合規(guī)學(xué)問題庫

一、《中華人民共和國保險法》

1.2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民

共和國保險法》（以下稱新《保險法》卜新《保險法》從（D）起施行。

A.2009年2月28日

B.2009年5月1日

C.2010年1月1日

D.2009年10月1日

（解析：《中華人民共和國保險法》第一百八十五條）

2.香港居民劉某在當?shù)赝侗Ｂ糜我馔怆U后來大陸旅游。旅游期間意外摔傷，就賠償問題與保

險公司發(fā)生糾紛。《中華人民共和國保險法》適用于此案。（B）

A.正確

B.錯誤

（解析：《中華人民共和國保險法》第三條'在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本

法?！保?/p>

3.下列主體中，何者不能成為人身保險的被保險人？（D）

A.完全民事行為實力的自然人

B.13歲的限制民事行為實力人

C.4歲的無民事行為實力人

D.具有完全民事行為實力的法人

（解析：《中華人民共和國保險法》第十二條“被保險人是指其人身受保險合同保障，享有保

險金懇求權(quán)的人?！ǎ?/p>

4.保險合同應(yīng)當包括下列哪些事項。（D）

①保險標的；②保險責(zé)任和責(zé)任免除；③保險期間和保險責(zé)任起先時間；④保險金額。

A.②③④

B.①②④

C.①③④

D.①②③④

（解析：《中華人民共和國保險法》第十八條‘保險合同應(yīng)當包括下列事項:（-）保險人的

名稱和居處；（-）投保人、被保險人的姓名或者名稱、居處，以及人身保險的受益人的姓

名或者名稱、居處；（三）保險標的；（四）保險責(zé)任和責(zé)任免除；（五）保險期間和保險責(zé)

任起先時間;（六）保險金額;（七）保險費以及支付方法;（A）保險金賠償或者給付方法；

（九）違約責(zé)任和爭議處理；（十）訂立合同的年、月、日。投保人和保險人可以約定與保

險有關(guān)的其他事項。

5.林某在X保險公司投保一款意外損害險，林某本人為被保險人，受益人為其妻子。一次旅

行中，林某所乘坐的大巴車滾落山崖，造成林某死亡，林某的妻子因重大過失未剛好通知保

險人，幾個月后林某的妻子才向X保險公司申請理賠，X保險公司應(yīng)當怎么做？（C）

A.林某的死亡，屬于意外損害，應(yīng)擔(dān)當賠償

B.林某的死亡，屬于意外損害，但林某的妻子因重大過失未剛好通知保險人，不應(yīng)擔(dān)當賠

償

C.林某的死亡，屬于意外損害，但林某的妻子因重大過失未網(wǎng)好通知保險人，對于對無法

確定的部分不應(yīng)擔(dān)當賠償

D.林某的死亡，不屬于意外損害，不應(yīng)擔(dān)當賠償

（解析：《中華人民共和國保險法》其次十一條“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故

發(fā)生后，應(yīng)當剛好通知保險人。有意或者因重大過失未剛好通知，致使保險事故的性質(zhì)、緣

由、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不擔(dān)當賠償或者給付保險金的責(zé)任，

但保險人通過其他途徑已經(jīng)剛好知道或者應(yīng)當剛好知道保險事故發(fā)生的除外?！保?/p>

6.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的懇求后，應(yīng)當剛好作出核定，

對不屬于保險責(zé)任的應(yīng)當自作出核定之日起五日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或

者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。（B）

A.正確

B.錯誤

（解析：《中華人民共和國保險法》其次十四條“對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當自作出核定之日

起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由?！保?/p>

7.保險人自收到賠償或者給付保險金的懇求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償

或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當依據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保

險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當支付相應(yīng)的差額。（A）

A.正確

B.錯誤

（解析：《中華人民共和國保險法》其次十五條）

8.人壽保險的被保險人或者受益人向保險人懇求給付保險金的訴訟時效期間為（D）年，

自其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

A.一年B.兩年C.三年D.五年

（解析：《中華人民共和國保險法》其次十六條）

9.李某是甲化工集團總公司董事長，家有資產(chǎn)12億，在保險公司購買了一些保險。依照

我國《保險法》的規(guī)定，李某投保的下列保險中不合法的是（B卜

A.李某以自己的父母為被保險人購買了生存保險

B.李某以自己長期贍養(yǎng)的本村孤寡老人為被保險人購買了人壽保險

C.李某以未成年且始終由自己撫養(yǎng)的弟弟為被保險人購買了生存保險

D.李某以自己12周歲的女兒為被保險人購買了保障金額為五萬元的人壽保險

10.依照我國《保險法》的規(guī)定，父母對子女享有保險利益，可以為子女投保人身保險，盡

管這里的“子女”宜作廣義理解，但是，下列子女中，父母對其不具有保險利益的是（Bb

A.婚生子女

B.未形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女

C.形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女

D.養(yǎng)子女

11.依據(jù)我國《保險法》對人身保險保險利益的確定，以下投保人對于被保險人具有保險利

益的是（B卜

①張先生和李女士是剛結(jié)婚的小夫妻，相互投保定期壽險

②李先生為雇傭的小保姆趙小姐投保意外損害保險

③劉先生收養(yǎng)了一個越南孤兒，為其投保了子女教化金保險

④周先生為其債權(quán)人王先生投保意外損害保險

⑤李先生10年照料沒有親戚關(guān)系的孤寡老人鄧爺爺，經(jīng)鄧爺爺同意后，為鄧爺爺購買了終

身壽險

A.①③④⑤

B.①②③⑤

C.②③④⑤

D.①②③④

（解析9-11題：《中華人民共和國保險法》第三十一條‘投保人對下列人員具有保險利益：

（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系

的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人

同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對

被保險人不具有保險利益的，合同無效?！保?/p>

12.王某為其68歲的母親投保一款人身保險，但該產(chǎn)品被保險人年齡不超過65歲，故王某

謊報母親年齡進行投保，之后該保險公司人員查實發(fā)覺被保險人年齡不真實，保險公司可做

如下舉動（Cb

A.保險公司無權(quán)解除合同

B.保險公司可解除合同，并不退還所繳納的保費

C.保險公司可解除合同，并依據(jù)合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值

D.該合同無效，無需解除合同

（解析：《中華人民共和國保險法》第三十二條‘投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其

真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并依據(jù)合同約定退還保險單

的現(xiàn)金價值?！保?/p>

13.對于《保險法》空間效力的規(guī)定是（A）

A.中華人民共和國境內(nèi)

