高等教育自學(xué)考試《00066貨幣銀行學(xué)》模擬試卷三[單選題]1.下列金融機(jī)構(gòu)中以存款為主要資金來(lái)源的是A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.信托公司D.證券公司正確答案：B參考解析：中央銀行主要職能是（江南博哥）制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等，其資金來(lái)源不是存款。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等，存款是其重要資金來(lái)源，用于開(kāi)展貸款等業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)。信托公司主要是接受委托人的委托，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分，資金來(lái)源并非以存款為主。證券公司主要從事證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行等業(yè)務(wù)，資金來(lái)源不是存款。答案：B（商業(yè)銀行）[單選題]2.銀行貸款按照其保障程度可分為A.一次性還清貸款和分期還清貸款B.抵押貸款和信用貸款C.批發(fā)貸款和零售貸款D.活期貸款與定期貸款正確答案：B參考解析：按保障程度分類，銀行貸款分為抵押貸款（有抵押物保障）和信用貸款（憑信用無(wú)需抵押物）。A選項(xiàng)是按還款方式分類；C選項(xiàng)是按貸款對(duì)象規(guī)模分類；D選項(xiàng)是按貸款期限分類。答案：B[單選題]3.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)受宏觀經(jīng)濟(jì)、利率、匯率等廣泛因素影響，波及整個(gè)市場(chǎng)，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)多與銀行自身經(jīng)營(yíng)管理等特定因素相關(guān)，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。答案：C[單選題]4.政策性金融機(jī)構(gòu)不具備或只具備較弱能力的職能是A.倡導(dǎo)性職能B.信用創(chuàng)造職能C.補(bǔ)充性職能D.選擇性職能正確答案：B參考解析：信用創(chuàng)造職能主要是商業(yè)銀行通過(guò)存貸款業(yè)務(wù)等創(chuàng)造派生存款來(lái)實(shí)現(xiàn)，政策性金融機(jī)構(gòu)以貫徹政策為目的，不以盈利為主要目標(biāo)，不具備信用創(chuàng)造職能。而倡導(dǎo)性、補(bǔ)充性、選擇性職能是政策性金融機(jī)構(gòu)常有的職能。答案：B[單選題]5.本票市場(chǎng)主要參與者是A.工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)B.個(gè)人和企業(yè)C.養(yǎng)老基金和貨幣市場(chǎng)基金D.中央銀行和政府機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：本票是由出票人簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。在本票市場(chǎng)中，工商企業(yè)常通過(guò)簽發(fā)本票進(jìn)行短期融資，金融機(jī)構(gòu)會(huì)參與本票的承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，所以工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)是主要參與者。答案：A[單選題]6.目前很多國(guó)家禁止的銀行證券投資品種是A.政府債券B.公司債券C.股票D.商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票正確答案：C參考解析：股票投資風(fēng)險(xiǎn)較大，為防止銀行資金過(guò)度流入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，很多國(guó)家禁止銀行投資股票。而政府債券相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低，公司債券雖有風(fēng)險(xiǎn)但部分優(yōu)質(zhì)的也可投資，商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票是銀行常見(jiàn)業(yè)務(wù)相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。答案：C[單選題]7.以下屬于銀行純粹的服務(wù)性中間業(yè)務(wù)的是A.互換業(yè)務(wù)B.出口押匯業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：互換業(yè)務(wù)屬于金融衍生業(yè)務(wù)，有一定風(fēng)險(xiǎn)和資金參與并非純粹服務(wù)；出口押匯業(yè)務(wù)涉及資金融通；信用卡業(yè)務(wù)除服務(wù)外還有利息等收益相關(guān)；財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要是利用銀行專業(yè)知識(shí)提供咨詢服務(wù)，不涉及資金借貸等，是純粹服務(wù)性中間業(yè)務(wù)。答案：D[單選題]8.商業(yè)銀行維持一定數(shù)量的庫(kù)存現(xiàn)金是由于A.