小貸公司日常管理制度總則目的為加強本小貸公司的規(guī)范化管理，完善各項工作制度，促進公司發(fā)展壯大，提高經(jīng)濟效益，特制定本日常管理制度。適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理團隊、財務(wù)人員、行政人員等。基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保公司運營合法合規(guī)。2.規(guī)范性原則：各項工作流程和操作規(guī)范明確，保證公司運營有序、高效。3.公正性原則：制度面前人人平等，在執(zhí)行過程中做到公平、公正。4.效益性原則：以提高公司經(jīng)濟效益為核心，優(yōu)化資源配置，降低運營成本。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)公司設(shè)立董事會、監(jiān)事會，下設(shè)總經(jīng)理辦公室、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、財務(wù)部、行政人事部等部門。各部門職責(zé)1.總經(jīng)理辦公室負(fù)責(zé)公司日常行政管理工作，協(xié)調(diào)各部門關(guān)系。組織公司各類會議，起草、審核重要文件和報告。負(fù)責(zé)公司對外聯(lián)絡(luò)與接待工作。2.信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和營銷策略。受理客戶貸款申請，進行貸前調(diào)查、評估和審批。負(fù)責(zé)貸款發(fā)放、貸后管理及貸款回收工作。3.風(fēng)險管理部建立健全風(fēng)險管理體系，制定風(fēng)險管理制度和流程。對信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估、監(jiān)測和預(yù)警，提出風(fēng)險防控措施。負(fù)責(zé)不良貸款的清收和處置工作。4.財務(wù)部負(fù)責(zé)公司財務(wù)管理和會計核算工作，編制財務(wù)報表。制定財務(wù)預(yù)算和成本控制方案，加強資金管理。負(fù)責(zé)稅務(wù)申報、繳納及財務(wù)審計工作。5.行政人事部負(fù)責(zé)人力資源規(guī)劃、招聘、培訓(xùn)、績效考核等工作。制定行政管理制度，負(fù)責(zé)辦公用品采購、固定資產(chǎn)管理等工作。負(fù)責(zé)員工福利、勞動保障等工作，維護公司與員工的良好關(guān)系。員工行為規(guī)范職業(yè)道德1.誠實守信，保守公司機密，不得泄露客戶信息、商業(yè)秘密等。2.廉潔奉公，嚴(yán)禁接受客戶賄賂或不正當(dāng)利益，杜絕以權(quán)謀私。3.敬業(yè)愛崗，認(rèn)真履行工作職責(zé)，積極主動完成工作任務(wù)。工作紀(jì)律1.遵守公司考勤制度，按時上下班，不得遲到、早退、曠工。2.工作時間內(nèi)不得擅自離崗、串崗，不得從事與工作無關(guān)的事情。3.嚴(yán)格遵守公司各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保工作質(zhì)量和效率。行為舉止1.著裝整潔得體，符合職業(yè)形象要求。2.言行文明禮貌，熱情接待客戶，使用規(guī)范的語言和手勢。3.保持辦公環(huán)境整潔衛(wèi)生，愛護公司財物?？记谥贫裙ぷ鲿r間公司實行[具體工作時間]，如因業(yè)務(wù)需要調(diào)整工作時間，將提前通知員工?？记诜绞讲捎么蚩ɑ蛑讣y識別等方式進行考勤記錄。員工應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)打卡上下班，不得代打卡。請假制度1.員工請假需提前填寫請假申請表，按照審批權(quán)限進行審批。請假1天以內(nèi)（含1天），由部門負(fù)責(zé)人審批。請假23天，由部門負(fù)責(zé)人審核，分管領(lǐng)導(dǎo)審批。請假3天以上，由部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)審核，總經(jīng)理審批。2.病假需提供醫(yī)院證明，事假應(yīng)說明請假事由。3.員工請假期間應(yīng)安排好工作交接，確保工作不受影響。遲到、早退、曠工處理1.遲到或早退10分鐘以內(nèi)，每月累計不超過3次的，給予口頭警告。2.遲到或早退1030分鐘，每次扣除當(dāng)月績效獎金的[X]%。3.遲到或早退30分鐘以上，按曠工半天處理，扣除當(dāng)天工資及當(dāng)月績效獎金的[X]%。4.曠工半天，扣除當(dāng)天工資及當(dāng)月績效獎金的[X]%，并給予警告處分。5.曠工1天，扣除當(dāng)天工資及當(dāng)月績效獎金的[X]%，并給予記過處分。6.連續(xù)曠工3天以上或累計曠工5天以上的，予以辭退。薪酬福利制度薪酬結(jié)構(gòu)員工薪酬由基本工資、績效工資、獎金等部分組成。1.基本工資：根據(jù)員工崗位、學(xué)歷、工作經(jīng)驗等確定，為員工提供基本生活保障。2.