演講:一夏二零三二年一一二日警惕非法集資提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力保險(xiǎn)行業(yè)典型非法集資案例及相關(guān)法律介紹目錄CONTENTS一非法集資de定義、危害及主要手法二保險(xiǎn)領(lǐng)域涉及非法集資主要形式三識(shí)別防范非法集資技巧四舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制五案例學(xué)習(xí)·非法集資de定義、危害及主要手法根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題de解釋》（法釋「二零一零］一八號(hào)）,非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金de行為.非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件,具體為:一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營de形式吸收資金；二是通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金.(一)非法集資de定義和基本特征非法集資de定義、危害及主要手法(二）非法集資de危害和損失承擔(dān).非法集資不可持續(xù),犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,揮霍浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與者很難收回資金,此外,非法集資嚴(yán)重干擾正常de經(jīng)濟(jì)、金融秩序,極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn).根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,非法集資不受法律保護(hù),參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān).非法集資de定義、危害及主要手法(三）非法集資人de法律責(zé)任我國《刑法》中,非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況de不同,構(gòu)成相應(yīng)de罪名,其中最主要de是《刑法》中第一七六條非法吸收公眾存款罪和第一九二條集資詐騙罪.《刑法》規(guī)定,犯非法吸收公眾存款罪de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上ニ十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金.犯集資詐騙罪,數(shù)額較大de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上ニ十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn).非法集資de定義、危害及主要手法(四）非法集資de常見手段.一是承諾高額回報(bào).不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”de神話,許諾投資者高額回報(bào).為了騙取更多de人參與集資非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜煮潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失.二是編造假項(xiàng)目.不法分子大多通過注冊(cè)合法de公司或企業(yè),打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項(xiàng)目有de甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任.三是以虛假宣傳造勢(shì).不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請(qǐng)明星代言、名人站合,在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢(shì).非法集資de定義、危害及主要手法四是利用親情誘騙.有些類傳銷非法集資de參與人,為了完成或增加自己de業(yè)績、不惜利用親情地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報(bào)de謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大.保險(xiǎn)領(lǐng)域涉及非法集資主要形式指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞,假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙.主要手段有:犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益,或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”,吸收資金；犯罪分子出具假保單,并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻de公章,甚至直接出具白條騙取資金.保險(xiǎn)領(lǐng)域涉及非法集資主要形式零一主導(dǎo)型案件指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用,誤尋欺騙投資者,進(jìn)行非法集資.主要手段有:假借保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司名義開展虛假宣傳、將投保de險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任,宣稱保險(xiǎn)公司為其產(chǎn)品提供擔(dān)?；蛲顿Y項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障,企圖利用保險(xiǎn)為其非法集資行為“増信”；不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合,虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣,進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議,對(duì)外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn),同時(shí)以高息為誘餌開展P二P業(yè)務(wù)；不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人故意歪曲金融實(shí)質(zhì),以金融創(chuàng)新為噱頭,假借保險(xiǎn)名義,以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資,或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為幌子,借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳,涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資.保險(xiǎn)領(lǐng)域涉及非法集資主要形式零二被利用型案件零三參與型案件指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品.主要手段有保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保,保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退保或進(jìn)行保單質(zhì)押,獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品.保險(xiǎn)領(lǐng)域涉及非法集資主要形式識(shí)別防范非法集資技巧識(shí)別防范非法集資技巧向公眾宣傳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)de官方網(wǎng)站、客戶服務(wù)電話等正規(guī)服務(wù)渠道,告知群眾購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、查詢保單真?zhèn)?、獲取保單服務(wù)de正確途徑和方法等.向公眾宣傳保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范等,提示公眾不與保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議,不接收從業(yè)人員個(gè)人出具de任何收據(jù)、欠條.告知非法集資及有關(guān)違規(guī)行為舉報(bào)投訴方式,鼓勵(lì)社會(huì)公眾及時(shí)舉報(bào)非法集資線索.提示社會(huì)公眾不要輕易相信所謂de高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”,不被小禮品打動(dòng),不接收“先返息”之類de誘餌.