汽車金融部管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范汽車金融部的運作，加強部門管理，提高工作效率，確保汽車金融業(yè)務(wù)的順利開展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于汽車金融部全體員工。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司的各項規(guī)章制度。2.風(fēng)險控制原則：強化風(fēng)險意識，建立健全風(fēng)險防控體系，有效防范和化解各類風(fēng)險。3.客戶至上原則：以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的金融服務(wù)，滿足客戶需求。4.團隊協(xié)作原則：強調(diào)部門內(nèi)部及與其他部門之間的協(xié)作配合，共同推動公司業(yè)務(wù)發(fā)展。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)汽車金融部設(shè)部門經(jīng)理一名，副經(jīng)理若干名，下設(shè)信貸審批組、風(fēng)險管理組、客戶服務(wù)組、業(yè)務(wù)拓展組等。（二）職責(zé)分工1.部門經(jīng)理全面負責(zé)汽車金融部的日常管理工作，制定部門工作計劃和目標，并組織實施。負責(zé)與公司其他部門及外部金融機構(gòu)、合作伙伴的溝通協(xié)調(diào)，拓展業(yè)務(wù)渠道，提升部門影響力。審核重要業(yè)務(wù)文件和合同，把控業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展。負責(zé)部門團隊建設(shè)，組織員工培訓(xùn)與考核，提升團隊整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。定期向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報部門工作進展和經(jīng)營情況，完成上級交辦的其他任務(wù)。2.副經(jīng)理協(xié)助部門經(jīng)理開展工作，負責(zé)分管領(lǐng)域的業(yè)務(wù)管理和團隊指導(dǎo)。參與制定部門業(yè)務(wù)策略和工作計劃，提出建設(shè)性意見和建議。負責(zé)審核分管業(yè)務(wù)的相關(guān)文件和資料，監(jiān)督業(yè)務(wù)操作流程，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。協(xié)調(diào)解決分管業(yè)務(wù)中的問題和糾紛，維護客戶關(guān)系，確保業(yè)務(wù)順利推進。完成部門經(jīng)理交辦的其他臨時性工作任務(wù)。3.信貸審批組負責(zé)對汽車金融貸款申請進行審核，評估客戶信用狀況和還款能力。制定信貸審批標準和流程，確保審批工作的公正、公平、公開。對審批通過的貸款申請進行后續(xù)跟蹤和管理，及時發(fā)現(xiàn)并解決潛在風(fēng)險問題。定期向上級匯報信貸審批情況，為部門決策提供數(shù)據(jù)支持和分析建議。4.風(fēng)險管理組建立健全汽車金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度和流程，識別、評估和監(jiān)測各類風(fēng)險。制定風(fēng)險預(yù)警指標和機制，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患并提出應(yīng)對措施。對不良貸款進行跟蹤管理，制定清收方案，降低資產(chǎn)損失。開展風(fēng)險培訓(xùn)和教育工作，提高部門員工的風(fēng)險意識和防范能力。5.客戶服務(wù)組負責(zé)汽車金融客戶的咨詢、投訴處理和關(guān)系維護工作。解答客戶關(guān)于汽車金融產(chǎn)品和服務(wù)的疑問，提供專業(yè)的建議和指導(dǎo)。及時處理客戶投訴，協(xié)調(diào)相關(guān)部門解決問題，確?？蛻魸M意度。收集客戶反饋信息，分析客戶需求和市場動態(tài)，為產(chǎn)品優(yōu)化和服務(wù)改進提供依據(jù)。6.業(yè)務(wù)拓展組制定汽車金融業(yè)務(wù)市場拓展計劃，開拓新的客戶群體和業(yè)務(wù)渠道。與汽車經(jīng)銷商、汽車廠商等建立合作關(guān)系，推廣公司汽車金融產(chǎn)品和服務(wù)。開展市場調(diào)研，分析競爭對手動態(tài)，制定差異化的市場營銷策略。