B.中華人民共和國國內(nèi)

C.中華人民共和國境內(nèi)及港、澳、臺地區(qū)

D.全世界范圍

（解析：《中華人民共和國保險法》第三條）

14.《保險法》關(guān)于保險活動應(yīng)當遵守的行為準則的規(guī)定中不包括（C）

A.遵遵守法律律、行政法規(guī)

B.敬重社會公德

C.遵循自愿原則

D.不得損害社會公共利益

（解析：《中華人民共和國保險法》第四條）

15.依據(jù)新《保險法》關(guān)于緊險業(yè)務(wù)經(jīng)營主體資格的規(guī)定，保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營主體不應(yīng)包括（D）

A.保險公司

B.互助性保險機構(gòu)

C.相互保險公司

D.銀行

（解析：《中華人民共和國保險法》第六條）

16.依據(jù)新《保險法》對于境內(nèi)投保原則的規(guī)定，在須辦理境內(nèi)保險的前提下，北京的企業(yè)

如需投保，以下（D）說法是正確的

A.必需選擇北京的保險公司

B.可在香港的保險公司投保

C.可選擇在國外的保險公司投保

D.應(yīng)當選擇向境內(nèi)的保險公司投保

（解析：《中華人民共和國保險法》第三條）

17.保險業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實行（A）、（），保險公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機

構(gòu)（）。國家另有規(guī)定的除外。

A.分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理分別設(shè)立

B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)管理可聯(lián)合設(shè)立

C.分業(yè)經(jīng)營混業(yè)管理可聯(lián)合設(shè)立

D.混業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理可軼合設(shè)立

（解析：《中華人民共和國保險法》第八條）

18.（A）是指與保險人訂立保險合同，并依據(jù)合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。

A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人

19.（B）是指與投保人訂立保險合同，并依據(jù)合同約定擔(dān)當賠償或者給付保險金責(zé)任的保險

公司。

A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人

（18-19解析：《中華人民共和國保險法》第十條）

20.訂立保險合同，應(yīng)當協(xié)商一樣，遵循（B）原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。

A.同等B.公允C.自愿D.合法

（解析：《中華人民共和國保險法》第十一條）

21.人身保險的投保人在（D）時，對被保險人應(yīng)當具有保險利益。

A.保險事故發(fā)生時

B.保險合同生效時

C.保險理賠時

D.保險合同訂立

22.人身保險是以（D）為保險標的的保險。

A.保險合同

B.財產(chǎn)及其有關(guān)利益

C.保險利益

D.人的壽命和身體

（21-22解析：《中華人民共和國保險法》第十二條）

23.除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后,（B）可以解除合同，（）

不得解除合同。

A.被保人保險人

B.投保人保險人

C.受益人保險人

D.保險人投保人

24.訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)狀況提出詢問的，投保人應(yīng)當履

行（A）義務(wù)。

A.照實告知

B.部分告知

C.重要事實告知

D.完全告知

25.如因投保人有意或者重大過失未履行照實告知義務(wù)，在（A）的狀況下，保險人有權(quán)解除

合同。

A.足以影響保險人確定是否同意承保或者提高保險費率的

B.已經(jīng)發(fā)生重大責(zé)任事故

C.保險標的不存在

D.保險合同已經(jīng)履行兩年后

26.保險人因投保人未照實告知而享有的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超

過（B）日不行使而殲滅。

A.六十B三十C.九十D.+

27.丈夫李明于1998年為妻子張敏投保保額為十萬元的終身壽險，受益人為李明。2000年

李明與張敏辦理了離婚手續(xù)，2002年張敏再婚并于次年生育一子，2007年張敏因交通意外

身故。保險人應(yīng)(C)

A.向張敏之子給付十萬元保險金

B.因保險事故發(fā)生時李明對張敏不具有保險利益，故不擔(dān)當給付保險金責(zé)任

C.向李明給付保險金十萬元

D.不擔(dān)當給付保險金責(zé)任，但可向李明退還保單現(xiàn)金價值。

28.采納保險人供應(yīng)的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對

合同條款有爭議的，應(yīng)當依據(jù)通常理解予以說明。對合同條款有兩種以上說明的，人民法院

或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當作出有利于(A)的說明。

A.被保險人和受益人

B.被保險人和投保人

C.保險人和投保人

D.投保人和受益人

29.投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保

險人可以(D)

A.解除合同并退還保險費

B.督促投保人、被保險人盡快更正

c.解除合同，但不退還保險費

D.解除合同，并依據(jù)合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值

30.投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險

人不得（D）o

A.更正

B.要求投保人補交保險費

C.在給付保險金時依據(jù)實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付

D.解除保險合同

31.投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應(yīng)付保險費的，保險

人應(yīng)當（B）

A.提高被保險人的保險金額

B.將多收的保險費退還投保人

C.延長被保險人的保險期間

D.增加被保險人的保險責(zé)任

32.1997年，丈夫李明為妻子張敏投保保額十萬元的終身壽險，受益人為兒子小明，2008

年李敏因患癌癥去世，在進行理賠時發(fā)覺，投保單上被俁險人張敏的簽名并非本人筆跡，經(jīng)

查，為李明代簽名，依據(jù)《保險法》相關(guān)規(guī)定，此種狀況應(yīng)認定為（B）

A.保險欺詐B.合同無效C.合同失效D.合同終止

33.依據(jù)以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（A）書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或

者質(zhì)押。

A.被保險人B.投保人C.受益人D.保險人

34.曉明今年9周歲，去年年初曉明的媽媽為其投保保額為8萬的人壽保險，今年六月份曉

明因?qū)W習(xí)壓力大而跳樓自殺，對于曉明的人壽保險，保險人應(yīng)（D）

A.不擔(dān)當給付保險金的責(zé)任并不退還保單現(xiàn)金價值

B.不擔(dān)當給付保險金的責(zé)任但可退還保單現(xiàn)金價值

C.不擔(dān)當給付保險金的責(zé)任，但可退還所交保險費

D.全額賠償保險金

35.被保險人張某于2008年8月投保了保額為十萬元的意外損害保險，2009年2月，在一

次入室盜竊活動中，張某墜樓身亡。保險人應(yīng)（D）

A.全額給付保險金十萬元

B.不擔(dān)當給付保險金的責(zé)任但可退還保單現(xiàn)金價值

C.不擔(dān)當給付保險金的責(zé)任，但可退還所交保險費

D.不擔(dān)當給付保險金的責(zé)任

36.被保險人張某于2008年9月投保了保額為十萬元的意外損害保險，2009年1月，張某

因李某酒后駕車發(fā)生交通意外身亡。保險人應(yīng)（A）

A.全額給付保險金十萬元

B.給付保險金十萬元后，再向肇事者李某進行追償

C.要求肇事者李某賠償保險金十萬元

D.不擔(dān)當給付保險金的責(zé)任

37.關(guān)于代位求償權(quán)，以下描述不正確的是（C）

A.保險人行使代位求償權(quán)必需基于已經(jīng)向被保險人進行了賠償

B.保險人必需在賠償金額范圍內(nèi)行使代位求償權(quán)

