔離

C.SPV提高了項目成本

D.設立SPV開展融資租賃業(yè)務是國際市場的通用做法

25、銀行業(yè)金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當

停止其任職并（）監(jiān)管機構。

A.書面報告

B.電話報告

C.I1頭報告

D.網(wǎng)絡報告

26、下列最能體現(xiàn)“管法人〃的監(jiān)管理念的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控

制和處置風險

B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制

C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

D.實施法人監(jiān)管，重視對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

27、某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

28、（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.盈利能力

D.資本充足性

29、財務公司長期投資比例不得高于（）。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

30、評估重性精神病患者的短期潛在暴力危險，有助于右其動手之前采取防范措施，下列征

象中患者可能要發(fā)生暴力攻擊的有（）

A.處于酒精或成癮物質(zhì)的作用影響之中

B.來回踱步、情緒激動、腳尖不停地點擊地板

C.與其交談期間動作逐漸減少

D.提高嗓門或講話含糊不清

31、下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務的是（）。

A.保理業(yè)務

B.基金業(yè)務

C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務

D.貼現(xiàn)業(yè)務

32、（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風險管理

D.時間管理

33、（）是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.委托業(yè)務

C.固有業(yè)務

D.代理業(yè)務

34、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。

A.存貸比

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動性缺口率

35、下列屬于二級資產(chǎn)中BB級資產(chǎn)的是（）。

A.中央銀行發(fā)行的證券

B.多邊開發(fā)銀行擔保的證券

C.住房抵押支持證券

D.公共部門實體發(fā)行的證券

36、ERP中,生產(chǎn)控制模塊的主要內(nèi)容有（）。

A.分銷管理

B.物料需求計劃

C.能力需求計劃

D.生產(chǎn)現(xiàn)場控制

E.庫存控制

37、食管癌的常見病理分型是（）

A.鱗狀上皮癌

B.乳頭狀腺癌

C.腺角化癌

D.腺鱗癌

E.透明細胞癌

38、銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷,

并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的（）。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估

39、SPV（特殊目的公司）實現(xiàn)了（），規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而

導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項H的封閉運作，有利于控制項目風險。

A.風險規(guī)避

B.風險降低

C.風險控制

D.風險隔離

40、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應制定明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9

41、某企業(yè)采用成本導向定價法確定某產(chǎn)品的價格，該產(chǎn)品的單位產(chǎn)品成本為1200元，企

業(yè)希望獲得20%的預期利潤，則該產(chǎn)品的單位產(chǎn)品價格應為（）元。

A.960

B.1200

C.1440

D.1520

42、商業(yè)銀行應當指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落

實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

43、下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務的是（）o

A.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款

B.吸收公眾存款

C.向境內(nèi)金融機構借款

D.發(fā)行理財產(chǎn)品

44、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)

45、根據(jù)合同是否通過競爭方式訂立，買賣合同可分為競爭買賣合同和非競爭買賣合同，下

列屬于競爭買賣的是（）。

A.賒銷買賣

B.招標投標買賣

C.預約買賣

D.分期付款買賣

46、下列選項中，不屬于理財業(yè)務主要風險點的是（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

47、股東應當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說

法錯誤的是（）。

A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決

B.同一股東及其關聯(lián)人提名的茶事原則上不得超過革事會成員總數(shù)的1/2

（:?同一股東及其關聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔任董事（監(jiān)事）職務，在其任職期屆滿或更

換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人

D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董

事候選人

48、（）不屬于消費者信息管理應遵循的原則。

A.真實

B.完整

C.安全

D.封閉

49、某企業(yè)生產(chǎn)5種產(chǎn)品，每種產(chǎn)品下各有3個品牌，該企業(yè)的產(chǎn)品組合長度為（）。

A.5

B.3

C.15

D.8

50、下列不屬于向中央銀行借款的是（）<>

A.中期借貸便利

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務

C.再貼現(xiàn)業(yè)務

D.常備借貸便利

二、多選題

51、對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預警措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D.要求商業(yè)銀行提高風險控制水平

