房地產(chǎn)中介貸款管理制度總則一、目的為規(guī)范房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，保障借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本制度。二、適用范圍本制度適用于本公司及其所屬分支機(jī)構(gòu)開展的所有貸款業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款、公積金貸款等各類貸款產(chǎn)品。三、管理原則1.合規(guī)性原則：貸款業(yè)務(wù)操作必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保貸款業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性。2.審慎性原則：貸款業(yè)務(wù)操作必須秉持審慎態(tài)度，充分評(píng)估借款人的信用狀況、還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全性和穩(wěn)健性。3.透明性原則：貸款業(yè)務(wù)操作必須保持透明，向借款人充分披露貸款產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括貸款條件、利率、還款方式等，確保借款人的知情權(quán)和選擇權(quán)。4.效率性原則：貸款業(yè)務(wù)操作必須注重效率，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時(shí)間，提高貸款服務(wù)質(zhì)量，滿足借款人的需求。四、管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.公司設(shè)立貸款管理部，負(fù)責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)的日常管理和監(jiān)督工作。貸款管理部應(yīng)配備專業(yè)的貸款管理人員，具備豐富的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)。2.貸款管理部的主要職責(zé)包括：（1）制定和完善公司貸款管理制度和業(yè)務(wù)流程；（2）組織開展貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷和推廣工作；（3）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的受理、審核、審批和發(fā)放工作；（4）對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施；（5）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的檔案管理和統(tǒng)計(jì)分析工作；（6）配合公司其他部門開展貸款業(yè)務(wù)相關(guān)工作。3.公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立貸款業(yè)務(wù)專崗，負(fù)責(zé)本分支機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的具體操作和管理工作。貸款業(yè)務(wù)專崗應(yīng)接受貸款管理部的指導(dǎo)和監(jiān)督，嚴(yán)格按照公司貸款管理制度和業(yè)務(wù)流程開展工作。貸款業(yè)務(wù)流程一、貸款申請(qǐng)1.借款人應(yīng)向公司提出貸款申請(qǐng)，并填寫《貸款申請(qǐng)表》。《貸款申請(qǐng)表》應(yīng)包括借款人的基本信息、貸款用途、還款來(lái)源、還款能力等相關(guān)內(nèi)容。2.借款人應(yīng)提供相關(guān)的貸款資料，包括身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明、資產(chǎn)證明、購(gòu)房合同等。貸款資料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，借款人應(yīng)對(duì)貸款資料的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。3.公司應(yīng)對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)和貸款資料進(jìn)行初步審查，確定是否符合貸款條件。初步審查內(nèi)容包括借款人的基本信息、貸款用途、還款能力等。二、貸款調(diào)查1.經(jīng)初步審查符合貸款條件的，公司應(yīng)組織貸款調(diào)查人員對(duì)借款人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等情況。2.貸款調(diào)查人員應(yīng)填寫《貸款調(diào)查報(bào)告》，《貸款調(diào)查報(bào)告》應(yīng)包括借款人的基本情況、信用狀況、還款能力、貸款用途、擔(dān)保情況等相關(guān)內(nèi)容。3.貸款調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)實(shí)地調(diào)查情況，對(duì)借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等進(jìn)行綜合評(píng)估，提出貸款調(diào)查意見。貸款調(diào)查意見應(yīng)包括是否同意貸款、貸款金額、貸款期限、還款方式等內(nèi)容。三、貸款審批1.經(jīng)貸款調(diào)查人員評(píng)估同意貸款的，公司應(yīng)將貸款申請(qǐng)資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》提交貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審批。2.貸款審批委員會(huì)應(yīng)由公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。貸款審批委員會(huì)應(yīng)根據(jù)貸款調(diào)查意見，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行全面審查，包括借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途、擔(dān)保情況等。3.貸款審批委員會(huì)應(yīng)根據(jù)審查情況，作出貸款審批決定。貸款審批決定應(yīng)包括是否同意貸款、貸款金額、貸款期限、還款方式等內(nèi)容。貸款審批決定應(yīng)經(jīng)貸款審批委員會(huì)全體成員簽字確認(rèn)。四、貸款合同簽訂1.經(jīng)貸款審批委員會(huì)審批同意貸款的，公司應(yīng)與借款人簽訂《貸款合同》?！顿J款合同》應(yīng)包括貸款金額、貸款期限、還款方式、利率、違約責(zé)任等相關(guān)內(nèi)容。2.借款人應(yīng)在《貸款合同》上簽字蓋章，并提供相關(guān)的擔(dān)保資料。擔(dān)保資料應(yīng)包括抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同等。3.公司應(yīng)將《貸款合同》和擔(dān)保資料提交相關(guān)部門進(jìn)行備案登記。五、貸款發(fā)放1.經(jīng)貸款合同簽訂后，公司應(yīng)按照《貸款合同》約定的時(shí)間和金額，將貸款資金發(fā)放給借款人。