C.保險人進行代位求償后，被保險人不得再向第三者進行追償

D.保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以

相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。

38.保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者懇求賠償?shù)臋?quán)利的，

保險人（D）。

A.不得再進行代位求償

B.部分擔(dān)當賠償保險金責(zé)任

C.比例擔(dān)當賠償保險金責(zé)任

D,不擔(dān)當賠償保險金的責(zé)任

39.設(shè)立保險公司要求主要股東具有持續(xù)盈利實力，信譽良好，最近（D）內(nèi)無重大違法違現(xiàn)

記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣（）元。

A.二年五億B.一年二億C.二年五億D.三年二億

40.設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣（A）元。

A.二億B.三億C.四億D.五億

41.保險公司應(yīng)當聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報告制度，應(yīng)在每年（A）前向中國保監(jiān)會提交公

司上一年度的年度合規(guī)報告

A.4月30日

B.1月1日

C.12月31日

D.5月30日

42.保險公司應(yīng)當依據(jù)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定妥當保管業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整賬簿、

原始憑證和有關(guān)資料。賬簿、原始憑證和有關(guān)資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，

保險期間在一年以下的不得少于（），保險期間超過一年的不得少于（B）o

A.二年十年B.五年十年C.五年八年D.三年十年

43.目前，很多銀行網(wǎng)點都在銷售銀行保險產(chǎn)品，可見，銀行屬于（D）。

A.保險專業(yè)代理機構(gòu)

B.保險公估機構(gòu)

C.保險投資機構(gòu)

D.保險兼業(yè)代理機構(gòu)

44.隨著保險業(yè)的不斷發(fā)展，市場上出現(xiàn)了很多家保險代理公司，保險代理公司屬于（A）

A.保險專業(yè)代理機構(gòu)

B.保險公估機構(gòu)

C.保險投資機構(gòu)

D.保險兼業(yè)代理機構(gòu)

45.個人保險代理人的基本條件中不要求具有（B）條件。

A.《保險代理從業(yè)人員基本資格證書》

B.中級專業(yè)技術(shù)職稱

C.《保險代理人展業(yè)證》

D.與保險公司簽訂《保險代理合同書》

46.保險行業(yè)協(xié)會是保險業(yè)的自律性組織，是（D）。

A.機關(guān)法人B.事業(yè)單位法人C.企業(yè)法人D.社會團體法人

47.適用《中華人民共和國保險法》的機構(gòu)不包括（C）

A.中外合資保險公司

B.外資獨資保險公司

C.外國保險公司

D.外國保險公司分公司

二、《保險從業(yè)人員行為準則》

48.保險從業(yè)人員應(yīng)當遵循的行為準則有（ABCb

A.誠懇守信，不隱瞞、不說謊、不作假，不損害投保人、被保險人和受益人權(quán)益。

B.愛崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)，努力提高服務(wù)質(zhì)量。

C.專業(yè)勝任，酷愛學(xué)習(xí)，鉆研業(yè)務(wù)，不斷提高專業(yè)素養(yǎng)。

D.保守隱私，不泄露商業(yè)隱私，但可以將其他客戶的資料供應(yīng)應(yīng)前來詢問業(yè)務(wù)的客戶。

（解析：《保險從業(yè)人員行為準則》第五條“應(yīng)保守隱私,不泄露商業(yè)隱私和客戶資料?！保?/p>

49.以下不符合高級管理人員行為準則的是（A卜

A.以公司需求和利益為導(dǎo)向。

B.敬重員工民主管理權(quán)利。

C.嚴格自律，發(fā)揮表率作用。

D.提高發(fā)展質(zhì)量、競爭實力和服務(wù)水平。

（解析：《保險從業(yè)人員行為準則》第十一條“應(yīng)以人民群眾需求和利益為導(dǎo)向，主動開發(fā)保

險產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、剛好理賠?！保?/p>

50.下列符合保險銷售人員行為準則要求的是（C卜

①遵遵守法律律法規(guī)、規(guī)章制度。

②全部客戶都舉薦相同的保險產(chǎn)品。

③以客戶易懂的方式供應(yīng)保險產(chǎn)品的信息，不進行任何形式的誤導(dǎo)。

④主動提示保險產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險，不得有意規(guī)避。

⑤未不會寫字的客戶供應(yīng)代簽名服務(wù)。

A.①②③B.①②@C.①③④D.①②③④

（解析：《保險從業(yè)人員行為準則》第十三條“應(yīng)依據(jù)客戶需求、經(jīng)濟承受實力舉薦適合的保

險產(chǎn)品?！钡谑鶙l'應(yīng)確保全部文件的有效性和精確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回

訪記錄?！保?/p>

51.對于客戶詢問，保險哨售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（B）

A.轉(zhuǎn)交給他人

B.應(yīng)快速回應(yīng)，剛好供應(yīng)服務(wù)，不得推諉懈怠

C.不予理睬

D.供應(yīng)宣揚資料讓客戶自行了解

（解析：《保險從業(yè)人員行為準則》第十八條）

三、《保險公司合規(guī)管理方法》、《合規(guī)管理方法》

52.保險公司總經(jīng)理應(yīng)履行每年至少組織（A）次對公司合規(guī)風(fēng)險的識別和評估，并審核公

司年度合規(guī)管理支配的合規(guī)職責(zé)。

A.一次B.兩次C.三次D.四次

（解析：《保險公司合規(guī)管理方法》第十條“保險公司總經(jīng)理履行以下合規(guī)職責(zé)：（三）每年

至少組織一次對公司合規(guī)風(fēng)險的識別和評估，并審核公司年度合規(guī)管理支配。

53.保險公司中心支公司總經(jīng)理不用履行對公司合規(guī)風(fēng)險的識別和評估，并審核公司年度合

規(guī)管理支配的合規(guī)職責(zé)。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《保險公司合規(guī)管理方法》第十條“保險公司分公司和中心支公司總經(jīng)理應(yīng)當履行前