負責(zé)業(yè)務(wù)拓展活動的策劃、組織和實施，提高公司品牌知名度和市場占有率。三、業(yè)務(wù)流程（一）貸款申請受理1.客戶向汽車金融部提交貸款申請，提供相關(guān)資料，包括身份證、駕駛證、收入證明、購車合同等。2.業(yè)務(wù)拓展人員或客戶服務(wù)人員對申請資料進行初步審核，檢查資料的完整性和真實性。3.對于符合基本要求的申請，將其錄入系統(tǒng)，并分配給信貸審批組進行進一步審核。（二）信貸審批1.信貸審批人員根據(jù)公司信貸審批標準和流程，對客戶的信用狀況、還款能力、貸款用途等進行詳細評估。2.審核過程中可通過多種渠道獲取客戶信息，如征信查詢、電話核實、實地調(diào)查等。3.對于審批通過的貸款申請，確定貸款額度、期限、利率等關(guān)鍵要素，并出具審批意見。4.對于審批不通過的申請，向客戶說明原因，并將相關(guān)資料退還客戶。（三）合同簽訂與放款1.客戶服務(wù)人員通知客戶前來簽訂汽車金融貸款合同，向客戶詳細解釋合同條款和相關(guān)權(quán)利義務(wù)。2.合同簽訂后，風(fēng)險管理組對合同進行合規(guī)性審核，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)和公司規(guī)定。3.審核通過后，業(yè)務(wù)拓展人員或客戶服務(wù)人員協(xié)助客戶辦理車輛抵押登記等相關(guān)手續(xù)。4.手續(xù)辦理完畢后，財務(wù)部門根據(jù)審批意見進行放款操作，將貸款資金發(fā)放至客戶指定賬戶。（四）貸后管理1.客戶服務(wù)組定期對客戶進行回訪，了解客戶還款情況和車輛使用狀況，及時發(fā)現(xiàn)并解決客戶問題。2.風(fēng)險管理組對貸款進行跟蹤監(jiān)測，關(guān)注客戶信用狀況變化和還款能力波動，及時調(diào)整風(fēng)險防控措施。3.對于逾期貸款，風(fēng)險管理組及時啟動催收程序，通過電話、短信、上門等方式督促客戶還款。4.對于不良貸款，成立專門的清收小組，制定清收方案，采取法律訴訟、資產(chǎn)處置等手段，降低資產(chǎn)損失。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險管理組定期對汽車金融業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，識別可能存在的風(fēng)險因素，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級和影響程度。（二）風(fēng)險防控措施1.建立嚴格的客戶信用評估體系，加強對客戶信用狀況的調(diào)查和分析，合理確定貸款額度和期限。2.完善貸款審批流程，加強審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險把控，確保審批決策的科學(xué)性和合理性。3.加強對抵押物的管理，確保抵押物的真實性、合法性和有效性，定期進行價值評估和監(jiān)控。4.強化內(nèi)部審計和監(jiān)督，定期對業(yè)務(wù)操作進行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。5.加強員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。（三）風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案1.制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確在出現(xiàn)重大風(fēng)險事件時的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對應(yīng)急預(yù)案進行演練，確保在實際發(fā)生風(fēng)險事件時能夠迅速、有效地進行應(yīng)對，降低風(fēng)險損失。五、客戶服務(wù)管理（一）服務(wù)標準1.客戶服務(wù)人員應(yīng)具備專業(yè)的金融知識和良好的溝通能力，為客戶提供熱情、周到、及時的服務(wù)。2.建立客戶服務(wù)響應(yīng)機制，確?？蛻糇稍兒屯对V能夠在規(guī)定時間內(nèi)得到回復(fù)和處理。3.定期對客戶服務(wù)質(zhì)量進行評估，收集客戶反饋意見，不斷改進服務(wù)水平。（二）投訴處理1.設(shè)立專門的投訴受理渠道，如電話、郵箱、在線客服等，方便客戶投訴。2.客戶服務(wù)人員接到投訴后，應(yīng)詳細記錄投訴內(nèi)容，并及時轉(zhuǎn)交給相關(guān)部門進行處理。3.相關(guān)部門在接到投訴后，應(yīng)迅速開展調(diào)查核實工作，制定解決方案，并在規(guī)定時間內(nèi)反饋給客戶。