資金結(jié)算的需要B.流動(dòng)性的需要C.中央銀行的規(guī)定D.儲(chǔ)戶的要求正確答案：D[單選題]9.中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是A.代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)B.債券發(fā)行業(yè)務(wù)C.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)D.國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：貨幣發(fā)行是中央銀行向流通領(lǐng)域投放貨幣的活動(dòng)，所發(fā)行貨幣構(gòu)成社會(huì)公眾持有現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，是中央銀行對(duì)公眾和商業(yè)銀行的負(fù)債，是其最主要負(fù)債業(yè)務(wù)。代理國(guó)庫(kù)等其他業(yè)務(wù)并非最主要負(fù)債業(yè)務(wù)。答案：C[單選題]10.中央銀行在有效需求不足時(shí)選擇的貨幣政策類型是A.緊縮性貨幣政策B.擴(kuò)張性貨幣政策C.均衡性貨幣政策D.中立貨幣政策正確答案：B參考解析：當(dāng)有效需求不足時(shí)，經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)中央銀行應(yīng)采取措施刺激經(jīng)濟(jì)，增加貨幣供給，以提高有效需求。擴(kuò)張性貨幣政策就是通過(guò)增加貨幣供應(yīng)量等手段來(lái)刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。而緊縮性貨幣政策是在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)采用，均衡性和中立貨幣政策并非針對(duì)有效需求不足的情況。答案：B[單選題]11.1970年12月10日美國(guó)商業(yè)銀行優(yōu)惠放款利率為20.00％，而當(dāng)年美國(guó)的通貨膨脹率為13.50％，則銀行放款的實(shí)際利率為A.5.73％B.6.50％C.13.50％D.20.00％正確答案：A參考解析：根據(jù)實(shí)際利率計(jì)算公式，實(shí)際利率=（1+名義利率）÷（1+通貨膨脹率）-1。這里名義利率是銀行優(yōu)惠放款利率20.00％，通貨膨脹率是13.50％。代入公式：(1+0.2)÷(1+0.135)-1，先算括號(hào)內(nèi)，1.2÷1.135≈1.0573，。答案：A[單選題]12.下列有關(guān)國(guó)際收支平衡表的表述中，正確的是A.國(guó)際收支平衡表反映的是存量資金狀況B.國(guó)際收支平衡表是一個(gè)國(guó)家的資產(chǎn)負(fù)債表C.國(guó)際收支平衡表的編制采用復(fù)式記賬原理D.國(guó)際收支平衡表經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)失衡正確答案：C參考解析：國(guó)際收支平衡表反映的是一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)與他國(guó)之間所進(jìn)行的全部經(jīng)濟(jì)交易的流量狀況，不是存量資金狀況，A錯(cuò)誤。資產(chǎn)負(fù)債表反映的是特定日期的資產(chǎn)、負(fù)債等存量情況，國(guó)際收支平衡表不是資產(chǎn)負(fù)債表，B錯(cuò)誤。國(guó)際收支平衡表編制遵循復(fù)式記賬原理，每一筆經(jīng)濟(jì)交易要同時(shí)記入有關(guān)項(xiàng)目的借方和貸方，數(shù)額相等，C正確。從會(huì)計(jì)意義上看，國(guó)際收支平衡表總是平衡的，因?yàn)樽裱瓘?fù)式記賬，有借必有貸，借貸必相等，所謂的失衡是指自主性交易的失衡，而不是整體國(guó)際收支平衡表經(jīng)常失衡，D錯(cuò)誤。答案：C[單選題]13.在國(guó)際貿(mào)易中，買方信貸的資金提供方是A.出口方銀行B.出口商C.進(jìn)口方銀行D.進(jìn)口商正確答案：A參考解析：買方信貸是出口方銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款。資金提供方是出口方銀行。答案：A[單選題]14.我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制是A.傘形監(jiān)管體制B.牽頭監(jiān)管體制C.分業(yè)監(jiān)管體制D.集中監(jiān)管體制正確答案：C參考解析：我國(guó)目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上的分業(yè)監(jiān)管體制，即不同金融領(lǐng)域由不同監(jiān)管部門分別監(jiān)管。答案：C[單選題]15.某企業(yè)持有一張半年后到期的一年期匯票，面額為2000元，到銀行請(qǐng)求貼現(xiàn)，銀行確定該票據(jù)的市場(chǎng)貼現(xiàn)率為5％，銀行將支付給企業(yè)A.1925元B.1950元C.1975元D.2000元正確答案：C[多選題]1.下列貨幣制度屬于金本位制的有A.平行本位制B.跛行本位制C.金幣本位制D.金塊本位制E.金匯兌本位制正確答案：CDE參考解析：金本位制包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。平行本位制和跛行本位制屬于金銀復(fù)本位制。答案：CDE[多選題]2.