款第三項和第五項規(guī)定的合規(guī)職責(zé)，以及保險公司確定的其他合規(guī)職責(zé)?！保?/p>

54.保險公司解聘合規(guī)負責(zé)人的，應(yīng)當在解聘后（B）個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告并說明

正值理由。

A.5B.10C.15D.30

（解析：《保險公司合規(guī)管理方法》第十二條）

55.保險公司應(yīng)當確保合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的（C）性。

A.兼容性B.合并性C.獨立性D.依靠性

56.《保險公司合規(guī)管理方法》規(guī)定合規(guī)管理部門應(yīng)當與內(nèi)部審計部門相結(jié)合。（B）

A.正確B.錯誤

57.合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當獨立于一下哪些部門。（ABCD）

A.業(yè)務(wù)部門B.財務(wù)部門C.資金運用部門D.內(nèi)部審計部門

（4-6解析：《保險公司合規(guī)管理方法》第十五條“保險公司應(yīng)當確保合規(guī)管理部門和合規(guī)崗

位的獨立性，并對其實行獨立預(yù)算和考評。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當獨立于業(yè)務(wù)、財務(wù)、

資金運用和內(nèi)部審計部門等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門?！保?/p>

58.保險公司各部門和分支機構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管

理負有干脆和第一位的責(zé)任。（A）

A.正確B.錯誤

（解析：《保險公司合規(guī)管理方法》其次十一條）

59.《保險公司合規(guī)管理方法》中所指的三道防線，下列敘述正確的是（ABD）

A.各部門和分支機構(gòu)是第一道防線

B.合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位是其次道防線

c.合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位是第三道防線

D.內(nèi)部審計部門是第三道防線

（解析：《保險公司合規(guī)管理方法》其次十一條至其次十三條）

60.保險公司應(yīng)當定期組織識別、評估和監(jiān)測以下事項的合規(guī)風(fēng)險（D卜

①業(yè)務(wù)行為②財務(wù)行為③資金運用行為④機構(gòu)管理行為

⑤其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的行為

A.①②③⑤B.②③④⑤C.①②④⑤D.①②③④⑤

（解析：《保險公司合規(guī)管理方法》其次十七條“保險公司應(yīng)當定期組織識別、評估和監(jiān)測以

下事項的合規(guī)風(fēng)險:（一）業(yè)務(wù)行為；（二）財務(wù)行為；（三）資金運用行為；（四）機構(gòu)管理

行為；（五）其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的行為?！保?/p>

61.《保險公司合規(guī)管理方法》從（A）起施行。

A.2017年7月1日B.2017年7月31日

C.2017年6月1日D.2017年6月30日

（解析：《保險公司合規(guī)管理方法》第四十二條）

四、《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》

62.保險公司、保險中介機構(gòu)銷售本方法規(guī)定的投保人為自然人的保險產(chǎn)品時，必需實施保

險銷售行為可回溯管理。包括團體保險產(chǎn)品。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第四條“保險公司、保險中介機構(gòu)銷售本方法

規(guī)定的投保人為自然人的保險產(chǎn)品時，必需實施保險銷售行為可回溯管理。團體保險產(chǎn)品除

外。”）

63.以下不符合《可回溯管理暫行方法》的是（Cb

A.開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過程全程錄音并備份存檔，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向

投保人銷售保險產(chǎn)品。

B.開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)依照中國保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理。

C.通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，包括利用保險兼業(yè)代理

機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備進行銷售，無需取得投保人同意，便可對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)

進行現(xiàn)場同步錄音錄像。

D,取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像，通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)

以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保

險期間超過一年的人身保殮產(chǎn)品Q

（解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第六條‘除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)之

外，人身保險公司銷售保險產(chǎn)品符合下列情形之一的，應(yīng)在取得投保人同意后，對銷售過程

關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄：（-）通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間

超過一年的人身保險產(chǎn)品，包括利用保險兼業(yè)代理機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備進行銷

售。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。（二）通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)以外的

其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間

超過一年的人身保險產(chǎn)品，”）

64.《可回溯管理暫行方法》規(guī)定，在實施現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，錄制內(nèi)容至少包含以

下銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（A）

①保險銷售從業(yè)人員應(yīng)出示有效身份證明

②保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險人責(zé)任條款的書面說明

③保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及

承保保險機構(gòu)名稱、保險責(zé)任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和遲疑期后退保

損失風(fēng)險等

④投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確確定答復(fù)

⑤投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件

A.①②③④⑤B.①②③④C.②③④⑤D.①②③⑤

（解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第七條）

65.《可回溯管理暫行方法》規(guī)定，保險公司在質(zhì)檢中發(fā)覺視聽資料不符合本方法要求的，

應(yīng)當自發(fā)覺問題之日起（B）個工作日內(nèi)整改。

A.10B.15C.20D.25

（解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第十條）

66.《可回溯管理暫行方法》規(guī)定，保險公司其他分支機構(gòu)、保險專業(yè)中介機構(gòu)、非銀行類

保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及保檢銷售從業(yè)人員可以自行保存視聽資料。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第十二條‘保險公司省級以上機構(gòu)、銀行類保

險兼業(yè)代理機構(gòu)負責(zé)視聽資料的保存，保險公司其他分支機構(gòu)、保險專業(yè)中介機構(gòu)、非銀行

類保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及保險儲售從業(yè)人員不得擅自保與視聽資料。”）

67.《可回溯管理暫行方法》規(guī)定，視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期

間在一年以下的不得少于（）年，保險期間超過一年的不得少于（）年。（D）

A.五年；五年B.十年；十年；C.十年；五年D.五年；十年

68.如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后（B）年。

A.一年B.兩年C.三年D.五年

（6-7解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第十三條‘視聽資料保管期限自保險合同

終止之日起計算保險期間在一年以下的不得少于五年球險期間超過一年的不得少于十年。

如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年?！保?/p>

五、《反保險欺詐指引》

69.保險欺詐是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為，主要包括保險金詐騙

類欺詐行為、非法經(jīng)營保殮業(yè)務(wù)類欺詐行為和保險合同詐騙類欺詐行為等。（A）

A.正確B.錯誤

70.除特殊說明，《反保險欺詐指引》所稱欺詐僅指保險金詐騙類欺詐行為。（A）

A.正確B.錯誤

（1-2解析：《反保險欺詐指引》第三條）

71.《反保險欺詐指引》規(guī)定，保險機構(gòu)應(yīng)當履行以下哪些職責(zé)？（B）

①建立健全欺詐風(fēng)險管理制度和機制

②規(guī)范操作流程

③妥當處置欺詐風(fēng)險

④履行報告義務(wù)