2.貸款資金的發(fā)放應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等合法方式進(jìn)行，確保貸款資金的安全和準(zhǔn)確。3.公司應(yīng)及時(shí)將貸款發(fā)放情況通知借款人，并要求借款人簽收《貸款發(fā)放通知書》。六、貸款還款1.借款人應(yīng)按照《貸款合同》約定的還款方式和時(shí)間，按時(shí)足額償還貸款本息。2.公司應(yīng)建立完善的貸款還款提醒制度，及時(shí)提醒借款人還款。還款提醒方式包括電話、短信、郵件等。3.借款人逾期未還款的，公司應(yīng)按照《貸款合同》約定的逾期利率計(jì)收逾期利息，并采取相應(yīng)的催收措施。催收措施包括電話催收、上門催收、法律訴訟等。貸款風(fēng)險(xiǎn)管理一、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.公司應(yīng)建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估。信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系應(yīng)包括借款人的基本信息、信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況等方面的評(píng)估指標(biāo)。2.公司應(yīng)定期對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行跟蹤評(píng)估，及時(shí)調(diào)整借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的調(diào)整應(yīng)根據(jù)借款人的還款情況、信用記錄等因素進(jìn)行。3.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的借款人，公司應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括提高貸款利率、降低貸款額度、加強(qiáng)貸款催收等。二、抵押物管理1.對(duì)于抵押貸款業(yè)務(wù)，公司應(yīng)加強(qiáng)抵押物的管理，確保抵押物的價(jià)值和安全性。抵押物應(yīng)辦理抵押登記手續(xù)，并取得他項(xiàng)權(quán)證。2.公司應(yīng)定期對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，及時(shí)調(diào)整抵押物的價(jià)值評(píng)估結(jié)果。抵押物的價(jià)值評(píng)估應(yīng)委托專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行，確保評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性和公正性。3.借款人未按時(shí)足額償還貸款本息的，公司應(yīng)及時(shí)采取措施處置抵押物，確保貸款的安全。抵押物的處置方式包括拍賣、變賣、折價(jià)等。三、貸款擔(dān)保管理1.對(duì)于擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，公司應(yīng)加強(qiáng)貸款擔(dān)保的管理，確保擔(dān)保的有效性和可靠性。貸款擔(dān)保應(yīng)包括抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保等方式。2.公司應(yīng)對(duì)擔(dān)保物的權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)能力等進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保擔(dān)保物的合法性和有效性。對(duì)于抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，公司應(yīng)辦理相應(yīng)的抵押登記和質(zhì)押登記手續(xù)，并取得他項(xiàng)權(quán)證。3.公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行審查，確保保證人的資信狀況良好。對(duì)于保證擔(dān)保，公司應(yīng)與保證人簽訂保證合同，并明確保證人的擔(dān)保責(zé)任和義務(wù)。4.借款人未按時(shí)足額償還貸款本息的，公司應(yīng)及時(shí)要求保證人履行擔(dān)保責(zé)任，采取相應(yīng)的催收措施。四、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.公司應(yīng)建立完善的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型等。2.公司應(yīng)定期對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)和潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。3.公司應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。對(duì)于發(fā)生的重大貸款風(fēng)險(xiǎn)事件，公司應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置。貸款檔案管理一、檔案范圍1.貸款申請(qǐng)資料：包括《貸款申請(qǐng)表》、身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明、資產(chǎn)證明、購(gòu)房合同等。2.貸款調(diào)查資料：包括《貸款調(diào)查報(bào)告》、實(shí)地調(diào)查記錄、信用記錄查詢報(bào)告等。3.貸款審批資料：包括貸款審批委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要、貸款審批決定、擔(dān)保資料等。4.貸款合同資料：包括《貸款合同》、抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同等。5.貸款還款資料：包括還款憑證、逾期催收記錄等。6.其他相關(guān)資料：包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、公司內(nèi)部制度等。二、檔案管理要求1.公司應(yīng)設(shè)立專門的貸款檔案管理部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款檔案的管理工作。貸款檔案管理部門或崗位應(yīng)配備專業(yè)的檔案管理人員，具備豐富的檔案管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)。2.貸款檔案應(yīng)實(shí)行集中管理，統(tǒng)一歸檔。貸款檔案應(yīng)按照貸款業(yè)務(wù)的種類、借款人的姓名、貸款合同編號(hào)等進(jìn)行分類歸檔，確保檔案的清晰、有序。3.貸款檔案應(yīng)實(shí)行專人負(fù)責(zé)，確保檔案的安全和完整。檔案管理人員應(yīng)定期對(duì)貸款檔案進(jìn)行檢查和清理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理檔案管理中存在的問題。4.貸款檔案應(yīng)實(shí)