52、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（

A.二級資本工具及其溢價

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備

53、（）是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.獨立原則

C.制約原則

D.公平原則

54.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較

多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

55、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當卮，加強微觀審慎監(jiān)管

C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監(jiān)管

56、（）是指行政機關依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)

繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.貢令停業(yè)整頓

57、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復，將直接危及其他

銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2~3天

C.1周

D.1?2周

58、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年

59、我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款?般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還

款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權性風險

D.重新定價風險

60、中心靜脈壓是指將導管插入右心房或在靠近右心房的上、下腔靜脈處所測得的壓力。

61、下列不屬于我國銀行業(yè)市場準入的法律體系的是（）。

A.部門規(guī)章

B.行政法規(guī)

C.法律

D.部門條例

62、傳染病人的生活垃圾不屬于醫(yī)療廢物（）

63、銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷,

并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的（）。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估

64、一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用（）、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。

A.關鍵績效指標

B.經(jīng)濟資本指標

C.經(jīng)濟增加值

D.資本收益率

65、（）是首個國際統(tǒng)?的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)

質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下.通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的

流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率

66、汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為,二手車貸款最高發(fā)放比例

為o（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

67、凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100%,從（）開始實施。

A.2015年1月1日

B.2016年1月1日

C.2017年1月1日

D.2018年1月1日

68、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。

A.6%

B.5%

C.4%

D.7%

69、某企業(yè)成批輪一生產(chǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品的生產(chǎn)批量為120臺，平均日產(chǎn)量為10臺，該產(chǎn)品的

生產(chǎn)間隔期是（）天。

A.6

B.8

C.10

D.12

70、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年8月

71、以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）

A.對擬上市公司的階段性股權投資

B.對上市公司的階段性股權投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

72、下列收益率指標的計算方法錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/（所有者權益+少數(shù)股東權益）平均余額x|00%

B.凈利息收益=凈利息收入/總資產(chǎn)

C.非利息收入比例=非利息收入/營業(yè)凈收入xlOO%

D.成本收入比率=（營業(yè)支出?營業(yè)稅金及附加）/營業(yè)凈收入xlOO%

73、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)

74、信貸資產(chǎn)證券化的基礎資產(chǎn)不包括（）。

A.應收賬款

B.消費貸款

C.企業(yè)貸款

D.信用卡賬款

75、（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由

投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

A.保本浮動收益

B.非保本浮動收益

C.保證收益

D.保木固定收益

76、”許可的業(yè)務范圍〃指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C原則6

D原則7

77、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租

賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

78、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

79、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應定期按照全球統(tǒng)一模板披露

詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行

80、（）是FI前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

81、金融機構同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資

基礎資產(chǎn)的性質(zhì)，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

A”形式重于實質(zhì)”

B.“實質(zhì)重于形式”

C.”法律優(yōu)于政策”

D.“政策優(yōu)于法律”

82、高風險債券不包括（）。

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結構復雜

C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低

D.杠桿率較高

83、重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸

款風險分類指引》進行分類。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

84、信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。

A.個人住房貸款

B.?般流動資金貸款

C.個人消費貸款

D.個人經(jīng)營貸款

85、（）是最大、最明顯的信用風險來源。

A.客戶流失

B.對方違約

C.系統(tǒng)錯誤

D.貸款

86、三腔二囊管壓迫止血維持壓迫時間最長不超過24小時。

87、貨幣政策環(huán)境不包括（）。

A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

B.靈活開展公開市場操作

C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用

D.有效實施積極財政政策

88、下列不屬于商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標中的監(jiān)管類指標的是（）。

A.資本充足率

B.不良貸款率

C.杠桿率

D.資本利潤率

89、某企業(yè)生產(chǎn)甲產(chǎn)品，投資額為200萬元，投資收益率為20%,單位可變成本為10元，

固定成本為80萬元，預期銷售量為10萬個，其盈虧平衡產(chǎn)量為()個。

A.11111

B.36363

C.44444

D.66667

90、下列選項中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是()。

A.業(yè)務內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務內(nèi)控制度不清晰

91、在商業(yè)銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督的是()。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.理事會