⑤指導(dǎo)保險機構(gòu)和行業(yè)組織防范和應(yīng)對欺詐風(fēng)險

A.①②③④⑤B.①②③④C.①②③⑤D.①②③

（解析：《反保險欺詐指引》第六條規(guī)定了保險機構(gòu)的職責(zé)；第三十八條，指導(dǎo)保險機構(gòu)和

行業(yè)組織防范和應(yīng)對欺詐風(fēng)險為保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當擔(dān)當?shù)穆氊?zé)。）

72.保險機構(gòu)應(yīng)當指定欺蚱風(fēng)險管理負責(zé)人，并以書面形式或口頭形式告知保監(jiān)會。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《反保險欺詐指引》第十二條“保險機構(gòu)應(yīng)當指定欺詐風(fēng)險管理負責(zé)人，并以書面形

式告知保監(jiān)會。”）

73.保險機構(gòu)應(yīng)剛好報送欺詐風(fēng)險信息和報告包括（D1

①欺詐案件和重大欺詐風(fēng)殮事務(wù)報告

②欺詐線索報告

③欺詐風(fēng)險定期報告

④重大突發(fā)事務(wù)報告

A.。②③B.。②④C.①③④D.。②③④

（解析：《反保險欺詐指引》第三十一條）

六、“治亂打非”

74.為實行黨的十九大精神、全國金融工作會議和中心經(jīng)濟工作會議精神，中國保監(jiān)會確定

組織開展“治亂打非”專項行動，全稱是（D}

A.治理行業(yè)亂象打擊非法集資

B.治理行業(yè)亂象打擊非法經(jīng)營

C.治理銷售亂象打擊非法集資

D.治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營

75.依據(jù)中國保監(jiān)會《關(guān)于組織開展人身保險治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營專項行動的通知》，

整治重點為（銷售亂象、渠道亂象、產(chǎn)品亂象、非法經(jīng)營）等內(nèi)容。

76.依據(jù)中國保監(jiān)會通知要求，開展自查自糾工作的單位包括（C卜

A.各保險公司

B.人身保險公司

C.人身保險公司和保險中介機構(gòu)

D.各保險公司和保險中介機構(gòu)

77.依據(jù)中國保監(jiān)會《關(guān)于組織開展人身保險治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營專項行動的通知》，

開展專項行動的主要措施有（自查自糾、監(jiān)管抽查，R常監(jiān)管，社會監(jiān)督卜

78.依據(jù)中國保監(jiān)會《通知》要求，各公司和保險中介機構(gòu)要堅持以“（A）”為導(dǎo)向。

A.發(fā)覺問題、揭示風(fēng)險

B.抓早抓小、嚴查快處

C.分類施策，對癥下藥

D.標本兼治，懲防并舉

79.福建保監(jiān)局擬定的自查業(yè)務(wù)區(qū)間為（B卜

A.2016年1月1日至12月31日

B.2017年1月1日至12月31日

C.自公司開業(yè)至2017年12月31日

D.2017年3月30日至12月31日

80.依據(jù)福建保監(jiān)局《通知》要求，各公司和保險中介機構(gòu)下轄的全部分支機構(gòu)應(yīng)（C）自

查，不留死角，不得遺漏，

A.80%以上B.50%以上C.100%D.依據(jù)公同實際狀況而定

81.“銷售亂象”的整治重點包括以下（B卜

①將保險產(chǎn)品混同為銀行存款或理財產(chǎn)品進行銷售、“存單變保單”

②將保險產(chǎn)品與存款、國債、基金、信托等進行片面比較或承諾、夸大收益等問題

③通過各種名義和形式賜予或承諾賜予投保人、被保險入、受益人保險合同約定以外的保費

回扣或其他利益等問題

④通過短信、微信、摯友圖等制造傳播虛假信息進行銷售誤導(dǎo)，通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)

品停售等方式進行產(chǎn)品促銷

⑤銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品等違法違規(guī)問題

A.①②③④⑤B.①②③④C.①③④⑤D.①②③⑤

（解析：“銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品等違法違規(guī)問題”屬于非法經(jīng)營

重點整治項目。）

82.以下為“銷售亂象”表現(xiàn)形式的有（ABCD卜

A.產(chǎn)品宣揚或銷售時運用“存款”、“理財”、“收益”等用語,

B.召開產(chǎn)品說明時賜予客戶產(chǎn)品認購禮品，嘉獎旅游等c

C.在產(chǎn)品課件中以“儲蓄產(chǎn)品”，“定期收益”等字樣銷售高現(xiàn)價產(chǎn)品。

D,通過限期、限額、限人員、停止銷售等方式進行產(chǎn)品宣揚，刺激客戶投保。

83.“治亂打非”工作原貝ij（ABCD）

A.依法依規(guī)，公開透亮

B.分類處置，懲防并舉

C.問題導(dǎo)向，立查立改

D.查研結(jié)合，注意實效

七、“1+4”系列文件

84.保監(jiān)1+4文件精神宣導(dǎo)的分別有（）個監(jiān)管思路、（）個落實文件（B）

A.1,5B.1,4C.1,3D.1,2

（解析：1個監(jiān)管思路為'34號文《關(guān)于進一步加強保除監(jiān)管維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通

知》”，4個落實文件為“35號文《關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知》、40號文《關(guān)

于強化保險監(jiān)管打擊違法違規(guī)行為整治市場亂象的通知》、42號文《關(guān)于保險業(yè)支持實體經(jīng)

濟發(fā)展的指導(dǎo)看法》、44號文《關(guān)于彌補監(jiān)管短板構(gòu)建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知》”）

85.6.依據(jù)保監(jiān)會1+4文件精神，針對監(jiān)管薄弱環(huán)節(jié)提出（）個堅持，（）個強化？（C）

A.1,4

B.4,1

C.4,4

D.2,2

（解析：“堅持目標導(dǎo)向，強化為民監(jiān)管；堅持問題導(dǎo)向，強化源頭監(jiān)管；堅持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，

