《銀行經(jīng)營管理》練習(xí)題及答案

一、填空題

1.商業(yè)銀行的職能有（）、（）、（）、（）。

2.銀行資本是由（）、（）和其他資本三部分構(gòu)成。

3.資產(chǎn)管理理論中（）理論人為銀行應(yīng)將其資產(chǎn)重要用于發(fā)放短期的自償性貸款。

4.反應(yīng)商業(yè)銀行在?定期點上的資金來源與資金運用狀況的報衣為（）；反應(yīng)銀行?定期期財務(wù)收支狀況

及成果的報表為（）?

5.銀行用于結(jié)算的工具重要是“三票一卡”，即（）、（）、（）和（）°

6.現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍奉行的一般管理目的有（）、（）、（）。

7.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原理一般來說重要有（）、（）、（）和（）?

8.銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)一般由：）、（）、代理行和參與行構(gòu)成。

9.銀行初次波及外國市場時所采用的非營業(yè)性組織機構(gòu)為（）。

10.銀行進(jìn)行證券投資的收益重要來自于（）和（）0

11.商業(yè)銀行對借款人的信用分析重要集于“5C”，即（）、（）、（）、（）、（）.

12.由于中長期貸款的流動性差，風(fēng)險大，商業(yè)銀行對其擔(dān)保條件一般采用（

13.中央銀行向商業(yè)銀行融通資金的重要途徑有（）和（）。

M.銀行的可用資金是指銀凈吸取來的資金扣除（）和（）可實際用了放款的部分。

15.（）于1988年7月：5門通過《巴塞爾協(xié)議》，是國際銀行領(lǐng)域里的一份重要文獻(xiàn)。

16.商業(yè)銀行管理理論中銷售理論口勺重要觀點是（）,

17.美國的存款保險制度的組織形式為（）。

18.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的引向為（）o

二、單項選擇題（在下列備選答案中選出一種對的答案）

I.商業(yè)銀行信用發(fā)明I向基礎(chǔ)在于規(guī)模。

（a）貸款（b）投資（c）原始存款（d）負(fù)債

2.目前實行單一銀行制的國家有___。

（a）英國（b）德國（c）法國（d）美國

3.銀行增發(fā),原有股東對?銀行經(jīng)營的控制權(quán)會有所減弱。

⑸優(yōu)先股（b）資本期票（c）資本債券（d）一般股

4.巴塞爾怖議中規(guī)定銀行的關(guān)犍資本在總資本中不得低于.

(a)40%(b)50%(c)20%((1)30%

5.下列存款中，商業(yè)銀行一般不支付或較少支付利息的是.

（a）活期存款（b）定期存款（c）可轉(zhuǎn)讓定期存單（d）活期儲蓄存款

6.銀行貸款時采用的實際上是將銀行的利率風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到借款者頭上。

（a）固定利率（b）基礎(chǔ)利率（c）優(yōu)惠利率（d）浮動利率

7.在利率可換交易中，交易雙方在約定的?段時間內(nèi)互換的是

⑻資產(chǎn)（b）本金（c）負(fù)債（d）利息

8.在商業(yè)銀行實務(wù)中,若資產(chǎn)負(fù)債償還期的對稱系數(shù)為一,表明資產(chǎn)運用過度。

（a）等于1（b）不不不大于1（c）不不大于1（d）不不不大于或等于1

9.__反應(yīng)/銀行資本的經(jīng)營效率，即一定量資本可推進(jìn)多少倍資產(chǎn)。

（a）資本收益率（b）資產(chǎn)使用率（c）銀行利潤率（d）財務(wù)杠桿迄

10.銀行將資金投放在多種不同樣期限的證券上，且每種期限購置數(shù)量相似的投資措施為_。

（a）杠鈴式投資法（b）趨勢投資法（c）梯形投資法（d）有效證券組合投資法

11.在資產(chǎn)分派法中,大多用于笫一準(zhǔn)備資產(chǎn)和笫二準(zhǔn)備資產(chǎn)。

（a）活期存款（b）定期存款（c）儲蓄存款（d）資本金

12.英格、，.銀行的建立標(biāo)志著資本生義現(xiàn)代銀行制度的正式確立，它成立「

(a)1836年(b)1694年(c)1764年(d)1894年

三、多選題（在下列備選答案中選出兩個或兩個以上對的答案）

1.商業(yè)銀行的內(nèi)部構(gòu)造一般可分為

（a）執(zhí)行機構(gòu)（b）組織機構(gòu)（c）監(jiān)督機構(gòu)（d）計劃機構(gòu)（e）決策機構(gòu)

2.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性”原則指.

