玩具公司信貸管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司信貸業(yè)務(wù)管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全，提高資金使用效率，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部涉及信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)部門及人員，包括但不限于銷售部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等。（三）基本原則1.合法性原則：信貸業(yè)務(wù)必須遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保信貸資金的安全，避免出現(xiàn)壞賬損失。3.效益性原則：在保障資金安全的前提下，追求信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益。4.審慎性原則：對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審慎決策。二、信貸業(yè)務(wù)流程（一）客戶申請(qǐng)1.客戶向公司提出信貸申請(qǐng)，填寫《信貸申請(qǐng)表》，內(nèi)容包括客戶基本信息、申請(qǐng)信貸金額、用途、還款來源等。2.提交相關(guān)資料，如營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、近期銀行對(duì)賬單等。（二）受理與初審1.銷售部門負(fù)責(zé)受理客戶信貸申請(qǐng)，并對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審核。2.審核內(nèi)容包括資料的完整性、真實(shí)性、合法性等，同時(shí)對(duì)客戶的信用狀況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行初步調(diào)查。3.初審?fù)ㄟ^后，銷售部門將申請(qǐng)資料及初審意見提交給財(cái)務(wù)部門。（三）信用評(píng)估1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括客戶的信用等級(jí)、償債能力、盈利能力、發(fā)展前景等。2.可采用多種評(píng)估方法，如財(cái)務(wù)比率分析、信用評(píng)分模型、實(shí)地考察等，綜合確定客戶的信用狀況。3.根據(jù)信用評(píng)估結(jié)果，財(cái)務(wù)部門出具《信用評(píng)估報(bào)告》，明確客戶的信用等級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)狀況。（四）審批1.公司設(shè)立信貸審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。2.信貸審批委員會(huì)成員包括公司高層管理人員、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門負(fù)責(zé)人等。3.財(cái)務(wù)部門將《信貸申請(qǐng)表》、《信用評(píng)估報(bào)告》及相關(guān)資料提交給信貸審批委員會(huì)。4.信貸審批委員會(huì)成員根據(jù)各自職責(zé)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)與收益等因素，做出審批決策。5.審批通過的信貸業(yè)務(wù)，由信貸審批委員會(huì)主任簽字確認(rèn)；審批未通過的，應(yīng)明確原因并反饋給相關(guān)部門。（五）合同簽訂1.法務(wù)部門負(fù)責(zé)起草信貸合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、信貸金額、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.信貸合同經(jīng)公司法律顧問審核后，提交給客戶簽字蓋章。3.公司與客戶簽訂正式的信貸合同，并加蓋公司公章。（六）放款1.財(cái)務(wù)部門根據(jù)信貸合同約定，辦理放款手續(xù)。2.放款前，需確認(rèn)客戶已滿足放款條件，如已落實(shí)擔(dān)保措施、已繳納相關(guān)費(fèi)用等。3.按照合同約定的金額、方式將款項(xiàng)發(fā)放至客戶指定賬戶，并做好相關(guān)記錄。（七）貸后管理1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后跟蹤管理，定期了解客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等。2.每月對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，關(guān)注客戶的資金流向、資產(chǎn)負(fù)債變化等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.銷售部門協(xié)助財(cái)務(wù)部門進(jìn)行貸后管理，及時(shí)反饋客戶的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、銷售情況等信息。4.如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)異常情況，可能影響還款能力的，應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施，如要求客戶提供補(bǔ)充資料、增加擔(dān)保措施、提前收回貸款等。（八）還款管理1.財(cái)務(wù)部門提前向客戶發(fā)送還款通知，提醒客戶按時(shí)足額還款。2.客戶應(yīng)按照信貸合同約定的還款方式和時(shí)間進(jìn)行還款，可通過銀行轉(zhuǎn)賬、支票等方式還款。3.財(cái)務(wù)部門對(duì)客戶的還款進(jìn)行及時(shí)確認(rèn)和記錄，確保還款資金到賬準(zhǔn)確無誤。4.如客戶出現(xiàn)逾期還款情況，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)與客戶溝通，了解逾期原因，并按照合同約定收取逾期利息和違約金。5.對(duì)于逾期時(shí)間較長、還款能力嚴(yán)重不足的客戶，應(yīng)采取進(jìn)一步的催收措施，如上門催收、法律訴訟等。三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.建立信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。2.識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。3.關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、客戶經(jīng)營狀況等因素對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.采用定性與定量相結(jié)合的方法對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。2.