atm內(nèi)控管理制度一、總則（一）目的為加強公司ATM業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范操作流程，防范風(fēng)險，確保ATM業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、高效運行，保護公司和客戶的合法權(quán)益，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)涉及ATM設(shè)備管理、運營維護、現(xiàn)金管理、賬務(wù)處理、客戶服務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)的部門和人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保ATM業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則：采取有效措施保障ATM設(shè)備、現(xiàn)金、數(shù)據(jù)等的安全，防止各類風(fēng)險事件的發(fā)生。3.準確性原則：確保ATM業(yè)務(wù)操作及相關(guān)數(shù)據(jù)處理的準確無誤，保障客戶交易的順利進行。4.效率性原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，在確保安全合規(guī)的前提下，為客戶提供便捷高效的服務(wù)。二、ATM設(shè)備管理（一）設(shè)備選型與采購1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求和市場調(diào)研，選擇性能穩(wěn)定、安全可靠、技術(shù)先進的ATM設(shè)備。2.采購過程應(yīng)遵循公司采購管理制度，進行公開招標、評標等程序，確保采購設(shè)備符合要求且性價比合理。（二）設(shè)備安裝與調(diào)試1.由專業(yè)技術(shù)人員按照設(shè)備供應(yīng)商提供的安裝指南，在選定的營業(yè)網(wǎng)點或其他合適場所進行ATM設(shè)備的安裝。2.安裝完成后，進行全面的調(diào)試工作，包括設(shè)備硬件功能測試、軟件系統(tǒng)配置、網(wǎng)絡(luò)連接測試等，確保設(shè)備正常運行。（三）設(shè)備維護與保養(yǎng)1.制定詳細的設(shè)備維護計劃，定期對ATM設(shè)備進行巡檢、清潔、保養(yǎng)等工作，及時發(fā)現(xiàn)并排除潛在故障隱患。2.建立設(shè)備維修檔案，記錄設(shè)備故障發(fā)生時間、現(xiàn)象、維修過程及結(jié)果等信息，以便跟蹤設(shè)備運行狀況和維修歷史。3.對于設(shè)備出現(xiàn)的故障，及時聯(lián)系設(shè)備供應(yīng)商或?qū)I(yè)維修人員進行維修，確保設(shè)備盡快恢復(fù)正常運行。維修過程中應(yīng)做好相關(guān)記錄，并對維修結(jié)果進行驗證。（四）設(shè)備報廢與更新1.當ATM設(shè)備因技術(shù)淘汰、損壞嚴重?zé)o法修復(fù)等原因需要報廢時，由使用部門提出申請，經(jīng)相關(guān)部門審批后進行報廢處理。2.按照公司固定資產(chǎn)管理規(guī)定，對報廢設(shè)備進行清理、核銷等操作，并妥善處理設(shè)備殘值。3.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和設(shè)備運行狀況，適時進行ATM設(shè)備的更新?lián)Q代，確保設(shè)備性能滿足業(yè)務(wù)需求。三、現(xiàn)金管理（一）現(xiàn)金收付流程1.ATM現(xiàn)金的收付應(yīng)嚴格遵循雙人操作、錢賬分管的原則。2.加鈔前，現(xiàn)金管理人員應(yīng)根據(jù)加鈔計劃，雙人共同清點現(xiàn)金，確?，F(xiàn)金數(shù)量準確、票面完整。3.加鈔時，操作人員應(yīng)在監(jiān)控下進行，將現(xiàn)金裝入鈔箱并鎖好，同時記錄加鈔金額、鈔箱編號等信息。4.客戶取款后，現(xiàn)金通過ATM鈔箱取出，由清機人員在監(jiān)控下進行清點、核對，確?，F(xiàn)金收付準確無誤。（二）現(xiàn)金庫存管理1.設(shè)立專門的ATM現(xiàn)金庫存區(qū)域，實行封閉式管理，確保現(xiàn)金安全。2.制定合理的現(xiàn)金庫存限額，根據(jù)業(yè)務(wù)量和客戶需求，定期調(diào)整庫存現(xiàn)金數(shù)量，避免現(xiàn)金積壓或短缺。3.建立現(xiàn)金庫存盤點制度，定期對ATM現(xiàn)金庫存進行盤點，確保賬實相符。盤點過程應(yīng)雙人進行，并做好記錄。（三）現(xiàn)金差錯處理1.如發(fā)現(xiàn)ATM現(xiàn)金收付出現(xiàn)差錯，應(yīng)立即啟動差錯處理程序，及時查找原因。2.對于長款，應(yīng)及時核實客戶交易記錄，如無法找到客戶，應(yīng)將長款暫存待查，并按規(guī)定進行賬務(wù)處理。3.對于短款，應(yīng)根據(jù)實際情況進行責(zé)任認定，屬于客戶原因造成的，由客戶承擔(dān)損失；屬于操作失誤或其他原因造成的，由相關(guān)責(zé)任人負責(zé)賠償。四、賬務(wù)處理（一）交易記錄與核對1.ATM設(shè)備應(yīng)實時記錄每筆交易信息，包括交易時間、金額、卡號、交易類型等，并及時上傳至公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)。2.每日營業(yè)終了，業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)與ATM設(shè)備交易記錄進行核對，確保交易數(shù)據(jù)準確一致。