4.對投訴處理結(jié)果進行跟蹤回訪，確保客戶對處理結(jié)果滿意。六、業(yè)務(wù)拓展管理（一）市場調(diào)研1.業(yè)務(wù)拓展組定期開展汽車金融市場調(diào)研，了解市場動態(tài)、競爭對手情況和客戶需求變化。2.收集、整理和分析市場信息，為制定業(yè)務(wù)拓展策略提供依據(jù)。（二）合作渠道建設(shè)1.積極拓展與汽車經(jīng)銷商、汽車廠商、金融機構(gòu)等的合作渠道，建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。2.制定合作方案和合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和合作方式，確保合作的順利開展。（三）市場營銷活動1.策劃和組織各類市場營銷活動，如促銷活動、宣傳推廣活動等，提高公司汽車金融產(chǎn)品和服務(wù)的知名度和市場占有率。2.制定市場營銷活動計劃，明確活動目標、內(nèi)容、時間、地點和預(yù)算等，并組織實施。3.對市場營銷活動效果進行評估和分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，不斷優(yōu)化活動方案。七、內(nèi)部培訓(xùn)與考核（一）內(nèi)部培訓(xùn)1.制定年度培訓(xùn)計劃，根據(jù)員工崗位需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，確定培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)方式。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括汽車金融業(yè)務(wù)知識、法律法規(guī)、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)技巧等。3.定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，邀請行業(yè)專家、內(nèi)部資深員工等進行授課，提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。4.鼓勵員工自主學(xué)習(xí)，提供學(xué)習(xí)資源和支持，如在線學(xué)習(xí)平臺、專業(yè)書籍等。（二）考核機制1.建立員工考核制度，定期對員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進行考核評價。2.考核方式包括上級評價、同事評價、客戶評價等，確?？己私Y(jié)果的客觀公正。3.根據(jù)考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工進行表彰和獎勵，對不稱職的員工進行批評教育、崗位調(diào)整或辭退處理。4.將考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、培訓(xùn)等掛鉤，激勵員工積極工作，提高工作績效。八、檔案管理（一）檔案分類汽車金融業(yè)務(wù)檔案主要包括客戶檔案、貸款檔案、合同檔案、風(fēng)險管理檔案等。（二）檔案收集與整理1.各崗位員工在業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)及時收集和整理相關(guān)檔案資料，并按照規(guī)定進行分類和編號。2.檔案資料應(yīng)確保真實、完整、有效，不得擅自涂改、偽造或銷毀。（三）檔案保管與借閱1.設(shè)立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設(shè)備，確保檔案的安全存放。2.建立檔案借閱制度，嚴格控制檔案的借閱范圍和借閱流程，借閱檔案需經(jīng)部門經(jīng)理批準，并辦理相關(guān)借閱手續(xù)。3.定期對檔案進行清查和盤點，確保檔案的完整性和準確性。九、財務(wù)與費用管理（一）財務(wù)管理1.嚴格執(zhí)行公司財務(wù)管理制度，規(guī)范汽車金融部的財務(wù)核算和財務(wù)管理工作。2.制定部門年度預(yù)算計劃，合理安排各項費用支出，確保預(yù)算的嚴格執(zhí)行。3.定期編制財務(wù)報表，向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報部門財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。（二）費用管理1.明確各項費用的開支標準和審批流程，嚴格控制費用支出。2.加強對業(yè)務(wù)招待費、差旅費、辦公用品費