（a）安全性（b）穩(wěn)定性：c）競爭性（d）盈利性（e）流動性

3.銀行的一般資本包括

（a）可轉(zhuǎn)換證券（b）資本盈余（c）一般股（d）未分派利潤（e）資本儲備金

4.商業(yè)銀行向中央銀行的借款不能用于_。

（a）調(diào)劑頭寸（b）放款（c）證券投資（d）資產(chǎn)應(yīng)急調(diào)整（e）補充儲備頭寸

5.參與回購協(xié)議的資金需求方重要是_。

（a）地方政府⑹大企業(yè)0）商業(yè)銀行（d）中央銀行（c）證券經(jīng)紀(jì)人

6.商業(yè)銀行放款按貸款保障狀況可分為___。

（a）信用貸款（b）不動產(chǎn)貸款（c）消責(zé)貸款（d）保證貸款（e）抵押貸款

7.商業(yè)銀行證券投資中的貨幣風(fēng)險有

（a）信用風(fēng)險（b）市場風(fēng)險（c）利率風(fēng)險（d）經(jīng)營風(fēng)險（e）通貨膨脹風(fēng)險

8.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包語—。

（a）擔(dān)保⑹投資（c）承諾（d）互換（e）期權(quán)

9.資產(chǎn)管理理論重要有

（a）購置理論（b）銷售理論（c）轉(zhuǎn)換理論（d）商業(yè)貸款理論（e）預(yù)期收益理論

10.反應(yīng)和評價銀行短期償債能力口勺指標(biāo)有.

（a）資產(chǎn)負(fù)債率（b）流動比率（c）速動比率（d）資本風(fēng)險比率（e）股權(quán)負(fù)債率

11.信用卡持卡人必須具有的條件有

（a）信用觀念好（b）文化層次高（c）收入高（d）社會地位高（c）積極的消費習(xí)慣

12.商業(yè)銀行總行對其在國外的—要負(fù)無限法律貢任。

（a）代表處（b）附屬企業(yè)（c）代理處（d）聯(lián)合銀行（e）分支行

13.我國《外匯管理暫行條例》中規(guī)定外匯有__。

（a）外國鑄幣（b）外國國庫券（c）外國企業(yè)債券（d）外國銀行存款憑證（e）外國現(xiàn)金

四、名詞解稱

1.期權(quán)交易

2.同業(yè)拆借

3.銀行資本

4.回購協(xié)議

5.透支

6.抵押貸款

7.紐約公式

8.代理業(yè)務(wù)

9.賠償性余額

10.表外業(yè)務(wù)

五、計算題

某銀行以950元的價格買進(jìn)一張面值為1000元的證券,票面收益率為9%,期限為5年。試分別計算銀行持

有該證券的當(dāng)期收益率和到期收益率。

六、筒答題

1.簡述影響銀行貸款政策的重要原因。

2.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的基本原則是什么？

3.簡述對商業(yè)銀行防止性的金融監(jiān)管措施。

4.簡述銀行資本口勺職能。

5.商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險有哪些？

七、論述題

1.試分析影響銀行存款數(shù)量變化的原因。

2.試述銀行進(jìn)行貸款定價時中:要根據(jù)是什么？

3.試述商業(yè)貸款理論的優(yōu)缺陷。

答案

一、填空題

1.信用中介：支付中介：信用發(fā)明；金融服務(wù)

2.優(yōu)先資本：一般資本

3.商業(yè)貸款

4.資產(chǎn)負(fù)債表:損益表

5,匯票；支票；本票；儲用1:

6.社會責(zé)任目的：經(jīng)濟(jì)效益目的;職業(yè)道德目的

7.資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模對稱原理：生產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造對稱原理：資產(chǎn)負(fù)債償還期對稱原理;三性效應(yīng)互補原理

8.牽頭行;經(jīng)理行

9.代表處

10.證券利息收入;證券增值收入

11.品格：能力；資本；擔(dān)果;企業(yè)狀況

12.抵押貸款

13.再貼現(xiàn)：再貸款

14.法定存款準(zhǔn)備金;必要的必備金

15.國際清算銀行庫克委員會

16.推銷金融產(chǎn)品和金融服務(wù)