通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品,購買保險(xiǎn)過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證,配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪.提示社會(huì)公眾注意保護(hù)個(gè)人信息,關(guān)注正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)布de保險(xiǎn)廣告信息和非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示,遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴.一二三四提示社會(huì)公眾,如遇以下情形de“理財(cái)”“保險(xiǎn)”產(chǎn)品,務(wù)必提高警惕:一是以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子de；二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子de；三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子de；四是以私募入殿、合伙辦企業(yè)為幌子,但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記de；五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子de；六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子de；七是在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蝑e；八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾de；九是“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外de；十是要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款de.識(shí)別防范非法集資技巧五舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制公司建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度,對(duì)實(shí)名舉報(bào)并經(jīng)核査確認(rèn)舉報(bào)屬實(shí)de,按照司法機(jī)關(guān)認(rèn)定涉案金額de一％給子舉報(bào)人獎(jiǎng)勵(lì),最高限額一零萬元；對(duì)舉報(bào)屬實(shí)但除作案人外與公司無關(guān)聯(lián)de,按照司法機(jī)關(guān)認(rèn)定涉案金額de一％給予舉報(bào)人獎(jiǎng)勵(lì),最高限額一萬元.◆總公司設(shè)立非法集資風(fēng)險(xiǎn)舉報(bào)郵箱和舉報(bào)電話:舉報(bào)郵箱為:；舉報(bào)電話為:零一零－八五二五一六七六舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制案例學(xué)習(xí)王某,高中文化,二零零二年進(jìn)入某保險(xiǎn)公司泰州中支,任泰州中支副總經(jīng)理.自二零零三年開始,通過私刻投保單位印章、“拼湊”假業(yè)務(wù)de欺騙方式承保.此外,王某還用假退保單將退保金轉(zhuǎn)入其個(gè)人賬戶或其控制de投資企業(yè)賬戶.截至案發(fā),其集資詐騙金額累計(jì)達(dá)三．九億元人民幣案例一:第一作案階段二零零三年到二零零六年,王某在泰州中支先后任團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部經(jīng)理,副總經(jīng)理期間,利用職務(wù)之便,拼湊團(tuán)單以團(tuán)險(xiǎn)當(dāng)作個(gè)險(xiǎn)來做,截留保費(fèi)和挪用退保資金.在此階段,王某作案涉及資金約七五零零萬左右,被騙客戶約二零零零人.案例學(xué)習(xí)第二作案階段二零零七年到二零零九年,王付榮在因違規(guī)經(jīng)營被免除泰州中支副總經(jīng)理職責(zé)后,變本加厲,擅自違規(guī)設(shè)立六個(gè)“營銷網(wǎng)點(diǎn)”,公然招聘業(yè)務(wù)員,借新華人壽團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品de名稱,設(shè)計(jì)固定收益產(chǎn)品,自行打印“保險(xiǎn)憑證”收取保費(fèi),以銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品de名義進(jìn)行非法集資,作案涉及金額共計(jì)三億元左右.月息月息一零%三零%案例學(xué)習(xí)某支公司經(jīng)理胡某,以投資醫(yī)療器械、de士投標(biāo)、經(jīng)管房地產(chǎn)等為由,以月息一零％至三零％不等de高息為誘餌,陸續(xù)向七七人共借款一一二零五萬元,期間歸還本息八八一萬元,經(jīng)司法鑒定所鑒定,胡某涉嫌集資詐騙de金高達(dá)二零零零多萬元.期間還偽造公司印章,用于車輛定點(diǎn)保險(xiǎn)審批等案例二:XX團(tuán)伙以各種方式向保險(xiǎn)從業(yè)人員（尤其是高管）廣泛發(fā)送邀請(qǐng)函,邀請(qǐng)其以現(xiàn)金等形式入股成立一家保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）公司,擬集資de保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以赴美上市為由,向投資者承諾了高額回報(bào).如三年內(nèi)保證投資者最低獲得三六％de收益,最高可達(dá)六倍以上收益.而擔(dān)保者為國外一家不知名de公司.股權(quán)投資開始最低投資額僅為一零萬,推薦一名投資者可以有五％de提成,過一段時(shí)間最低投資額會(huì)提高到三零萬以上.通過高收益、轉(zhuǎn)介紹獎(jiǎng)勵(lì)、逐步提高投資額等方式誘惑投資者參與.案例三:案例學(xué)習(xí)防范和打擊非法集資遠(yuǎn)離金融詐騙preventandfightagainstillegalfund-raisingandstayawayfromfinancialfraudprevent宣講人:某某某時(shí)間:二零XX.XXPREVENTANDFIGHTAGAINSTILLEGALSING防范打擊金融詐騙非法集資非法集資de特征一.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn).包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限de部門批準(zhǔn)de集資以及有審批權(quán)限de部門超越權(quán)限批準(zhǔn)de集資.二.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息.還本付息除以貨幣形式為主外,還包括以實(shí)物形式或其他形式.三.向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金.四.以合法形式掩蓋其非法集資de性質(zhì).利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資非法集資de主要表現(xiàn)形式通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資ABC通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資非法集資de主要表現(xiàn)形式非法集資表現(xiàn)形式多樣,從目前案發(fā)情況看,主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等非法集資非法集資非法集資借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資.非法集資de主要表現(xiàn)形式零一利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造de“虛擬”產(chǎn)品,如“電子商鋪”零四“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資.零二對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割,通過出售其份額de處置權(quán)進(jìn)行非法集資.零五利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金de形式進(jìn)行非法集資.零三以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資.零六利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資.非法集資de常見手段承諾高額回報(bào)攜款潛逃富翁神話暴利引誘不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”de神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào).為了騙取更多de人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失.非法集資de常見手段不法分子大多通過注冊(cè)合法de公司或企業(yè),打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào),經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)de種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容,以訂立合同為幌子,編造虛假項(xiàng)目,承諾高額固定收益,騙取社會(huì)公眾投資.有de不法分子假借委托理財(cái)名義,故意混淆投資理財(cái)概念,利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾,承諾穩(wěn)定高額回報(bào),欺騙社會(huì)公眾投資.編造虛假項(xiàng)目非法集資de常見手段不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢(shì),騙取社會(huì)公眾投資.有de不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站.有de還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會(huì)公眾投資.一旦被查,便以下線不按規(guī)則操作等為名,迅速關(guān)閉網(wǎng)站,攜款潛逃.以虛假宣傳造勢(shì)騙取社會(huì)公眾信任刊登專訪文章非法集資de常見手段不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資.有些參與傳銷人員,在傳銷組織de精神洗腦或人身強(qiáng)制下,為了完成或增加自己de業(yè)績,不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大.利用親情誘騙非法集資de社會(huì)危害非法集資活動(dòng)社會(huì)危害性遭受經(jīng)濟(jì)損失非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失.非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集零一非法集資嚴(yán)重干擾正常de經(jīng)濟(jì)、金融秩序,極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn).零二非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,嚴(yán)重影響社會(huì)和諧.零三參與非法集資形成de風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)零一零二零三零四根據(jù)我國法律法規(guī),因參與非法集資活動(dòng)受到de損失,由參與者自行承擔(dān),而所形成de債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)de國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位債權(quán)債務(wù)清理清退后,有剩余非法財(cái)物de,予以沒收,就地上繳中央金庫.經(jīng)人民法院執(zhí)行,應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失.在取締非法集資活動(dòng)de過程中,地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作.《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定:以非法占有為目de,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn).第一百九十九條規(guī)定:犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪,數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失de,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財(cái)產(chǎn).從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到de法律處罰集資詐騙罪《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金.單位犯前款罪de,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)de主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款de規(guī)定處罰.從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到de法律處罰非法吸收公眾存款罪從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到de法律處罰《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定:違反國家規(guī)定,有下列非法經(jīng)營行為之一,擾亂市場(chǎng)秩序,情節(jié)嚴(yán)重de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金非法經(jīng)營罪零一零二未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)de,或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)de情節(jié)特別嚴(yán)重de,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)《中華人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一,以非法占有為目de,在簽訂、履行合同過程中,騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物,數(shù)額較大de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到de法律處罰以虛構(gòu)de單位或者冒用他人名義簽訂合同de沒有實(shí)際履行能力,以先履行小額合同或者部分履行合同de方法,以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物de以偽造、變?cè)?、作廢de票據(jù)或者其他虛假de產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保de收受對(duì)方當(dāng)事人給付de貨物貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿de《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規(guī)定:未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券,數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金.單位犯前款罪de,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)de主管人員和其他直接責(zé)任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役.從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到de法律處罰擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到de法律處罰活動(dòng)為名繳納費(fèi)用加入資格返利依據(jù)社會(huì)秩序《中華人民共和國刑法》第二百二十四條之一:“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)為名,要求參加者以繳納費(fèi)用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格,并按照一定順序組成層級(jí),直接或者間接以發(fā)展人員de數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù),引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加,騙取財(cái)物,擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序de傳銷活動(dòng)de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重de,處五年以上有期徒刑,并處罰金.”組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定:擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)de業(yè)務(wù)活動(dòng)de,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管