92、一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級

類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為

()。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%

93、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務的是()。

A.備用信用證

B.項目貸款承諾

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

94、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行銀行董事任期的說法，不正確的是

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者茶事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T

低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職

主

貝

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

95、下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是

A.虛假按揭風險

B.虛假權證風險

C.虛假抵押擔保風險

D.借款人信用風險

96、通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的

問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

97、SPV（特殊目的公司）實現(xiàn)了（），規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而

導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。

A.風險規(guī)避

B.風險降低

C.風險控制

D.風險隔離

98、根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權架構不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括（）。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.全能銀行模式

D.銀行母公司模式

99、低鹽飲食，每日可用食鹽量不超過2克（）

100、商業(yè)銀行（）應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

A.高級管理層和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和股東大會

D.股東大會和監(jiān)事會

三、判斷題

101、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構存在符合實

施監(jiān)管強制措施前提條件的行為時，根據(jù)檢查確認的事實，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報請所在地銀行

業(yè)監(jiān)督管理派出機構發(fā)布通知執(zhí)行。（）

102、金融資產(chǎn)管理公司可以向金融監(jiān)管機構工作人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)。（）

103、持申請人為單位的銀行匯票和銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行

結算賬戶的，應出具相關收款依據(jù)。（）

104、廣義的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內(nèi)開展的一類業(yè)務.即商業(yè)銀行分析客戶自

身財務狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)

品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。（）

105、財務公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址.或者所屬集團被收購或重組而申請設

立分公司的.應當具備擬設分公司所服務的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合

計不低于10億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于30億元人民

幣。（）

106、信息披露是風險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構成風險監(jiān)

管的完整鏈條。（）

107、普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需

求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

108、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠阡率均不得低于5%。（）

109、金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎資產(chǎn)價值變動的合約，這種合約只能是標準化的。

（）

110、金融創(chuàng)新概念是由凱恩斯提出的。（）

111、監(jiān)管強制措施為審慎經(jīng)營規(guī)則的執(zhí)行提供了保證，使監(jiān)管機構在銀行業(yè)金融機構偏離

審慎經(jīng)營方向或從事?lián)p害客戶利益的行為時，能夠及時阻止并進行糾正。（）

112、商業(yè)銀行一般通過收取手續(xù)費的方式獲得收益。（）

113、同業(yè)代付業(yè)務實質(zhì)屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務應具有真實貿(mào)易背景。（）

114、對于凈穩(wěn)定資金比例，商業(yè)銀行應每半年披露一次季末數(shù)據(jù)。（）

115、集團集中度風險的定義為：單個風險暴露或風險暴露組合可能帶來足以威脅集團整體

償付能力或財務狀況，導致集團風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風險。（）

116、商業(yè)銀行各治理主體間應建立合理的激勵機制、清晰的職責邊界和有效制衡的運作機

制。（）

117、財務公司自有固定資產(chǎn)比例不得高于30%。

118、美國金融市場發(fā)達，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機構自律

為輔。（）

119、商業(yè)銀行應當加強對分行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的授權與管理。（）

120、流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。（）

參考答案與解析

1、答案：B

本題解析：

凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈

利息收入的能力。

2、答案：B

本題解析：

財務公司監(jiān)控指標包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準備充足率、貸款

損失準備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長圖股權投資比例、拆入資金比例和擔

保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標。財務公司監(jiān)測指標主要包括存貸款

比例、單一客戶中度等。

3、答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，

維護公眾對銀行業(yè)的信心。

4、答案：C

本題解析：

監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點主要包括：（1：著力解決薪酬機制的問題。（2）著

力解決法人層面的問題。（3）著力解決薪酬與風險掛鉤的問題。（4）著力解決市場紀律約束

的問題。

5、答案：A

本題解析：

各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方

業(yè)務的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。

6、答案：B

本題解析：

我國銀保監(jiān)會以“風險為本”的監(jiān)管框架是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中遵循下列原則。

7、答案：B

本題解析：

兒童糖尿病熱量成分分配：糖類占總熱量的55%?60%,脂肪占20%-30%,蛋白質(zhì)占15%?