強化系統(tǒng)監(jiān)管；堅持依法公正，強化從嚴監(jiān)管?！保?/p>

86.保監(jiān)會監(jiān)管思路明確指出主要任務(wù)是？（ABCD）

A.強化監(jiān)管力度，持續(xù)整治市場亂象

B.補齊監(jiān)管短板，切實堵塞監(jiān)管制度漏洞

C.堅持底線思維，嚴密防控風(fēng)險

D.創(chuàng)新體制機制，提升保殮服務(wù)實體經(jīng)濟實力和水平

87.保監(jiān)會35號文件中，加強消費者權(quán)益愛護，切實防范群體性事務(wù)風(fēng)險要求？（B）

①完善消費者權(quán)益爰護機制

②加強人身保險產(chǎn)品銷售行為管理

③嚴查違規(guī)套取費用

④提高群體性事務(wù)的應(yīng)急處置實力

⑤防范重點領(lǐng)域的外部傳涕性風(fēng)險

A.①②③④⑤B.①②③④C.①②④⑤D.①③④⑤

（解析：“防范重點領(lǐng)域的外部傳遞性風(fēng)險”為保監(jiān)會35號文件中，加強外部風(fēng)險摸排和管

理，切實防范外部傳遞性風(fēng)險的要求。）

八、公司法律合規(guī)類制度

88.公司《案件問責(zé)制度》所稱案件包括以下內(nèi)容（Db

①司法案件②重大行政懲罰案件③重大違規(guī)案件

A.①②B.①③C.②③D.①②③

89.（C）部為案件問責(zé)的歸口管理部門。

A.內(nèi)控合規(guī)部B.風(fēng)險管理部C.監(jiān)察部D.審計部

（解析：《案件問責(zé)制度》第七條）

90.受到警告、記過、記大過、降級（職）等處分的人員（B）年內(nèi)不得晉升職務(wù)（級），

不得享受嘉獎薪貼或者加薪。

A.一年B.兩年C.三年D.五年

（解析：《案件問責(zé)制度》第十三條（二））

91.公司的內(nèi)部問責(zé)與監(jiān)管機構(gòu)的行政懲罰可以相互替代。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《案件問責(zé)制度》第十三條（八））

92.干脆責(zé)任人因違法違規(guī)行為機構(gòu)被吊銷業(yè)務(wù)許可證的問責(zé)方式為解除勞動合同°（A）

A.正確B.錯誤

（解析：《案件問責(zé)制度》第十七條）

93.以下符合從重問責(zé)情形的有（ABD卜

A.對被動發(fā)覺案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主要負責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)

任。

B.嚴峻失職，管理不力，致使內(nèi)部限制制度和風(fēng)險管理制度存在嚴峻缺陷導(dǎo)致案件發(fā)生。

C.在本機構(gòu)組織的檢查或在審計部門檢查中發(fā)覺異樣狀況或案件線索，實行后續(xù)措施發(fā)覺

的案件。

D.未按規(guī)定進行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被剛好發(fā)覺，或者因?qū)z查發(fā)覺的問題不剛好

進行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生。

（解析：《案件問責(zé)制度》其次十七條、其次十八條。”在本機構(gòu)組織的檢查或在審計部門檢

查中發(fā)覺異樣狀況或案件線索，實行后續(xù)措施發(fā)覺的案件?！狈蠌妮p情形。）

94.依據(jù)公司《案件管理暫行方法》規(guī)定，案件管理的總體目標是（ABCD卜

A.削減案件發(fā)生；

B.削減案件導(dǎo)致的資金和資產(chǎn)損失；

C.削減因宰件導(dǎo)致的監(jiān)管懲罰；

D.削減案件導(dǎo)致的聲譽風(fēng)殮損失。

（解析：《案件管理暫行方法》第四條）

95.依據(jù)公司《案件管理暫行方法》規(guī)定，運營管理部負責(zé)統(tǒng)一歸口管理司法案件，向監(jiān)管

機構(gòu)報送案件風(fēng)險信息，向總公司管理層報告信息。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《案件管理暫行方法》第十條“內(nèi)控合規(guī)部負責(zé)統(tǒng)一歸口管理司法案件，向監(jiān)管機構(gòu)

報送案件風(fēng)險信息，向總公司管理層報告信息。”第十二條“運營管理部負責(zé)涉案人員接觸的

我司客戶保單排查，供應(yīng)相關(guān)客訴、保全、理賠等服務(wù)?！保?/p>

96.案發(fā)機構(gòu)應(yīng)在（C）內(nèi)以《案件風(fēng)險信息快報》形式上報至分公司。

A.8小時B.10小時C.12小時D.24小時

（解析：《案件管理暫行方法》其次十三條）

97.案件防控考核由內(nèi)控合規(guī)部牽頭組織實施，按年考核，按年監(jiān)測。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《案件管理暫行方法》第三十條“案件防控考核由內(nèi)控合規(guī)部牽頭組織實施，按年考

核，按季監(jiān)測。

98.依據(jù)公司《關(guān)聯(lián)交易管理方法》規(guī)定，分公司的基本管理職責(zé)有（ABCDb

A.負責(zé)本方法及相關(guān)流程在分公司的落實執(zhí)行

B.負責(zé)本機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易的識別、審核、信息披露、報告等工作

C.建立和維護本機構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易臺賬，并依據(jù)總公司內(nèi)控合規(guī)部要求剛好供應(yīng)本機構(gòu)關(guān)聯(lián)