17.政府設(shè)置存款保險機溝（莢聯(lián)邦存款保險企業(yè)）

18.盈利:分散風(fēng)險;保持流動性

二、單項選擇題

1.(c)2.(d)3.(d)4.(b)5.(a)6.(d)7.<d)8.(c>9.(d)10.(c)11.(a)12.(b)

三、多選題

1.(ace)2.(ade)3.(bede)4.(be)5.(ce)6.(ade)7.(ce)8.(acd

e)

9.(ccle)10.(bc)11.(abce)12.(ace)13.(abcde)

四、名詞解釋

1.期權(quán)交易是期權(quán)買方向期雙賣方支付一定的費用后獲得在規(guī)定的時期內(nèi)的任何時候,按事先確定的價珞向

期權(quán)賣方購置或發(fā)售一定數(shù)量的某種商品的權(quán)利的買賣。

2.金融機構(gòu)之間為處理短期費金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備頭寸而互相融通的資金。

3.銀行股東為賺取利潤而投入銀行的貨幣和保留在銀行中的收益。

4.賣方將證券、放款等金融資產(chǎn)臨時傳給買方，并約定于規(guī)定期限由賣方按約定的價格，從買方重新贖回上

述證券或放款的利息。

5.銀行容許客戶在其支票存款戶用完存款后，按約定的額度隨時開出支票向銀行借用款項,并隨時償還.

6.以特定的擔(dān)保品為保證的貸款，若借款人不能依約原行債務(wù)，銀行有權(quán)處理其擔(dān)保品°

7.紐約聯(lián)邦儲備銀行設(shè)計的一種確定資本需要量I付措施，即按照銀行資產(chǎn)風(fēng)險程度的不同樣，將所有資產(chǎn)分

為六大類，然后分別確定各類風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)保持的資本比率,進(jìn)而計算H銀行適度資本需要量。

8.金融信托機構(gòu)以代理人身吩，接受客戶委托代為辦理其指定事務(wù)的機構(gòu)。

9.銀行發(fā)放無擔(dān)保H勺信用放款時規(guī)定借款人必須在銀行持有的一定數(shù)量的存款余額。

10.指一般不列入銀行的資產(chǎn)負(fù)債表,但又確實能給銀行帶來收入的經(jīng)營活動。

五、(略)

六、簡答題

1.(1)銀行的資本狀況及負(fù)債構(gòu)造:

(2)有關(guān)法律、條例以及政府的貨幣政策和財政政策;

(3)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r或經(jīng)濟(jì)周期:

(4)銀行工作人員能力與經(jīng)殆;

2.(1)效益和風(fēng)險最佳組合原則。即在投資風(fēng)險一定的條件下，盡量使投資收益最大化;在投資收益既定的

條件下，竭力使風(fēng)險降至最低。

(2)分散投資原則。將投資資金適時適量地按不同樣比例分別投放于若干種風(fēng)險程度不同樣證券上,

(3)理智投資原則。投資時冷靜、從容、漫慎。

3.(1)對銀行開業(yè)的監(jiān)管:

(2)銀行資木充足度的監(jiān)管;

(3)銀行資產(chǎn)流動性的監(jiān)管;

(4)銀行業(yè)務(wù)活動范圍的監(jiān)管;

(5)對單一貨款口勺監(jiān)管;

(6)對外匯、貴金屬交易的監(jiān)管;

(7)對與銀行有關(guān)人員貨款的監(jiān)管。

4.(1)是銀行開業(yè)經(jīng)營的先決條件;

(2)是維持銀行信譽的重要保證;

<3)滿足銀行監(jiān)管當(dāng)局的控制規(guī)定;

(4)為銀行提供承受損失的“資本緩沖器”，保護(hù)存款人的利益;

(5)彌補平常周轉(zhuǎn)中偶發(fā)性的資金短缺，保證銀行正常經(jīng)營活動。

5.(1)清償風(fēng)險(再籌資風(fēng)險:；

(2)經(jīng)營風(fēng)險;

(3)市場流動性風(fēng)險:

(4)信用風(fēng)險:

(5)市場風(fēng)險:

(6)結(jié)算風(fēng)險。

七、論述題

1.銀行外部原因：（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家或地區(qū)，其銀行存款規(guī)模較大：經(jīng)濟(jì)處在高漲階