20%,,全日熱量分三餐，早、午、晚分別占1/5、2/5、2/5。

8、答案：A

木題解析：

資產(chǎn)質(zhì)量是衡量一家金融機構經(jīng)營狀況的最重要的依據(jù).

9、答案：C

本題解析：

銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的

銀行。

10、答案：B

本題解析：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一

全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

11、答案：A

本題解析：

根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同

約定的條件發(fā)放貸款資金，貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金

足額到位，并與貸款配套使用。

12、答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政

策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略

并管理創(chuàng)新過程中帶來的風險。

13、答案：D

本題解析：

金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管

理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。

14、答案：D

本題解析：

銀行卡用戶使用管理中的風險包括：

（1）持卡人的資信能力變化風險；

（2）持卡人惡意透支風險；

（3）信用卡失竊的風險；

（4）信用卡的偽造及涂改風險；

（5）真實持卡人的欺詐風險；

（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域；

（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；

（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；

（9）銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。

15、答案：A

木題解析：

董事會下設薪酬管理委員會，負責全行薪酬制度和政策的審議。監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行

情況進行監(jiān)督。經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構，下設績效考核委員會，負責指導全行人

力資源管理的組織實施。

16、答案：C

本題解析：

關于A項，刑法笫196條第1款第（四）項規(guī)定了“惡意透支〃為信用卡詐騙罪的表現(xiàn)形式。

但惡意透支與正常透支之后無力償還應區(qū)分，前者構成信用卡詐騙罪，后者不成立犯罪。需

要說明的是，對于信用卡詐騙罪的解秤，不能脫離詐騙罪的基本原理，應強調(diào)行為人的“非

法占有目的〃，如果行為人透支時并沒有非法占有目的，具有歸還的意思，只是后來是經(jīng)濟

狀況惡化而客觀上不能還的，也不能認定為行為人主觀上有非法占有目的，不能認定為是惡

意透支。

2009年最高人民法院最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若

干問題的解釋》第6條規(guī)定：持卡人以非法占有為H的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，

并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的

"惡意透支”。有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的"以非法占

有為目的：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金,

無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，

隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；（六）其他非法占有資

金，拒不歸還的行為。“故A項說法錯誤

關于C項，最高人民檢察院《關于拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行

為如何定性問題的批復:》（2008年5月7口），內(nèi)容為：拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM

機）上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第（三）項規(guī)定的“冒用他人信用卡〃

的情形，構成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責任。故C項說法正確

關于B項，刑法第196條第3款規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。但是，如果“拾

得”信用卡再使用的，認定為是侵占罪，顯然太輕了，前行為輕，后行為重，不可能認定為

是侵占罪。拾得信用卡再使用的，應成立信用卡詐騙罪。故B項說法錯誤

關于D項，僅認定為信用卡詐騙罪一罪。行為人用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡，

似乎是實施了兩個行為，但這兩個行為之間具有緊密的牽連關系（手段與目的），刑法明文

將該行為認定為信用卡詐褊罪一罪。刑法第196條第1款第（一）項規(guī)定，使用以虛假的身

份證明騙領的信用卡的，成立信用卡詐騙罪。需要說明的是，涉信用卡的犯罪，行為人在使

用信用卡之前還可能會實施一些其他的違法犯罪行為，如盜竊信用卡、騙取信用卡、搶劫信

用卡再使用，但立法、司法解釋均將此類行為規(guī)定為是一罪。因為，根據(jù)信用卡管理辦法,

信用卡僅限本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真實的信用卡，所以，卡的來源

的“非法性”是必然存在的，立法及相關司法解釋也是考慮這一點，所以，對這類行為僅認定

為一罪。故D項說法錯誤

17、答案：B

本題解析：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃

和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

18、答案：D

木題解析：

商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%,一級

資本充足率不得低于6%,資本充足率不得低于8%。

19、答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租

賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的100%。

20、答案：A

本題解析：

2009年9月，銀監(jiān)會在借鑒巴塞爾委員會《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》、部分國家