交易執(zhí)行狀況及相關(guān)報表

D.管理本機構(gòu)的關(guān)聯(lián)方核查系統(tǒng)權(quán)限

（解析：《關(guān)聯(lián)交易管理方法》第十五條）

99.依據(jù)公司《關(guān)聯(lián)交易管理方法》規(guī)定，關(guān)聯(lián)方范圍包括（A1

①以股權(quán)關(guān)系為基礎(chǔ)的關(guān)秩方

②以經(jīng)營管理權(quán)為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)方

③能夠?qū)臼┘又卮笥绊?，不按市場獨立第三方價格或收費標準與公司進行交易的自然

人、法人或者其他組織

④在過去12個月內(nèi)或者依據(jù)相關(guān)協(xié)議支配在將來12月內(nèi)，存在①②③規(guī)定的情形之一的，

視同公司關(guān)聯(lián)方

A.①②③④B.①②③C.①②④D.①②

100.關(guān)聯(lián)交易分為重大關(guān)聯(lián)交易和一般關(guān)聯(lián)交易。（A）

A.正確B.錯誤

（解析：《關(guān)聯(lián)交易管理方法》其次十九條）

101.對于公司的對外選購行為，合同承辦部門應(yīng)當依照公司（D）的規(guī)定起草合同，對合

同進行評估、審核、管理。

A.《合規(guī)管理方法》

B.《關(guān)聯(lián)交易管理方法》

C.《一般物品選購管理方法》

D.《集中選購管理方法》

（解析：《合同管理方法》第四條）

102.合同承辦部門應(yīng)通過關(guān)聯(lián)方核查系統(tǒng)推斷該交易是否屬于關(guān)聯(lián)交易。（A）

A.正確B.錯誤

（解析：《合同管理方法》第九條）

103.依據(jù)公司《合同管理方法》規(guī)定，合同的主要條款應(yīng)包括。（）

①當事人的名稱、姓名和居處

②標的及標的的數(shù)量、質(zhì)量

③價款和酬金

④履行的期限、地點和方式

⑤解決爭議的方法和違約責(zé)任

⑥訂立合同的日期、地點以及其他內(nèi)容

九、公司風(fēng)險管理類制度

104.公司保險風(fēng)險管理應(yīng)遵循以下原則

匹配性原則全面性原則專業(yè)性原則不斷優(yōu)化原則

（解析：《保險風(fēng)險管理方法》第三條）

105.保險風(fēng)險管理的目標是在將保險風(fēng)險限制在風(fēng)險偏好的前提下，實現(xiàn)公司風(fēng)險調(diào)整后

長期收益的最大化。

A.B.

（解析：《保險風(fēng)險管理方法》第十二條）

106.風(fēng)險應(yīng)對可以采納以下一種或幾種策略

風(fēng)險緩釋風(fēng)險規(guī)避風(fēng)險擔(dān)當風(fēng)險轉(zhuǎn)移

（解析：《保險風(fēng)險管理方法》其次十二條）

107.（）是指由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事務(wù)而導(dǎo)致干脆或間接損失的

風(fēng)險，包括法律及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

操作風(fēng)險保險風(fēng)險風(fēng)險風(fēng)險

（解析：《操作風(fēng)險管理方法》其次條）

108.操作風(fēng)險管理遵循“全面管理、職責(zé)明確、分散限制、獎罰分明”的原則。

（解析：《操作風(fēng)險管理方法》第三條）

109.本方法適用于全公司全部業(yè)務(wù)和管理活動，總公亙各部門、各級分支機構(gòu)、各級管理

人員、員工及保險營銷人員都應(yīng)當遵循本方法。

（解析：《操作風(fēng)險管理方法》第四條）

110.按風(fēng)險成因分類，操作風(fēng)險可分為內(nèi)部攆作流程氏素.人員因素、系統(tǒng)因素和外部事

務(wù)等四類。按風(fēng)險成因分類的操作風(fēng)險因素是識別操作風(fēng)險的主要來源。

（解析：《操作風(fēng)險管理方法》第十七條）

111.按事務(wù)類型分類，操作風(fēng)險可分為內(nèi)部欺詐、就業(yè)政策和工作場所平安、客戶、產(chǎn)品

及業(yè)務(wù)操作、執(zhí)行及流程管理、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗、外部欺詐和實體資產(chǎn)破壞等七類。

（解析：《操作風(fēng)險管理方法》第十八條）

112.按業(yè)務(wù)條線的分類方法源自償二代監(jiān)管規(guī)則的要求并結(jié)合公司實際狀況，相關(guān)業(yè)務(wù)條

線管理部門應(yīng)負責(zé)本業(yè)務(wù)條線所屬操作風(fēng)險的管理。

（解析：《操作風(fēng)險管理方法》第十九條）

113.依據(jù)后果嚴峻程度分類，操作風(fēng)險分為稍微操作風(fēng)險、一般操作風(fēng)險以及重大操作風(fēng)險

三種。

（解析：《操作風(fēng)險管理方法》其次十條）

114.操作風(fēng)險偏好是公司對操作風(fēng)險的基本看法，作為公司實現(xiàn)操作風(fēng)險管理目標及安排

相應(yīng)資源的依據(jù)。

（解析：《操作風(fēng)險管理方法》其次十三條）

115.分公司《非法集資應(yīng)急預(yù)案》依據(jù)突發(fā)非法集資事務(wù)性質(zhì)、危害程度和影響范圍，將

非法集資突發(fā)事務(wù)分為（B）級。

A.三級B.四級C.五級D.六級

十、公司反洗錢類制度

116.公司《反洗錢管理方法》所稱“反洗錢”，僅指反洗錢。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《反洗錢管理方法》其次條“本管理方法所稱“反洗錢”，一般泛指反洗錢及反恐怖融