中央銀行的基本特征有A.以盈利為目的B.不以盈利為目的C.處于超然地位D.不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)E.經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)正確答案：BCD參考解析：中央銀行是特殊金融機(jī)構(gòu)，它的職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非以盈利為目的，所以A錯(cuò)B對(duì)；它要獨(dú)立于政府和普通金融機(jī)構(gòu)，處于超然地位，C對(duì)；中央銀行主要面向政府和金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，普通銀行業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行等經(jīng)營(yíng)，D對(duì)E錯(cuò)。答案：BCD[多選題]3.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)健性E.平衡性正確答案：ABC參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則主要是安全性、流動(dòng)性、盈利性。安全性確保銀行資金安全與穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)；流動(dòng)性保證能隨時(shí)滿足客戶提款及資金需求；盈利性是銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，追求利潤(rùn)最大化。穩(wěn)健性、平衡性并非核心經(jīng)營(yíng)原則。答案：ABC[多選題]4.下列金融機(jī)構(gòu)中屬于政策性金融機(jī)構(gòu)的有A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E.中國(guó)民生銀行正確答案：BCD參考解析：政策性金融機(jī)構(gòu)是指由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，即政策性金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行是央行，屬于管理金融體系的國(guó)家機(jī)關(guān)；中國(guó)民生銀行是商業(yè)銀行，以盈利為目的。答案：BCD[多選題]5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括A.活期存款B.現(xiàn)金資產(chǎn)C.銀行貸款D.儲(chǔ)蓄存款E.證券投資正確答案：BCE參考解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。A活期存款和D儲(chǔ)蓄存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行吸收資金的來(lái)源。B現(xiàn)金資產(chǎn)、C銀行貸款、E證券投資都屬于商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，即資產(chǎn)業(yè)務(wù)。答案：BCE[多選題]6.下列有關(guān)香港聯(lián)系匯率制的說(shuō)法中正確的有A.該制度于1997年香港回歸后建立B.實(shí)施該制度的目的是為了保持港元的穩(wěn)定C.在本質(zhì)上該制度是一種浮動(dòng)匯率制度D.該制度下，港元釘住美元E.該制度的實(shí)施既有利于港元的穩(wěn)定，也存在一定的缺陷正確答案：ADE[多選題]7.中央銀行的職能包括A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.吸儲(chǔ)的銀行D.企業(yè)的銀行E.國(guó)家的銀行正確答案：ABE參考解析：中央銀行具有發(fā)行的銀行（壟斷貨幣發(fā)行權(quán)）、銀行的銀行（為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)服務(wù)）、國(guó)家的銀行（代理國(guó)庫(kù)等，為國(guó)家服務(wù)）職能。商業(yè)銀行吸儲(chǔ)，中央銀行不吸儲(chǔ)，中央銀行也不對(duì)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)。答案：ABE[多選題]8.下列關(guān)于資本市場(chǎng)的陳述正確的有A.二級(jí)市場(chǎng)交易活動(dòng)不能直接為籌資人籌集新的資金B(yǎng).證券行市取決于證券的收益率和當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率C.投資者可直接在交易所內(nèi)參加交易活動(dòng)D.證券交易所的業(yè)務(wù)有現(xiàn)貨交易和期貨交易兩種E.在證券交易所內(nèi)買賣的證券都必須經(jīng)有關(guān)部門上市審查正確答案：ABDE參考解析：這是一道關(guān)于資本市場(chǎng)陳述的選擇題，我們需要判斷哪些陳述是準(zhǔn)確的。首先，審視每個(gè)選項(xiàng)：A.二級(jí)市場(chǎng)交易活動(dòng)主要是已發(fā)行證券的買賣，不直接涉及新資金的籌集，這是二級(jí)市場(chǎng)的基本特征。B.證券行市，即證券的價(jià)格，確實(shí)受到證券收益率和市場(chǎng)利率的共同影響，這是金融市場(chǎng)定價(jià)的基本原理。C.