和地區(qū)流動性監(jiān)管先進經(jīng)驗和做法的基礎上，結合中國銀行業(yè)風險管理和監(jiān)管實踐制定r

《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程

序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理

和監(jiān)管的制度框架。

21、答案：

正確

本題解析：

脫下的隔離衣如掛在半污染區(qū)，清潔面向外;掛在污染區(qū)，則污染面向外。

22、答案：C

本題解析：

賬面資本反映的是銀行實際擁有的資本水平；經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本是商業(yè)銀行應該擁有但不

一定擁有的資本。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應大于經(jīng)濟資本。

23、答案：C

本題解析：

監(jiān)督檢查部門應當在立案之口起90口內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政

處罰委員會主任委員批準，可以延長調(diào)查期限。

24、答案：C

本題解析：

C項，SPV有利于降低項目成本，方便出租人采用成本更低的外幣和本幣融資，降低融資成

本O

25、答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止

其任職并書面報告監(jiān)管機構。

26、答案：D

本題解析：

所謂“管法人〃，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。

27、答案：A

本題解析：

商業(yè)儂彳j資本充足率計算公式為

總資木-對應資本扣減項

資本充足率二x100%

風險加權資產(chǎn)

故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%

28、答案：B

本題解析：

資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志，而資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣是一家銀行前景

的重要預測指標。

29、答案：C

本題解析：

財務公司長期投資比例不得高于30%o

30、答案：A、B、D

本題解析：

ABD選項都屬于精神病患者處于精神狂躁的階段，有可能會發(fā)生暴力攻擊;C選項動作逐漸減

少屬于患者意識逐漸淡漠，不會發(fā)生暴力攻擊。

31、答案：B

本題解析：

貸款'業(yè)務也稱信貸業(yè)務或授信業(yè)務，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率給客戶并

約期歸還的業(yè)務。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和

風險特征不同，公司貸款還可細分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項忖融資、貿(mào)易融資、

貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款等。

32、答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的風險是多方面的，商業(yè)銀行需要對所有層次的'業(yè)務單位、全部種類的風險進

行集中統(tǒng)籌管理，風險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

33、答案：C

本題解析：

固有業(yè)務是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。

34、答案：C

本題解析：

超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與

各項存款的比例。該指標用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償

能力。

35、答案：C

本題解析：

AA級資產(chǎn)主要包括主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可

在市場上交易且滿足評級（風險權重為20%）、交易條件的證券；滿足評級（AA-級以上）、

交易等特定條件的公司債券和擔保債券。BB級資產(chǎn)包括滿足特定條件的公司債券、住房抵

押支持證券和股票等。

3G、答案：B、C、D

本題解析：

生產(chǎn)控制模塊的主要內(nèi)容有：①主生產(chǎn)計劃；②物料需求計劃；③能力需求計劃；④生

產(chǎn)現(xiàn)場控制；⑤制造標準。

37、答案：A

本題解析：

食管癌多為鱗狀上皮癌。中胸段食管癌最常見，下胸段次之，上胸段最少。

38、答案：B

本題解析：

所謂合規(guī)風險識別，是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原

因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一

步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

39、答案：D

本題解析：

SPV實現(xiàn)了風險隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導致對出租

人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。

40、答案：B

本題解析：

在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應制定明確的退出計劃，在3至5年內(nèi)實現(xiàn)退出。