定量評(píng)估可運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，如信用評(píng)分模型、違約概率模型等；定性評(píng)估可通過專家判斷、經(jīng)驗(yàn)分析等方式進(jìn)行。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)1.針對(duì)不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。2.對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可采取常規(guī)的管理措施，如加強(qiáng)貸后管理等；對(duì)于中風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)適當(dāng)增加擔(dān)保措施、加強(qiáng)監(jiān)控等；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎審批或拒絕受理。3.建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，在出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，能夠迅速采取措施，降低損失。（四）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1.建立信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)。3.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)采取措施進(jìn)行整改，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。四、信貸業(yè)務(wù)相關(guān)部門職責(zé)（一）銷售部門1.負(fù)責(zé)受理客戶信貸申請(qǐng)，對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審核。2.協(xié)助財(cái)務(wù)部門進(jìn)行客戶信用調(diào)查，提供客戶的市場(chǎng)信息、銷售情況等資料。3.在貸后管理中，及時(shí)反饋客戶的經(jīng)營動(dòng)態(tài)和市場(chǎng)變化情況。4.負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的催收工作，配合財(cái)務(wù)部門采取催收措施。（二）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估，出具《信用評(píng)估報(bào)告》。2.參與信貸業(yè)務(wù)的審批工作，提供財(cái)務(wù)專業(yè)意見。3.負(fù)責(zé)信貸合同的審核，確保合同條款符合財(cái)務(wù)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。4.辦理信貸業(yè)務(wù)的放款、還款管理及賬務(wù)處理。5.定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，監(jiān)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。6.負(fù)責(zé)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，辦理相關(guān)信貸手續(xù)。（三）法務(wù)部門1.負(fù)責(zé)起草、審核信貸合同，確保合同的合法性和有效性。2.對(duì)信貸業(yè)務(wù)涉及的法律問題提供專業(yè)咨詢和意見。3.在出現(xiàn)信貸糾紛時(shí)，負(fù)責(zé)處理法律事務(wù)，維護(hù)公司合法權(quán)益。（四）其他部門其他部門應(yīng)根據(jù)各自職責(zé)，配合做好信貸業(yè)務(wù)相關(guān)工作，如提供客戶信息、協(xié)助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查等。五、信貸業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.客戶信貸申請(qǐng)資料，包括《信貸申請(qǐng)表》及相關(guān)證明文件。2.信用評(píng)估資料，如《信用評(píng)估報(bào)告》、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表等。3.信貸審批文件，如信貸審批委員會(huì)會(huì)議記錄、審批意見等。4.信貸合同及相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議。5.放款憑證、還款記錄等賬務(wù)資料。6.貸后管理資料，如客戶經(jīng)營狀況分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警記錄等。7.催收記錄及相關(guān)法律文件。（二）檔案整理1.信貸業(yè)務(wù)辦理過程中產(chǎn)生的各類資料應(yīng)及時(shí)收集、整理。2.按照檔案管理的要求，對(duì)資料進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂，確保檔案的完整性和規(guī)范性。（三）檔案保管1.設(shè)立專門的信貸業(yè)務(wù)檔案保管庫，配備必要的保管設(shè)施，確保檔案安全。2.檔案保管期限按照國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，一般為[X]年。3.定期對(duì)檔案進(jìn)行清查、核對(duì)，防止檔案丟失、損壞。（四）檔案查閱1.因工作需要查閱信貸業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填寫《檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱。2.查閱檔案時(shí)，應(yīng)在檔案管理人員的陪同下進(jìn)行，不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。3.查閱完畢后，應(yīng)及時(shí)歸還檔案，并在《檔案查閱登記表》上簽字確認(rèn)。六、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查信貸業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性等。2.審計(jì)人員通過查閱檔案、訪談相關(guān)人員、實(shí)地調(diào)查等方式進(jìn)行審計(jì)工作，并出具審計(jì)報(bào)告。3.對(duì)于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)整改，并將整改情況反饋給內(nèi)部審計(jì)部門。（二）合規(guī)檢查1.財(cái)務(wù)部門定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，確保信貸業(yè)務(wù)符合國家法律法規(guī)和公司制度要求。2.檢查內(nèi)容包括信貸合同的合法性、放款手續(xù)的合規(guī)性、貸后管理的規(guī)范性等。3.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，應(yīng)及時(shí)糾正，并追究相關(guān)人員的責(zé)任