催收風(fēng)控管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司催收業(yè)務(wù)操作，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)安全，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及催收業(yè)務(wù)的部門及人員。（三）基本原則1.合法性原則：催收行為必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得采取違法違規(guī)手段進(jìn)行催收。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在催收過(guò)程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)，確保催收效果與風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡。3.文明合規(guī)原則：秉持文明、合規(guī)的態(tài)度進(jìn)行催收，尊重債務(wù)人合法權(quán)益，維護(hù)公司良好形象。二、催收流程（一）案件受理1.業(yè)務(wù)部門在與債務(wù)人發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)，應(yīng)詳細(xì)記錄相關(guān)信息，包括債務(wù)人基本資料、業(yè)務(wù)詳情、欠款金額及期限等。2.當(dāng)出現(xiàn)逾期情況時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將案件移交至催收部門，并提供完整的案件資料。（二）催收準(zhǔn)備1.催收人員接到案件后，對(duì)案件資料進(jìn)行仔細(xì)分析，制定初步催收策略。2.收集債務(wù)人更多信息，如聯(lián)系方式、經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)情況等，以便更好地開(kāi)展催收工作。（三）首次溝通1.催收人員通過(guò)電話、短信等方式與債務(wù)人取得聯(lián)系，禮貌告知其欠款事實(shí)及逾期后果。2.了解債務(wù)人逾期原因，記錄債務(wù)人反饋信息，并判斷其還款意愿和能力。（四）催收跟進(jìn)1.根據(jù)首次溝通情況，制定具體催收計(jì)劃，明確催收方式、頻率及時(shí)間節(jié)點(diǎn)。2.對(duì)于還款意愿較強(qiáng)但暫時(shí)困難的債務(wù)人，協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃。3.對(duì)于還款意愿差或惡意拖欠的債務(wù)人，采取更加強(qiáng)硬的催收措施，如上門催收、發(fā)送律師函等。（五）階段性評(píng)估1.定期對(duì)催收進(jìn)展進(jìn)行評(píng)估，分析催收效果及存在問(wèn)題。2.根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整催收策略，確保催收工作按計(jì)劃推進(jìn)。（六）結(jié)清處理1.當(dāng)債務(wù)人足額償還欠款后，催收人員及時(shí)確認(rèn)款項(xiàng)到賬情況，并將案件進(jìn)行結(jié)案處理。2.整理歸檔相關(guān)催收資料，以備后續(xù)查閱。三、催收方式（一）電話催收1.催收人員應(yīng)選擇合適的時(shí)間撥打債務(wù)人電話，避免在債務(wù)人休息或不方便時(shí)打擾。2.通話過(guò)程中語(yǔ)言文明、態(tài)度誠(chéng)懇，準(zhǔn)確清晰地告知債務(wù)人欠款情況及要求還款事項(xiàng)。3.做好電話記錄，包括通話時(shí)間、內(nèi)容、債務(wù)人反饋等。（二）短信催收1.發(fā)送的短信內(nèi)容應(yīng)簡(jiǎn)潔明了，包含欠款信息、還款要求及逾期后果等。2.注意短信發(fā)送頻率，避免給債務(wù)人造成騷擾。（三）上門催收1.上門催收前，催收人員應(yīng)提前與債務(wù)人預(yù)約時(shí)間，并告知上門目的。2.上門時(shí)至少兩人同行，攜帶相關(guān)證件及催收文件。3.在債務(wù)人場(chǎng)所不得使用暴力、威脅等手段，保持冷靜克制，以文明方式溝通協(xié)商還款事宜。（四）發(fā)送律師函1.對(duì)于多次催收仍不還款的債務(wù)人，經(jīng)公司批準(zhǔn)后可發(fā)送律師函。2.律師函應(yīng)明確欠款事實(shí)、法律責(zé)任及要求債務(wù)人限期還款等內(nèi)容。3.發(fā)送律師函后，跟蹤債務(wù)人反應(yīng)，及時(shí)調(diào)整催收措施。四、風(fēng)險(xiǎn)控制（一）債務(wù)人信用評(píng)估1.在業(yè)務(wù)開(kāi)展前，對(duì)債務(wù)人進(jìn)行信用評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、信用記錄等。2.