41、答案：C

本題解析：

成本導向定價法是指在產(chǎn)品成本的基礎上加上一定比例的加成后所制定出來的產(chǎn)品價格。其

公式為：產(chǎn)品價格=產(chǎn)品單位成本x（l+加成率）。則該產(chǎn)品的單位產(chǎn)品價格

=1200X（1+20%）=1440（TE）O

42、答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落

實和檢查評估。

43、答案：C

本題解析：

A項，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高

不得超過人民幣20萬元；B項，消費金融公司可以接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款，

但不能吸收公眾存款；D項，消費金融公司只能發(fā)行金融債券，不能發(fā)行理財產(chǎn)品。

44、答案：C

本題解析：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，銀監(jiān)會另

有規(guī)定的除外。

45、答案：B

本題解析：

根據(jù)合同是否通過競爭方式訂立，買賣合同可分為競爭買賣合同和非競爭買賣合同。其中，

競爭買賣包括拍賣和招標、投標買賣。非競爭買賣是當事人雙方自由協(xié)商而簽訂買賣合同。

ACD三項都屬于非即時買賣。

46、答案：C

本題解析：

理財業(yè)務的主要風險點：⑴信用風險；（2）法律風險；⑶操作風險：（4）聲譽風險；（5）市場風

險；（6）流動性風險。

47、答案：B

本題解析：

B項，同?股東及其關聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/3,國家另有規(guī)

定的除外。

48、答案：D

本題解析：

消費者信息管理應遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則，按規(guī)定管理消費者信息，包

括消費者的個人賬戶信息以及與金融服務有關的其他信息。

49、答案：C

本題解析：

產(chǎn)品組合的長度是指產(chǎn)品組合中所包含的產(chǎn)品項目的總數(shù),則該企業(yè)的產(chǎn)品組合長度為：

5x3=15。

50、答案：B

本題解析：

向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務、再貼現(xiàn)業(yè)務、常備借貸便利、中期借貸便利、定

向中期借貸便利等。

51、答案：B

本題解析：

對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其稔健發(fā)展業(yè)務。為防止其資木充足率水平快速下降。銀監(jiān)

會可以采取的預警監(jiān)管措施包括：（1）要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析

及預測。

⑵要求商業(yè)銀行制訂切實可.行的資本充足率管理計劃。

⑶要求商業(yè)銀行提高風險控制水平。

52、答案：C

本題解析：

二級資本主要包括:二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。

C項屬于核心一級費本。

53、答案：A

本題解析：

公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。

54、答案：B

本題解析：

流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸'業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問

題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

55、答案：D

本題解析：

歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：（1）設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管；

（2）成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管；

（3）構建歐洲銀行業(yè)單?監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

D選項屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。

56、答案：B

本題解析：

罰款屬于財產(chǎn)法，是指行政機關依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一

定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。

57、答案：B

本題解析：

國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復，將直接危及其

他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題工，

58、答案：A

本題解析：

流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例。

59、答案：C

本題解析：

期權性風險來源于銀行資聲、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權，期權賦予其持有者買入、賣

出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現(xiàn)金流量的權利，而非義務。例如，我國的個

人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用。

60、答案：

正確

本題解析：

中心靜脈壓是上下腔靜脈或右心房內(nèi)置管測得，它反映的是右心房的壓力，是臨床觀察血流

動力學的指標之一。

G1、答案：D

本題解析：

我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。

62、答案：

錯誤

本題解析：

接觸過傳染病病人的物品已被污染，屬于醫(yī)療廢物應集中處理。

63、答案：B

本題解析：

所謂“合規(guī)風險識別〃是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的

原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表。

64、答案：A

本題解析：

一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用了關鍵績效指標、平衡計分卡等國際通行的績效管

理方法。

65、答案：A

本題解析：

流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合

格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn).能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下.通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30

日的流動性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比，旨在促進銀行

建立更穩(wěn)健的融資結構，避免過于依賴短期批發(fā)融資，用充足的穩(wěn)定資金來源支持其業(yè)務活

動。另外三大經(jīng)典風險調(diào)整收益衡量指標分別為特雷諾指數(shù)（特雷諾比率）、夏普指數(shù)I夏普

比率）和詹森指數(shù)。

66、答案：C

本題解析：

自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；

自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%,商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手