投資者在交易所內(nèi)參加交易活動(dòng)通常需要通過(guò)經(jīng)紀(jì)商或自營(yíng)商代理，而非直接參與，因此這一陳述是不準(zhǔn)確的。D.證券交易所不僅提供現(xiàn)貨交易，還可能提供期貨等衍生品的交易服務(wù)，這反映了證券交易所業(yè)務(wù)的多樣性。E.在證券交易所上市的證券必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審查程序，以確保市場(chǎng)的透明度和投資者的利益，這是證券交易所的基本操作規(guī)則。綜上所述，A、B、D、E選項(xiàng)的陳述是準(zhǔn)確的，而C選項(xiàng)的陳述是不準(zhǔn)確的。所以，正確答案是ABDE。[多選題]9.衡量一國(guó)外債承受能力的指標(biāo)有A.通貨膨脹率B.國(guó)債收益率C.債務(wù)率D.償債率E.負(fù)債率正確答案：CDE參考解析：衡量一國(guó)外債承受能力的指標(biāo)主要是債務(wù)率、償債率、負(fù)債率。通貨膨脹率主要反映物價(jià)變動(dòng)情況，與外債承受能力關(guān)聯(lián)不大；國(guó)債收益率主要關(guān)乎國(guó)債投資收益，并非衡量外債承受能力指標(biāo)。答案：CDE[多選題]10.下列有關(guān)“格雷欣法則”的陳述正確的有A.發(fā)生在雙本位制的貨幣制度下B.發(fā)生在平行本位制的貨幣制度下C.又稱為“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律D.反映了政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的必要性E.該法則說(shuō)明了復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度正確答案：ACDE[問(wèn)答題]1.信托正確答案：詳見(jiàn)解析參考解析：是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，管理或處分財(cái)產(chǎn)的行為。[問(wèn)答題]2.實(shí)際貨幣需求正確答案：詳見(jiàn)解析參考解析：是指剔除物價(jià)變動(dòng)的影響，以貨幣所實(shí)際對(duì)應(yīng)的商品和勞務(wù)表示的貨幣需求，也就是指用國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)平減后所表示的貨幣需求量。[問(wèn)答題]3.復(fù)合型中央銀行制度正確答案：詳見(jiàn)解析參考解析：是指一個(gè)國(guó)家沒(méi)有設(shè)專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中中央銀行職能和一般商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)職能于一身的中央銀行體制。[問(wèn)答題]4.貨幣政策時(shí)滯正確答案：詳見(jiàn)解析參考解析：貨幣政策時(shí)滯又稱貨幣政策時(shí)差，是指貨幣政策的實(shí)施影響重要經(jīng)濟(jì)變量所需要的時(shí)間。[問(wèn)答題]5.貨幣供給的內(nèi)生性正確答案：詳見(jiàn)解析參考解析：是指貨幣供給難以由貨幣當(dāng)局直接控制，而主要決定于整個(gè)金融體系，包括銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門的共同活動(dòng)。[問(wèn)答題]6.已知某年基礎(chǔ)貨幣為2000，法定存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為20%，求最大派生存款是多少？正確答案：詳見(jiàn)解析參考解析：派生存款=基礎(chǔ)貨幣*（1+現(xiàn)金漏損率）/（現(xiàn)金漏損率+存款準(zhǔn)備金率）=2000*（1+0.2）/(0.2+0.1)=8000[問(wèn)答題]7.簡(jiǎn)述貨幣政策的作用過(guò)程。正確答案：詳見(jiàn)解析參考解析：(1)從中央銀行至各金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng);(2)從各金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)至企業(yè)和個(gè)人的投資與消費(fèi);(3)從企業(yè)和個(gè)人的投資與消費(fèi)至產(chǎn)量、物價(jià)和就業(yè)的變動(dòng)。[問(wèn)答題]8.簡(jiǎn)述決定經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣需求量的因素。正確答案：詳見(jiàn)解析參考解析：經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣需求量的大小，主要取決于：（1）居民一定時(shí)期的收入水平。（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模及貨幣收支流量。（3）利率高低。（4）價(jià)格對(duì)貨幣需求量的影響。[問(wèn)答題]9.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式。正確答案：詳見(jiàn)解析參考解析：（1）違約風(fēng)險(xiǎn)；（2）交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用遷徙風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用事件風(fēng)險(xiǎn)；（5）可歸因于信用風(fēng)險(xiǎn)