根據(jù)信用評(píng)估結(jié)果，合理確定業(yè)務(wù)額度及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）催收過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1.建立催收過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，實(shí)時(shí)跟蹤催收進(jìn)展及債務(wù)人動(dòng)態(tài)。2.對(duì)于出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)跡象的案件，如債務(wù)人失聯(lián)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等，及時(shí)調(diào)整催收策略，采取緊急措施控制風(fēng)險(xiǎn)。（三）信息安全保護(hù)1.催收人員應(yīng)嚴(yán)格保護(hù)債務(wù)人信息安全，不得泄露債務(wù)人隱私信息。2.對(duì)涉及催收業(yè)務(wù)的系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全防護(hù)，防止信息被竊取或篡改。五、人員管理（一）催收人員任職要求1.具備良好的溝通能力和抗壓能力。2.熟悉相關(guān)法律法規(guī)及催收業(yè)務(wù)流程。3.無(wú)不良信用記錄和違法違紀(jì)行為。（二）培訓(xùn)與考核1.定期組織催收人員培訓(xùn)，內(nèi)容包括法律法規(guī)、溝通技巧、風(fēng)險(xiǎn)防控等。2.建立催收人員考核機(jī)制，考核指標(biāo)包括催收業(yè)績(jī)、合規(guī)情況、客戶滿意度等。3.根據(jù)考核結(jié)果進(jìn)行獎(jiǎng)懲，激勵(lì)催收人員提高工作質(zhì)量和效率。（三）行為規(guī)范1.催收人員應(yīng)遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度，不得私自收取債務(wù)人款項(xiàng)或與債務(wù)人達(dá)成私下協(xié)議。2.嚴(yán)禁使用侮辱、誹謗、威脅、暴力等非法手段進(jìn)行催收。3.保持良好的職業(yè)道德和職業(yè)操守，維護(hù)公司聲譽(yù)。六、數(shù)據(jù)管理（一）數(shù)據(jù)收集1.催收過(guò)程中產(chǎn)生的各類數(shù)據(jù)，如債務(wù)人信息、催收記錄、還款情況等，應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確收集。2.業(yè)務(wù)部門與催收部門應(yīng)密切配合，確保數(shù)據(jù)的完整性和一致性。（二）數(shù)據(jù)分析1.定期對(duì)催收數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，總結(jié)催收規(guī)律和存在問(wèn)題。2.通過(guò)數(shù)據(jù)分析為催收策略調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等提供決策依據(jù)。（三）數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與保密1.建立完善的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)系統(tǒng)，對(duì)催收數(shù)據(jù)進(jìn)行安全存儲(chǔ)。2.嚴(yán)格控制數(shù)據(jù)訪問(wèn)權(quán)限，確保數(shù)據(jù)不被非法獲取或?yàn)E用。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司設(shè)立專門的監(jiān)督部門，定期對(duì)催收業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，包括催收流程執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)情況等。2.監(jiān)督部門有權(quán)調(diào)閱催收相關(guān)資料，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和社會(huì)輿論，不斷完善催收業(yè)務(wù)管理，避免出現(xiàn)負(fù)面影響。八、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.違反國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行催收。2.未按公司規(guī)定流程操作催收業(yè)務(wù)。3.泄露債務(wù)人信息或私自收取款項(xiàng)。4.采取暴力、威脅等不當(dāng)催收手段。5.其他違反公司催收風(fēng)控管理制度的行為。（二）處理措施1.對(duì)于輕微違規(guī)行為，給予警告、批評(píng)教育等處理，并要求限期整改。2.對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予罰款、降職、辭退等處理；構(gòu)成違法犯罪的，依法移