績效工資：與員工工作業(yè)績、工作表現(xiàn)掛鉤，根據(jù)績效考核結(jié)果發(fā)放。3.獎金：包括業(yè)務(wù)提成、年終獎金等，根據(jù)公司經(jīng)營業(yè)績和員工個人貢獻發(fā)放。薪酬發(fā)放1.公司每月[具體日期]發(fā)放上月工資。2.員工應(yīng)及時核對工資明細(xì)，如有疑問應(yīng)在工資發(fā)放后[X]個工作日內(nèi)反饋至財務(wù)部。福利政策1.社會保險：公司按照國家規(guī)定為員工繳納養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。2.住房公積金：根據(jù)當(dāng)?shù)卣邽閱T工繳納住房公積金。3.帶薪年假：員工連續(xù)工作滿1年以上的，享受帶薪年假。年假天數(shù)根據(jù)員工工作年限確定，具體標(biāo)準(zhǔn)按照國家規(guī)定執(zhí)行。4.節(jié)日福利：在重要節(jié)日為員工發(fā)放節(jié)日禮品或補貼。5.培訓(xùn)與發(fā)展：為員工提供各類培訓(xùn)機會，幫助員工提升業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)，促進員工職業(yè)發(fā)展。信貸業(yè)務(wù)管理制度貸款申請與受理1.客戶向公司提出貸款申請，應(yīng)提交完整的申請資料，包括營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、財務(wù)報表、貸款用途證明等。2.信貸業(yè)務(wù)人員對客戶申請資料進行初審，審核資料的完整性、真實性和合法性。3.對于符合初審條件的客戶，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時與客戶溝通，安排貸前調(diào)查。貸前調(diào)查1.貸前調(diào)查人員應(yīng)通過實地考察、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等方式，對客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途等進行全面調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容包括但不限于客戶基本信息、經(jīng)營業(yè)績、市場競爭力、資產(chǎn)負(fù)債情況、現(xiàn)金流狀況、信用記錄等。3.貸前調(diào)查人員應(yīng)撰寫詳細(xì)的調(diào)查報告，對客戶的還款能力和貸款風(fēng)險進行評估，并提出調(diào)查結(jié)論和建議。貸款審批1.信貸業(yè)務(wù)人員將貸前調(diào)查報告及申請資料提交至風(fēng)險管理部進行風(fēng)險評估。2.風(fēng)險管理部根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，提出風(fēng)險防控意見，并出具風(fēng)險評估報告。3.貸款審批委員會根據(jù)信貸業(yè)務(wù)人員的調(diào)查報告、風(fēng)險管理部的風(fēng)險評估報告等，對貸款申請進行審批。審批通過的，簽訂貸款合同；審批未通過的，通知客戶并說明原因。貸款發(fā)放1.貸款合同簽訂后，財務(wù)部按照合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.貸款發(fā)放前，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)確保貸款條件已全部落實，包括擔(dān)保手續(xù)已辦理完畢、貸款用途符合規(guī)定等。3.財務(wù)部應(yīng)嚴(yán)格按照貸款合同約定的金額、期限、利率等發(fā)放貸款，并做好賬務(wù)處理。貸后管理1.信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)貸后管理工作，定期對客戶進行回訪，檢查貸款使用情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等。2.風(fēng)險管理部應(yīng)定期對貸款進行風(fēng)險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。3.對于出現(xiàn)風(fēng)險信號的貸款，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時采取風(fēng)險防控措施，如要求客戶補充擔(dān)保、調(diào)整貸款額度或期限等，必要時啟動不良貸款清收程序。貸款回收1.信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)提前與客戶溝通貸款到期還款事宜，提醒客戶按時足額還款。2.貸款到期前，財務(wù)部應(yīng)核對還款資金到賬情況，確保貸款按時回收。3.對于逾期貸款，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時進行催收，采取電話催收、上門催收、法律訴訟等方式，督促客戶盡快還款。