資?！保?/p>

117.《反洗錢管理方法》遵循的基本原則有（ABCD卜

A.遵守法律原則B.風(fēng)險為本原則C.保密性原則D.合作原則

（解析：《反洗錢管理方法》第三條）

118.投保中，單個被保險人保險費金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值2000美元以上

且以（）形式繳納的保險合同，保險費金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值2萬美元以

上且以（）形式繳納的保殮合同，需進行客戶身份識別。（C）

A.2;現(xiàn)金；2;轉(zhuǎn)賬B.20;現(xiàn)金；20;轉(zhuǎn)賬

C.2;現(xiàn)金；20;轉(zhuǎn)賬D.2;轉(zhuǎn)賬；20;現(xiàn)金

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第十九條）

119.客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民

幣（A）萬元以上或者外幣等1000美元以上的，應(yīng)當進行客戶身份識別。

A.1B.2C.3D.5

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》其次十條）

120.理賠中的身份識別措施被保險人或者受益人懇求保險分公司賠償或者給付保險金時，

如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣（A百元以上或者外幣等值1000

美元以上，應(yīng)應(yīng)當進行客戶身份識別。

A.1B.2C.3D.5

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》其次十一條）

121.客戶身份識別是公司作為金融機構(gòu)的法定義務(wù)。公司應(yīng)遵循“（了解你的客戶）”的原

則，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。

（解析：《反洗錢管理方法》其次十四條）

122.須進行身份識別的客戶范圍，一般包括（Db若為團體客戶，還包括投保人的控股股

東或?qū)嶋H限制人②法定代表人或負責(zé)人。

①投保人②被保人③受益人④授權(quán)代理人

A.①②③B.②③④C.①②④D.①②③④

（解析：《反洗錢管理方法》其次十四條）

123.身份識別的方式一般步驟為（Bb

A.7解—登記—核對一留存

B.了解一核對一登記一留存

C.了解一留存一核對一登記

D.了解一核對一留存一登記

（解析：《反洗錢管理方法》其次十七條）

124.現(xiàn)有客戶的重新識別出現(xiàn)以下狀況時，應(yīng)當重新識別客戶（ABD卜

A.客戶要求變更姓名

B.客戶要求變更身份證件

C.客戶要求變更電話號碼

D.客戶申請變更受益人為其他無正值關(guān)聯(lián)的第三人

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》其次十四條）

125.分公司各層級應(yīng)當依據(jù)下列期限保存客戶身份資料和交易記錄（AC）

A.客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存5年

B.客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存3年

C.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年

D.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存3年

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第三十六條）

126.各級機構(gòu)應(yīng)當向分公司對口部門逐級審核、報告下列大額交易：當日單筆或者累計人

民幣（）萬元以上（含本數(shù)入外幣等值（）萬美元以上（含本數(shù)）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、

現(xiàn)金結(jié)售匯，現(xiàn)鈔兌換，現(xiàn)金匯款，現(xiàn)金票據(jù)解付及苴他形式的現(xiàn)金收支。（A）

A.5;1B.20;2C.20;1D.5;2

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第三十八條）

127.各層級反洗錢崗位人員應(yīng)在大額交易或大額保費交易發(fā)生后（）個工作日內(nèi)、可疑交

易發(fā)生后（D）個工作日內(nèi)向分公司風(fēng)險合規(guī)部報送相關(guān)資料與信息。

A.3;3B.5；5C.5；3D.3；5

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第四十二條）

128.各機構(gòu)應(yīng)當依據(jù)完整精確、平安保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易

分析和內(nèi)部處理狀況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存（C）年。

A.2B.3C.5D.10

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第四十六條）

129.全員培訓(xùn)至少每年開展一次，各級機構(gòu)反洗錢聯(lián)系人和反洗錢崗培訓(xùn)至少每年一次。

（B）

A.正確B.錯誤

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第五十二條“全員培訓(xùn)至少每年開展一次，各

級機構(gòu)反洗錢聯(lián)系人和反洗錢崗培訓(xùn)至少每半年一次?！保?/p>

130.依據(jù)《保全反洗錢作業(yè)規(guī)程》規(guī)定，洗錢可疑情形包括（A卜

①10個工作R內(nèi)分散投保、集中退?；蛘喏乐型侗?，分散退保且不能合理說明

②每天3次以上或連續(xù)3個工作日以上頻繁投保、退保、變更險種或者保險金額

③20萬元以上保費保單遲疑期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并

要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的

④沒有合理的緣由，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)

金價值以及支付其他資金，數(shù)額較大的

A.①②③④B.②③④C.①②④D.①②③

（解析：《個險保全反洗錢作業(yè)規(guī)程》724、《團險保全反洗錢作業(yè)規(guī)程》7.2.4）

131.對于個人客戶過期證件更新工作程序正確的有（BCDb

A.每天通過系統(tǒng)產(chǎn)生證件即將于2個月后過期的客戶信息名單清冊。

B.系統(tǒng)自動發(fā)送短信給客戶

C.對于未能發(fā)送短信的，列印紙質(zhì)通知書

D.對于列印的紙質(zhì)通知書，分公司保全員整理資料后發(fā)放，并供應(yīng)保險營銷服務(wù)人員詢問

服務(wù)

（解析：《個人保險客戶身份持續(xù)識別作業(yè)規(guī)程》9.1“每天通過系統(tǒng)產(chǎn)生證件即將于1個月

后過期的客戶信息名單清冊?！薄秷F體保險客戶身份持續(xù)識別作業(yè)規(guī)程》9.1“每天通過系統(tǒng)

產(chǎn)生證件即將于2個月后過期的客戶信息名單清冊。”）

132.客戶將10萬現(xiàn)金一次性存入銀行自己的帳戶，再通過該帳戶支付保費，銷售人員獲

悉后應(yīng)作為大額交易報告，（A）

A.正確B.錯誤

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第三十八條“各級機構(gòu)應(yīng)當向分公司對口部門

逐級審核、報告下列大額交易：當日單筆或者累計人民幣5萬元以上（含本數(shù)人外幣等值

1萬美元以上（含本數(shù)）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金

票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。”）

十一、銷售誤導(dǎo)

133.依據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》規(guī)定，銷售人員不得進行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。

在銷售保險產(chǎn)品的過程中，銷售人員不得夸大或變相夸大保險合同的收益之外，以下敘述中

正確的是（）：①不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆；②在銷售保險產(chǎn)品過

程中，“銀行和保險公司聯(lián)合推出〃、“銀行推出〃、"銀行理財新業(yè)務(wù)〃都是屬于不當用語；③

不得承諾固定分紅收益；④不得套用〃本金”、“利息〃、“存入〃等概念；⑤不得將保險產(chǎn)品的

利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比。

A.①②③④⑤B.③④⑤C.①②④⑤D.①③④⑤

（答案：A.①②③④⑤《方法》第35條）

134.老陳今年58歲，打算再過兩年就退休。李麗是某銀行的銀行保險銷售人員。李麗向老

陳以〃銀行理財產(chǎn)品〃的名義主動推銷A壽險公司新推出的20年期繳型、終身保障的分紅型壽

險產(chǎn)品；李麗的銷售行為可能會造成公眾所詬病的銷售誤導(dǎo)問題。（）

A.正確B.錯誤

（答案：A.正確《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》）

135.為進一步強化各人身保險公司對銷售誤導(dǎo)問題的責(zé)任追究力度，有效遏制銷

售誤導(dǎo)行為，愛護保險消費者合法權(quán)益，中國保監(jiān)會制定了《人身保險公司銷售

誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)看法》（以下簡稱《指導(dǎo)看法》）o依據(jù)《指導(dǎo)看法》的規(guī)定,

重大群體性事務(wù)分為三個響應(yīng)層級。以下行為中必需啟動三級