銀從法律法規(guī)試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種金融機構不屬于銀行業(yè)金融機構？（）A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村信用合作社C.證券公司D.村鎮(zhèn)銀行答案：C2.我國商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A3.商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，其中流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.25%B.30%C.35%D.40%答案：A4.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：B5.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構應當在大額交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告？A.3B.5C.7D.10答案：B6.商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.6答案：C8.商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守（）的原則，不得從事不正當競爭。A.平等、自愿、公平、誠實信用B.合法、合規(guī)、合理、公平C.平等、互利、合法、合規(guī)D.公平、公正、公開、誠信答案：A9.以下哪項不是銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容？（）A.風險管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.市場競爭策略答案：D10.商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.保護銀行業(yè)公平競爭D.提高銀行業(yè)競爭能力答案：ABCD2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：ABC3.以下屬于商業(yè)銀行關聯(lián)交易的是（）。A.授信B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C.提供服務D.中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他關聯(lián)交易答案：ABCD4.商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任？（）A.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的B.違反票據(jù)承兌等結算業(yè)務規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的C.非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的D.違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為答案：ABCD5.銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.高級管理人員準入D.資金準入答案：ABC6.按照《反洗錢法》規(guī)定，金融機構有下列哪些行為，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款？（）A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD7.商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定（）等事項。A.貸款種類B.借款用途C.金額D.利率答案：ABCD8.以下屬于商業(yè)銀行風險管理的內(nèi)容有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD9.銀行業(yè)金融機構有下列哪些情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任？（）A.未經(jīng)批準設立分支機構的B.未經(jīng)批準變更、終止的C.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的D.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的答案：ABCD10.商業(yè)銀行的“三性”原則之間存在一定的矛盾，主要表現(xiàn)在（）。A.安全性與流動性之間B.安全性與效益性之間C.流動性與效益性之間D.穩(wěn)定性與效益性之間答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，不能進行現(xiàn)場檢查。（）答案：錯誤2.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）答案：正確3.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過兩年。（）答案：正確4.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）答案：正確5.銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。（）答案：正確6.金融機構不需要對反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實施負責。（）答案：錯誤7.商業(yè)銀行可以根據(jù)自身經(jīng)營需要，自行決定貸款利率。（）答案：錯誤8.銀行業(yè)金融機構未經(jīng)批準設立分支機構的，或未經(jīng)批準變更、終止的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款。（）答案：錯誤9.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。（）答案：正確10.商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務。答案：商業(yè)銀行的主要業(yè)務包括負債業(yè)務（如吸收存款等）、資產(chǎn)業(yè)務（如發(fā)放貸款、進行投資等）和中間業(yè)務（如支付結算、代收代付、代理銷售、資金托管等）。2.簡述銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施。答案：監(jiān)督管理措施包括：要求銀行業(yè)金融機構報送報表資料；現(xiàn)場檢查；并表監(jiān)管；責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息；對銀行業(yè)金融機構進行接管、重組或者撤銷等。3.簡述商業(yè)銀行關聯(lián)交易管理的要求。答案：商業(yè)銀行關聯(lián)交易應遵守誠實信用及公允原則，關聯(lián)交易應按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行，并要進行充分的信息披露等要求。4.簡述金融機構反洗錢的義務。答案：金融機構反洗錢義務包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；履行客戶身份識別義務；保存客戶身份資料和交易記錄；報送大額交易和可疑交易報告等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在保證安全性的前提下提高效益性。答案：商業(yè)銀行可通過優(yōu)化資產(chǎn)結構，合理配置信貸資產(chǎn)，向優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放貸款。加強風險管理，準確評估風險定價。拓展中間業(yè)務，增加非利息收入來源等方式，在確保安全的同時提高效益。2.討論銀行業(yè)監(jiān)督管理對銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的意義。答案：銀行業(yè)監(jiān)督管理有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機構經(jīng)營行為，防范金融風險。確保銀行體系穩(wěn)健運行，保護存款人利益，促進銀行業(yè)公平競爭，從而保障銀行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。3.討論商業(yè)銀行如何有效