風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度風(fēng)險管理體系1.建立健全風(fēng)險管理組織架構(gòu)，明確各部門風(fēng)險管理職責(zé)。2.制定風(fēng)險管理制度、流程和方法，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行全面管理。3.定期開展風(fēng)險評估和壓力測試，及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險。內(nèi)部控制制度1.建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制目標(biāo)、原則和要素。2.制定各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，確保各項業(yè)務(wù)活動規(guī)范、有序進行。3.加強內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。風(fēng)險預(yù)警與處置1.建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，對信貸業(yè)務(wù)、財務(wù)狀況等進行實時監(jiān)測，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。2.針對風(fēng)險預(yù)警信號，相關(guān)部門應(yīng)及時采取風(fēng)險處置措施，如調(diào)整信貸政策、加強貸后管理、清收不良貸款等。3.定期對風(fēng)險處置情況進行評估和總結(jié)，不斷完善風(fēng)險管理和內(nèi)部控制措施。財務(wù)管理制度財務(wù)預(yù)算管理1.財務(wù)部應(yīng)根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營目標(biāo)，編制年度財務(wù)預(yù)算。2.財務(wù)預(yù)算應(yīng)包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費用預(yù)算、利潤預(yù)算等，確保預(yù)算的全面性和準(zhǔn)確性。3.各部門應(yīng)根據(jù)公司財務(wù)預(yù)算，編制本部門的預(yù)算草案，并報財務(wù)部審核匯總。4.公司財務(wù)預(yù)算經(jīng)董事會審批后下達執(zhí)行，各部門應(yīng)嚴(yán)格按照預(yù)算執(zhí)行，確保公司經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。財務(wù)核算與報表1.財務(wù)部應(yīng)按照國家會計準(zhǔn)則和公司財務(wù)制度，進行財務(wù)核算，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確、完整。2.定期編制財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，及時反映公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。3.財務(wù)報表應(yīng)經(jīng)審計機構(gòu)審計后，向董事會、股東及相關(guān)監(jiān)管部門報送。資金管理1.加強資金統(tǒng)籌管理，合理安排資金使用，提高資金使用效率。2.建立資金審批制度，嚴(yán)格控制資金支出，確保資金安全。3.定期對資金狀況進行分析，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，降低資金成本。費用報銷管理1.制定費用報銷制度，明確費用報銷范圍、標(biāo)準(zhǔn)和審批流程。2.員工報銷費用時，應(yīng)填寫費用報銷單，附上相關(guān)發(fā)票和憑證，按照審批權(quán)限進行審批。3.財務(wù)部應(yīng)嚴(yán)格審核費用報銷憑證，對不符合規(guī)定的報銷予以拒絕。行政辦公管理制度辦公用品管理1.行政人事部負(fù)責(zé)辦公用品的采購、保管和發(fā)放。2.建立辦公用品領(lǐng)用制度，員工根據(jù)工作需要領(lǐng)用辦公用品。3.定期盤點辦公用品庫存，合理控制辦公用品采購數(shù)量，避免浪費。固定資產(chǎn)管理1.對公司固定資產(chǎn)進行登記、入賬和管理，建立固定資產(chǎn)臺賬。2.定期對固定資產(chǎn)進行清查盤點，確保固定資產(chǎn)賬實相符。3.固定資產(chǎn)的購置、處置應(yīng)按照公司規(guī)定的審批流程進行。會議管理1.公司各類會議由總經(jīng)理辦公室負(fù)責(zé)組織安排。2.會議組織者應(yīng)提前確定會議主題、時間、地點、參會人員等，并通知相關(guān)人員。3.參會人員應(yīng)按時參加會議，遵守會議紀(jì)律，認(rèn)真聽取會議內(nèi)容，積極參與討論。4.會議結(jié)束后，會議組織者應(yīng)及時整理會議紀(jì)要，并按照審批權(quán)限進行審批和分發(fā)