如發(fā)現(xiàn)差異，應(yīng)及時查找原因并進行調(diào)整。（二）賬務(wù)核算1.根據(jù)ATM交易記錄，按照公司財務(wù)制度進行賬務(wù)核算，準確記錄各項收入、支出及資金往來情況。2.定期編制ATM業(yè)務(wù)財務(wù)報表，反映ATM業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，并提交給相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)。（三）資金清算1.按照與銀行等金融機構(gòu)的協(xié)議，定期進行ATM業(yè)務(wù)資金清算，確保公司資金及時、準確地與合作機構(gòu)進行結(jié)算。2.資金清算過程中，應(yīng)認真核對清算數(shù)據(jù)，確保清算金額與交易記錄一致。如有疑問，及時與合作機構(gòu)溝通核實。五、客戶服務(wù)（一）客戶咨詢與投訴處理1.設(shè)立專門的客戶服務(wù)熱線或渠道，及時受理客戶關(guān)于ATM業(yè)務(wù)的咨詢、投訴等問題。2.對于客戶咨詢，應(yīng)耐心解答，提供準確、清晰的信息；對于客戶投訴，應(yīng)認真記錄，及時跟進處理，并在規(guī)定時間內(nèi)給予客戶反饋。3.建立客戶投訴處理檔案，對投訴原因、處理過程及結(jié)果進行詳細記錄，以便分析總結(jié)，不斷改進服務(wù)質(zhì)量。（二）客戶信息保護1.嚴格遵守國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定，保護客戶的個人信息和交易信息安全。2.在ATM業(yè)務(wù)操作過程中，采取必要的技術(shù)手段和管理措施，防止客戶信息泄露。如對客戶密碼進行加密存儲、限制員工對客戶信息的訪問權(quán)限等。六、風(fēng)險防控（一）風(fēng)險識別與評估1.定期對ATM業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別和評估，分析可能存在的各類風(fēng)險，如操作風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、安全風(fēng)險、市場風(fēng)險等。2.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，確定風(fēng)險等級，為制定風(fēng)險防控措施提供依據(jù)。（二）風(fēng)險防控措施1.操作風(fēng)險防控：加強員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識，規(guī)范操作流程，嚴格執(zhí)行雙人操作、錢賬分管等制度，減少操作失誤。2.技術(shù)風(fēng)險防控：定期對ATM設(shè)備及相關(guān)系統(tǒng)進行安全檢測和漏洞掃描，及時更新系統(tǒng)軟件和安全防護措施，防止技術(shù)故障和網(wǎng)絡(luò)攻擊。3.安全風(fēng)險防控：加強ATM設(shè)備的安全防護設(shè)施建設(shè)，如安裝監(jiān)控攝像頭、報警裝置等，確保設(shè)備運行環(huán)境安全。同時，加強對現(xiàn)金、設(shè)備等的安全管理，防止被盜搶等事件發(fā)生。4.市場風(fēng)險防控：密切關(guān)注市場動態(tài)和競爭對手情況，合理制定ATM業(yè)務(wù)發(fā)展策略，優(yōu)化設(shè)備布局和服務(wù)功能，提高市場競爭力，降低市場風(fēng)險。（三）應(yīng)急管理1.制定ATM業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和各部門職責(zé)。2.定期組織應(yīng)急演練，提高員工應(yīng)急處置能力，確保在發(fā)生突發(fā)事件時能夠迅速、有效地采取措施，降低損失，保障ATM業(yè)務(wù)的正常運行。七、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部審計1.公司內(nèi)部審計部門定期對ATM業(yè)務(wù)進行審計，檢查內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險防控措施的有效性等。2.審計過程中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況，確保問題得到妥善解決。（二）日常監(jiān)督1.各相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強對ATM業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)操作中的不規(guī)范行為。2.建立健全監(jiān)督檢查記錄制度，對監(jiān)督檢查情況進行詳細記錄，作為考核評價和責(zé)任追究的依據(jù)。八、人員管理（一）人員配備1.根據(jù)ATM業(yè)務(wù)需求，合理配備相關(guān)崗位人員，包括設(shè)備管理人員、現(xiàn)金管理人員、操作人員、技術(shù)維護人員、客戶服務(wù)人員等。2.明確各崗位人員的職責(zé)和任職要求，確保人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能。（二）培訓(xùn)與考核1.制定ATM業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)計劃，定期組織員工參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技能提升培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。2.建立員工考核制度，對員工的工作表現(xiàn)