車貸款最高發(fā)放比例為70%。

67、答案：D

木題解析：

凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100%，從2018年1月1日開始實施?？键c

全球統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量標準

68、答案：B

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項

貸款余額的比重，不得高于5%。

G9、答案：D

本題解析：

生產(chǎn)間隔期是指相鄰兩批相同產(chǎn)品或零件投入的時間間隔或出產(chǎn)的時間間隔。其計算公式為:

生產(chǎn)間隔期=批量平均日產(chǎn)量。根據(jù)題意，該產(chǎn)品的生產(chǎn)間隔期=120/10=12（天）。

70、答案：D

本題解析：

2014年8月，銀監(jiān)會聯(lián)合財政部、人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)

管辦法》。

71、答案：C

本題解析：

階段性股權投資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權投資；二是對上市公司

的階段性股權投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資。

72、答案：A

本題解析：

選項A不正確，資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/資產(chǎn)平均余額xlOO%。

73、答案：C

本題解析：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，銀監(jiān)會另

有規(guī)定的除外。

74、答案：A

本題解析：

信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消

費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。

75、答案：A

本題解析：

保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風

險由投資者承擔.并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際攻益的理財計劃。

76、答案：A

木題解析：

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4"許可的業(yè)務范圍〃；原則5"發(fā)照標準〃；原則6“大

筆所有權轉(zhuǎn)讓〃：原則7“重大收購〃。

77、答案：A

本題解析：

單一客戶融資集中度是指金融租賃?公司對?單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃

公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集口度不得超過資本凈額的30%。選項

A正確。

78、答案：A

本題解析：

留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式,相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

79、答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實際

及相關國際標準，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎、經(jīng)銀監(jiān)會批準實施

資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息，

并披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。

80、答案：C

本題解析：

高級計量法是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。

81、答案：B

本題解析：

金融機構同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審笠，按照"實質(zhì)重于形式〃原則，根據(jù)

所投資基礎資產(chǎn)的性質(zhì)，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

82、答案：C

本題解析：

高風險債券包括：信用評級在投資級別以下；債券結構復雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿

率過高；有關發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。

83、答案：C

本題解析：

重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款

風險分類指引》進行分類。

84、答案：B

本題解析：

個人類貸款二級指標包括個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款。

85.答案：D

本題解析：

貸款是最大、最明顯的信用風險來源。

86、答案：

正確

本題解析：

三腔二囊管的壓迫止血時間一般為8?12小時，最長不超過24小時。

87、答案：D

本題解析：

貨幣政策環(huán)境包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；

發(fā)揮好存款準備金率工具的作用：運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具；利率市場化

改革取得關鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。D選項屬于財政政策環(huán)境的內(nèi)容。

88、答案：D

本題解析：

A項和C項屬于監(jiān)管類指標中的資本充足監(jiān)管指標；B項屬于監(jiān)管類指標中的信用風險監(jiān)管

指標：而D項屬于監(jiān)測類指標中的盈利性監(jiān)測指標。

89、答案：D

本題解析：

盈虧平衡產(chǎn)量的計算公式為：盈虧平衡產(chǎn)量=固定成本+（價格-單位可變成本）。本題中，單位

成本=單位可變成本+固定成本+銷售量=10+800000+100000=18（元）；目標價格=單位成本+目

標收益率x資本投資額+銷售量=18+20%x2000000:100000=22（元）：盈虧平衡產(chǎn)量=固定成本

X價格-單位可變成本）=800000+（22-10）=66667（個）。

90、答案：D

本題解析：

內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點：（1）業(yè)務內(nèi)控制度不健全；（2）業(yè)務內(nèi)控制度不合規(guī)；（3：，內(nèi)控

制度執(zhí)行不力。選項D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。

91、答案：C

本題解析：

在商業(yè)銀行公司治理中，高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。

92、答案：A

本題解析：

不良貸款率為不良貸款與各項貸款之比，即不良貸款率=不良貸款/各項貸款=（2+6+2）/

（62+28+2+6+2）=10%。

93、答案：A

本題解析：

按照目前國內(nèi)商業(yè)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客

戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

94、答案：D

本題